Nowe chwilówki na rynku – sprawdź najnowsze firmy pożyczkowe
Ostatnia aktualizacja: 28.05.2020
Porównaj najnowsze pożyczki
Zalety:
- Pierwsza pożyczka do 5000 zł
- Przelewy/wypłaty z 8 kont bankowych
- Biuro Obsługi Klienta pracuje 7 dni w tygodniu
- Możliwość przedłużenia terminu spłaty o 7, 14 lub 30 dni
Wady:
- Sprawdzanie baz dłużników
- Pożyczka dopiero od 20 roku życia
- Wysokie opłaty za kolejne pożyczki
- Brak weryfikacji za pomocą Instantora lub Kontomatika
Opis produktu:
Chcesz pożyczyć 5 000 zł na 30 dni za darmo? Finbo przygotowało ofertę pierwszej darmowej pożyczki – oddasz dokładnie tyle, ile pożyczysz. Co więcej, maksymalna kwota kolejnej chwilówki to nawet 10 000 zł. Jak wnioskować o finansowanie? Sprawdź szczegóły!
Zalety:
- Pierwsza pożyczka do 3 000 zł
- Promocje dla stałych klientów
- Duża liczba kont bankowych
- Biuro Obsługi Klienta pracuje 7 dni w tygodniu
Wady:
- Oferta skierowana do osób powyżej 21 roku życia
Opis produktu:
W serwisie Extraportfel możesz wnioskować o pożyczkę w wysokości:
- od 500 do 3 000 zł, jeśli jesteś nowym klientem,
- od 500 do 6 000 zł, jeśli wnioskujesz kolejny raz.
- Pierwsza darmowa
Zalety:
- Pierwsza pożyczka to tylko 10 zł prowizji
- Stosunkowo niskie koszty pożyczek
- Brak górnego limitu wieku
Wady:
Opis produktu:
Wonga oferuje zarówno chwilówki, jak i pożyczki ratalne. W ramach chwilówki oferuje od 50 do 3 000 zł na okres od 1 do 60 dni. Koszt pierwszej pożyczki krótkoterminowej dla nowych klientów jest stały – 10 zł, zaś koszt kolejnej zależy od oceny zdolności kredytowej i terminowego regulowania zobowiązań. Dodatkowo, jeśli bierzesz udział w specjalnie przygotowanych kursach lub ścieżkach edukacji znajdujących się na platformie Kapitalni.org, masz szansę otrzymać dodatkowe nagrody.
- Pierwsza darmowa
Zalety:
- Wysoka przyznawalność chwilówki
- Pierwsza pożyczka do 5000 zł
- Biuro Obsługi Klienta pracuje 7 dni w tygodniu
- Możliwość 2-krotnego przedłużenia terminu spłaty o 7, 14 lub 30 dni
Wady:
- Wysokie opłaty za kolejne pożyczki
- Pożyczka dopiero od 20 roku życia
- Brak weryfikacji za pomocą Instantora lub Kontomatika
Opis produktu:
Kuki to jedna z najmłodszych marek na rynku pożyczek online w Polsce. Czym się wyróżnia? Uwagę przyciąga promocyjna oferta dla nowych klientów w postaci darmowej pożyczki do kwoty 5000 zł. Osoby korzystające ponownie z oferty Kuki, mogą liczyć na pożyczkę od 200 do 15 000 zł.
- Pierwsza darmowa
Zalety:
- Pierwsza pożyczka do 3000 zł na 30 dni
- Promocje dla nowych klientów
- Duża ilość kont bankowych do przelewów
Wady:
- Opłaty za kolejne pożyczki
- Pożyczka dla osób od 21 roku życia
Opis produktu:
Szybka pożyczka gotówkowa Lendon to produkt dla nowych, jak i stałych klientów. Jeśli wnioskujesz o pożyczkę po raz pierwszy, to możesz liczyć na darmową chwilówkę – za środki do 3 000 zł nie zapłacisz żadnych dodatkowych kosztów. Kolejne pożyczki będą płatne, a ich wysokość to nawet 6 000 zł. Okres spłaty wynosi od 5 do 45 dni. Sprawdź, jakie warunki musisz spełnić, by dostać tę chwilówkę.
- Pierwsza darmowa
- Pierwsza darmowa
Zalety:
- Pierwsza pożyczka za darmo do 500 zł
- Wysoka kwota pierwszej pożyczki
- Długie godziny otwarcia biura obsługi klienta
- Możliwość szybkiej weryfikacji Blue Cash
Wady:
- Mało kont bankowych, co wydłuża okres wypłaty środków
Opis produktu:
Pierwsza bezpłatna pożyczka: – promocja!
- 500 zł na 61 dni
- możliwość zrobienia 2 przedłużeń na 30 dni zgodnie z cennikiem umieszczonym w Regulaminie Promocji,
- Nrak możliwości dobrania kwoty dodatkowej – pożyczka jest tylko na 500 zł.
Pierwsza pożyczka:
- od 600 do 3 000 zł na 30 dni,
- brak dostępnego standardowego przedłużenia,
- możliwość dobrania dodatkowej kwoty w ramach przyznanego limitu.
Kolejna pożyczka:
- Kwota do 7 500 zł na okres 30 dni
- brak dostępnego standardowego przedłużenia,
- możliwość dobrania dodatkowej kwoty w ramach przyznanego limitu
- Pierwsza darmowa
Zalety:
- Darmowa pierwsza chwilówka do 3 000 zł
- Możliwość przedłużenia spłaty pożyczki o 14 i 30 dni
Wady:
- Wysokie koszty kolejnych pożyczek
- Wysoki wiek minimalny do wnioskowania o pożyczkę (20 lat)
Opis produktu:
Wandoo ma w swojej ofercie chwilówki ‒ pożyczać można na okres od 5 do 30 dni. Nowi klienci mogą za darmo pożyczyć od 300 do 3 000 zł, zaś ci, którzy korzystali już z usług Wandoo – do 8 000 zł, niestety wiążą się z tym już dodatkowe koszty.
- Pierwsza darmowa
Zalety:
- Pierwsza pożyczka do 3 000 zł
- Brak sprawdzenia w BIK
- Minimum formalności i brak zaświadczeń
- Pierwsza darmowa pożyczka do 500 zł
Wady:
- Wysokie opłaty za przedłużenie spłaty pożyczki
- Ograniczenia wiekowe pożyczkobiorcy
Opis produktu:
Wnioskując o pożyczkę Net Credit, możesz liczyć na pierwszą chwilówkę na kwotę aż do 3 000 zł. Kolejna pożyczka może wynosić nawet 5 000 zł. Sprawdź, jakie warunki należy spełnić, by stać się klientem Net Credit.
- Pierwsza darmowa
- Pierwsza darmowa
Zalety:
- Wysoka kwota pożyczki
- Okres spłaty do 120 dni
Wady:
- Wniosek pożyczkowy najpierw trafia do pośrednika, a nie do pożyczkodawcy
- Szczegóły pożyczki są ujawniane dopiero po weryfikacji historii kredytowej
Opis produktu:
Szukasz szybkiej pożyczki internetowej do 5 000 zł, ale nie wiesz, na którego pożyczkodawcę się zdecydować? Możesz skorzystać z usług Solcredit – pośrednika finansowego, który wybierze go za Ciebie. Sprawdź szczegóły i zobacz, jak działa firma Solcredit.
- Pierwsza darmowa
Zalety:
- oferty zarówno banków, jak i firm pożyczkowych
- wysoka kwota finansowania
- okres spłaty do 120 miesięcy
- pełna transakcyjność platformy – wybierasz ofertę i podpisujesz umowę online
- aktualne oferty kredytów i pożyczek
- proces przebiega całkowicie online
Wady:
- poznajesz oferty tylko od partnerów platformy
- szczegóły pożyczki lub kredytu są ujawniane dopiero po weryfikacji historii kredytowej
Opis produktu:
Bancovo to platforma pośrednicząca w sprzedaży pożyczek ratalnych i kredytów gotówkowych online. Współpracuje z wybranymi bankami i firmami pożyczkowymi, dlatego nie znajdziesz tu porównania wszystkich ofert na rynku. Po wpisaniu przez Ciebie danych we wniosku, przesyła go do swoich partnerów i na podstawie tych informacji, instytucje finansowe decydują o tym, czy przedstawią Ci swoją propozycję. Ze względu na to, że platforma jest pośrednikiem, ma szanse uzyskania własnych, lepszych warunków, niż jakbyś wnioskował o finansowanie samodzielnie. Możesz starać się o kredyt w wysokości od 500 do 200 000 zł, z okresem spłaty od 3 do 120 miesięcy
Zalety:
- Możliwość spłaty pożyczki przed terminem
- Wysoka kwota pożyczki ratalnej dla nowych klientów
Wady:
- Wysokie koszty kolejnych pożyczek
- Wysoki wiek minimalny do wnioskowania o pożyczkę
Opis produktu:
Wysoka kwota pożyczki ratalnej dla nowych klientów – aż 10 000 zł, i aż 15 000 zł dla tych, którzy pożyczają po raz drugi i kolejny, to na pewno wyróżnia ofertę SuperGrosza. Dużym plusem jest też możliwość weryfikacji danych na poczcie i biuro obsługi klienta, które działają siedem dni w tygodniu. Minusem, niestety, koszty kolejnych pożyczek.
Zalety:
- proces wnioskowania przebiega całkowicie online
- uproszczone wnioskowanie o pożyczkę – brak zaświadczenia o dochodach
- wysoka kwota finansowania
Wady:
- wysoki wiek minimalny do wnioskowania o pożyczkę (23 lat)
Opis produktu:
Jest to nowa marka francuskiej Grupy Oney Bank – działającej od 35 lat na 11 rynkach. W Polsce Oney Bank już od kilku lat współpracuje z takimi markami, jak Auchan, Crédit Agricole, Leroy Merlin, Alior Bank, Norauto czy Bricoman i oferuje kredyty gotówkowe, konsolidacyjne, karty kredytowe, kredyty ratalne czy produkty ubezpieczeniowe. Oferta Smartney dostępna jest na stronie www, a także m.in. w punktach obsługi Oney w marketach Auchan i Leroy Merlin.
- Nowość
Zalety:
- Wysoka kwota pożyczki
- Brak górnej granicy wieku pożyczkobiorcy
- Wakacje kredytowe
- Możliwość odroczenia terminu spłaty pierwszej raty
Wady:
- Brak całkowitego procesu online
Opis produktu:
Decydując się na Hapi pożyczkę, sam ustalasz kwotę miesięcznej raty oraz dzień spłaty. Możesz wnioskować o kwotę od 800 do 25 000 zł na okres od 3 do 48 miesięcy. Firma oferuje elastyczne warunki spłaty, takie jak wakacje kredytowe czy możliwość odroczenia terminu spłaty pierwszej raty. Sprawdź szczegóły.
Po kliknięciu w nazwę danej pożyczki zostaniesz przekierowany do szczegółowej analizy produktu. Zapoznasz się w niej z informacjami dotyczącymi firmy, marki, wymaganymi dokumentami i zasadami udzielenia finansowania. Jeśli masz dodatkowe pytania – śmiało zostaw je w komentarzu, a na pewno Ci pomożemy!
Sprawdź również pełne zestawienie najlepszych chwilówek w naszym rankingu chwilówek
Mało kto z nas może powiedzieć, że ma czyste konto i nigdy w życiu nie posiłkował się pożyczką, kredytem gotówkowym, kartą kredytową czy limitem w koncie. Dzieje się tak, bo po prostu nie radzimy sobie z wydatkami – zarówno tymi bieżącymi, jak i nagłymi. Nie satysfakcjonują nas nasze zarobki, za które nie jesteśmy w stanie wyżyć od wypłaty do wypłaty. W natłoku myśli i szukania rozwiązania, jak ogarnąć swoje finanse, w pierwszej kolejności pojawiają się szybkie pożyczki online. Sprawdź, kiedy warto wnioskować o taki produkt i jak rozpoznać dobrą i wiarygodną firmę.
Gdzie szukać nowych chwilówek?
Pożyczki przez internet są coraz bardziej popularne, głównie ze względu na możliwość otrzymania pieniędzy bezpośrednio na konto nawet w ciągu 15 minut. Sprawdź, kto jest pożyczkodawcą, ile możesz pożyczyć, w jakim terminie powinieneś oddać środki oraz czy pierwsza pożyczka dla nowych klientów jest darmowa (RRSO oraz oprocentowanie pożyczki wynosi 0%).
Czy pożyczki pozabankowe są popularne?
Firmy pożyczkowe stały się poważną konkurencją dla banków. Chodzi głównie o szybkie pożyczki na niską kwotę – pożyczkodawcy często oferują je za darmo swoim nowym klientom, co na pewno nie jest spotykane w ofertach bankowych. Według danych Biura Informacji Kredytowej w 2018 roku firmy pożyczkowe udzieliły finansowania na łączną kwotę ponad 7,2 mld zł! Jest to aż o 41% więcej w stosunku do poprzedniego roku. Szybka weryfikacja zdolności kredytowej, brak formalności oraz wypłata pieniędzy nawet w 15 minut są jednymi z najważniejszych powodów ich popularności.
Na koniec 2018 roku w bazie BIK widniało 571 tys. osób, które łącznie miały do spłaty ponad 5,2 mld zł, zaś w Rejestrze Dłużników BIG InfoMonitor w ostatnim dniu stycznia 2019 roku odnotowano ponad 361 tys. osób mających zaległości pożyczkowe na łączną kwotę 2,4 mld zł.
Firmy pozabankowe udzielają aż 2/3 pożyczek do 2 000 zł na całym rynku finansowania na niskie kwoty. Patrząc na cały rynek finansowania gotówkowego (kredyty bankowe + pożyczki pozabankowe) udział ten wynosi ok. 10%.
Jakie wymogi musi spełnić nowa firma pożyczkowa, by wejść na rynek?
Firma pożyczkowa to podmiot, który prowadzi działalność gospodarczą na rynku finansowym. Nie należy ona jednak do sektora bankowego! Firma ta udziela pożyczek gotówkowych osobom fizycznym lub, niekiedy, przedsiębiorcą. Gotówkę pozyskuje tylko ze środków własnych. Co ważne, nie są wymagane żadne koncesje i pozwolenia, należy jedynie spełnić kilka poniższych wymogów.
Wymogi, które należy spełnić, zakładając firmę pożyczkową, to:
- wpis do Rejestru Instytucji Pożyczkowych (działa on przy Komisji Nadzoru Finansowego). Opłata wpisowa wynosi 600 zł,
- kapitał zakładowy w wysokości min. 200 000 zł w całości pokryty ze środków własnych założycieli. Oznacza to tyle, że środki nie mogą pochodzić z innych źródeł, tzn. pożyczek, kredytów, obligacji czy innych produktów bankowych,
- rejestracja firmy w Krajowym Rejestrze Sądowym w formie spółki z ograniczoną odpowiedzialnością lub spółki akcyjnej,
- powołanie zarządu lub rady nadzorczej spółki. Ich członkowie nie mogą być osobami karanymi.
Jak często nowe firmy pożyczkowe pojawiają się na rynku?
Obecnie usługi pożyczkowe na polskim rynku świadczy ok. 140 firm pożyczkowych, które są zweryfikowane i współpracują z Grupą BIK. To bardzo dużo, a pod uwagę należy wziąć fakt, że jest ich o wiele więcej – sam zapewne codziennie spotykasz się z ulotkami czy ogłoszeniami pożyczkowymi w swojej okolicy. Jednak takich „osiedlowych” firm na marne szukać w Polskim Związku Instytucji Pożyczkowych czy Rejestrze Instytucji Pożyczkowych.
Niezarejestrowane instytucje często udzielają finansowania na własnych zasadach i mogą nie przestrzegać przepisów kodeksu cywilnego. Jeżeli firma udziela finansowania bez żadnej weryfikacji (BIK, BIG, KRD, ERIF, bez zaświadczeń o dochodach) to należy być bardzo ostrożnym.
U nas, w serwisie iKalkulator, zawsze znajdziesz sprawdzone firmy pożyczkowe, które zostały dokładnie przeanalizowane!
Warto dodać, że nowe chwilówki pojawiają się dość regularnie. Bywa, że są to produkty całkiem nowych firm lub spółki istniejące już na rynku tworzą nowe brandy, oferując finansowanie pod nową nazwą, logo i stroną internetową. O tym, opowiem Ci poniżej.
Pożyczki pozabankowe a instytucje pożyczkowe czyli kto jest kim?
Jeśli chcesz skorzystać z oferty nowych chwilówek, a już w przeszłości posiłkowałeś się pożyczkami, to musisz coś wiedzieć. Przeglądając oferty firm pożyczkowych, warto zwrócić uwagę na kilka istotnych informacji. Po pierwsze, poznaj firmę, której produktem jestem zainteresowany. Może się okazać, że udziela ona pożyczek pod kilkoma markami i będąc klientem którejś z nich, darmowa pożyczka nie zostanie Ci udzielona.
Przykładowo, Ekspres Kasa, Ferratum Money, KasaTAK! oraz Ofin to marki pożyczkowe należące do Grupy Ferratum. Jeśli w przeszłości korzystałeś z pożyczki 0% Ekspres Kasa, to teraz nie możesz otrzymać pierwszej darmowej chwilówki spod marki Ferratum Money – obie należą do tej samej firmy. W poniższej tabeli znajdziesz nazwy firm wraz z markami pożyczek, które oferują.
Firmy pożyczkowe działające pod kilkoma markami posiadają dzięki temu większą bazę klientów oraz większą ilość informacji, pomagających w udzielaniu finansowania. Niestety wymieniają się również negatywną historią, dlatego w niektórych przypadkach możesz otrzymać odmowną decyzję. Darmowe chwilówki oferowane są wyłącznie dla nowych klientów każdej instytucji pożyczkowej.
- Aventus Group – Finansowe Posiłki, Lew Pożyczka, Niewielka Pożyczka, Pożyczka Plus, Rata na Plus, Smart Pożyczka
- Creamfinance sp. z o.o. – LendOn, ExtraPortfel, Lendon Raty
- Fincapital – Finbo, Kuki
- Grupa Ferratum – Ekspres Kasa, Ferratum Money, KasaTAK!, Ofin
- Primus Finance – Ale Gotówka, Chwilówkomat, Halo Pożyczka, Minipożyczka
- Rapid Finance Polska – Filarum, SohoCredit
- SOLVEN Finance – POLOżyczka, Solven
- 4finance Group – Vivus, Zaplo
Kiedy wnioskowanie o pożyczkę ma sens, a kiedy jest złym pomysłem?
O zasadach odpowiedzialnego pożyczania mogłabym pisać i mówić naprawdę długo. Tym razem podkreślę tylko, że chwilówki (ani pożyczki ratalne!) nie są rozwiązaniem na wyjście z długów.
Zaciąganie kolejnych pożyczek na spłatę bieżących, to najgorszy z możliwych pomysłów. To sposób na popadnięcie w spiralę zadłużenia – biorąc kolejną pożyczkę na spłatę poprzedniej, nie będziesz miał możliwości, by spłacić tę najnowszą. Dlatego lepiej jest się dogadać z pożyczkodawcą, wnioskować o przedłużenie terminu spłaty i zrobić wszystko, by nie posiłkować się kolejnym finansowaniem.
Szybka pożyczka chwilówka będzie dobrym rozwiązaniem, jeśli:
- zaskoczyły Cię niespodziewane wydatki i musisz szybko kupić nową pralkę, lodówkę czy naprawić auto,
- masz 100% pewność, że oddasz pożyczone środki w terminie,
- brakuje Ci gotówki, ale wiesz, że po wypłacie będziesz w stanie zwrócić pożyczkodawcy pożyczoną kwotę.
Szybka pożyczka online może się okazać zbawieniem w kryzysowej sytuacji. Pamiętaj jednak, że pierwsza pożyczka za darmo wymaga terminowego oddania środków. W innym wypadku będziesz zmuszony do pokrycia dodatkowych kosztów. Jeśli więc masz pewność, że nie uda Ci się spłacić pożyczki w terminie, odpuść sobie, bo koszty mogą Cię przerosnąć. Jeśli znasz nowe pożyczki pozabankowe, które nie znalazły się w tabeli, daj nam znać. Na pewno je przeanalizujemy, byś mógł bezpiecznie złożyć wniosek.
Powiązane artykuły
Na co zwrócić uwagę, wybierając produkt bankowy? Jak poradzić sobie w stresowych sytuacjach związanych z finansami osobistymi? Jak oszczędzać? Odpowiemy na każde pytanie dotyczące finansów i bankowości!
Coraz częściej przekonujemy się, że edukacja finansowa to naprawdę...
Wiemy już, ile wyniesie najniższa emerytura w 2020 roku.1...
Wskaźnik waloryzacji emerytur w 2020 roku będzie wyższy, niż...
