Pożyczka prywatna pod weksel – co musisz wiedzieć, zanim podpiszesz?

Duża kwota, minimum formalności i wysoka przyznawalność pieniędzy? To możliwe w przypadku prywatnej pożyczki pod weksel! Co to takiego? Jak działa taka pożyczka i czy jest bezpieczna? Sprawdź, co musisz wiedzieć, zanim zdecydujesz się na pożyczkę pod weksel!
Pożyczka prywatna pod weksel – co musisz wiedzieć, zanim podpiszesz?

Czym jest pożyczka pod weksel?

Już w XII w. pożyczano sobie pieniądze pod weksel. Praktykę tę zapoczątkowali Włosi, by ułatwić sobie przeprowadzanie transakcji w północnej części Włoch, podzielonej wówczas na niewielkie księstwa bez wspólnej waluty. Weksle umożliwiły im dokonywanie transakcji na terenie całego kraju bez konieczności posiadania miejscowej waluty. Rozwiązanie okazało się na tyle wygodne, że bardzo szybko zagościło na całym Starym Kontynencie, w tym również w Polsce, i – o dziwo – pożyczki pod weksel przetrwały do czasów współczesnych.

Dziś, w dobie pożyczek bankowych i pozabankowych, pożyczki pod weksle nie są już tak popularnym narzędziem. Nie oznacza to jednak, że nie można z nich skorzystać. Weksle są obecnie alternatywą dla umów cywilno-prawnych. Najczęściej używa się ich w przypadku pozabankowych pożyczek prywatnych.

Dlaczego? Są po prostu świetnym zabezpieczeniem dla obu stron transakcji – podpis pod wekslem zobowiązuje zarówno pożyczkodawcę, jaki i pożyczkobiorcę do spełnienia ustalonych warunków. Jeśli któraś ze stron nie wywiąże się z umowy, to niezrealizowany weksel będzie dowodem w postępowaniu sądowym.

Weksel – co to jest?

Weksel to po prostu papier wartościowy o szerokim zastosowaniu. Jak podaje „Słownik języka polskiego” PWN: to pisemne zobowiązanie wystawcy lub wskazanej przez niego osoby do zapłacenia określonej sumy pieniędzy osobie wymienionej w dokumencie lub jego okazicielowi w oznaczonym terminie. Złożenie podpisu na wekslu przez pożyczkobiorcę powoduje powstanie zobowiązania wekslowego – pożyczkobiorca zostaje zobowiązany do spłaty pożyczki, a pożyczkodawca do wypłaty gotówki.

Obecnie zasady wystawiania i obrotu wekslami reguluje Ustawa z dnia 28 kwietnia 1936 r. Prawo wekslowe (Dz.U. 2016 poz. 160). Mówi ona m.in. o tym, że weksel zyskuje moc prawną w momencie, kiedy pożyczkobiorca złoży na nim swój podpis i tym samym zobowiąże się do spłaty kwoty podanej na wekslu.

Nie zawsze jednak kwota pojawia się na nim od razu. W polskim prawie działa również weksel in blanco, czyli dokument bez wpisanej kwoty pożyczki.

mężczyzna podpisuje się na dokumentach

Pożyczka pod weksel – jak działa i kto może ją otrzymać

Pożyczka pod weksel to przede wszystkim pożyczka od osoby prywatnej. Z czym to się wiąże? Pieniądze pożyczane są:

  • bez sprawdzania w bazach i rejestrach,
  • bez przedstawiania zaświadczeń o dochodach,
  • bez badania sytuacji finansowej pożyczającego.

Dlatego pieniądze może otrzymać nawet osoba bardzo zadłużona, z komornikiem lub negatywnym wpisem w BIK czy KRD.

Jeśli pożyczka opiewa na kwotę wyższą niż 1 000 zł, to zgodnie z art. 720 Kodeksu cywilnego konieczne jest sporządzenie dokumentu, w którym zostaną określone warunki pożyczki. Sporządzenie i wypełnienie tego dokumentu to bardzo ważny moment, zwłaszcza dla pożyczającego. Dlaczego? Powinien się dokładnie zapoznać z warunkami umowy – jeśli trafi bowiem na nieuczciwego pożyczkodawcę, to może się okazać, że ten wykorzysta niewiedzę pożyczającego, by umieścić w niej niekorzystne zapisy bądź pominąć wpisanie kwoty pożyczki i potem ustalić sobie taką, jaka będzie mu się podobała! Jak to możliwe?

polskim prawie działa również weksel in blanco, czyli dokument bez wpisanej kwoty pożyczki. To rozwiązanie jest jednak obarczone bardzo dużym ryzykiem. Dlaczego? Pożyczkodawca może na nim wpisać znacznie wyższą kwotę niż ta, na którą umówił się z pożyczkobiorcą.

Kto udziela pożyczek pod weksel?

Pożyczki pod weksel są udzielane z reguły przez prywatnych inwestorów, którzy chcą zarobić na odsetkach od pożyczki. Ich oferty są dostępne na różnych stronach internetowych, w tym na forach poświęconych pożyczkom.

Co powinna zawierać umowa pożyczki pod weksel?

Choć jak wspomniałam na początku, pożyczka pod weksel wiąże się z niewielkimi formalnościami, to jednak w poprawnie sporządzonej umowie wekslowej powinno się znaleźć kilka niezbędnych informacji:

  • dane pożyczkodawcy – osoby wystawiającej weksel,
  • dane pożyczkobiorcy – osoby spłacającej weksel,
  • data i miejsce podpisania weksla,
  • data i miejsce spłaty pożyczki,
  • podpis pożyczkodawcy i remitenta,
  • kwota pożyczki i kwota do zapłaty*.

*Nie jest to koniecznie przy wekslu in blanco. Jednak z uwagi na bezpieczeństwo nie powinno się podpisywać takich umów.

Who is who?

W języku prawniczym (zgodnie z Prawem wekslowym):

  • trasant to osoba wystawiająca weksel,
  • trasat to osoba spłacająca weksel,
  • remitent to odbiorca weksla.

Czy pożyczka pod weksel to bezpieczne rozwiązanie?

Wydaje się, że w ogóle pożyczki prywatne, czy to pod weksel, czy pod zastaw nieruchomości, niosą ze sobą duże ryzyko. Zawsze możemy trafić na pożyczkodawcę, który będzie nierzetelny: policzy sobie dodatkowo za usługę, naliczy wysokie odsetki, umieści w umowie niekorzystny dla pożyczającego zapis albo będzie chciał podpisać weksel in blanco. Możemy też sami źle ocenić swoją sytuację finansową – pożyczyć za dużo i mieć potem problem ze spłatą.

W przypadku takiej pożyczki nikt bowiem nie będzie sprawdzał naszego scoringu czy tego, ile zarabiamy. Pożyczy nam tyle, ile będziemy chcieli, bez zaświadczeń o dochodach i bez sprawdzania w bazach dłużników, takich jak KRD czy BIK. A na jakich warunkach – to będzie już zależało od wspólnych ustaleń.

Dlatego, jeśli pożyczać pod weksel, to po pierwsze, od kogoś, kogo znasz i komu ufasz, a po drugie, po dokładnym zapoznaniu się z warunkami umowy!

Powiązane artykuły

Na co zwrócić uwagę, wybierając produkt bankowy? Jak poradzić sobie w stresowych sytuacjach związanych z finansami osobistymi? Jak oszczędzać? Odpowiemy na każde pytanie dotyczące finansów i bankowości!
Zwrot prowizji bankowej za wcześniejszą spłatę kredytu – komu przysługuje?
Kto jest właścicielem najpopularniejszych mediów w Polsce

Kto jest właścicielem najpopularniejszych mediów w Polsce

Zastanawiałeś się kiedyś kto kieruje największymi mediami w Polsce?...

więcej

    Wirtualny asystent. Na czym polega ten zawód? Ile można zarobić?

    Wirtualny asystent. Na czym polega ten zawód? Ile można zarobić?

    Kiedy zakładałam własną działalność, najbardziej bałam się nie braku...

    więcej

      Gdzie szukać zleceń dla freelancerów? Sprawdź najlepsze portale!

      Gdzie szukać zleceń dla freelancerów? Sprawdź najlepsze portale!

      Jedni pracują na etacie, inni prowadzą własne firmy, a...

      więcej

        Jak założyć konto całkowicie online – konto na selfie lub za pomocą wideorozmowy

        Jak założyć konto całkowicie online – konto na selfie lub za pomocą wideorozmowy

        Zakładanie i aktywacja konta całkowicie online to nowy trend...

        więcej

          Najlepsze kursy online – skorzystaj z darmowych szkoleń i zdobądź certyfikat
            Zasady i techniki negocjacji – 15 praktycznych sposobów

            Zasady i techniki negocjacji – 15 praktycznych sposobów

            Na pierwszy rzut oka może się wydawać, że techniki...

            więcej

              Najbogatsze kraje świata w 2020

              Najbogatsze kraje świata w 2020

              W dobie globalnego kryzysu ekonomicznego pojawiają się w głowie...

              więcej

                Chińskie sklepy internetowe – jak i gdzie kupować z Chin?

                Chińskie sklepy internetowe – jak i gdzie kupować z Chin?

                Zakupy z domowego fotela nie są żadną nowością. Polacy...

                więcej

                  Najlepsze strony z kluczami do gier

                  Najlepsze strony z kluczami do gier

                  Kwarantanna sprzyja podejmowaniu aktywności, które dotychczas kojarzyły się bardziej...

                  więcej

                  Zwolnienie lekarskie 2020 – zasady

                  Zwolnienie lekarskie 2020 – zasady

                  Dopadła Cię choroba, masz problemy ze zdrowiem i utrudnia...

                  więcej

                    Najlepiej płatne zawody w Polsce

                    Najlepiej płatne zawody w Polsce

                    Każdy z nas marzy o pracy, która spełni jego...

                    więcej

                    Jak sprawdzić firmę czy istnieje i jest zarejestrowana?

                    Jak sprawdzić firmę czy istnieje i jest zarejestrowana?

                    Masz zamiar rozpocząć współpracę z daną firmą? W myśl...

                    więcej

                    Jak uczyć dzieci finansów?

                    Jak uczyć dzieci finansów?

                    Coraz częściej przekonujemy się, że edukacja finansowa to naprawdę...

                    więcej

                    Ile wynosi najniższa emerytura w 2020 i komu przysługuje?

                    Ile wynosi najniższa emerytura w 2020 i komu przysługuje?

                    Wiemy już, ile wyniesie najniższa emerytura w 2020 roku.1...

                    więcej

                    Dodaj komentarz

                    Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *