Kredyt pod zastaw mieszkania bez zdolności kredytowej – jakie są możliwości?

Bank odmówił Ci kredytu, więc w odmętach internetu znalazłeś ogłoszenie o pożyczce pod zastaw nieruchomości i zastanawiasz się, czy to rozwiązanie będzie dla Ciebie dobre? Niestety, to produkt bardzo wysokiego ryzyka, który daje duże pole do wyłudzeń! Sprawdź, na co uważać!
Kredyt pod zastaw mieszkania bez zdolności kredytowej – jakie są możliwości?

Pod zastaw nieruchomości można wziąć zarówno kredyt hipoteczny czy pożyczkę hipoteczną w banku lub SKOK-u, jak i pożyczkę od parabanku czy osoby prywatnej. O ile to pierwsze rozwiązanie, to legalny sposób na ominięcie 20-proc. wkładu własnego wymaganego przez banki, o tyle te drugie, to z reguły nielegalny sposób na wyłudzenie mieszkania. Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim z 22 lipca 2017 roku prawo do udzielenia kredytów pod zastaw nieruchomości przysługuje tylko bankom i SKOK-om. Wszyscy inni, którzy w zamian za udzielenie pożyczki żądają zastawienia nieruchomości, robią to niezgodnie z prawem. Nie wierzysz? Przeczytaj!

Jak otrzymać kredyt pod zastaw mieszkania w banku?

Wzięcie pożyczki pod zastaw nieruchomości w banku to droga przez mękę. Bank wymaga:

  • wyceny nieruchomości,
  • zawarcia umowy ubezpieczeniowej
  • kilku wizyt w sądzie.

Co jednak najważniejsze, pożyczka hipoteczna jest zgodna z prawem i bezpieczna! Co to oznacza? Że warunki takiej pożyczki nie odbiegają od warunków innych kredytów udzielanych przez banki. Po pierwsze, oprocentowanie zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim nie może przekraczać czterokrotności stopy lombardowej – najczęściej to po prostu suma wartości stopy referencyjnej WIBOR 3M lub 6M i marży banku, prowizja również nie odbiega od poziomów rynkowych. Po drugie, wycena nieruchomości dokonywana jest przez wyspecjalizowaną firmę, a kwota kredytu sięga od 60 do 75% wartości nieruchomości proponowanej na zabezpieczenie kredytu.

A może pożyczka pod zastaw nieruchomości od osoby prywatnej?

Wzięcie pożyczki pod zastaw nieruchomości od osoby prywatnej albo instytucji pozabankowej, to z pozoru bardzo prosty i przyjemny proces. Osoby prywatne podczas analizy ryzyka kredytowego nie wymagają od pożyczkobiorców:

  • zaświadczenia o dochodach,
  • zdolności kredytowej,
  • ubezpieczenia nieruchomości,
  • wyceny.

Nie sprawdzają też historii kredytowej pożyczkobiorców. Dlaczego? Bo zależy im na tym, żeby podpisać umowę z osobą zadłużoną, ze złą historią kredytową i brakiem zdolności do spłaty zobowiązania. Większość takich firm po prostu wykorzystuje podbramkową sytuację zadłużonych, by wyłudzić od nich mieszkanie. Jak? Po pierwsze, udzielają pożyczek na bardzo wysoki procent – mogą, bo ich działań nie reguluje żadna ustawa ani o kredycie konsumenckim, ani o kredycie hipotecznym, podobnie jest z prowizją. Po drugie, nie zlecają wyceny nieruchomości wyspecjalizowanej firmie. A to skutkuje tym, że udzielają pożyczek na kwoty kilkukrotnie niższe niż wartość nieruchomości.

Efekt: Z niewielkiej pożyczki robi się ogromne zadłużenie, którego klient nie jest w stanie spłacić, przestaje więc spłacać, a wtedy traci mieszkanie.

Pożyczka pozabankowa pod zastaw nieruchomości z gwarantem

Bezpieczniejszym rozwiązaniem dla osób zadłużonych, bezrobotnych i mających negatywną historię kredytową będzie wzięcie pożyczki z gwarantem, który ma nieruchomość. Taki produkt ma w swojej ofercie Rapida Money.

Dlaczego to bezpieczniejsze niż pożyczki pod zastaw nieruchomości od osoby prywatnej? Firma Rapida Money widnieje w KRS, więc podobnie jak banki i inne firmy pożyczkowe obowiązują ją przepisy ustawy antylichwiarskiej z 11 marca 2016 roku i ustawa o kredycie konsumenckim z 22 lipca 2017 roku – a to dla Ciebie gwarancja bezpieczeństwa.

Dlaczego taka firma udziela pożyczek osobom zadłużonym? Kluczem jest tu gwarant, który jest dla firmy potwierdzeniem, że jesteś godny zaufania bez względu na historię kredytową. Jeśli z jakiegokolwiek powodu nie będziesz mógł dokonać płatności, to będzie ją musiał uregulować gwarant. A jeśli zbankrutujesz, to gwarant będzie musiał spłacić za Ciebie pozostałe zadłużenie.

Na co uważać podczas zastawiania mieszkania?

Przede wszystkim na to, co się podpisuje! Nie można zapominać o tym, że umowa pożyczki pod zastaw nieruchomości z osobą prywatną, to de facto nie umowa kredytowa, tylko akt notarialny sprzedaży mieszkania z możliwością jego odkupienia. Za ile? Za pożyczoną kwotę plus odsetki, które często kilkukrotnie przewyższają kwotę długu. Jak to możliwe? Nieruchomość w takiej umowie jest po prostu formą zabezpieczenia, fachowo taki mechanizm prawnicy nazywają przewłaszczeniem na zabezpieczenie. Podpisując umowę pożyczki w formie aktu notarialnego, przenosi się cześć praw własności na pożyczającego. A w momencie braku spłaty daje mu się de facto pełne prawo własności. Zastanawiasz się, jak to zatem możliwe, że takie sytuacje mają miejsce? Nowelizacja ustawy antylichwiarskiej z 11 marca 2016 roku i ustawa o kredycie konsumenckim z 22 lipca 2017 roku to akty prawne, które zabraniają pożyczkodawcom takiej działalności. Co więcej, ustalają, jakie mogą być maksymalne koszty pozaodsetkowe pożyczek – niestety nie obejmują one osób prywatnych!

Jak zatem zweryfikować, czy firma, która oferuje nam pożyczkę pod zastaw nieruchomości, nie próbuje wyłudzić od nas mieszkania? Sprawdzić ją w Krajowym Rejestrze Sądowym – jeśli tam nie figuruje, to nie warto podpisywać z nią żadnych umów!

Powiązane artykuły

Na co zwrócić uwagę, wybierając produkt bankowy? Jak poradzić sobie w stresowych sytuacjach związanych z finansami osobistymi? Jak oszczędzać? Odpowiemy na każde pytanie dotyczące finansów i bankowości!
    Pomysły na biznes w małym mieście – co warto otworzyć?

    Pomysły na biznes w małym mieście – co warto otworzyć?

    Masz w głowie obraz siebie stojącego na czele własnego...

    więcej

    Ile wynoszą zarobki kobiet w Polsce?

    Ile wynoszą zarobki kobiet w Polsce?

    Dzień Kobiet i Dzień Równości Wynagrodzeń są zazwyczaj dobrą...

    więcej

    Najbogatsi najczęściej pilnują swoich finansów a coraz młodsi zaczynają oszczędzać
    Ile kosztuje ślub i wesele?

    Ile kosztuje ślub i wesele?

    Bierzecie ślub, ponieważ potrzebny jest Wam papierek i traktujecie...

    więcej

    Ile kosztuje wyprawka dla noworodka?

    Ile kosztuje wyprawka dla noworodka?

    Spodziewasz się dziecka i wraz ze stopniem zaawansowania ciąży,...

    więcej

    Ile powinien kosztować pierścionek zaręczynowy?

    Ile powinien kosztować pierścionek zaręczynowy?

    Zbliża się święto zakochanych, a co za tym idzie,...

    więcej

      Utopione pieniądze, czyli efekt latte

      Utopione pieniądze, czyli efekt latte

      Zapewne nie zarabiasz tyle, ile chcesz, ale na tyle...

      więcej

      Gdzie sprzedać używane ubrania? A może lepiej oddać za darmo?

      Gdzie sprzedać używane ubrania? A może lepiej oddać za darmo?

      Masz w szafie ubrania, których nie nosisz? Odkładasz kolejne...

      więcej

        10 rzeczy, których nie było w poprzedniej dekadzie, a które dziś są naszą rzeczywistością

        10 rzeczy, których nie było w poprzedniej dekadzie, a które dziś są naszą rzeczywistością

        Uwielbiam noworoczne podsumowania minionych lat, szczególnie, gdy można to...

        więcej

        Prezent na roczek dla chłopca lub dziewczynki – co warto kupić?

        Prezent na roczek dla chłopca lub dziewczynki – co warto kupić?

        Szukasz prezentu na roczek dla chłopca lub dziewczynki? Pośród...

        więcej

        Thermomix – ile kosztuje i czy warto go kupić?

        Thermomix – ile kosztuje i czy warto go kupić?

        Gotuje, blenduje, sieka, uciera, miesza, waży, podgrzewa – to...

        więcej

        Prezenty dla Mamy – co kupić na różne okazje?

        Prezenty dla Mamy – co kupić na różne okazje?

        Ukochane osoby pragniemy obdarzać szczególnymi prezentami. Niezależnie od okazji,...

        więcej

        Pomysły na prezent dla niej czyli co kupić kobiecie, żonie lub dziewczynie na święta
        W co i jak inwestować pieniądze? – poradnik dla początkujących

        W co i jak inwestować pieniądze? – poradnik dla początkujących

        Inwestowanie na giełdzie papierów wartościowych wielu osobom może się...

        więcej

        Twisto – zrób zakupy i zapłacić później – recenzja usługi

        Twisto – zrób zakupy i zapłacić później – recenzja usługi

        Od pewnego czasu płacąc w internecie widzisz możliwość skorzystania...

        więcej

        Dodaj komentarz

        Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *