Nowe chwilówki na rynku w 2019 roku – na co uważać?

Mało kto z nas może powiedzieć, że ma czyste konto i nigdy w życiu nie posiłkował się pożyczką, kredytem gotówkowym, kartą kredytową czy limitem w koncie. Dzieje się tak, bo po prostu nie radzimy sobie z wydatkami – zarówno tymi bieżącymi, jak i nagłymi. Nie satysfakcjonują nas nasze zarobki, za które nie jesteśmy w stanie wyżyć od wypłaty do wypłaty. W natłoku myśli i szukania rozwiązania, jak ogarnąć swoje finanse, w pierwszej kolejności pojawiają się szybkie pożyczki online. Sprawdź, kiedy warto wnioskować o taki produkt i jak rozpoznać dobrą i wiarygodną firmę.

Nowe chwilówki przez internet – gdzie warto złożyć wniosek?

Pożyczki przez internet są coraz bardziej popularne, głównie ze względu na możliwość otrzymania pieniędzy bezpośrednio na konto nawet w ciągu 15 minut. Sprawdź, kto jest pożyczkodawcą, ile możesz pożyczyć, w jakim terminie powinieneś oddać środki oraz czy pierwsza pożyczka dla nowych klientów jest darmowa (RRSO oraz oprocentowanie wynosi 0%).

Nowe chwilówki oraz aktualne oferty
Marka pożyczkowa	Kwota pożyczki	Okres spłaty	Pierwsza darmowa pożyczka	Wniosek
Alfa Kredyt	100 – 5 000 zł	7 – 30 dni	do 2 000 zł na 30 dni
ExtraPortfel	100 – 6 000 zł	5 – 45 dni	do 3 000 zł do 45 dni
Fastero	100 – 3 000 zł	15 – 30 dni	do 1 500 zł do 30 dni
Ferratum Money	100 – 4 000 zł	15 – 30 dni	do 2 000 zł do 30 dni
Finbo	200 – 10 000 zł	1 – 30 dni	do 3 000 zł do 30 dni
Kuki	200 – 10 000 zł	1 – 30 dni	do 3 000 zł na 30 dni
Lime	100 – 3 250 zł	7 – 30 dni	do 3 250 zł do 30 dni
Niewielka Pożyczka	200 – 2 000 zł	15 – 30 dni	do 2 000 zł do 30 dni
Solven	300 – 8 000 zł	1 – 30 dni	do 1 000 zł do 30 dni

Po kliknięciu w nazwę danej pożyczki zostaniesz przekierowany do szczegółowej analizy produktu. Zapoznasz się w niej z informacjami dotyczącymi firmy, marki, wymaganymi dokumentami i zasadami udzielenia finansowania. Jeśli masz dodatkowe pytania – śmiało zostaw je w komentarzu, a na pewno Ci pomożemy!

Czy pożyczki pozabankowe są popularne?

Firmy pożyczkowe stały się poważną konkurencją dla banków. Chodzi głównie o szybkie pożyczki na niską kwotę – pożyczkodawcy często oferują je za darmo swoim nowym klientom, co na pewno nie jest spotykane w ofertach bankowych. Według danych Biura Informacji Kredytowej w 2018 roku firmy pożyczkowe udzieliły finansowania na łączną kwotę ponad 7,2 mld zł! Jest to aż o 41% więcej w stosunku do poprzedniego roku. Szybka weryfikacja zdolności kredytowej, brak formalności oraz wypłata pieniędzy nawet w 15 minut są jednymi z najważniejszych powodów ich popularności.

Na koniec 2018 roku w bazie BIK widniało 571 tys. osób, które łącznie miały do spłaty ponad 5,2 mld zł, zaś w Rejestrze Dłużników BIG InfoMonitor w ostatnim dniu stycznia 2019 roku odnotowano ponad 361 tys. osób mających zaległości pożyczkowe na łączną kwotę 2,4 mld zł.

Firmy pozabankowe udzielają aż 2/3 pożyczek do 2 000 zł na całym rynku finansowania na niskie kwoty. Patrząc na cały rynek finansowania gotówkowego (kredyty bankowe + pożyczki pozabankowe) udział ten wynosi ok. 10%.

Jakie wymogi musi spełnić firma pożyczkowa, by wejść na rynek?

Firma pożyczkowa to podmiot, który prowadzi działalność gospodarczą na rynku finansowym. Nie należy ona jednak do sektora bankowego! Firma ta udziela pożyczek gotówkowych osobom fizycznym lub, niekiedy, przedsiębiorcą. Gotówkę pozyskuje tylko ze środków własnych. Co ważne, nie są wymagane żadne koncesje i pozwolenia, należy jedynie spełnić kilka poniższych wymogów.

Wymogi, które należy spełnić, zakładając firmę pożyczkową, to:

• wpis do Rejestru Instytucji Pożyczkowych (działa on przy Komisji Nadzoru Finansowego). Opłata wpisowa wynosi 600 zł,
• kapitał zakładowy w wysokości min. 200 000 zł w całości pokryty ze środków własnych założycieli. Oznacza to tyle, że środki nie mogą pochodzić z innych źródeł, tzn. pożyczek, kredytów, obligacji czy innych produktów bankowych,
• rejestracja firmy w Krajowym Rejestrze Sądowym w formie spółki z ograniczoną odpowiedzialnością lub spółki akcyjnej,
• powołanie zarządu lub rady nadzorczej spółki. Ich członkowie nie mogą być osobami karanymi.

Jak często nowe firmy pożyczkowe pojawiają się na rynku?

Obecnie usługi pożyczkowe na polskim rynku świadczy ok. 140 firm pożyczkowych, które są zweryfikowane i współpracują z Grupą BIK. To bardzo dużo, a pod uwagę należy wziąć fakt, że jest ich o wiele więcej – sam zapewne codziennie spotykasz się z ulotkami czy ogłoszeniami pożyczkowymi w swojej okolicy. Jednak takich „osiedlowych” firm na marne szukać w Polskim Związku Instytucji Pożyczkowych czy Rejestrze Instytucji Pożyczkowych.

Niezarejestrowane instytucje często udzielają finansowania na własnych zasadach i mogą nie przestrzegać przepisów kodeksu cywilnego. Jeżeli firma udziela finansowania bez żadnej weryfikacji (BIK, BIG, KRD, ERIF, bez zaświadczeń o dochodach) to należy być bardzo ostrożnym.

U nas, w serwisie iKalkulator.pl, zawsze znajdziesz sprawdzone firmy pożyczkowe, które zostały dokładnie przeanalizowane!

Warto dodać, że nowe pożyczki online pojawiają się dość regularnie. Bywa, że są to produkty całkiem nowych firm lub spółki istniejące już na rynku tworzą nowe brandy, oferując finansowanie pod nową nazwą, logo i stroną internetową. O tym, opowiem Ci poniżej.

Pożyczkowa rodzina, czyli kto jest kim?

Jeśli chcesz skorzystać z oferty pierwszej darmowej pożyczki, a już w przeszłości posiłkowałeś się chwilówkami, to musisz coś wiedzieć. Przeglądając oferty firm pożyczkowych, warto zwrócić uwagę na kilka istotnych informacji. Po pierwsze, poznaj firmę, której produktem jestem zainteresowany. Może się okazać, że udziela ona pożyczek pod kilkoma markami i będąc klientem którejś z nich, zostaniesz wykluczony z możliwości otrzymania darmowego finansowania.

Przykładowo, Ekspres Kasa, Ferratum Money, KasaTAK! oraz Ofin to marki pożyczkowe należące do firmy Grupa Ferratum. Jeśli w przeszłości korzystałeś z pożyczki 0% Ekspres Kasa, to teraz nie możesz otrzymać pierwszej darmowej chwilówki spod marki Ferratum Money – obie należą do tej samej firmy. W poniższej tabeli znajdziesz nazwy firm wraz z markami pożyczek, które oferują.

Firmy pożyczkowe działające pod kilkoma markami posiadają dzięki temu większą bazę klientów oraz większą ilość informacji, pomagających w udzielaniu finansowania. Niestety wymieniają się również negatywną historią, dlatego w niektórych przypadkach możesz otrzymać odmowną decyzję.

Kiedy wnioskowanie o pożyczkę ma sens, a kiedy jest złym pomysłem?

O zasadach odpowiedzialnego pożyczania mogłabym pisać i mówić naprawdę długo. Tym razem podkreślę tylko, że chwilówki (ani pożyczki ratalne!) nie są rozwiązaniem na wyjście z długów.

Zaciąganie kolejnych pożyczek na spłatę bieżących, to najgorszy z możliwych pomysłów. To sposób na popadnięcie w spiralę zadłużenia – biorąc kolejną pożyczkę na spłatę poprzedniej, nie będziesz miał możliwości, by spłacić tę najnowszą. Dlatego lepiej jest się dogadać z pożyczkodawcą, wnioskować o przedłużenie terminu spłaty i zrobić wszystko, by nie posiłkować się kolejnym finansowaniem.

Szybka pożyczka chwilówka będzie dobrym rozwiązaniem, jeśli:

• zaskoczyły Cię niespodziewane wydatki i musisz szybko kupić nową pralkę, lodówkę czy naprawić auto,
• masz 100% pewność, że oddasz pożyczone środki w terminie,
• brakuje Ci gotówki, ale wiesz, że po wypłacie będziesz w stanie zwrócić pożyczkodawcy pożyczoną kwotę.

Szybka pożyczka online może się okazać zbawieniem w kryzysowej sytuacji. Pamiętaj jednak, że pierwsza pożyczka za darmo wymaga terminowego oddania środków. W innym wypadku będziesz zmuszony do pokrycia dodatkowych kosztów. Jeśli więc masz pewność, że nie uda Ci się spłacić pożyczki w terminie, odpuść sobie, bo koszty mogą Cię przerosnąć. Jeśli znasz nowe pożyczki pozabankowe, które nie znalazły się w tabeli, daj nam znać. Na pewno je przeanalizujemy, byś mógł bezpiecznie złożyć wniosek.