Biuro Informacji Gospodarczej – to powinieneś wiedzieć

Spotkałeś się z nierzetelnym kontrahentem? Zaczynasz współpracę z nowym klientem i chciałbyś sprawdzić jego wiarygodność? A może zostałeś wpisany do rejestru i nie wiesz, co z tym zrobić? Jeśli tak, to zajrzyj do naszego poradnika! Dowiesz się z niego, co to jest BIG, jak działa oraz jakie informacje można w nim znaleźć!
Biuro Informacji Gospodarczej – to powinieneś wiedzieć

Na hasło „biuro informacji gospodarczej” w głowach wielu osób pojawia się dużo negatywnych skojarzeń. Czy słusznie? A może po prostu na złodzieju czapka gore? O tych, którzy regulują swoje zobowiązania terminowo, w rejestrach biur informacji gospodarczej nie znajdziemy żadnej informacji. Gorzej z tymi, którzy mają problemy ze spłatą swoich zobowiązań – czy pojawią się stosowne wpisy? Co to dokładnie oznacza i gdzie szukać tych informacji? Wyjaśniam!

Czym jest Biuro Informacji Gospodarczej (BIG)?

Biuro informacji gospodarczej, w skrócie BIG, to instytucja, której zadaniem jest gromadzenie, przechowywanie i udzielanie informacji na temat nierzetelnych podmiotów i ich zadłużeń. W jaki sposób to robi? W postaci rejestru, w którym pojawiają się informacje o wiarygodności płatniczej kontrahentów lub klientów określonych grup biznesowych.

Zgodnie z ustawowymi ustaleniami, BIG musi spełniać dwa podstawowe kryteria:

  • musi być prowadzony w formie spółki akcyjnej,
  • musi mieć kapitał zakładowy nie mniejszy niż 4 000 000 zł.

Jaki jest cel działania BIG-u?

BIG pełnią kilka funkcji. Poza tą oczywistą, o której już wspomniałam wyżej, tzn.  gromadzeniem, przechowywaniem i udzielaniem informacji na temat nierzetelnych podmiotów i ich zadłużeń, ma jeszcze do wykonania kilka innych zadań.

  • Umożliwia dostęp do BIK oraz do zasobów informacyjnych Związku Banków Polskich.
  • Pośredniczy pomiędzy bankami a innymi sektorami polskiej gospodarki. Jak? Umożliwiają wymianę informacji między nimi.
  • Dają bankom i firmom narzędzia do sprawdzania wiarygodności płatniczej konsumentów i kontrahentów.
  • Pomaga bankom i firmom odzyskać zaległe należności.

Ile BIG-ów mamy w Polsce?

W naszym kraju nie ma jednego, centralnego BIG-u. Obecnie działa pięć konkurencyjnych biur informacji gospodarczej – wszystkie są instytucjami komercyjnymi, ale pod nadzorem Ministerstwa Rozwoju. Ich działania reguluje Ustawa z dnia 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych.

1) Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor SA (BIG InfoMonitor),

  • ul. Z. Modzelewskiego 77
  • 02-679 Warszawa

2) Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej SA (KBIG),

  • ul. Lublańska 38
  • 31-476 Kraków

3) Krajowy Rejestr Długów Biuro Informacji Gospodarczej SA (KRD BIG),

  • ul. Danuty Siedzikówny 12
  • 51-214 Wrocław

4) Rejestr Dłużników ERIF Biuro Informacji Gospodarczej SA (Rejestr Dłużników ERIF BIG),

  • ul. Pl. Bankowy 2
  • 00-095 Warszawa

5) Krajowa Informacja Długów Telekomunikacyjnych Biuro Informacji Gospodarczej SA (KIDT)

  • ul. Poleska 44
  • 25-325 Kielce

Każde z biur działa samodzielnie i każde z nich prowadzi własną listę dłużników. Biura te są w stosunku do siebie konkurencyjne, zatem nie ma pomiędzy nimi przepływu informacji. Sprawdź, czym się zajmują poszczególne Biura Informacji Gospodarczej.

Kto może zostać wpisany do rejestru BIG?

W rejestrze może się pojawić zarówno konsument, jak i firma. Warunek jest jeden: nieopłacona na czas faktura lub rata pożyczki. Informację o nierzetelności płatniczej zgłasza wierzyciel. Zgodnie z ustawą informacje do BIG-u może przekazać każdy, kto miał do czynienia z nieuczciwym klientem lub kontrahentem, nie tylko bank, SKOK, pożyczkodawca czy spółdzielnia.

Jeśli jesteś konsumentem, to możesz zostać wpisany do rejestru jeśli:

  • zobowiązanie powstało w związku z określonym stosunkiem prawnym, w szczególności z tytułu umowy o kredyt konsumencki oraz umów o świadczenie usług pocztowych i telekomunikacyjnych, przewóz osób i bagażu w komunikacji masowej, dostarczanie energii elektrycznej, gazu i oleju opałowego, dostarczanie wody i odprowadzanie ścieków, wywóz nieczystości, dostarczanie energii cieplnej,
  • łączne zadłużenie wobec danego wierzyciela wynosi min. 200 zł;
  • zwlekasz z zapłatą min. 60 dni,
  • miesiąc temu otrzymałeś zawiadomienie o zamiarze przekazania do BIG-u informacji o zaleganiu z płatnościami.

Jeśli jesteś przedsiębiorcą, to możesz zostać wpisany do rejestru jeśli :

  • zobowiązanie powstało w związku z określonym stosunkiem prawnym, w szczególności z tytułu umowy związanej z wykonywaniem działalności gospodarczej,
  • łączne zadłużenie wobec danego wierzyciela wynosi min. 500 zł;
  • zwlekasz z zapłatą min. 60 dni,
  • miesiąc temu otrzymałeś zawiadomienie o zamiarze przekazania do BIG-u informacji o zaleganiu z płatnościami.

Czym skutkuje wpis do rejestru? Jeśli znajdziesz się w rejestrze, to żaden bank nie udzieli Ci kredytu, bo będziesz niewiarygodny finansowo.

Jak wpisać dłużnika do BIG-u?

Współpracujesz z osobą, która spełnia powyższe kryteria, i chcesz, by informacje o niej znalazły się w rejestrze? To dobry krok – bo może uchronić innych przed nieuczciwym klientem lub kontrahentem. Zanim jednak przekażesz dane dłużnika do BIG-u, musisz spełnić kilka warunków:

  • przedłożyć dokument potwierdzający istnienie długu, np. fakturę lub umowę,
  • wysłać dłużnikowi wezwanie do zapłaty co najmniej 30 dni przed zgłoszeniem do BIG-u z informacją o możliwości wpisania do BIG-u.

Kto i co może sprawdzić w bazie BIG?

Zakres informacji, które możesz sprawdzić w rejestrze, zależy od tego, czy jesteś osobą fizyczną, czy prowadzisz firmę.

Jeśli prowadzisz firmę, to możesz sprawdzić informacje o:

  • każdym przedsiębiorcy (łącznie z informacją o sobie samym),
  • konsumentach (ale za ich pisemną zgodą, która ważna jest 30 dni).

Jeśli jesteś osobą fizyczną, to możesz sprawdzić informacje o:

  • dowolnym przedsiębiorcy (bez żadnych ograniczeń),
  • sobie (bezpłatnie co sześć miesięcy).

Nie będziesz mógł jednak otrzymać informacji o innych konsumentach.

Raz na pół roku możesz bezpłatnie sprawdzić informacje o dłużnikach-konsumentach. W pozostałych przypadkach trzeba uiścić opłatę zgodnie z obowiązującym w biurze cennikiem. Opłata ta nie może być jednak wyższa niż 0,5% minimalnego wynagrodzenia za pracę ustalonego na podstawie przepisów ustawy z dnia 10 października 2002 r. o minimalnym wynagrodzeniu za pracę.

Czy da się usunąć informacje o zaległościach z BIG-u?

I tak, i nie – nie można tak po prostu usunąć informacji o swojej nierzetelności. Nie oznacza to jednak, że z powodu jednego przewinienia do końca życia nie będziesz mógł ubiegać się o kredyt. Jeśli spłacisz swój dług, a wierzyciel poinformuje BIG o spłacie – ma na to zgodnie z prawem 14 dni – to wpis zostanie usunięty.

Jaka jest różnica między BIG-iem a BIK-iem?

Choć nie trudno pomylić BIG i BIK w mowie, z uwagi na ubezdźwięcznienie spółgłoski w wygłosie, to już na pewno nie w piśmie. BIG, czyli Biuro informacji gospodarczej, i BIK, czyli Biuro informacji kredytowej, to dwie różne instytucje. Jakie są zatem różnice?

  • Po pierwsze, BIG działa na mocy ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych, a BIK na mocy Prawa bankowego.
  • Po drugie, w BIG znajdziesz tylko informacje o dłużnikach, a w BIK informacje o każdym, kto miał lub ma w banku jakiekolwiek kredyty lub pożyczki pozabankowe, linię debetową w koncie osobistym, kartę kredytową czy jakiekolwiek inne zobowiązanie finansowe.

Co to znaczy dla Ciebie, konsumenta? O ile wpis w BIG-u uniemożliwi Ci otrzymanie kredytu, o tyle pozytywna historia kredytowa w BIK-u może ułatwić Ci otrzymanie finansowania. A czy Ty sprawdzałeś informacje o sobie w BIG-u, a może zgłaszałeś informacje o nieuczciwym konsumencie lub kontrahencie? Jeśli tak, to daj znać o tym w komentarzu.

Powiązane artykuły

Na co zwrócić uwagę, wybierając produkt bankowy? Jak poradzić sobie w stresowych sytuacjach związanych z finansami osobistymi? Jak oszczędzać? Odpowiemy na każde pytanie dotyczące finansów i bankowości!
Geoarbitraż po polsku: gdzie pracować, a gdzie żyć

Geoarbitraż po polsku: gdzie pracować, a gdzie żyć

A gdyby tak wyjechać do ciepłych krajów i tam...

więcej

Pożyczka dla zadłużonych – gdzie pożyczyć bez weryfikacji w BIK i KRD lub bez gwaranta?
Pożyczki dla emerytów – czy istnieją oferty bez ograniczeń wiekowych?

Pożyczki dla emerytów – czy istnieją oferty bez ograniczeń wiekowych?

Średnia emerytura w Polsce po waloryzacji w marcu 2021...

więcej

Śmierć kredytobiorcy – czy oznacza umorzenie kredytu?

Śmierć kredytobiorcy – czy oznacza umorzenie kredytu?

Śmierć kredytobiorcy nie oznacza, że kredyt zostaje automatycznie umorzony....

więcej

Kredyt bez zgody współmałżonka – do jakiej kwoty można wziąć?

Kredyt bez zgody współmałżonka – do jakiej kwoty można wziąć?

Jak pokazują badania, wielu Polaków nie mówi swoim partnerom...

więcej

Co to jest Amazon Prime Day 2021 i kto może skorzystać z promocji?
Szybka pożyczka w 15 minut bez zaświadczeń – kto i gdzie może uzyskać?
Pożyczki na 60 dni – gdzie znajdziesz szybkie i tanie chwilówki na 2 miesiące?
Pożyczka bez baz – gdzie można dostać?

Pożyczka bez baz – gdzie można dostać?

Potrzebujesz dodatkowych środków, ale niestety masz inne zadłużenia i...

więcej

Podatek od pożyczki prywatnej – kiedy trzeba zapłacić PCC?

Podatek od pożyczki prywatnej – kiedy trzeba zapłacić PCC?

Potrzebujesz gotówki, ale nie chcesz lub nie możesz ubiegać...

więcej

Pożyczki w weekend – czyli gdzie można dostać dodatkowe finansowanie w sobotę i niedzielę?
Które marki produktów spożywczych są w polskich rękach?

Które marki produktów spożywczych są w polskich rękach?

W czasach pandemii, gdy polska gospodarka ma się nie...

więcej

Jak szybko zarobić pieniądze?

Jak szybko zarobić pieniądze?

Wypłata dopiero za kilkanaście dni, a Ty potrzebujesz pilnie...

więcej

Ile musisz pracować, by spłacić swój kredyt hipoteczny?

Ile musisz pracować, by spłacić swój kredyt hipoteczny?

Wybierasz własne mieszkanie, zazwyczaj zaciągasz na nie kredyt hipoteczny...

więcej

Pożyczka dla studenta – kiedy i kto może z niej skorzystać

Pożyczka dla studenta – kiedy i kto może z niej skorzystać

Pójście na studia wiąże się z niemałymi wydatkami. Opłata...

więcej

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *