Blog finansowy o oszczędzaniu, wydawaniu i zarabianiu pieniędzy
Blog finansowy o oszczędzaniu, wydawaniu i zarabianiu pieniędzy

Różnice między IKE a IKZE

Rachunki emerytalne IKE i IKZE to świetna okazja do oszczędzania na emeryturę. Tylko, czym właściwie one są? Jakie są różnice między nimi? Sprawdzamy!
Różnice między IKE a IKZE

Zapewne słyszałeś o takich metodach odkładania środków na emeryturę, jakimi są IKE i IKZE. Mimo że ich nazwy brzmią bardzo podobnie, to funkcjonują one na innych zasadach. Czym więc jest indywidualne konto emerytalne oraz indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego? Który sposób oszczędzania na emeryturę będzie dla Ciebie korzystniejszy? Przeczytaj nasz poradnik dotyczący różnic między IKE i IKZE

  1. Z IKZE możesz wypłacić środki po 65 roku życia, a z IKE po 60.
  2. Różne limity wpłat (więcej możesz wpłacić na IKE).
  3. Z IKZE możesz odliczyć wpłaconą kwotę od dochodu w PIT.
  4. Wypłacając środki z IKE przed terminem, zapłacisz 19-proc. podatek od zysków kapitałowych, a wypłata z IKZE spowoduje podwyższenie Twojego dochodu w PIT.
  5. Z IKE możesz wypłacić część środków przed terminem, a z IKZE tylko całość.
  6. Po osiągnięciu określonego wieku, wypłacając środki z IKE nie zapłacisz podatku, zaś przy wypłacie z IKZE obowiązuje Cię 10-proc. podatek ryczałtowy.

Indywidualne konto emerytalne i indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego – co wybrać?

Najprościej będzie przedstawić różnice między IKE a IKZE i dowieść, które z nich się bardziej opłaci, na konkretnym przykładzie. Przyjmijmy, że nasz oszczędzający:
• odkładał swoje środki przez 25 lat,
• co miesiąc zasilał konto IKE i IKZE kwotą równą 200 zł,
• odkładał środki na konto oprocentowane 4 proc. w skali roku,
• płacił podatek dochodowy równy 18 proc.

 

ZałożenieIndywidualne konto emerytalne (IKE)Indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego (IKZE)
Miesięczna składka200 zł200 zł
Okres oszczędzania (miesiące)300
Oprocentowanie w skali roku4 proc.4 proc.
Kapitał po 25 latach60 000 zł60 000 zł
Zysk po 25 latach43 168,66 zł43 168,66 zł
Kapitał i zysk po 25 latach103 168,66 zł103 168,66 zł
Podatek Belki (19 proc.)Nie dotyczyNie dotyczy
Podatek ryczałtowy (10 proc.)Nie dotyczy10 316,87 zł
Kwota ze zwrotu podatku przez 25 latNie dotyczy10 800 zł
Kwota wypłaty + zwrot podatkuNie dotyczy103 651,79 zł
WYPŁATA PO 25 LATACH103 168,66 zł92 851,79 zł

I co z tego wynika? Na pierwszy rzut oka stwierdzisz pewnie, że IKE jest korzystniejszym produktem, ale… nie zapominaj o corocznych zwrotach podatku z IKZE. Z tymi pieniędzmi możesz zrobić wszystko – również je zainwestować, wpłacając na IKE lub zasilając nimi dobre konto oszczędnościowe. Wówczas będziesz mnożył swoje oszczędności jeszcze bardziej. IKZE wypada korzystniej właśnie ze względu na możliwość otrzymania ulgi z podatku dochodowego. Zwrot ten otrzymujesz co roku podczas rozliczenia PIT, tak więc nie musisz czekać do ukończenia 65 roku życia.

Mam nadzieję, że udało mi się przedstawić Ci dokładnie różnice między opisywanymi produktami finansowymi, jakimi są IKE i IKZE. Jeśli masz jakieś pytania, koniecznie zostaw je w komentarzu.

Czy ten artykuł był pomocny?

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *