Ranking kont dla seniorów
Osoby w wieku 60+ stanowią już blisko ¼ populacji całego kraju. A według wszelkich prognoz demograficznych udział tej grupy w całej populacji Polski będzie się zwiększał. Jest to znacząca grupa społeczna, która ma swoje specjalne potrzeby i wymagania. Jednak czy banki je zauważają? Postanowiliśmy to sprawdzić. Zweryfikowaliśmy dostępne na rynku oferty kont osobistych i wybraliśmy te, które będą najlepsze dla osób w wieku 60+. Tak powstał ranking kont dla seniorów 2020. Jakie rachunki są warte uwagi? Na co patrzeć, wybierając rachunek dla osoby starszej?
Najlepsze konta dla seniorów – zestawienie
Nest Konto to bezwarunkowo darmowy rachunek od Nest Banku! Zarówno jego prowadzenie, jak i karta do konta są całkowicie bezpłatne. Przejrzysta aplikacja mobilna banku pozwoli Ci wykonywać transakcje z dowolnego miejsca na świecie w dowolnym czasie. Nest Konto to dobry wybór dla każdego, kto lubi prostotę, nowoczesność i brak opłat za korzystanie z konta. Zalety:
Wady:
Opis produktu:
Jego niewątpliwym atutem jest fakt, że jest bezwarunkowo darmowe. Nic nie płacisz za jego prowadzenie, obsługę karty, przelewy czy wypłaty z bankomatów. Ewentualnym minusem tego konta może być opłata za wypłatę gotówki w oddziale banku (5 zł). Jeśli więc zamierzasz często wypłacać pieniądze w ten sposób, poszukaj innej oferty.
Konto Przekorzystne to najnowsza propozycja Banku Pekao. Jeśli masz mniej niż 26 lat, to prowadzenie konta i wykonywanie podstawowych czynności bankowych będzie dla Ciebie darmowe. W przeciwnym razie, będziesz musiał spełnić kilka warunków banku, by cieszyć się darmowością. Sprawdź szczegóły tego konta osobistego! Zalety:
Wady:
Opis produktu:
Konto może być bezpłatne, jeśli spełnisz dwa proste warunki banku – zapewnisz wpływ 500 zł i wykonasz min. 1 płatność np. kartą. Właśnie dlatego znalazło się w naszym zestawieniu. Jeśli wykonasz te warunki nic nie płacisz za konto, kartę, a także dwie wypłaty z bankomatów obcych.
To nowy produkt w ofercie Banku Pocztowego. Tym co jest niewątpliwym atutem tego konta i może się spodobać wielu seniorom, zwłaszcza z mniejszych miejscowości, jest usługa wypłacenia i przyniesienia gotówki do domu przez listonosza.
Jak wyglądają koszty założenia i prowadzenia Konta Proste Zasady? Wystarczy, że wykonasz jedną płatność kartą do konta lub BLIK-iem (nieważne na jaką kwotę) i oraz będziesz korzystał z bankowości internetowej, a rachunek będzie darmowy. Przeczytaj całość, by poznać szczegóły. Zalety:
Wady:
Opis produktu:
Konto Proste Zasady jest warunkowo bezpłatne, jednak warunek do spełnienia jest banalnie prosty – min. 1 transakcja bezgotówkowa kartą lub Blikiem. Jeśli go spełnisz, nie zapłacisz nic za prowadzenie konta. Oprócz tego masz za 0 zł obsługę karty, wypłaty z bankomatów Planet Cash i 2 pierwsze wypłaty/wpłaty gotówki w oddziale banku w miesiącu.
Darmowy rachunek pełen dodatkowych korzyści? Sprawdź analizę EKOkonta bez Kosztów BOŚ Banku i przekonaj się sam, że większość opłat za nie wynosi okrągłe zero. Co jeszcze oferuje to konto? Przeczytaj poniżej. Zalety:
Wady:
Opis produktu:
Kolejne konto warunkowo bezpłatne. Jeśli co miesiąc na Twój rachunek będzie wpływać 1 000 zł – nic nie zapłacisz za jego prowadzenie, a jeśli do tego wykonasz płatności kartą na min. 500 zł – unikniesz opłaty za jej użytkowanie. Plusem tego konta z pewnością są darmowe wpłaty i wypłaty gotówki w oddziale banku.
Zalety:
Wady:
Konto bankowe, z którego możesz korzystać bezpłatnie, jeśli wykonasz min. 1 transakcję kartą. To warunkowo darmowy rachunek, który daje wiele możliwości, dlatego jeśli jesteś entuzjastą nowinek technologicznych, ta propozycja może Ci się spodobać. Pamiętaj jednak, że wypłata/wpłata gotówki w oddziale banku kosztuje tu 9 zł.
Konto z Lwem Direct ING Banku Śląskiego to jeden z najbardziej atrakcyjnych produktów na polskim rynku. Jeśli aktywnie korzystasz z rachunku i płatności bezgotówkowych, cenisz sobie przyjazny i intuicyjny system bankowości internetowej oraz stawiasz na wygodę i bezpieczeństwo, to konto będzie dla Ciebie idealne! Zalety:
Wady:
Opis produktu:
Produkt ING znalazł się w zestawieniu przede wszystkim ze względu na politykę banku dotyczącą wprowadzania prostego języka w komunikatach i umowach. Przejrzysta aplikacja bankowa i bankowość online, czytelne umowy i cenniki, to na pewno spodoba się wielu osobom 60+. Jednak uwaga, wypłata/wpłata gotówki w oddziale banku to koszt 9 zł!
Konto dla Ciebie Crédit Agricole to nowoczesny i dopracowany rachunek w przystępnej cenie, którym powinni się zainteresować aktywni, mobilni i lubiący zagraniczne wojaże klienci. Przeczytaj naszą analizę, by poznać szczegóły! Zalety:
Wady:
Opis produktu:
Kolejny warunkowo darmowy rachunek – musisz zapewnić wpływy na konto w wysokości 1 000 zł i wykonać min. 1 transakcję kartą. Dzięki temu: prowadzenie konta, obsługę karty i wypłaty z bankomatów masz za 0 zł! Dodatkowo, wpłaty i wypłaty w oddziale banku masz za 0 zł (w przypadku wypłaty warto wcześniej powiadomić bank).
Bank oferuje też usługę dodatkową – ubezpieczenie assistance Pomoc dla Ciebie. Dzięki niemu masz wsparcie w razie nieoczekiwanego zachorowania, awarii czy np. kradzieży.
Konto bankowe dla seniorów
Według danych GUS, w 2018 roku w Polsce żyło 9,39 miliona osób w wieku 60%, co stanowiło 24,5% populacji całego kraju. Wbrew pozorom to dosyć zróżnicowana grupa, zwłaszcza pod względem podejścia do bankowości. Jak wynika z badania Alior Bank, osoby w wieku 60+ nie do końca dobrze radzą sobie w tym obszarze. Aż 47 proc. badanych nie korzysta ani z bankowości online ani z aplikacji mobilnych banku. Dodatkowo, 83 proc. seniorów wskazało, że minimum raz w roku odwiedza oddział swojego banku, w tym 40 proc. z tych osób robi to min. 5 razy do roku.
Jednak są i tacy, którzy są za pan brat z nowymi technologiami i bankowanie online czy przez kanał mobile nie stanowi dla nich problemu. Jednak ta grupa jest w zdecydowanej mniejszości. Jaki zatem powinien być rachunek dla seniora?
Aby ułatwić odpowiedź na to pytanie, stworzyliśmy ten poradnik, a także ranking kont dla seniora. Tworząc powyższe zestawienie, patrzyliśmy przede wszystkim na atrakcyjność konta pod względem darmowości podstawowych usług. Znajdują się tu zarówno rachunki bezwarunkowo darmowe (np. NestKonto), jak i takie, w których trzeba wykonać konkretne operacje, aby uniknąć opłaty. Pod uwagę braliśmy również to, ile trzeba zapłacić za wypłaty/wpłaty gotówki w placówce banku.
W zestawieniu znajduje się tylko jedno konto bezpośrednio skierowane do osób starszych – gdyż tylko Bank Pocztowy ma aktualnie w swojej ofercie taki rachunek. Tak niewielka liczba kont adresowanych do klientów 60+ może wynikać z wprowadzenia w 2018 r. Podstawowego Rachunku Płatniczego, który miał za zadanie ubankowić osoby, które do tej pory nie miały konta w banku (zwłaszcza osoby starsze). Dodatkowo, na rynku dostępnych jest wiele ofert kont bankowych, które z powodzeniem każdy senior może dopasować do swoich potrzeb, więc mimo wszystko jest w czym wybierać. Zatem, jak wybrać rachunek, które będzie dla Ciebie najlepszy?
Pierwszy krok: określ swoje potrzeby
Zanim zaczniesz analizować oferty kont bankowych, zastanów się, jakie są Twoje potrzeby. Do czego potrzebny jest Ci rachunek, z jakich usług będziesz korzystać? Jakie są Twoje preferencje, jeśli chodzi o codzienne płatności? Czy będziesz posługiwał się kartą, czy raczej wolisz płacić gotówką i dlatego chcesz mieć bezpłatne wypłaty z bankomatów?
To, w jaki sposób gospodarujesz swoimi finansami, będzie mieć przełożenie na ewentualne opłaty, które przyjdzie Ci ponieść za korzystanie z rachunku. Określenie swoich potrzeb i dobranie konta bankowego dla seniora pod swoje zwyczaje finansowe, pozwoli Ci zaoszczędzić nawet kilkaset złotych rocznie!
Na co zwracać uwagę wybierając konto dla seniora?
Ustaliłeś już swoje potrzeby. Czas przyjrzeć się aspektom, które mają znaczenie przy wyborze konta dla seniora. Na co zwracać uwagę? Przede wszystkim na jak największą liczbę bezpłatnych usług do konta. Przeanalizuj zwłaszcza cennik podstawowych usług, z których najczęściej będziesz korzystać, jak:
- prowadzenie konta,
- obsługa karty płatniczej,
- przelewy internetowe,
- czy wypłata gotówki z bankomatu.
Przed wyborem konta dla seniora zweryfikuj, czy usługi te są:
- bezwarunkowo bezpłatne – czyli nie musisz spełniać żadnych dodatkowych wymagań, aby mieć je za 0 zł;
- warunkowo bezpłatne – czyli kosztują 0 zł, ale tylko jeśli spełnisz określone wymagania banku, np. wykonasz 3 płatności kartą w miesiącu;
- czy też obowiązuje stała cena za daną usługę.
Jak pokazało badanie Alior Banku, dla wielu starszych osób nadal bardzo ważny jest kontakt z bankiem. To przede wszystkim tradycjonaliści, którzy chcą mieć możliwość porozmawiania telefonicznie z pracownikiem banku albo osobiście w oddziale. Często ta wizyta wiąże się z chęcią wpłacenia lub wypłacenia gotówki w placówce. Warto więc zweryfikować również cenę takich usług. Niestety, zazwyczaj są one dość wysokie (ok. 10 zł). Jeśli planujesz w ten sposób wypłacać pieniądze, musisz szukać konta przede wszystkim pod tym względem. Możesz wybrać rachunek bankowy, w którym nic nie płacisz za jego prowadzenie, obsługę karty i bankomaty, ale każda wypłata/wpłata gotówki w oddziale banku, będzie Cię kosztować 10 zł lub więcej. Jeśli w miesiącu wykonasz np. tylko trzy takie operacje, zapłacisz 30 zł, rocznie daje to aż 360 zł!
Łatwa w obsłudze i przejrzysta bankowość
Kolejnym ważnym czynnikiem podczas wyboru konta dla seniora, jest łatwość obsługi i przejrzystość serwisu e-bankowości. Nie bez znaczenia jest też prosty język stosowany przez bank w komunikacji z klientami – zarówno jeśli chodzi o zapisy w umowie, tabele opłat i prowizji, jak i wygląd aplikacji mobilnej banku czy e-bankowości. Dobrym przykładem jest ING Bank Śląski, który wdrożył standardy prostego języka i wciąż upraszcza swoje umowy i komunikaty do klientów. Był pierwszym bankiem w Polsce, który otrzymał wyróżnienie w tym zakresie.
Dlaczego przejrzysty język komunikacji jest tak ważny? Język finansów jest jednym z najbardziej niezrozumiałych. Często umowy lub cenniki są tak skonstruowane, że klienci muszą poświęcić naprawdę wiele czasu, żeby zrozumieć ich treść. Dlatego jest to dość istotny aspekt przy wybieraniu konta dla seniora. Osoba z niego korzystająca, aby podejmować świadome finansowe decyzje, musi dokładnie wiedzieć, które usługi są dla niego bezwarunkowo bezpłatne, a za które przyjdzie mu zapłacić, jeśli nie spełni określonych warunków.
Dodatkowe usługi
Choć jak zaznaczyliśmy powyżej, konto dla seniora powinno być przede wszystkim darmowe i przejrzyste, to wiele banków oferuje również usługi dodatkowe do rachunku, które mogą być przydatne. Oczywiście, tej grupie w mniejszym stopniu zależy na dodatkowych usługach, jak płatności telefonem czy limit w koncie, bo tylko niewielki procent osób 60+ będzie z nich korzystał. Jednak na pewno wielu seniorów, zwłaszcza z mniejszych miejscowości, doceni np. możliwość dostarczenia gotówki do domu przez listonosza (taką usługę oferuje Bank Pocztowy). Instytucje finansowe powoli zaczynają zauważać specyficzne potrzeby tej grupy klientów, przygotowując dla nich specjalne usługi, np. ubezpieczenie medyczne, pakiet assistance. Znajdziesz je m.in. w ofercie Alior Banku, Banku Millennium czy Credit Agricole.
Jak założyć konto dla seniora?
Już wiesz, na co zwracać uwagę przy wyborze rachunku bankowego. Sprawdziłeś wszystkie interesujące Cię opłaty, porównałeś dostępne na rynku konta i wybrałeś to najlepsze dla Ciebie.
Jak zatem możesz je założyć? Opcji jest kilka. Jeśli na co dzień korzystasz z internetu i smartfona, spokojnie możesz założyć konto online, bez konieczności udawania się do placówki banku.
Opcja założenia rachunku bez wychodzenia z domu jest już rynkowym standardem. Do otwarcia rachunku potrzebny będzie Ci dowód osobisty. Będziesz też musiał podać podstawowe dane osobowe.
Aby założyć konto bankowe online, musisz:
- Wypełnić wniosek o konto – w formularzu podać dane osobowe (imię i nazwisko, PESEL, nr dowodu itp.)
Jeśli chcesz otworzyć konto wraz z kartą, po wypełnieniu wniosku zaznacz tę opcję
- Wybrać sposób, w jaki chcesz podpisać umowę:
- za pośrednictwem kuriera, który przyjedzie do Ciebie z dokumentami,
- online – potwierdzając swoją tożsamość za pośrednictwem przelewu weryfikacyjnego, poprzez wideoweryfikację czy fotoweryfikację – poprzez potwierdzenie tożsamość zdjęciami dowodu i twarzy.
- Po podpisaniu umowy, musisz tylko aktywować konto i kartę – jeśli zdecydowałeś się na jej wyrobienie.
Oczywiście, zawsze masz też możliwość założenia konta i podpisania umowy w oddziale banku. Pamiętaj tylko, aby wziąć ze sobą dowód osobisty!
Podstawowy Rachunek Płatniczy jako alternatywa?
Jeśli nie masz rachunku w innym banku lub SKOK-u, możesz założyć Podstawowy Rachunek Płatniczy. Jest to proste, darmowe konto bankowe. Zostało wprowadzone unijną dyrektywą PAD, aby zapewniać darmowy dostęp do podstawowych czynności bankowych. Jakich?
- Przelewów internetowych, w tym zleceń stałych (5 darmowych przelewów w miesiącu);
- Wypłat/wpłat gotówki w bankomatach i wpłatomatach należących do banku (nielimitowane);
- Wypłaty gotówki z bankomatów obcych (czyli innego banku lub sieci).
Oczywiście nic nie zapłacisz za prowadzenie konta i obsługę karty.
Jak widać Podstawowy Rachunek Płatniczy oferuję ograniczoną liczbę funkcjonalności. W myśl wprowadzonej dyrektywy, może być to dobry rachunek dla osób starszych, które do tej pory nie miały konta w banku, mają wobec niego niewielkie wymagania i nie będą z niego zbyt często korzystały.
