Pożyczki pod zastaw nieruchomości – uważaj, zanim się zdecydujesz!

Bank odmówił Ci kredytu, więc w odmętach internetu znalazłeś ogłoszenie o pożyczce pod zastaw nieruchomości i zastanawiasz się, czy to rozwiązanie będzie dla Ciebie dobre? Niestety, to produkt bardzo wysokiego ryzyka, który daje duże pole do wyłudzeń! Sprawdź, na co uważać!
Pożyczki pod zastaw nieruchomości – uważaj, zanim się zdecydujesz!

Pod zastaw nieruchomości można wziąć zarówno kredyt hipoteczny czy pożyczkę hipoteczną w banku lub SKOK-u, jak i pożyczkę od parabanku czy osoby prywatnej. O ile to pierwsze rozwiązanie, to legalny sposób na ominięcie 20-proc. wkładu własnego wymaganego przez banki, o tyle te drugie, to z reguły nielegalny sposób na wyłudzenie mieszkania. Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim z 22 lipca 2017 roku prawo do udzielenia kredytów pod zastaw nieruchomości przysługuje tylko bankom i SKOK-om. Wszyscy inni, którzy w zamian za udzielenie pożyczki żądają zastawienia nieruchomości, robią to niezgodnie z prawem. Nie wierzysz? Przeczytaj!

 

Jak działa pożyczka pod zastaw nieruchomości w banku?

Wzięcie pożyczki pod zastaw nieruchomości w banku to droga przez mękę. Bank wymaga:

  • wyceny nieruchomości,
  • zawarcia umowy ubezpieczeniowej
  • kilku wizyt w sądzie.

Co jednak najważniejsze, pożyczka hipoteczna jest zgodna z prawem i bezpieczna! Co to oznacza? Że warunki takiej pożyczki nie odbiegają od warunków innych pożyczek udzielanych przez banki. Po pierwsze, oprocentowanie zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim nie może przekraczać czterokrotności stopy lombardowej – najczęściej to po prostu suma wartości stopy referencyjnej WIBOR 3M lub 6M i marży banku, prowizja również nie odbiega od poziomów rynkowych. Po drugie, wycena nieruchomości dokonywana jest przez wyspecjalizowaną firmę, a kwota kredytu sięga od 60 do 75% wartości nieruchomości proponowanej na zabezpieczenie kredytu.

 

Jak działa prywatna pożyczka pod zastaw nieruchomości?

Wzięcie pożyczki pod zastaw nieruchomości od osoby prywatnej albo instytucji pozabankowej, to z pozoru bardzo prosty i przyjemny proces. Osoby prywatne podczas analizy ryzyka kredytowego nie wymagają od pożyczkobiorców:

  • zaświadczenia o dochodach,
  • zdolności kredytowej,
  • ubezpieczenia nieruchomości,
  • wyceny.

Nie sprawdzają też historii kredytowej pożyczkobiorców. Dlaczego? Bo zależy im na tym, żeby podpisać umowę z osobą zadłużoną, ze złą historią kredytową i brakiem zdolności do spłaty zobowiązania. Większość takich firm po prostu wykorzystuje podbramkową sytuację zadłużonych, by wyłudzić od nich mieszkanie. Jak? Po pierwsze, udzielają pożyczek na bardzo wysoki procent – mogą, bo ich działań nie reguluje żadna ustawa ani o kredycie konsumenckim, ani o kredycie hipotecznym, podobnie jest z prowizją. Po drugie, nie zlecają wyceny nieruchomości wyspecjalizowanej firmie. A to skutkuje tym, że udzielają pożyczek na kwoty kilkukrotnie niższe niż wartość nieruchomości.

Efekt: Z niewielkiej pożyczki robi się ogromne zadłużenie, którego klient nie jest w stanie spłacić, przestaje więc spłacać, a wtedy traci mieszkanie.

 

Szybka pożyczka pod zastaw nieruchomości – przez internet ale z gwarantem

Bezpieczniejszym rozwiązaniem dla osób zadłużonych, bezrobotnych i mających negatywną historię kredytową będzie wzięcie pożyczki z gwarantem, który ma nieruchomość. Taki produkt ma w swojej ofercie Rapida Money.

Dlaczego to bezpieczniejsze niż pożyczki pod zastaw nieruchomości od osoby prywatnej? Firma Rapida Money widnieje w KRS, więc podobnie jak banki i inne firmy pożyczkowe obowiązują ją przepisy ustawy antylichwiarskiej z 11 marca 2016 roku i ustawa o kredycie konsumenckim z 22 lipca 2017 roku – a to dla Ciebie gwarancja bezpieczeństwa.

Dlaczego taka firma udziela pożyczek osobom zadłużonym? Kluczem jest tu gwarant, który jest dla firmy potwierdzeniem, że jesteś godny zaufania bez względu na historię kredytową. Jeśli z jakiegokolwiek powodu nie będziesz mógł dokonać płatności, to będzie ją musiał uregulować gwarant. A jeśli zbankrutujesz, to gwarant będzie musiał spłacić za Ciebie pozostałe zadłużenie.

Na co uważać podczas zastawiania nieruchomości?

Przede wszystkim na to, co się podpisuje! Nie można zapominać o tym, że umowa pożyczki pod zastaw nieruchomości z osobą prywatną, to de facto nie umowa kredytowa, tylko akt notarialny sprzedaży mieszkania z możliwością jego odkupienia. Za ile? Za pożyczoną kwotę plus odsetki, które często kilkukrotnie przewyższają kwotę długu. Jak to możliwe? Nieruchomość w takiej umowie jest po prostu formą zabezpieczenia, fachowo taki mechanizm prawnicy nazywają przewłaszczeniem na zabezpieczenie. Podpisując umowę pożyczki w formie aktu notarialnego, przenosi się cześć praw własności na pożyczającego. A w momencie braku spłaty daje mu się de facto pełne prawo własności. Zastanawiasz się, jak to zatem możliwe, że takie sytuacje mają miejsce? Nowelizacja ustawy antylichwiarskiej z 11 marca 2016 roku i ustawa o kredycie konsumenckim z 22 lipca 2017 roku to akty prawne, które zabraniają pożyczkodawcom takiej działalności. Co więcej, ustalają, jakie mogą być maksymalne koszty pozaodsetkowe pożyczek – niestety nie obejmują one osób prywatnych!

Jak zatem zweryfikować, czy firma, która oferuje nam pożyczkę pod zastaw nieruchomości, nie próbuje wyłudzić od nas mieszkania? Sprawdzić ją w Krajowym Rejestrze Sądowym – jeśli tam nie figuruje, to nie warto podpisywać z nią żadnych umów!

Powiązane artykuły

Na co zwrócić uwagę, wybierając produkt bankowy? Jak poradzić sobie w stresowych sytuacjach związanych z finansami osobistymi? Jak oszczędzać? Odpowiemy na każde pytanie dotyczące finansów i bankowości!
    Najlepsze miasta dla seniorów 2019: Opole zamyka pierwszą dziesiątkę

    Najlepsze miasta dla seniorów 2019: Opole zamyka pierwszą dziesiątkę

    Opole zajęło 10 miejsce w rankingu Najlepsze miasta dla...

    więcej

    Raport Najlepsze Miasta dla Seniorów 2019: Kielce na 8 miejscu

    Raport Najlepsze Miasta dla Seniorów 2019: Kielce na 8 miejscu

    Kielce znalazły się w pierwszej dziesiątce rankingu Najlepsze miasta...

    więcej

    Ranking Najlepsze Miasta dla Seniorów 2019: Wrocław na 7 miejscu

    Ranking Najlepsze Miasta dla Seniorów 2019: Wrocław na 7 miejscu

    „Wrocław miastem mądrym, pięknym, zasobnym – miastem, które jednoczy...

    więcej

    Ranking Najlepsze Miasta dla Seniorów 2019: Olsztyn w pierwszej piątce

    Ranking Najlepsze Miasta dla Seniorów 2019: Olsztyn w pierwszej piątce

    Olsztyn w rankingu Najlepsze Miasta dla Seniorów 2019 zajął...

    więcej

    Ranking Najlepsze Miasta dla Seniorów 2019: Toruń tuż za podium

    Ranking Najlepsze Miasta dla Seniorów 2019: Toruń tuż za podium

    Drugie co do wielkości miasto województwa kujawsko-pomorskiego wypadło bardzo...

    więcej

    Jak bezpiecznie robić zakupy na AliExpress?

    Jak bezpiecznie robić zakupy na AliExpress?

    AliExpress nazywane często jest “chińskim Allegro”. Z jednej strony...

    więcej

    Ranking Najlepsze Miasta dla Seniorów 2019: Poznań liderem!

    Ranking Najlepsze Miasta dla Seniorów 2019: Poznań liderem!

    Poznań zajął pierwsze miejsce w rankingu Najlepsze Miasta dla...

    więcej

    Black Friday – gdzie szukać okazji?

    Black Friday – gdzie szukać okazji?

    Black Friday to zakupowy zwyczaj, który przyszedł do nas...

    więcej

    Raport Najlepsze miasta dla seniorów 2019

    Raport Najlepsze miasta dla seniorów 2019

    Nasze społeczeństwo starzeje się. Według danych GUS w 2018...

    więcej

    Ile kosztuje rozwód, jak długo trwa i co warto wiedzieć, przed złożeniem pozwu?

    Ile kosztuje rozwód, jak długo trwa i co warto wiedzieć, przed złożeniem pozwu?

    Do decyzji o rozwodzie jedni dojrzewają latami, inni podejmują...

    więcej

    Instrumenty finansowe i ich rodzaje – klasyfikacja instrumentów i rynków

    Instrumenty finansowe i ich rodzaje – klasyfikacja instrumentów i rynków

    Instrumenty finansowe są bezpośrednio związane z rynkami finansowymi. Zrozumienie...

    więcej

    Podpis elektroniczny – zwykły i kwalifikowany. Jak działa i dlaczego warto go mieć?

    Podpis elektroniczny – zwykły i kwalifikowany. Jak działa i dlaczego warto go mieć?

    Podpis elektroniczny to skuteczne narzędzie umożliwiające wiele czynności za...

    więcej

      15 najbardziej klimatycznych kawiarni w Warszawie

      15 najbardziej klimatycznych kawiarni w Warszawie

      Dzień bez kawy to dla Ciebie dzień stracony? Nie...

      więcej

      Zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach – co powinno zawierać? Sytuacje, w których trzeba je dostarczyć
      Leasing operacyjny a finansowy – jakie są różnice i który jest korzystniejszy?

      Leasing operacyjny a finansowy – jakie są różnice i który jest korzystniejszy?

      Leasing operacyjny i leasing finansowy są rozwiązaniami skierowanymi przede...

      więcej

      Dodaj komentarz

      Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *