Parabank – jak działa? Czym różni się od banku?

Parabanki nie mają ściśle określonej definicji zapisanej w ustawie lub innym akcie prawnym, choć wielokrotnie podejmowano próby jej stworzenia. Można przyjąć, że parabank to podmiot świadczący usługi podobne do bankowych, ale na podstawie innych regulacji niż Prawo bankowe.
Parabank – jak działa? Czym różni się od banku?

Parabanki funkcjonują w Polsce od wczesnych lat 90. ubiegłego wieku. Chociaż minęło już kilkadziesiąt lat, od kiedy powstała pierwsza instytucja pozabankowa, definicja nadal jest dość płynna. Czym parabank różni się od banku? Na jakich zasadach działa?

Bank a parabank – czym się różnią?

Potencjalny klient, który chciałby skorzystać z usług parabanków, powinien przede wszystkim wiedzieć, że są to podmioty prowadzące działalność analogiczną do banków, jednak w przeciwieństwie do nich, nie podlegającą regulacjom Prawa bankowego. 

Poszerzając tę definicję, warto dodać, że Komitet Stabilności Finansowej parabankiem określił instytucje, które świadczą usługi podobne do bankowych, ale nie działają według reguł Prawa bankowego, a dodatkowo nie podlegają kontroli ze strony Komisji Nadzoru Finansowego.

Co to jest parabank? Jak jego działalność wygląda w praktyce?

Parabank, bez względu na to, czy weźmiemy pod uwagę szeroką, czy wąską definicję, w praktyce świadczy usługi wymienione w art. 5 ust. 1 Prawa bankowego, czyli przyjmuje wkłady pieniężne, udziela kredytów oraz gwarancji bankowych, przeprowadza bankowe rozliczenia pieniężne i wydaje instrumenty pieniądza elektronicznego.

Oznacza to, że w parabanku m.in. pożyczymy pieniądze, założymy konto, otrzymamy kartę płatniczą czy skorzystamy z obsługi kasowo-transakcyjnej.

Czy SKOK to parabank?

SKOK-i, czyli Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo-Kredytowe, z pewnością nie są bankami, ale czy w związku z tym, że świadczą usługi podobne do bankowych, a jednocześnie nie podlegają regulacjom Prawa bankowego, można nazwać je parabankami? Niekoniecznie. 

Mimo że SKOK-i nie działają w oparciu o zapisy Prawa bankowego, ich działalność została dokładnie sprecyzowana i uregulowana w specjalnej ustawie o spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych. Dodatkowo instytucje te od 29 listopada 2013 roku objęto ustawowym systemem gwarantowania depozytów przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny. SKOK-i podlegają również pełnej kontroli ze strony KNF. W związku z powyższym nie można nazywać tych podmiotów parabankami.

Parabank a kredyt – jak parabank pożycza pieniądze?

Obecnie polskie prawo – bez zezwolenia Komisji Nadzoru Finansowego – nie pozwala na gromadzenie pieniędzy pozyskanych od osób fizycznych, prawnych lub jednostek pozbawionych osobowości prawnej, a także udzielanie kredytów innym klientom na bazie zebranych w ten sposób środków.

Oznacza to, że parabank nie może udzielić kredytu, jeśli nie jest objęty nadzorem KNF. Z kolei gdy uzna zwierzchnictwo tego organu kontrolnego, zgodnie z definicją, przestaje być parabankiem. Z tego względu na rynku usług finansowym obecnie nie ma legalnie działających podmiotów, które zajmowałyby się udzielaniem kredytów, bazując na środkach pozyskanych od klientów. 

Inaczej sprawa ma się z instytucjami pozabankowymi. Firmy pożyczkowe nie mogą prowadzić działalności polegającej na gromadzeniu środków, ale zgodnie z prawem, są uprawnione do udzielania pożyczek, jeśli dysponują odpowiednim zapleczem finansowym i posiadają zgodę KNF.

Instytucja pozabankowa zamiast parabanku?

Parabanki, w rozumieniu przytoczonej wcześniej definicji, właściwie przestały w Polsce istnieć. Pożyczek na podobnych zasadach zaczęły udzielać między innymi prywatne firmy pożyczkowe. Ich działalność regulują przepisy Kodeksu cywilnego, Ustawa o kredycie konsumenckim oraz tzw. ustawa antylichwiarska z 2015 r. Instytucja pozabankowa, oprócz stosowania się do zapisów prawa, aby móc działać legalnie, musi także uznać zwierzchnictwo KNF jako organu kontrolnego.

W branży pożyczek pozabankowych działa obecnie kilkaset firm, których główna działalność polega na udzielaniu pożyczek krótko- i długoterminowych. Najpopularniejszym produktem są tak zwane chwilówki, które można zaciągnąć przez internet, bez konieczności bezpośredniego kontaktu z doradcą. Firmy pożyczkowe swoją działalność opierają głównie na szybkim systemie weryfikacji wniosku, który jest akceptowany lub odrzucany nierzadko w czasie krótszym niż 24 godziny.

Powiązane artykuły

Na co zwrócić uwagę, wybierając produkt bankowy? Jak poradzić sobie w stresowych sytuacjach związanych z finansami osobistymi? Jak oszczędzać? Odpowiemy na każde pytanie dotyczące finansów i bankowości!
Księgowość online – dla kogo jest to rozwiązanie i ile kosztuje

Księgowość online – dla kogo jest to rozwiązanie i ile kosztuje

Prowadzisz działalność gospodarczą, więc zapewne korzystasz z usług księgowych,...

więcej

Kredyt we frankach – sprawdź czy możesz uzyskać odszkodowanie!

Kredyt we frankach – sprawdź czy możesz uzyskać odszkodowanie!

Według danych BIK, na koniec 2019 r. Frankowicze...

więcej

Co motywuje Polaków do oszczędzania?

Co motywuje Polaków do oszczędzania?

Polacy zapytani o to, co jest dla nich skuteczną...

więcej

Najlepsze miasta do studiowania 2020: Łódź na 6. miejscu

Najlepsze miasta do studiowania 2020: Łódź na 6. miejscu

Łódź zajęła szóste miejsce w rankingu Najlepsze miasta do...

więcej

Najlepsze Miasta do studiowania 2020: Gdańsk na 5. miejscu

Najlepsze Miasta do studiowania 2020: Gdańsk na 5. miejscu

Gdańsk to jedno z Najlepszych miast do studiowania 2020...

więcej

Najlepsze miasta do studiowania 2020: 4. miejsce Wrocławia

Najlepsze miasta do studiowania 2020: 4. miejsce Wrocławia

Wrocław znalazł się tuż za podium Rankingu Najlepsze miasta...

więcej

Najlepsze miasta do studiowania 2020: Poznań na trzecim miejscu

Najlepsze miasta do studiowania 2020: Poznań na trzecim miejscu

Poznań zajął trzecie miejsce w Rankingu Najlepsze miasta do...

więcej

Najlepsze miasta do studiowania 2020: Kraków wiceliderem

Najlepsze miasta do studiowania 2020: Kraków wiceliderem

Kraków zajął drugie miejsce w rankingu Najlepsze miasta do...

więcej

Najlepsze Miasta do studiowania 2020: Warszawa na 1. miejscu!

Najlepsze Miasta do studiowania 2020: Warszawa na 1. miejscu!

Warszawa zajęła pierwsze miejsce w rankingu Najlepsze Miasta do...

więcej

Ile zarabia prezydent Polski, a ile inni europejscy przywódcy?

Ile zarabia prezydent Polski, a ile inni europejscy przywódcy?

Andrzej Duda zwyciężył w wyborach prezydenckich w 2020 roku....

więcej

Ranking Najlepsze miasta do studiowania 2020

Ranking Najlepsze miasta do studiowania 2020

Gdzie aplikować na studia? W którym mieście najłatwiej połączyć...

więcej

Jak kupować na Banggood? Poradnik krok po kroku

Jak kupować na Banggood? Poradnik krok po kroku

Zakupy online cieszą się obecnie ogromnym zainteresowaniem. Znany od...

więcej

Ile zarabia lekarz?

Ile zarabia lekarz?

Zawód, którego głównym zadaniem jest pomoc drugiemu człowiekowi. Brzmi...

więcej

Kredyt na 100 tys. zł – które banki go oferują i gdzie jest najtaniej!

Kredyt na 100 tys. zł – które banki go oferują i gdzie jest najtaniej!

Szukasz kredytu na 100 tys. zł? Chcesz nim sfinansować...

więcej

    Bezpieczna Kasa Oszczędności – pierwsza duża afera finansowa III RP

    Bezpieczna Kasa Oszczędności – pierwsza duża afera finansowa III RP

    Jeśli miałabym powiedzieć: afera finansowa w Polsce, to co...

    więcej

    Dodaj komentarz

    Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *