Różnice między IKE a IKZE

Rachunki emerytalne IKE i IKZE to świetna okazja do oszczędzania na emeryturę. Tylko, czym właściwie one są? Jakie są różnice między nimi? Sprawdzamy!
Różnice między IKE a IKZE

Zapewne słyszałeś o takich metodach odkładania środków na emeryturę, jakimi są IKE i IKZE. Mimo że ich nazwy brzmią bardzo podobnie, to funkcjonują one na innych zasadach. Czym więc jest indywidualne konto emerytalne oraz indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego? Który sposób oszczędzania na emeryturę będzie dla Ciebie korzystniejszy? Przeczytaj nasz poradnik dotyczący różnic między IKE i IKZE

  1. Z IKZE możesz wypłacić środki po 65 roku życia, a z IKE po 60.
  2. Różne limity wpłat (więcej możesz wpłacić na IKE).
  3. Z IKZE możesz odliczyć wpłaconą kwotę od dochodu w PIT.
  4. Wypłacając środki z IKE przed terminem, zapłacisz 19-proc. podatek od zysków kapitałowych, a wypłata z IKZE spowoduje podwyższenie Twojego dochodu w PIT.
  5. Z IKE możesz wypłacić część środków przed terminem, a z IKZE tylko całość.
  6. Po osiągnięciu określonego wieku, wypłacając środki z IKE nie zapłacisz podatku, zaś przy wypłacie z IKZE obowiązuje Cię 10-proc. podatek ryczałtowy.

Indywidualne konto emerytalne i indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego – co wybrać?

Najprościej będzie przedstawić różnice między IKE a IKZE i dowieść, które z nich się bardziej opłaci, na konkretnym przykładzie. Przyjmijmy, że nasz oszczędzający:
• odkładał swoje środki przez 25 lat,
• co miesiąc zasilał konto IKE i IKZE kwotą równą 200 zł,
• odkładał środki na konto oprocentowane 4 proc. w skali roku,
• płacił podatek dochodowy równy 18 proc.

 

ZałożenieIndywidualne konto emerytalne (IKE)Indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego (IKZE)
Miesięczna składka200 zł200 zł
Okres oszczędzania (miesiące)300
Oprocentowanie w skali roku4 proc.4 proc.
Kapitał po 25 latach60 000 zł60 000 zł
Zysk po 25 latach43 168,66 zł43 168,66 zł
Kapitał i zysk po 25 latach103 168,66 zł103 168,66 zł
Podatek Belki (19 proc.)Nie dotyczyNie dotyczy
Podatek ryczałtowy (10 proc.)Nie dotyczy10 316,87 zł
Kwota ze zwrotu podatku przez 25 latNie dotyczy10 800 zł
Kwota wypłaty + zwrot podatkuNie dotyczy103 651,79 zł
WYPŁATA PO 25 LATACH103 168,66 zł92 851,79 zł

I co z tego wynika? Na pierwszy rzut oka stwierdzisz pewnie, że IKE jest korzystniejszym produktem, ale… nie zapominaj o corocznych zwrotach podatku z IKZE. Z tymi pieniędzmi możesz zrobić wszystko – również je zainwestować, wpłacając na IKE lub zasilając nimi dobre konto oszczędnościowe. Wówczas będziesz mnożył swoje oszczędności jeszcze bardziej. IKZE wypada korzystniej właśnie ze względu na możliwość otrzymania ulgi z podatku dochodowego. Zwrot ten otrzymujesz co roku podczas rozliczenia PIT, tak więc nie musisz czekać do ukończenia 65 roku życia.

Mam nadzieję, że udało mi się przedstawić Ci dokładnie różnice między opisywanymi produktami finansowymi, jakimi są IKE i IKZE. Jeśli masz jakieś pytania, koniecznie zostaw je w komentarzu.

Powiązane artykuły

Na co zwrócić uwagę, wybierając produkt bankowy? Jak poradzić sobie w stresowych sytuacjach związanych z finansami osobistymi? Jak oszczędzać? Odpowiemy na każde pytanie dotyczące finansów i bankowości!
Szybka pożyczka w 15 minut bez zaświadczeń – kto i gdzie może uzyskać?
Pożyczki na 60 dni – gdzie znajdziesz szybkie i tanie chwilówki na 2 miesiące?
Pożyczka bez baz – gdzie można dostać?

Pożyczka bez baz – gdzie można dostać?

Potrzebujesz dodatkowych środków, ale niestety masz inne zadłużenia i...

więcej

Podatek od pożyczki prywatnej – kiedy trzeba zapłacić PCC?

Podatek od pożyczki prywatnej – kiedy trzeba zapłacić PCC?

Potrzebujesz gotówki, ale nie chcesz lub nie możesz ubiegać...

więcej

Pożyczki w weekend – czyli gdzie można dostać dodatkowe finansowanie w sobotę i niedzielę?
Które marki produktów spożywczych są w polskich rękach?

Które marki produktów spożywczych są w polskich rękach?

W czasach pandemii, gdy polska gospodarka ma się nie...

więcej

Jak szybko zarobić pieniądze?

Jak szybko zarobić pieniądze?

Wypłata dopiero za kilkanaście dni, a Ty potrzebujesz pilnie...

więcej

Ile musisz pracować, by spłacić swój kredyt hipoteczny?

Ile musisz pracować, by spłacić swój kredyt hipoteczny?

Wybierasz własne mieszkanie, zazwyczaj zaciągasz na nie kredyt hipoteczny...

więcej

Pożyczka dla studenta – kiedy i kto może z niej skorzystać

Pożyczka dla studenta – kiedy i kto może z niej skorzystać

Pójście na studia wiąże się z niemałymi wydatkami. Opłata...

więcej

Jakie mieszkanie można kupić za pół miliona złotych w największych miastach w Polsce?
Jakie są limity przelewów w bankach i jak je zmienić?

Jakie są limity przelewów w bankach i jak je zmienić?

Chcesz wykonać przelew na większą kwotę i okazuje się,...

więcej

Jak duże jest Dino Polska?

Jak duże jest Dino Polska?

Rok 2020 dla większości firm był trudnym czasem. Jednak...

więcej

Podsumowanie 2020 roku: jaki był to rok z perspektywy finansowej?

Podsumowanie 2020 roku: jaki był to rok z perspektywy finansowej?

Koniec roku to czas podsumowań. 2020 był rokiem, który...

więcej

Black Friday 2020 – gdzie szukać okazji?

Black Friday 2020 – gdzie szukać okazji?

Black Friday to zakupowy zwyczaj, który przyszedł do nas...

więcej

Black Friday czy Fake Friday – czy warto kupować podczas święta zakupów?

Black Friday czy Fake Friday – czy warto kupować podczas święta zakupów?

Szaleństwo zakupowe podczas Black Week to norma. Tegoroczny Black...

więcej

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *