Biuro Informacji Gospodarczej – to powinieneś wiedzieć

Spotkałeś się z nierzetelnym kontrahentem? Zaczynasz współpracę z nowym klientem i chciałbyś sprawdzić jego wiarygodność? A może zostałeś wpisany do rejestru i nie wiesz, co z tym zrobić? Jeśli tak, to zajrzyj do naszego poradnika! Dowiesz się z niego, co to jest BIG, jak działa oraz jakie informacje można w nim znaleźć!
Biuro Informacji Gospodarczej – to powinieneś wiedzieć

Na hasło „biuro informacji gospodarczej” w głowach wielu osób pojawia się dużo negatywnych skojarzeń. Czy słusznie? A może po prostu na złodzieju czapka gore? O tych, którzy regulują swoje zobowiązania terminowo, w rejestrach biur informacji gospodarczej nie znajdziemy żadnej informacji. Gorzej z tymi, którzy mają problemy ze spłatą swoich zobowiązań – czy pojawią się stosowne wpisy? Co to dokładnie oznacza i gdzie szukać tych informacji? Wyjaśniam!

Czym jest Biuro Informacji Gospodarczej (BIG)?

Biuro informacji gospodarczej, w skrócie BIG, to instytucja, której zadaniem jest gromadzenie, przechowywanie i udzielanie informacji na temat nierzetelnych podmiotów i ich zadłużeń. W jaki sposób to robi? W postaci rejestru, w którym pojawiają się informacje o wiarygodności płatniczej kontrahentów lub klientów określonych grup biznesowych.

Zgodnie z ustawowymi ustaleniami, BIG musi spełniać dwa podstawowe kryteria:

  • musi być prowadzony w formie spółki akcyjnej,
  • musi mieć kapitał zakładowy nie mniejszy niż 4 000 000 zł.

Jaki jest cel działania BIG-u?

BIG pełnią kilka funkcji. Poza tą oczywistą, o której już wspomniałam wyżej, tzn.  gromadzeniem, przechowywaniem i udzielaniem informacji na temat nierzetelnych podmiotów i ich zadłużeń, ma jeszcze do wykonania kilka innych zadań.

  • Umożliwia dostęp do BIK oraz do zasobów informacyjnych Związku Banków Polskich.
  • Pośredniczy pomiędzy bankami a innymi sektorami polskiej gospodarki. Jak? Umożliwiają wymianę informacji między nimi.
  • Dają bankom i firmom narzędzia do sprawdzania wiarygodności płatniczej konsumentów i kontrahentów.
  • Pomaga bankom i firmom odzyskać zaległe należności.

Ile BIG-ów mamy w Polsce?

W naszym kraju nie ma jednego, centralnego BIG-u. Obecnie działa pięć konkurencyjnych biur informacji gospodarczej – wszystkie są instytucjami komercyjnymi, ale pod nadzorem Ministerstwa Rozwoju. Ich działania reguluje Ustawa z dnia 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych.

1) Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor SA (BIG InfoMonitor),

  • ul. Z. Modzelewskiego 77
  • 02-679 Warszawa

2) Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej SA (KBIG),

  • ul. Lublańska 38
  • 31-476 Kraków

3) Krajowy Rejestr Długów Biuro Informacji Gospodarczej SA (KRD BIG),

  • ul. Danuty Siedzikówny 12
  • 51-214 Wrocław

4) Rejestr Dłużników ERIF Biuro Informacji Gospodarczej SA (Rejestr Dłużników ERIF BIG),

  • ul. Pl. Bankowy 2
  • 00-095 Warszawa

5) Krajowa Informacja Długów Telekomunikacyjnych Biuro Informacji Gospodarczej SA (KIDT)

  • ul. Poleska 44
  • 25-325 Kielce

Każde z biur działa samodzielnie i każde z nich prowadzi własną listę dłużników. Biura te są w stosunku do siebie konkurencyjne, zatem nie ma pomiędzy nimi przepływu informacji. Sprawdź, czym się zajmują poszczególne Biura Informacji Gospodarczej.

Kto może zostać wpisany do rejestru BIG?

W rejestrze może się pojawić zarówno konsument, jak i firma. Warunek jest jeden: nieopłacona na czas faktura lub rata pożyczki. Informację o nierzetelności płatniczej zgłasza wierzyciel. Zgodnie z ustawą informacje do BIG-u może przekazać każdy, kto miał do czynienia z nieuczciwym klientem lub kontrahentem, nie tylko bank, SKOK, pożyczkodawca czy spółdzielnia.

Jeśli jesteś konsumentem, to możesz zostać wpisany do rejestru jeśli:

  • zobowiązanie powstało w związku z określonym stosunkiem prawnym, w szczególności z tytułu umowy o kredyt konsumencki oraz umów o świadczenie usług pocztowych i telekomunikacyjnych, przewóz osób i bagażu w komunikacji masowej, dostarczanie energii elektrycznej, gazu i oleju opałowego, dostarczanie wody i odprowadzanie ścieków, wywóz nieczystości, dostarczanie energii cieplnej,
  • łączne zadłużenie wobec danego wierzyciela wynosi min. 200 zł;
  • zwlekasz z zapłatą min. 60 dni,
  • miesiąc temu otrzymałeś zawiadomienie o zamiarze przekazania do BIG-u informacji o zaleganiu z płatnościami.

Jeśli jesteś przedsiębiorcą, to możesz zostać wpisany do rejestru jeśli :

  • zobowiązanie powstało w związku z określonym stosunkiem prawnym, w szczególności z tytułu umowy związanej z wykonywaniem działalności gospodarczej,
  • łączne zadłużenie wobec danego wierzyciela wynosi min. 500 zł;
  • zwlekasz z zapłatą min. 60 dni,
  • miesiąc temu otrzymałeś zawiadomienie o zamiarze przekazania do BIG-u informacji o zaleganiu z płatnościami.

Czym skutkuje wpis do rejestru? Jeśli znajdziesz się w rejestrze, to żaden bank nie udzieli Ci kredytu, bo będziesz niewiarygodny finansowo.

Jak wpisać dłużnika do BIG-u?

Współpracujesz z osobą, która spełnia powyższe kryteria, i chcesz, by informacje o niej znalazły się w rejestrze? To dobry krok – bo może uchronić innych przed nieuczciwym klientem lub kontrahentem. Zanim jednak przekażesz dane dłużnika do BIG-u, musisz spełnić kilka warunków:

  • przedłożyć dokument potwierdzający istnienie długu, np. fakturę lub umowę,
  • wysłać dłużnikowi wezwanie do zapłaty co najmniej 30 dni przed zgłoszeniem do BIG-u z informacją o możliwości wpisania do BIG-u.

Kto i co może sprawdzić w bazie BIG?

Zakres informacji, które możesz sprawdzić w rejestrze, zależy od tego, czy jesteś osobą fizyczną, czy prowadzisz firmę.

Jeśli prowadzisz firmę, to możesz sprawdzić informacje o:

  • każdym przedsiębiorcy (łącznie z informacją o sobie samym),
  • konsumentach (ale za ich pisemną zgodą, która ważna jest 30 dni).

Jeśli jesteś osobą fizyczną, to możesz sprawdzić informacje o:

  • dowolnym przedsiębiorcy (bez żadnych ograniczeń),
  • sobie (bezpłatnie co sześć miesięcy).

Nie będziesz mógł jednak otrzymać informacji o innych konsumentach.

Raz na pół roku możesz bezpłatnie sprawdzić informacje o dłużnikach-konsumentach. W pozostałych przypadkach trzeba uiścić opłatę zgodnie z obowiązującym w biurze cennikiem. Opłata ta nie może być jednak wyższa niż 0,5% minimalnego wynagrodzenia za pracę ustalonego na podstawie przepisów ustawy z dnia 10 października 2002 r. o minimalnym wynagrodzeniu za pracę.

Czy da się usunąć informacje o zaległościach z BIG-u?

I tak, i nie – nie można tak po prostu usunąć informacji o swojej nierzetelności. Nie oznacza to jednak, że z powodu jednego przewinienia do końca życia nie będziesz mógł ubiegać się o kredyt. Jeśli spłacisz swój dług, a wierzyciel poinformuje BIG o spłacie – ma na to zgodnie z prawem 14 dni – to wpis zostanie usunięty.

Jaka jest różnica między BIG-iem a BIK-iem?

Choć nie trudno pomylić BIG i BIK w mowie, z uwagi na ubezdźwięcznienie spółgłoski w wygłosie, to już na pewno nie w piśmie. BIG, czyli Biuro informacji gospodarczej, i BIK, czyli Biuro informacji kredytowej, to dwie różne instytucje. Jakie są zatem różnice?

  • Po pierwsze, BIG działa na mocy ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych, a BIK na mocy Prawa bankowego.
  • Po drugie, w BIG znajdziesz tylko informacje o dłużnikach, a w BIK informacje o każdym, kto miał lub ma w banku jakiekolwiek kredyty lub pożyczki pozabankowe, linię debetową w koncie osobistym, kartę kredytową czy jakiekolwiek inne zobowiązanie finansowe.

Co to znaczy dla Ciebie, konsumenta? O ile wpis w BIG-u uniemożliwi Ci otrzymanie kredytu, o tyle pozytywna historia kredytowa w BIK-u może ułatwić Ci otrzymanie finansowania. A czy Ty sprawdzałeś informacje o sobie w BIG-u, a może zgłaszałeś informacje o nieuczciwym konsumencie lub kontrahencie? Jeśli tak, to daj znać o tym w komentarzu.

Powiązane artykuły

Na co zwrócić uwagę, wybierając produkt bankowy? Jak poradzić sobie w stresowych sytuacjach związanych z finansami osobistymi? Jak oszczędzać? Odpowiemy na każde pytanie dotyczące finansów i bankowości!
    10 rzeczy, których nie było w poprzedniej dekadzie, a które dziś są naszą rzeczywistością

    10 rzeczy, których nie było w poprzedniej dekadzie, a które dziś są naszą rzeczywistością

    Uwielbiam noworoczne podsumowania minionych lat, szczególnie, gdy można to...

    więcej

    Prezent na roczek dla chłopca lub dziewczynki – co warto kupić?

    Prezent na roczek dla chłopca lub dziewczynki – co warto kupić?

    Szukasz prezentu na roczek dla chłopca lub dziewczynki? Pośród...

    więcej

    Thermomix – ile kosztuje i czy warto go kupić?

    Thermomix – ile kosztuje i czy warto go kupić?

    Gotuje, blenduje, sieka, uciera, miesza, waży, podgrzewa – to...

    więcej

    TOP 35 pomysłów na prezent dla taty, czyli co kupić ojcu na święta?
    Pomysły na prezent dla niego, czyli co kupić mężczyźnie, mężowi lub chłopakowi na święta?
    Co kupić mamie na święta?

    Co kupić mamie na święta?

    Ukochane osoby pragniemy obdarzać szczególnymi prezentami. Niezależnie od okazji,...

    więcej

    Pomysły na prezent dla niej czyli co kupić kobiecie, żonie lub dziewczynie na święta
    W co i jak inwestować pieniądze? – poradnik dla początkujących

    W co i jak inwestować pieniądze? – poradnik dla początkujących

    Inwestowanie na giełdzie papierów wartościowych wielu osobom może się...

    więcej

    Jak działa Twisto?

    Jak działa Twisto?

    Od pewnego czasu płacąc w internecie widzisz możliwość skorzystania...

    więcej

    Leasing konsumencki dla osób fizycznych – na samochód i nie tylko. Czy warto z niego skorzystać?
    Odwrócona hipoteka – kredyt hipoteczny, w którym to instytucja bankowa staje się kredytobiorcą

    Odwrócona hipoteka – kredyt hipoteczny, w którym to instytucja bankowa staje się kredytobiorcą

    Odwrócona hipoteka, czyli odwrócony kredyt hipoteczny, to produkt bankowy...

    więcej

    Ulga odsetkowa – kto może być beneficjentem i jak ją obliczyć? Czy ulga odsetkowa wciąż istnieje?
      Najlepsze miasta dla seniorów 2019: Opole zamyka pierwszą dziesiątkę

      Najlepsze miasta dla seniorów 2019: Opole zamyka pierwszą dziesiątkę

      Opole zajęło 10 miejsce w rankingu Najlepsze miasta dla...

      więcej

      Lakierowanie samochodu – ceny orientacyjne dla różnych wariantów. Czy warto zdecydować się na lakierowanie auta?
      Raport Najlepsze Miasta dla Seniorów 2019: Kielce na 8 miejscu

      Raport Najlepsze Miasta dla Seniorów 2019: Kielce na 8 miejscu

      Kielce znalazły się w pierwszej dziesiątce rankingu Najlepsze miasta...

      więcej

      Dodaj komentarz

      Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *