Życie jest nieprzewidywalne – wszystko może się wywrócić do góry nogami w najmniej oczekiwanym momencie. Może się zdarzyć, że z dnia na dzień zostaniesz bez pracy, a wszystkie Twoje oszczędności musiałeś spożytkować na codzienne zakupy i opłaty. Nie wystarczyło Ci zatem na pokrycie bieżących rat kredytu, przez co trafiłeś do baz dłużników. Co zrobić w takiej sytuacji? Po pierwsze, przeczytaj mój poradnik Jak wyjść z długów, a po drugie – dowiedz się, czym są pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej.
Zdolność kredytowa – dlaczego jest tak ważna dla banków?
Zdolność kredytowa kredytobiorcy to jedno z podstawowych kryteriów, które banki dokładnie analizują podczas rozpatrywania wniosków kredytowych i pożyczkowych. Bank bierze pod lupę sytuację finansową klienta, badając i analizując jego:
- wiek, liczbę osób będących na jego utrzymaniu, wykonywany zawód itp.,
- dochody,
- miesięczne wydatki i koszty utrzymania,
- stan aktualnego zadłużenia (liczbę spłacanych obecnie pożyczek, kredytów, zadłużenia na kartach kredytowych, poręczenia, uzyskane limity w koncie itp.),
- historię kredytową – by sprawdzić, jak dany klient radzi sobie ze spłatą bieżących i aktualnych należności finansowych.
Zapytania o potencjalnego klienta są wysyłane do Biura Informacji Kredytowej i baz dłużników, by bank mógł się o nim jak najwięcej dowiedzieć. Każde z powyższych kryteriów jest odpowiednio punktowane – im więcej pozytywnych dla banku danych, tym osoba ubiegająca się o kredyt ma wyższy scoring kredytowy. Bardzo częstym błędem popełnianym przez pożyczkobiorców jest wysyłanie wniosków do wielu instytucji finansowych. Każde zapytanie jest widoczne w BIK-u, co dla banku oznacza tylko jedno – klient jest mało wiarygodny, ponieważ żaden bank nie chce mu udzielić finansowania.
Co musisz zrobić? Przede wszystkim porównaj oferty i wybierz tę, która wypada najkorzystniej. Jeśli wiesz, że Twoja wiarygodność kredytowa nie jest najlepsza i banki oraz firmy pożyczkowe niekoniecznie udzielą Ci finansowania, to sprawdź pożyczki dla zadłużonych.
Pożyczka dla zadłużonych bez zdolności kredytowej
Jeśli Twoje bieżące zobowiązania Cię przerastają, raty kredytów i pożyczek są zbyt wysokie, nie radzisz sobie ze spłatą, a banki odrzucają Twoje wnioski o kolejne kredyty, to przede wszystkim pamiętaj, że nie jest to powód do nerwów i rezygnacji. Nie ma sytuacji bez wyjścia. Początkowo możesz sprawdzić, czym jest kredyt konsolidacyjny i przeanalizować, czy ta opcja jest dla Ciebie odpowiednia. Jeśli zbliża się termin spłaty pożyczki pozabankowej, to warto, byś zapoznał się również z opcją refinansowania pożyczki. Jeśli żadna z nich nie jest dla Ciebie, to wiedz, że na rynku istnieją oferty pożyczek bez zdolności kredytowej. Co to oznacza?
Szybka pożyczka bez zdolności kredytowej online
Przeanalizowałam oferty dostępne na polskim rynku pożyczek pozabankowych i znalazłam kilka z nich, które umożliwiają finansowanie osobom zadłużonym. Firmy te nie sprawdzają klientów w Bazie Informacji Kredytowej oraz pozwalają na posiadanie zobowiązania w innej instytucji (kredytu lub pożyczki). Co prawda nie ma ich zbyt wiele, ale dzięki nim będziesz mógł wnioskować o dodatkowe środki bez sprawdzania historii kredytowej w bazach dłużników. Warto również sprawdzać najnowsze chwilówki, ponieważ nowe firmy pożyczkowe często oferują korzystniejsze warunki oraz promocje.
| Chwilówki bez BIK – pożyczki bez zdolności kredytowej | |||
| Nazwa firmy | Kwota pożyczki | Okres spłaty | Pierwsza darmowa |
| Freezl | 100 – 5 000 zł | 1 – 65 dni | TAK – 100 zł 1 – 35 dni |
| Przykład reprezentatywny przy spłacie pożyczki: RRSO = 1 303% *Założenia przyjęte do obliczenia rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania: | |||
| NetCredit | 300 – 5 000 zł | 14 – 30 dni | TAK – do 3 000 zł do 30 dni |
| Przykład reprezentatywny przy spłacie kolejnej pożyczki: RRSO = 674,24% *Założenia przyjęte do obliczenia rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania: Całkowita kwota pożyczki: 1 000 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 10 proc.; całkowity koszt pożyczki: 183,20 zł, w tym: Prowizja 175 zł, Odsetki 8,20 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1 183,20 zł. | |||
| Wandoo | 300 – 15 000 zł | 10 – 30 dni | TAK – do 2 500 zł do 30 dni |
| Przykład reprezentatywny przy terminowej spłacie pożyczki: RRSO = 1 410,33% | |||
Pożyczki ratalne bez BIK
Jeśli potrzebujesz pożyczyć więcej, a spłatę rozłożyć na dłuższy okres, to na ratunek przychodzą pożyczki ratalne przez internet bez BIK. Sprawdź, jakie firmy oferują takie rozwiązanie.
| Pożyczki ratalne bez zdolności kredytowej (dla zadłużonych) | ||
| Firma | Kwota pożyczki | Okres spłaty |
| Ferratum | 1 000 – 10 000 zł | 6 – 24 mies. |
| Przykład reprezentatywny przy terminowej spłacie pożyczki: RRSO = 160% *Założenia przyjęte do obliczenia rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania: Całkowita kwota pożyczki: 2 000 zł, okres pożyczki: 12 miesięcy, oprocentowanie: 10 proc., opłata administracyjny: 690 zł, prowizja za uruchomienie pożyczki: 390 zł, odsetki: 134,03 zł, liczba rat: dwanaście, wysokość raty: 267,84 zł. | ||
| KasaTAK! | 1 000 – 10 000 zł | 6 – 24 mies. |
| Przykład reprezentatywny przy terminowej spłacie pożyczki: RRSO = 160% *Założenia przyjęte do obliczenia rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania: Całkowita kwota kredytu 2 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 3 214,03 zł, oprocentowanie zmienne 10%, opłata administracyjna 690 zł, opłata za uruchomienie pożyczki 390 zł, odsetki 134,03 zł całkowity koszt kredytu 1 214,03 zł, okres spłaty: 12 miesięcy, wysokość miesięcznej raty 267,80 zł. | ||
| Monedo Now | 1 500 – 10 000 zł | 6 – 24 mies. |
| Przykład reprezentatywny przy spłacie pożyczki : RRSO = 108% *Założenia przyjęte do obliczenia rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania: | ||
| Ofin | 1 000 – 10 000 zł | 6 – 24 mies. |
| Przykład reprezentatywny przy spłacie pożyczki: RRSO = 160% *Założenia przyjęte do obliczenia rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania: | ||
| Rapida Money | 2 500 – 25 000 zł | 12 – 48 mies. |
| Przykład reprezentatywny przy spłacie pożyczki ratalnej: RRSO = 48,8% *Założenia przyjęte do obliczenia rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania: | ||
Kredyt dla zadłużonych bez zdolności kredytowej
A co, jeśli potrzebujesz pożyczyć jeszcze więcej? Niestety, banki nie udzielają finansowania osobom zadłużonym. Jak już wcześniej wspomniałam, głównym kryterium podczas podejmowania decyzji kredytowej przez banki jest zdolność kredytowa. Ostatecznym rozwiązaniem może być np. pożyczka pod zastaw domu lub mieszkania, ale jest to bardzo ryzykowne! Dlatego koniecznie przeczytaj nasz poradnik: Pożyczka pod zastaw nieruchomości – co warto wiedzieć? Dostępne są również prywatne pożyczki pod weksel, o których również przeczytasz w naszym tekście: Pożyczki prywatne pod weksel – co warto wiedzieć?
Jeśli masz jeszcze jakieś pytania związane z pożyczkami bez zdolności kredytowej, to śmiało zadaj je w komentarzu.
fot. Brooke Cagle, Unsplash