Kredyt pod zastaw mieszkania bez zdolności kredytowej – jakie są możliwości?

Bank odmówił Ci kredytu, więc w odmętach internetu znalazłeś ogłoszenie o pożyczce pod zastaw nieruchomości i zastanawiasz się, czy to rozwiązanie będzie dla Ciebie dobre? Niestety, to produkt bardzo wysokiego ryzyka, który daje duże pole do wyłudzeń! Sprawdź, na co uważać!
Kredyt pod zastaw mieszkania bez zdolności kredytowej – jakie są możliwości?

Pod zastaw nieruchomości można wziąć zarówno kredyt hipoteczny czy pożyczkę hipoteczną w banku lub SKOK-u, jak i pożyczkę od parabanku czy osoby prywatnej. O ile to pierwsze rozwiązanie, to legalny sposób na ominięcie 20-proc. wkładu własnego wymaganego przez banki, o tyle te drugie, to z reguły nielegalny sposób na wyłudzenie mieszkania. Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim z 22 lipca 2017 roku prawo do udzielenia kredytów pod zastaw nieruchomości przysługuje tylko bankom i SKOK-om. Wszyscy inni, którzy w zamian za udzielenie pożyczki żądają zastawienia nieruchomości, robią to niezgodnie z prawem. Nie wierzysz? Przeczytaj!

Jak otrzymać kredyt pod zastaw mieszkania w banku?

Wzięcie pożyczki pod zastaw nieruchomości w banku to droga przez mękę. Bank wymaga:

  • wyceny nieruchomości,
  • zawarcia umowy ubezpieczeniowej
  • kilku wizyt w sądzie.

Co jednak najważniejsze, pożyczka hipoteczna jest zgodna z prawem i bezpieczna! Co to oznacza? Że warunki takiej pożyczki nie odbiegają od warunków innych kredytów udzielanych przez banki. Po pierwsze, oprocentowanie zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim nie może przekraczać czterokrotności stopy lombardowej – najczęściej to po prostu suma wartości stopy referencyjnej WIBOR 3M lub 6M i marży banku, prowizja również nie odbiega od poziomów rynkowych. Po drugie, wycena nieruchomości dokonywana jest przez wyspecjalizowaną firmę, a kwota kredytu sięga od 60 do 75% wartości nieruchomości proponowanej na zabezpieczenie kredytu.

A może pożyczka pod zastaw nieruchomości od osoby prywatnej?

Wzięcie pożyczki pod zastaw nieruchomości od osoby prywatnej albo instytucji pozabankowej, to z pozoru bardzo prosty i przyjemny proces. Osoby prywatne podczas analizy ryzyka kredytowego nie wymagają od pożyczkobiorców:

  • zaświadczenia o dochodach,
  • zdolności kredytowej,
  • ubezpieczenia nieruchomości,
  • wyceny.

Nie sprawdzają też historii kredytowej pożyczkobiorców. Dlaczego? Bo zależy im na tym, żeby podpisać umowę z osobą zadłużoną, ze złą historią kredytową i brakiem zdolności do spłaty zobowiązania. Większość takich firm po prostu wykorzystuje podbramkową sytuację zadłużonych, by wyłudzić od nich mieszkanie. Jak? Po pierwsze, udzielają pożyczek na bardzo wysoki procent – mogą, bo ich działań nie reguluje żadna ustawa ani o kredycie konsumenckim, ani o kredycie hipotecznym, podobnie jest z prowizją. Po drugie, nie zlecają wyceny nieruchomości wyspecjalizowanej firmie. A to skutkuje tym, że udzielają pożyczek na kwoty kilkukrotnie niższe niż wartość nieruchomości.

Efekt: Z niewielkiej pożyczki robi się ogromne zadłużenie, którego klient nie jest w stanie spłacić, przestaje więc spłacać, a wtedy traci mieszkanie.

Pożyczka pozabankowa pod zastaw nieruchomości z gwarantem

Bezpieczniejszym rozwiązaniem dla osób zadłużonych, bezrobotnych i mających negatywną historię kredytową będzie wzięcie pożyczki z gwarantem, który ma nieruchomość. Taki produkt ma w swojej ofercie Rapida Money.

Dlaczego to bezpieczniejsze niż pożyczki pod zastaw nieruchomości od osoby prywatnej? Firma Rapida Money widnieje w KRS, więc podobnie jak banki i inne firmy pożyczkowe obowiązują ją przepisy ustawy antylichwiarskiej z 11 marca 2016 roku i ustawa o kredycie konsumenckim z 22 lipca 2017 roku – a to dla Ciebie gwarancja bezpieczeństwa.

Dlaczego taka firma udziela pożyczek osobom zadłużonym? Kluczem jest tu gwarant, który jest dla firmy potwierdzeniem, że jesteś godny zaufania bez względu na historię kredytową. Jeśli z jakiegokolwiek powodu nie będziesz mógł dokonać płatności, to będzie ją musiał uregulować gwarant. A jeśli zbankrutujesz, to gwarant będzie musiał spłacić za Ciebie pozostałe zadłużenie.

Na co uważać podczas zastawiania mieszkania?

Przede wszystkim na to, co się podpisuje! Nie można zapominać o tym, że umowa pożyczki pod zastaw nieruchomości z osobą prywatną, to de facto nie umowa kredytowa, tylko akt notarialny sprzedaży mieszkania z możliwością jego odkupienia. Za ile? Za pożyczoną kwotę plus odsetki, które często kilkukrotnie przewyższają kwotę długu. Jak to możliwe? Nieruchomość w takiej umowie jest po prostu formą zabezpieczenia, fachowo taki mechanizm prawnicy nazywają przewłaszczeniem na zabezpieczenie. Podpisując umowę pożyczki w formie aktu notarialnego, przenosi się cześć praw własności na pożyczającego. A w momencie braku spłaty daje mu się de facto pełne prawo własności. Zastanawiasz się, jak to zatem możliwe, że takie sytuacje mają miejsce? Nowelizacja ustawy antylichwiarskiej z 11 marca 2016 roku i ustawa o kredycie konsumenckim z 22 lipca 2017 roku to akty prawne, które zabraniają pożyczkodawcom takiej działalności. Co więcej, ustalają, jakie mogą być maksymalne koszty pozaodsetkowe pożyczek – niestety nie obejmują one osób prywatnych!

Jak zatem zweryfikować, czy firma, która oferuje nam pożyczkę pod zastaw nieruchomości, nie próbuje wyłudzić od nas mieszkania? Sprawdzić ją w Krajowym Rejestrze Sądowym – jeśli tam nie figuruje, to nie warto podpisywać z nią żadnych umów!

Powiązane artykuły

Na co zwrócić uwagę, wybierając produkt bankowy? Jak poradzić sobie w stresowych sytuacjach związanych z finansami osobistymi? Jak oszczędzać? Odpowiemy na każde pytanie dotyczące finansów i bankowości!
Księgowość online – dla kogo jest to rozwiązanie i ile kosztuje

Księgowość online – dla kogo jest to rozwiązanie i ile kosztuje

Prowadzisz działalność gospodarczą, więc zapewne korzystasz z usług księgowych,...

więcej

Kredyt we frankach – sprawdź czy możesz uzyskać odszkodowanie!

Kredyt we frankach – sprawdź czy możesz uzyskać odszkodowanie!

Według danych BIK, na koniec 2019 r. Frankowicze...

więcej

Co motywuje Polaków do oszczędzania?

Co motywuje Polaków do oszczędzania?

Polacy zapytani o to, co jest dla nich skuteczną...

więcej

Najlepsze miasta do studiowania 2020: Łódź na 6. miejscu

Najlepsze miasta do studiowania 2020: Łódź na 6. miejscu

Łódź zajęła szóste miejsce w rankingu Najlepsze miasta do...

więcej

Najlepsze Miasta do studiowania 2020: Gdańsk na 5. miejscu

Najlepsze Miasta do studiowania 2020: Gdańsk na 5. miejscu

Gdańsk to jedno z Najlepszych miast do studiowania 2020...

więcej

Najlepsze miasta do studiowania 2020: 4. miejsce Wrocławia

Najlepsze miasta do studiowania 2020: 4. miejsce Wrocławia

Wrocław znalazł się tuż za podium Rankingu Najlepsze miasta...

więcej

Najlepsze miasta do studiowania 2020: Poznań na trzecim miejscu

Najlepsze miasta do studiowania 2020: Poznań na trzecim miejscu

Poznań zajął trzecie miejsce w Rankingu Najlepsze miasta do...

więcej

Najlepsze miasta do studiowania 2020: Kraków wiceliderem

Najlepsze miasta do studiowania 2020: Kraków wiceliderem

Kraków zajął drugie miejsce w rankingu Najlepsze miasta do...

więcej

Najlepsze Miasta do studiowania 2020: Warszawa na 1. miejscu!

Najlepsze Miasta do studiowania 2020: Warszawa na 1. miejscu!

Warszawa zajęła pierwsze miejsce w rankingu Najlepsze Miasta do...

więcej

Ile zarabia prezydent Polski, a ile inni europejscy przywódcy?

Ile zarabia prezydent Polski, a ile inni europejscy przywódcy?

Andrzej Duda zwyciężył w wyborach prezydenckich w 2020 roku....

więcej

Ranking Najlepsze miasta do studiowania 2020

Ranking Najlepsze miasta do studiowania 2020

Gdzie aplikować na studia? W którym mieście najłatwiej połączyć...

więcej

Ile zarabia lekarz?

Ile zarabia lekarz?

Zawód, którego głównym zadaniem jest pomoc drugiemu człowiekowi. Brzmi...

więcej

Kredyt na 100 tys. zł – które banki go oferują i gdzie jest najtaniej!

Kredyt na 100 tys. zł – które banki go oferują i gdzie jest najtaniej!

Szukasz kredytu na 100 tys. zł? Chcesz nim sfinansować...

więcej

    Bezpieczna Kasa Oszczędności – pierwsza duża afera finansowa III RP

    Bezpieczna Kasa Oszczędności – pierwsza duża afera finansowa III RP

    Jeśli miałabym powiedzieć: afera finansowa w Polsce, to co...

    więcej

      Jak zarabiać w młodym wieku?

      Jak zarabiać w młodym wieku?

      Kiedy byłam nastolatką i zaczęłam mieć swoje potrzeby, które...

      więcej

      Dodaj komentarz

      Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *