Czym są stopy procentowe? Rodzaje stóp procentowych i ich znaczenie

Jest wiele rodzajów stóp procentowych, przez co zdefiniowanie tego pojęcia jako ogólnego jest trudne. Można jednak z pewnością powiedzieć, że stopa procentowa jest jednym z najistotniejszych instrumentów polityki ekonomicznej i bezpośrednio przekłada się na sytuację gospodarczą kraju.
Czym są stopy procentowe? Rodzaje stóp procentowych i ich znaczenie

Stopy procentowe mają ogromne znaczenie dla gospodarki – stopy procentowe banku centralnego służą do regulacji ilości pieniądza na rynku. Przekłada się to na stopy procentowe rynku międzybankowego i wpływa także na przeciętnego Kowalskiego – od stóp NBP zależy oprocentowanie kredytów i depozytów bankowych.

Podstawowe znaczenia stopy procentowej

Powszechnie przyjmuje się, że stopa procentowa to cena danego kapitału, która przysługuje jego posiadaczowi lub posiadaczom po określonym czasie na skutek udostępnienia tego kapitału. Innymi słowy, stopa procentowa może być traktowana jako koszt zwrotny kapitału. Może być zarówno dodatnia, jak i ujemna.

Pojęcie stopy procentowej powszechnie występuje w relacjach inwestorskich. Może być rozumiana jako wynagrodzenie dla inwestora, który ulokował swój kapitał w zamian za wynagrodzenie. Odsetek tego wynagrodzenia względem wkładu inwestycyjnego będzie wówczas oznaczał stopę procentową zwrotu z przedsięwzięcia.

W kontekście inwestycji bankowych i kredytów wyróżnia się dwa typy stopy procentowej. Oba z nich są bardzo ważne dla inwestorów i kredytobiorców:

  • nominalna stopa procentowa – oprocentowanie umowne ustalone przez bank,
  • realna stopa procentowa – nominalna stopa procentowa pomniejszona o oczekiwaną stopę inflacji – takie faktycznie jest oprocentowanie lokaty czy kredytu po uwzględnieniu inflacji.

Stopy procentowe Narodowego Banku Polskiego

Gospodarki większości państw na świecie regulowane są poprzez powołaną do tego instytucję, nazywaną bankiem centralnym. W Polsce jest to Narodowy Bank Polski (NBP). Kierunek polityki monetarnej NBP kreowany jest przede wszystkim przez Radę Polityki Pieniężnej (RPP). Organ ten ma na celu m.in. osiąganie pożądanej wartości inflacji. Podstawowym narzędziem realizowania polityki pieniężnej jest ustalanie wysokości stóp procentowych banku centralnego. Rada Polityki Pieniężnej może podwyższać lub obniżać stopy procentowe.

Mówiąc o stopach procentowych banku centralnego, należy wyróżnić następujące rodzaje:

  • stopa procentowa referencyjna – dotyczy operacji otwartego rynku na rynku międzybankowym, a konkretnie tych, które związane są z obrotem krótkoterminowymi papierami wartościowymi,
  • stopa redyskontowa – narzuca cenę, po której bank centralny może kupować weksle od banków komercyjnych, które weszły w posiadanie ich poprzez zakup od własnych klientów,
  • stopa depozytowa – każdego dnia wszystkie banki składają jednodniowe depozyty pieniężne w banku centralnym. Stopa depozytowa określa ich oprocentowanie, a co za tym idzie – w praktyce wyznacza minimalne oprocentowanie na rynku,
  • stopa lombardowa – parametr, który wyznacza wysokość oprocentowania pożyczek, jakich bank centralny udziela bankom komercyjnym pod zastaw papierów wartościowych.

Rynkowe stopy procentowe – WIBOR, LIBOR i inne

Mianem rynkowych stóp procentowych zwykle nazywa się oprocentowanie kredytów i depozytów, z tą jednak różnicą względem stóp banku centralnego, że dotyczą one sektora międzybankowego oraz kredytów i depozytów udzielanych klientom, osobom i podmiotom spoza tego sektora. To właśnie rynkowe stopy procentowe wyrażają rzeczywistą wartość pieniądza na rynku pozabankowym. Do najpopularniejszych stóp tego typu zaliczyć trzeba:

  • WIBOR – polska stopa procentowa wyznaczająca cenę, po której jeden bank jest skłonny udzielić kredytu innemu bankowi (warto wiedzieć, że operacje tego typu wykonywane są cały czas),
  • WIBID – polska rynkowa stopa procentowa, po której bank może przyjąć środki w depozyt od innych banków,
  • LIBOR – londyńska stopa określająca oprocentowanie depozytów i kredytów na rynku międzybankowym w Wielkiej Brytanii, ustalana dla pięciu głównych walut świata (USD, EUR, CHF, GBP, JPY).
  • EURIBOR – stopa oprocentowania depozytów i kredytów dla rynku międzybankowego w strefie euro.

Powiązane artykuły

Na co zwrócić uwagę, wybierając produkt bankowy? Jak poradzić sobie w stresowych sytuacjach związanych z finansami osobistymi? Jak oszczędzać? Odpowiemy na każde pytanie dotyczące finansów i bankowości!
    Najlepsze miasta do studiowania 2020: Poznań na trzecim miejscu

    Najlepsze miasta do studiowania 2020: Poznań na trzecim miejscu

    Poznań zajął trzecie miejsce w Rankingu Najlepsze miasta do...

    więcej

    Najlepsze Miasta do studiowania 2020: Warszawa na 1. miejscu!

    Najlepsze Miasta do studiowania 2020: Warszawa na 1. miejscu!

    Warszawa zajęła pierwsze miejsce w rankingu Najlepsze Miasta do...

    więcej

    Ile zarabia prezydent Polski, a ile inni europejscy przywódcy?

    Ile zarabia prezydent Polski, a ile inni europejscy przywódcy?

    Andrzej Duda zwyciężył w wyborach prezydenckich w 2020 roku....

    więcej

    Ranking Najlepsze miasta do studiowania 2020

    Ranking Najlepsze miasta do studiowania 2020

    Tegoroczne wakacje to szczególny czas dla maturzystów, którzy wciąż...

    więcej

    Ile zarabia lekarz?

    Ile zarabia lekarz?

    Zawód, którego głównym zadaniem jest pomoc drugiemu człowiekowi. Brzmi...

    więcej

    Kredyt na 100 tys. zł – które banki go oferują i gdzie jest najtaniej!

    Kredyt na 100 tys. zł – które banki go oferują i gdzie jest najtaniej!

    Szukasz kredytu na 100 tys. zł? Chcesz nim sfinansować...

    więcej

      Bezpieczna Kasa Oszczędności – pierwsza duża afera finansowa III RP

      Bezpieczna Kasa Oszczędności – pierwsza duża afera finansowa III RP

      Jeśli miałabym powiedzieć: afera finansowa w Polsce, to co...

      więcej

        Jak zarabiać w młodym wieku?

        Jak zarabiać w młodym wieku?

        Kiedy byłam nastolatką i zaczęłam mieć swoje potrzeby, które...

        więcej

          Jak zarabiać na YouTube?

          Jak zarabiać na YouTube?

          Pokuszę się o stwierdzenie, że każdy z nas ma...

          więcej

          Zwrot prowizji bankowej za wcześniejszą spłatę kredytu – komu przysługuje?
          Kto jest właścicielem najpopularniejszych mediów w Polsce

          Kto jest właścicielem najpopularniejszych mediów w Polsce

          Zastanawiałeś się kiedyś kto kieruje największymi mediami w Polsce?...

          więcej

            Wirtualny asystent. Na czym polega ten zawód? Ile można zarobić?

            Wirtualny asystent. Na czym polega ten zawód? Ile można zarobić?

            Kiedy zakładałam własną działalność, najbardziej bałam się nie braku...

            więcej

              Gdzie szukać zleceń dla freelancerów? Sprawdź najlepsze portale!

              Gdzie szukać zleceń dla freelancerów? Sprawdź najlepsze portale!

              Jedni pracują na etacie, inni prowadzą własne firmy, a...

              więcej

                Jak założyć konto całkowicie online – konto na selfie lub za pomocą wideorozmowy

                Jak założyć konto całkowicie online – konto na selfie lub za pomocą wideorozmowy

                Zakładanie i aktywacja konta całkowicie online to nowy trend...

                więcej

                  Najlepsze kursy online – skorzystaj z darmowych szkoleń i zdobądź certyfikat

                  Dodaj komentarz

                  Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *