Różnice między IKE a IKZE

Rachunki emerytalne IKE i IKZE to świetna okazja do oszczędzania na emeryturę. Tylko, czym właściwie one są? Jakie są różnice między nimi? Sprawdzamy!
Różnice między IKE a IKZE

Zapewne słyszałeś o takich metodach odkładania środków na emeryturę, jakimi są IKE i IKZE. Mimo że ich nazwy brzmią bardzo podobnie, to funkcjonują one na innych zasadach. Czym więc jest indywidualne konto emerytalne oraz indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego? Który sposób oszczędzania na emeryturę będzie dla Ciebie korzystniejszy? Przeczytaj nasz poradnik dotyczący różnic między IKE i IKZE

  1. Z IKZE możesz wypłacić środki po 65 roku życia, a z IKE po 60.
  2. Różne limity wpłat (więcej możesz wpłacić na IKE).
  3. Z IKZE możesz odliczyć wpłaconą kwotę od dochodu w PIT.
  4. Wypłacając środki z IKE przed terminem, zapłacisz 19-proc. podatek od zysków kapitałowych, a wypłata z IKZE spowoduje podwyższenie Twojego dochodu w PIT.
  5. Z IKE możesz wypłacić część środków przed terminem, a z IKZE tylko całość.
  6. Po osiągnięciu określonego wieku, wypłacając środki z IKE nie zapłacisz podatku, zaś przy wypłacie z IKZE obowiązuje Cię 10-proc. podatek ryczałtowy.

Indywidualne konto emerytalne i indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego – co wybrać?

Najprościej będzie przedstawić różnice między IKE a IKZE i dowieść, które z nich się bardziej opłaci, na konkretnym przykładzie. Przyjmijmy, że nasz oszczędzający:
• odkładał swoje środki przez 25 lat,
• co miesiąc zasilał konto IKE i IKZE kwotą równą 200 zł,
• odkładał środki na konto oprocentowane 4 proc. w skali roku,
• płacił podatek dochodowy równy 18 proc.

 

ZałożenieIndywidualne konto emerytalne (IKE)Indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego (IKZE)
Miesięczna składka200 zł200 zł
Okres oszczędzania (miesiące)300
Oprocentowanie w skali roku4 proc.4 proc.
Kapitał po 25 latach60 000 zł60 000 zł
Zysk po 25 latach43 168,66 zł43 168,66 zł
Kapitał i zysk po 25 latach103 168,66 zł103 168,66 zł
Podatek Belki (19 proc.)Nie dotyczyNie dotyczy
Podatek ryczałtowy (10 proc.)Nie dotyczy10 316,87 zł
Kwota ze zwrotu podatku przez 25 latNie dotyczy10 800 zł
Kwota wypłaty + zwrot podatkuNie dotyczy103 651,79 zł
WYPŁATA PO 25 LATACH103 168,66 zł92 851,79 zł

I co z tego wynika? Na pierwszy rzut oka stwierdzisz pewnie, że IKE jest korzystniejszym produktem, ale… nie zapominaj o corocznych zwrotach podatku z IKZE. Z tymi pieniędzmi możesz zrobić wszystko – również je zainwestować, wpłacając na IKE lub zasilając nimi dobre konto oszczędnościowe. Wówczas będziesz mnożył swoje oszczędności jeszcze bardziej. IKZE wypada korzystniej właśnie ze względu na możliwość otrzymania ulgi z podatku dochodowego. Zwrot ten otrzymujesz co roku podczas rozliczenia PIT, tak więc nie musisz czekać do ukończenia 65 roku życia.

Mam nadzieję, że udało mi się przedstawić Ci dokładnie różnice między opisywanymi produktami finansowymi, jakimi są IKE i IKZE. Jeśli masz jakieś pytania, koniecznie zostaw je w komentarzu.

Powiązane artykuły

Na co zwrócić uwagę, wybierając produkt bankowy? Jak poradzić sobie w stresowych sytuacjach związanych z finansami osobistymi? Jak oszczędzać? Odpowiemy na każde pytanie dotyczące finansów i bankowości!
Zwrot prowizji bankowej za wcześniejszą spłatę kredytu – komu przysługuje?
Kto jest właścicielem najpopularniejszych mediów w Polsce

Kto jest właścicielem najpopularniejszych mediów w Polsce

Zastanawiałeś się kiedyś kto kieruje największymi mediami w Polsce?...

więcej

    Wirtualny asystent. Na czym polega ten zawód? Ile można zarobić?

    Wirtualny asystent. Na czym polega ten zawód? Ile można zarobić?

    Kiedy zakładałam własną działalność, najbardziej bałam się nie braku...

    więcej

      Gdzie szukać zleceń dla freelancerów? Sprawdź najlepsze portale!

      Gdzie szukać zleceń dla freelancerów? Sprawdź najlepsze portale!

      Jedni pracują na etacie, inni prowadzą własne firmy, a...

      więcej

        Jak założyć konto całkowicie online – konto na selfie lub za pomocą wideorozmowy

        Jak założyć konto całkowicie online – konto na selfie lub za pomocą wideorozmowy

        Zakładanie i aktywacja konta całkowicie online to nowy trend...

        więcej

          Najlepsze kursy online – skorzystaj z darmowych szkoleń i zdobądź certyfikat
            Zasady i techniki negocjacji – 15 praktycznych sposobów

            Zasady i techniki negocjacji – 15 praktycznych sposobów

            Na pierwszy rzut oka może się wydawać, że techniki...

            więcej

              Najbogatsze kraje świata w 2020

              Najbogatsze kraje świata w 2020

              W dobie globalnego kryzysu ekonomicznego pojawiają się w głowie...

              więcej

                Chińskie sklepy internetowe – jak i gdzie kupować z Chin?

                Chińskie sklepy internetowe – jak i gdzie kupować z Chin?

                Zakupy z domowego fotela nie są żadną nowością. Polacy...

                więcej

                  Najlepsze strony z kluczami do gier

                  Najlepsze strony z kluczami do gier

                  Kwarantanna sprzyja podejmowaniu aktywności, które dotychczas kojarzyły się bardziej...

                  więcej

                  Zwolnienie lekarskie 2020 – zasady

                  Zwolnienie lekarskie 2020 – zasady

                  Dopadła Cię choroba, masz problemy ze zdrowiem i utrudnia...

                  więcej

                    Najlepiej płatne zawody w Polsce

                    Najlepiej płatne zawody w Polsce

                    Każdy z nas marzy o pracy, która spełni jego...

                    więcej

                    Jak sprawdzić firmę czy istnieje i jest zarejestrowana?

                    Jak sprawdzić firmę czy istnieje i jest zarejestrowana?

                    Masz zamiar rozpocząć współpracę z daną firmą? W myśl...

                    więcej

                    Jak uczyć dzieci finansów?

                    Jak uczyć dzieci finansów?

                    Coraz częściej przekonujemy się, że edukacja finansowa to naprawdę...

                    więcej

                    Ile wynosi najniższa emerytura w 2020 i komu przysługuje?

                    Ile wynosi najniższa emerytura w 2020 i komu przysługuje?

                    Wiemy już, ile wyniesie najniższa emerytura w 2020 roku.1...

                    więcej

                    Dodaj komentarz

                    Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *