Okiem eksperta na finanse osobiste
Okiem eksperta na finanse osobiste

Biuro Informacji Gospodarczej – to powinieneś wiedzieć

Spotkałeś się z nierzetelnym kontrahentem? Zaczynasz współpracę z nowym klientem i chciałbyś sprawdzić jego wiarygodność? A może zostałeś wpisany do rejestru i nie wiesz, co z tym zrobić? Jeśli tak, to zajrzyj do naszego poradnika! Dowiesz się z niego, co to jest BIG, jak działa oraz jakie informacje można w nim znaleźć!
Biuro Informacji Gospodarczej – to powinieneś wiedzieć

Na hasło „biuro informacji gospodarczej” w głowach wielu osób pojawia się dużo negatywnych skojarzeń. Czy słusznie? A może po prostu na złodzieju czapka gore? O tych, którzy regulują swoje zobowiązania terminowo, w rejestrach biur informacji gospodarczej nie znajdziemy żadnej informacji. Gorzej z tymi, którzy mają problemy ze spłatą swoich zobowiązań – czy pojawią się stosowne wpisy? Co to dokładnie oznacza i gdzie szukać tych informacji? Wyjaśniam!

Czym jest Biuro Informacji Gospodarczej (BIG)?

Biuro informacji gospodarczej, w skrócie BIG, to instytucja, której zadaniem jest gromadzenie, przechowywanie i udzielanie informacji na temat nierzetelnych podmiotów i ich zadłużeń. W jaki sposób to robi? W postaci rejestru, w którym pojawiają się informacje o wiarygodności płatniczej kontrahentów lub klientów określonych grup biznesowych.

Zgodnie z ustawowymi ustaleniami, BIG musi spełniać dwa podstawowe kryteria:

  • musi być prowadzony w formie spółki akcyjnej,
  • musi mieć kapitał zakładowy nie mniejszy niż 4 000 000 zł.

Jaki jest cel działania BIG-u?

BIG pełnią kilka funkcji. Poza tą oczywistą, o której już wspomniałam wyżej, tzn.  gromadzeniem, przechowywaniem i udzielaniem informacji na temat nierzetelnych podmiotów i ich zadłużeń, ma jeszcze do wykonania kilka innych zadań.

  • Umożliwia dostęp do BIK oraz do zasobów informacyjnych Związku Banków Polskich.
  • Pośredniczy pomiędzy bankami a innymi sektorami polskiej gospodarki. Jak? Umożliwiają wymianę informacji między nimi.
  • Dają bankom i firmom narzędzia do sprawdzania wiarygodności płatniczej konsumentów i kontrahentów.
  • Pomaga bankom i firmom odzyskać zaległe należności.

Ile BIG-ów mamy w Polsce?

W naszym kraju nie ma jednego, centralnego BIG-u. Obecnie działa pięć konkurencyjnych biur informacji gospodarczej – wszystkie są instytucjami komercyjnymi, ale pod nadzorem Ministerstwa Rozwoju. Ich działania reguluje Ustawa z dnia 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych.

1) Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor SA (BIG InfoMonitor),

  • ul. Z. Modzelewskiego 77
  • 02-679 Warszawa

2) Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej SA (KBIG),

  • ul. Lublańska 38
  • 31-476 Kraków

3) Krajowy Rejestr Długów Biuro Informacji Gospodarczej SA (KRD BIG),

  • ul. Danuty Siedzikówny 12
  • 51-214 Wrocław

4) Rejestr Dłużników ERIF Biuro Informacji Gospodarczej SA (Rejestr Dłużników ERIF BIG),

  • ul. Pl. Bankowy 2
  • 00-095 Warszawa

5) Krajowa Informacja Długów Telekomunikacyjnych Biuro Informacji Gospodarczej SA (KIDT)

  • ul. Poleska 44
  • 25-325 Kielce

Każde z biur działa samodzielnie i każde z nich prowadzi własną listę dłużników. Biura te są w stosunku do siebie konkurencyjne, zatem nie ma pomiędzy nimi przepływu informacji. Sprawdź, czym się zajmują poszczególne Biura Informacji Gospodarczej.

Kto może zostać wpisany do rejestru BIG?

W rejestrze może się pojawić zarówno konsument, jak i firma. Warunek jest jeden: nieopłacona na czas faktura lub rata pożyczki. Informację o nierzetelności płatniczej zgłasza wierzyciel. Zgodnie z ustawą informacje do BIG-u może przekazać każdy, kto miał do czynienia z nieuczciwym klientem lub kontrahentem, nie tylko bank, SKOK, pożyczkodawca czy spółdzielnia.

Jeśli jesteś konsumentem, to możesz zostać wpisany do rejestru jeśli:

  • zobowiązanie powstało w związku z określonym stosunkiem prawnym, w szczególności z tytułu umowy o kredyt konsumencki oraz umów o świadczenie usług pocztowych i telekomunikacyjnych, przewóz osób i bagażu w komunikacji masowej, dostarczanie energii elektrycznej, gazu i oleju opałowego, dostarczanie wody i odprowadzanie ścieków, wywóz nieczystości, dostarczanie energii cieplnej,
  • łączne zadłużenie wobec danego wierzyciela wynosi min. 200 zł;
  • zwlekasz z zapłatą min. 60 dni,
  • miesiąc temu otrzymałeś zawiadomienie o zamiarze przekazania do BIG-u informacji o zaleganiu z płatnościami.

Jeśli jesteś przedsiębiorcą, to możesz zostać wpisany do rejestru jeśli :

  • zobowiązanie powstało w związku z określonym stosunkiem prawnym, w szczególności z tytułu umowy związanej z wykonywaniem działalności gospodarczej,
  • łączne zadłużenie wobec danego wierzyciela wynosi min. 500 zł;
  • zwlekasz z zapłatą min. 60 dni,
  • miesiąc temu otrzymałeś zawiadomienie o zamiarze przekazania do BIG-u informacji o zaleganiu z płatnościami.

Czym skutkuje wpis do rejestru? Jeśli znajdziesz się w rejestrze, to żaden bank nie udzieli Ci kredytu, bo będziesz niewiarygodny finansowo.

 

Jak wpisać dłużnika do BIG-u?

Współpracujesz z osobą, która spełnia powyższe kryteria, i chcesz, by informacje o niej znalazły się w rejestrze? To dobry krok – bo może uchronić innych przed nieuczciwym klientem lub kontrahentem. Zanim jednak przekażesz dane dłużnika do BIG-u, musisz spełnić kilka warunków:

  • przedłożyć dokument potwierdzający istnienie długu, np. fakturę lub umowę,
  • wysłać dłużnikowi wezwanie do zapłaty co najmniej 30 dni przed zgłoszeniem do BIG-u z informacją o możliwości wpisania do BIG-u.

 

Kto i co może sprawdzić w bazie BIG?

Zakres informacji, które możesz sprawdzić w rejestrze, zależy od tego, czy jesteś osobą fizyczną, czy prowadzisz firmę.

Jeśli prowadzisz firmę, to możesz sprawdzić informacje o:

  • każdym przedsiębiorcy (łącznie z informacją o sobie samym),
  • konsumentach (ale za ich pisemną zgodą, która ważna jest 30 dni).

Jeśli jesteś osobą fizyczną, to możesz sprawdzić informacje o:

  • dowolnym przedsiębiorcy (bez żadnych ograniczeń),
  • sobie (bezpłatnie co sześć miesięcy).

Nie będziesz mógł jednak otrzymać informacji o innych konsumentach.

Raz na pół roku możesz bezpłatnie sprawdzić informacje o dłużnikach-konsumentach. W pozostałych przypadkach trzeba uiścić opłatę zgodnie z obowiązującym w biurze cennikiem. Opłata ta nie może być jednak wyższa niż 0,5% minimalnego wynagrodzenia za pracę ustalonego na podstawie przepisów ustawy z dnia 10 października 2002 r. o minimalnym wynagrodzeniu za pracę.

 

Czy da się usunąć informacje o zaległościach z BIG-u?

I tak, i nie – nie można tak po prostu usunąć informacji o swojej nierzetelności. Nie oznacza to jednak, że z powodu jednego przewinienia do końca życia nie będziesz mógł ubiegać się o kredyt. Jeśli spłacisz swój dług, a wierzyciel poinformuje BIG o spłacie – ma na to zgodnie z prawem 14 dni – to wpis zostanie usunięty.

Jaka jest różnica między BIG-iem a BIK-iem?

Choć nie trudno pomylić BIG i BIK w mowie, z uwagi na ubezdźwięcznienie spółgłoski w wygłosie, to już na pewno nie w piśmie. BIG, czyli Biuro informacji gospodarczej, i BIK, czyli Biuro informacji kredytowej, to dwie różne instytucje. Jakie są zatem różnice?

  • Po pierwsze, BIG działa na mocy ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych, a BIK na mocy Prawa bankowego.
  • Po drugie, w BIG znajdziesz tylko informacje o dłużnikach, a w BIK informacje o każdym, kto miał lub ma w banku jakiekolwiek kredyty lub pożyczki, linię debetową w koncie osobistym, kartę kredytową czy jakiekolwiek inne zobowiązanie finansowe.

Co to znaczy dla Ciebie, konsumenta? O ile wpis w BIG-u uniemożliwi Ci otrzymanie kredytu, o tyle pozytywna historia kredytowa w BIK-u może ułatwić Ci otrzymanie finansowania. A czy Ty sprawdzałeś informacje o sobie w BIG-u, a może zgłaszałeś informacje o nieuczciwym konsumencie lub kontrahencie? Jeśli tak, to daj znać o tym w komentarzu.

Czy ten artykuł był pomocny?

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *