Pożyczka bez zdolności kredytowej – gdzie szukać?

Znalazłeś się w złej sytuacji finansowej i masz lub miałeś problemy ze spłatą zobowiązań finansowych? Sprawdź, czym są pożyczki dla zadłużonych i czy masz szansę otrzymać pożyczkę bez zdolności kredytowej.
Pożyczka bez zdolności kredytowej – gdzie szukać?

Życie jest nieprzewidywalne – wszystko może się wywrócić do góry nogami w najmniej oczekiwanym momencie. Może się zdarzyć, że z dnia na dzień zostaniesz bez pracy, a wszystkie Twoje oszczędności musiałeś spożytkować na codzienne zakupy i opłaty. Nie wystarczyło Ci zatem na pokrycie bieżących rat kredytu, przez co trafiłeś do baz dłużników. Co zrobić w takiej sytuacji? Po pierwsze, przeczytaj mój poradnik Jak wyjść z długów, a po drugie – dowiedz się, czym są pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej.

Zdolność kredytowa – dlaczego jest tak ważna dla banków?

Zdolność kredytowa kredytobiorcy to jedno z podstawowych kryteriów, które banki dokładnie analizują podczas rozpatrywania wniosków kredytowych i pożyczkowych. Bank bierze pod lupę sytuację finansową klienta, badając i analizując jego:

  • wiek, liczbę osób będących na jego utrzymaniu, wykonywany zawód itp.,
  • dochody,
  • miesięczne wydatki i koszty utrzymania,
  • stan aktualnego zadłużenia (liczbę spłacanych obecnie pożyczek, kredytów, zadłużenia na kartach kredytowych, poręczenia, uzyskane limity w koncie itp.),
  • historię kredytową – by sprawdzić, jak dany klient radzi sobie ze spłatą bieżących i aktualnych należności finansowych.

Zapytania o potencjalnego klienta są wysyłane do Biura Informacji Kredytowej i baz dłużników, by bank mógł się o nim jak najwięcej dowiedzieć. Każde z powyższych kryteriów jest odpowiednio punktowane – im więcej pozytywnych dla banku danych, tym osoba ubiegająca się o kredyt ma wyższy scoring kredytowy. Bardzo częstym błędem popełnianym przez pożyczkobiorców jest wysyłanie wniosków do wielu instytucji finansowych. Każde zapytanie jest widoczne w BIK-u, co dla banku oznacza tylko jedno – klient jest mało wiarygodny, ponieważ żaden bank nie chce mu udzielić finansowania. 

Co musisz zrobić? Przede wszystkim porównaj oferty i wybierz tę, która wypada najkorzystniej. Jeśli wiesz, że Twoja wiarygodność kredytowa nie jest najlepsza i banki oraz firmy pożyczkowe niekoniecznie udzielą Ci finansowania, to sprawdź pożyczki dla zadłużonych.

Pożyczka dla zadłużonych bez zdolności kredytowej

Jeśli Twoje bieżące zobowiązania Cię przerastają, raty kredytów i pożyczek są zbyt wysokie, nie radzisz sobie ze spłatą, a banki odrzucają Twoje wnioski o kolejne kredyty, to przede wszystkim pamiętaj, że nie jest to powód do nerwów i rezygnacji. Nie ma sytuacji bez wyjścia. Początkowo możesz sprawdzić, czym jest kredyt konsolidacyjny i przeanalizować, czy ta opcja jest dla Ciebie odpowiednia. Jeśli zbliża się termin spłaty pożyczki pozabankowej, to warto, byś zapoznał się również z opcją refinansowania pożyczki. Jeśli żadna z nich nie jest dla Ciebie, to wiedz, że na rynku istnieją oferty pożyczek bez zdolności kredytowej. Co to oznacza?

Szybka pożyczka bez zdolności kredytowej online

Przeanalizowałam oferty dostępne na polskim rynku pożyczek pozabankowych i znalazłam kilka z nich, które umożliwiają finansowanie osobom zadłużonym. Firmy te nie sprawdzają klientów w Bazie Informacji Kredytowej oraz pozwalają na posiadanie zobowiązania w innej instytucji (kredytu lub pożyczki). Co prawda nie ma ich zbyt wiele, ale dzięki nim będziesz mógł wnioskować o dodatkowe środki bez sprawdzania historii kredytowej w bazach dłużników. Warto również sprawdzać najnowsze chwilówki, ponieważ nowe firmy pożyczkowe często oferują korzystniejsze warunki oraz promocje.

Chwilówki bez BIK – pożyczki bez zdolności kredytowej
Nazwa firmyKwota pożyczkiOkres spłatyPierwsza darmowa
Freezl100 – 5 000 zł1 – 65 dniTAK – 100 zł
1 – 35 dni

Złóż wniosek

Przykład reprezentatywny przy spłacie pożyczki: RRSO = 1 303%

*Założenia przyjęte do obliczenia rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania:

Całkowita kwota pożyczki 5 000 zł udzielona na 35 dni, roczna stopa oprocentowania pożyczki – 10 proc., prowizja – 1 393 zł, całkowita kwota do spłaty: 6 440,95 zł.

NetCredit300 – 5 000 zł14 – 30 dniTAK – do 3 000 zł
do 30 dni

Złóż wniosek

Przykład reprezentatywny przy spłacie kolejnej pożyczki: RRSO = 674,24%

*Założenia przyjęte do obliczenia rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania: 

Całkowita kwota pożyczki: 1 000 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 10 proc.; całkowity koszt pożyczki: 183,20 zł, w tym: Prowizja 175 zł, Odsetki 8,20 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1 183,20 zł. 

Wandoo300 – 15 000 zł10 – 30 dniTAK – do 2 500 zł
do 30 dni

Złóż wniosek

Przykład reprezentatywny przy terminowej spłacie pożyczki: RRSO = 1 410,33%

*Założenia przyjęte do obliczenia rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania:

Całkowita kwota pożyczki: 5 000 zł, oprocentowanie: 0 proc., prowizja: 1 250,00 zł, liczba rat: 1, okres spłaty: 30 dni. 

Pożyczki ratalne bez BIK

Jeśli potrzebujesz pożyczyć więcej, a spłatę rozłożyć na dłuższy okres, to na ratunek przychodzą pożyczki ratalne przez internet bez BIK. Sprawdź, jakie firmy oferują takie rozwiązanie.

Pożyczki ratalne bez zdolności kredytowej (dla zadłużonych)
FirmaKwota pożyczkiOkres spłaty
Ferratum1 000 – 10 000 zł6 – 24 mies.

Złóż wniosek

Przykład reprezentatywny przy terminowej spłacie pożyczki: RRSO = 160%

*Założenia przyjęte do obliczenia rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania: 

Całkowita kwota pożyczki: 2 000 zł, okres pożyczki: 12 miesięcy, oprocentowanie: 10 proc., opłata administracyjny: 690 zł, prowizja za uruchomienie pożyczki: 390 zł, odsetki: 134,03 zł, liczba rat: dwanaście, wysokość raty: 267,84 zł.

KasaTAK!1 000 – 10 000 zł6 – 24 mies.

Złóż wniosek

Przykład reprezentatywny przy terminowej spłacie pożyczki: RRSO = 160%

*Założenia przyjęte do obliczenia rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania: 

Całkowita kwota kredytu 2 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 3 214,03 zł, oprocentowanie zmienne 10%, opłata administracyjna 690 zł, opłata za uruchomienie pożyczki 390 zł, odsetki 134,03 zł całkowity koszt kredytu 1 214,03 zł, okres spłaty: 12 miesięcy, wysokość miesięcznej raty 267,80 zł. 

Monedo Now1 500 – 10 000 zł6 – 24 mies.

Złóż wniosek

Przykład reprezentatywny przy spłacie pożyczki : RRSO = 108%

*Założenia przyjęte do obliczenia rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania:

Całkowita kwota pożyczki: 3 580 zł, całkowita kwota do spłaty: 6 873 zł, oprocentowanie stałe w skali roku: 6,3 proc., odsetki: 678 zł, prowizja: 2 614 zł, całkowity koszt pożyczki: 3 292 zł, umowa na 23 miesiące. 

Ofin1 000 – 10 000 zł6 – 24 mies.

Złóż wniosek

Przykład reprezentatywny przy spłacie pożyczki: RRSO = 160%

*Założenia przyjęte do obliczenia rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania:

Całkowita kwota pożyczki 2 000 zł udzielona na 12 miesięcy, roczna stopa oprocentowania pożyczki – 10 proc., prowizja – 134,03 zł, opłata administracyjna – 690 zł, opłata za uruchomienie pożyczki – 390 zł, całkowita kwota do spłaty: 3 214 zł. Miesięczna rata pożyczki wyniesie 267,84 zł.

Rapida Money2 500 – 25 000 zł12 – 48 mies.

Złóż wniosek

Przykład reprezentatywny przy spłacie pożyczki ratalnej: RRSO = 48,8%

*Założenia przyjęte do obliczenia rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania:

Całkowita kwota pożyczki 8 000 zł, okres spłaty 12 miesięcy, miesięczna rata 821,42 zł, całkowita kwota do zapłaty 9 856,94 zł, opłata administracyjna w kwocie 1 360 zł, oprocentowanie 10%.

Kredyt dla zadłużonych bez zdolności kredytowej

A co, jeśli potrzebujesz pożyczyć jeszcze więcej? Niestety, banki nie udzielają finansowania osobom zadłużonym. Jak już wcześniej wspomniałam, głównym kryterium podczas podejmowania decyzji kredytowej przez banki jest zdolność kredytowa. Ostatecznym rozwiązaniem może być np. pożyczka pod zastaw domu lub mieszkania, ale jest to bardzo ryzykowne! Dlatego koniecznie przeczytaj nasz poradnik: Pożyczka pod zastaw nieruchomości – co warto wiedzieć? Dostępne są również prywatne pożyczki pod weksel, o których również przeczytasz w naszym tekście: Pożyczki prywatne pod weksel – co warto wiedzieć?

Jeśli masz jeszcze jakieś pytania związane z pożyczkami bez zdolności kredytowej, to śmiało zadaj je w komentarzu.

fot. Brooke Cagle, Unsplash

Powiązane artykuły

Na co zwrócić uwagę, wybierając produkt bankowy? Jak poradzić sobie w stresowych sytuacjach związanych z finansami osobistymi? Jak oszczędzać? Odpowiemy na każde pytanie dotyczące finansów i bankowości!
Jak bezpiecznie robić zakupy na AliExpress?

Jak bezpiecznie robić zakupy na AliExpress?

AliExpress nazywane często jest “chińskim Allegro”. Z jednej strony...

więcej

Black Friday – gdzie szukać okazji?

Black Friday – gdzie szukać okazji?

Black Friday to zakupowy zwyczaj, który przyszedł do nas...

więcej

Instrumenty finansowe i ich rodzaje – klasyfikacja instrumentów i rynków

Instrumenty finansowe i ich rodzaje – klasyfikacja instrumentów i rynków

Instrumenty finansowe są bezpośrednio związane z rynkami finansowymi. Zrozumienie...

więcej

Podpis elektroniczny – zwykły i kwalifikowany. Jak działa i dlaczego warto go mieć?

Podpis elektroniczny – zwykły i kwalifikowany. Jak działa i dlaczego warto go mieć?

Podpis elektroniczny to skuteczne narzędzie umożliwiające wiele czynności za...

więcej

Zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach – co powinno zawierać? Sytuacje, w których trzeba je dostarczyć
Leasing operacyjny a finansowy – jakie są różnice i który jest korzystniejszy?

Leasing operacyjny a finansowy – jakie są różnice i który jest korzystniejszy?

Leasing operacyjny i leasing finansowy są rozwiązaniami skierowanymi przede...

więcej

Nowe chwilówki na rynku w 2019 roku

Nowe chwilówki na rynku w 2019 roku

Szukasz nowej firmy pożyczkowej oferującej chwilówki online? Sprawdź, jakie...

więcej

Kredyt inwestycyjny dla firm – czym jest i jak go otrzymać? Procedury i warunki

Kredyt inwestycyjny dla firm – czym jest i jak go otrzymać? Procedury i warunki

Kredyt inwestycyjny to specjalna bankowa oferta kredytowa przeznaczona dla...

więcej

Na czym polega refinansowanie pożyczki i ile kosztuje?

Na czym polega refinansowanie pożyczki i ile kosztuje?

Szybka pożyczka gotówkowa udzielana jest zazwyczaj na 30 lub...

więcej

Pożyczki pozabankowe przez internet – czym się charakteryzują? Jak zdobyć?

Pożyczki pozabankowe przez internet – czym się charakteryzują? Jak zdobyć?

Do szybkich pożyczek pozabankowych zalicza się chwilówki i pożyczki...

więcej

Polisa OC – czym jest i kiedy jest potrzebna? Ubezpieczenie auta i inne rodzaje OC

Polisa OC – czym jest i kiedy jest potrzebna? Ubezpieczenie auta i inne rodzaje OC

Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej stanowi asekurację na wypadek wyrządzenia...

więcej

Crowdfunding – sposób na wsparcie biznesu, czyli zbiórka pieniędzy przez internet

Crowdfunding – sposób na wsparcie biznesu, czyli zbiórka pieniędzy przez internet

Jedną z metod pozyskiwania środków finansowych na realizację projektu,...

więcej

Jaka powinna być temperatura w lodówce? Optymalne ustawienia

Jaka powinna być temperatura w lodówce? Optymalne ustawienia

Oszczędności należy szukać wszędzie – również w codziennym użytkowaniu...

więcej

Składka na ubezpieczenie zdrowotne – jak opłacać?

Składka na ubezpieczenie zdrowotne – jak opłacać?

Objęcie ubezpieczeniem zdrowotnym gwarantuje ochronę zdrowia, a także leczenie...

więcej

ROR – co to jest?

ROR – co to jest?

W reklamach telewizyjnych, radiowych oraz na stronach banku często...

więcej

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *