Konsolidacja chwilówek – wszystko, co powinieneś o niej wiedzieć

Konsolidacja chwilówek możliwa jest zarówno w banku, jak i w firmie pożyczkowej. Usługa ta między innymi pozwala wydłużyć okres spłaty, obniżyć miesięczną ratę, a także uzyskać dodatkowe środki finansowe, które wnioskujący może wydać na dowolny cel. Na czym polega konsolidacja chwilówek i kto może z niej skorzystać?
Konsolidacja chwilówek – wszystko, co powinieneś o niej wiedzieć

Konsolidowanie chwilówek w banku jest tańsze niż w firmach pożyczkowych czy parabankach, wymaga jednak, aby klient miał odpowiednio wysoką zdolność i wiarygodność kredytową. Natomiast firmy z sektora pozabankowego godzą się na konsolidację chwilówek nawet wtedy, gdy wnioskujący posiada już zaległości odnotowane w BIK (Biurze Informacji Kredytowej). Ryzyko braku spłaty w takiej sytuacji jest większe, dlatego klient musi liczyć się z większymi opłatami uruchomienia i obsługi pożyczki konsolidacyjnej.

Konsolidacja chwilówek – na czym polega?

Konsolidacja chwilówek to usługa finansowa polegająca na połączeniu kilku pożyczek krótkoterminowych w jedną ratalną usługę finansową. Bank lub firma pożyczkowa w ramach nowej umowy udziela klientowi kredytu lub pożyczki w wysokości wystarczającej do uregulowania bieżących zobowiązań.

Konsolidacja chwilówek online – wygodnie, bo przez internet

Internetowy dostęp do usług finansowych jest coraz szerszy. Klienci bez problemu mogą obecnie zaciągnąć kredyt lub pożyczkę online. O konsolidację chwilówek również można wnioskować za pośrednictwem internetu. W przypadku firm pożyczkowych cały proces można przeprowadzić bez konieczności bezpośredniego kontaktu z pracownikiem obsługi. Wnioskodawca przesyła dane i skany wymaganych dokumentów za pośrednictwem wirtualnego formularza na stronie firmy pożyczkowej.

Jakie korzyści daje konsolidacja chwilówek?

Warunki spłaty w ramach konsolidacji ustalane są na nowo. Wnioskujący o zobowiązanie może więc ponownie negocjować warunki spłaty i dzięki temu:

  • wydłużyć okres spłaty – pożyczka lub kredyt konsolidacyjny to usługa ratalna, w związku z tym okres spłaty można wydłużyć nawet do kilku lat;
  • zmniejszyć wysokość raty – wydłużenie okresu spłaty zobowiązania to także dobra okazja do zmniejszenia wysokości raty. Suma rozkładana jest na większą liczbę miesięcy, co w ostatecznym rozrachunku sprawia, że kwota raty maleje;
  • otrzymać dodatkową gotówkę – jeśli zdolność kredytowa klienta na to pozwala, może on przy konsolidacji chwilówek zwiększyć ogólną sumę zobowiązania, uzyskując tym samym dodatkowe środki pieniężne.  Kredytobiorca musi mieć jednak świadomość, że w ten sposób powiększa swój dług, dlatego przed skorzystaniem z tego rozwiązania powinien on dobrze przemyśleć, czy go na nie stać.

Konsolidacja chwilówek dla zadłużonych – jak ją przeprowadzić w banku?

Konsolidację chwilówek w banku można przeprowadzić na dwa sposoby:

  • korzystając ze specjalnej usługi konsolidacyjnej,
  • dokonując jej w ramach kredytu gotówkowego.

Nie wszystkie banki zgadzają się na konsolidację chwilówek. Jeśli wszystkie instytucje bankowe odmówią wnioskującemu tej formy kredytowania, wyjściem awaryjnym jest skorzystanie z konsumenckiego kredytu gotówkowego, który można przeznaczyć na dowolny cel, także na spłatę zobowiązań z pożyczek krótkoterminowych. Trzeba przy tym bardzo uważać, by nie wpaść w spiralę zadłużenia – decyzję o wnioskowaniu o kredyt na taki cel trzeba dobrze przemyśleć i obliczyć, czy pozyskane w ten sposób pieniądze na pewno pozwolą na spłatę całego dotychczasowego zadłużenia.

Jakie są warunki konsolidacji chwilówek w banku?

Konsolidacja chwilówek w banku wiąże się z koniecznością poddania się procesowi weryfikacji zdolności i wiarygodności kredytowej. Proces ten jest tożsamy do tego, jaki klient musi przejść, wnioskując o każdy inny kredyt bankowy.

Przy odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej zadłużenie klienta nie stanowi dużego problemu, ale wystąpienie zaległości i zła historia kredytowa w Biurze Informacji Kredytowej może spowodować, że bank nie zgodzi się na konsolidację. Dlatego ważne jest, aby wnioskujący zgłosił się do instytucji bankowej w momencie, gdy spodziewa się utraty płynności finansowej, ale przed wystąpieniem zaległości w spłacie chwilówek.

Konsolidacja chwilówek po terminie – pomoże tylko firma pożyczkowa?

Konsolidowanie chwilówek, których termin spłaty minął, jest znacznie trudniejsze. Jeśli osoba zadłużona znalazła się w podobnej sytuacji, może zwrócić się do firm pożyczkowych. Konsolidację można przeprowadzić, korzystając ze specjalnej usługi konsolidacyjnej lub zaciągając pożyczkę ratalną.

Do zaciągnięcia zobowiązania potrzebne są następujące dokumenty:

  • dowód osobisty,
  • zaświadczenie potwierdzające stałe dochody,
  • oświadczenie o miejscu zatrudnienia.

Koszty konsolidacji chwilówek w firmie pożyczkowej

Kredytowanie osób z zaległościami wiąże się z dużym ryzykiem, dlatego firmy z sektora pozabankowego w przypadku konsolidacji chwilówek po terminie mogą mieć wyższe koszty obsługi pożyczki. Każdy wnioskujący przed zaciągnięciem zobowiązania powinien dobrze zapoznać się z wysokością oprocentowania, a także sumą opłat dodatkowych po to, aby mieć pełną świadomość tego, ile ostatecznie zapłaci za konsolidację w firmie pożyczkowej.

Czy konsolidacja chwilówek bez BIK jest możliwa?

Konsolidacja pożyczek krótkoterminowych bez weryfikacji historii kredytowej w BIK jest możliwa w niektórych firmach pozabankowych. Czasem jest to kwestia wewnętrznej polityki, która zakłada, że do udzielenia zobowiązania wystarcza potwierdzone źródło dochodu. Ponadto wiele firm nie współpracuje z Biurem Informacji Kredytowej, więc nie ma też dostępu do rejestru osób spóźniających się ze spłatą lub niespłacających swoich zobowiązań. Informację, czy instytucja pozabankowa w procesie weryfikacji potencjalnego klienta bierze pod uwagę jego historię kredytową w BIK, można znaleźć na stronie internetowej pożyczkodawcy lub uzyskać telefonicznie od pracownika biura obsługi klienta

Warto jednak mieć na uwadze, że firma pożyczkowa, która przy składaniu wniosku o zobowiązanie pomija weryfikację historii kredytowej potencjalnego klienta, ponosi tym samym większe ryzyko, przed którym zabezpiecza się, podnosząc koszty. Kredytobiorca, decydując się na skorzystanie z pożyczki bez BIK, musi mieć świadomość, że prawdopodobnie zapłaci znacznie więcej, niż gdyby zaciągał zobowiązanie w banku lub firmie pożyczkowej współpracującej z Biurem Informacji Kredytowej. 

Konsolidacja chwilówek bez zdolności kredytowej – kto jej udzieli?

Żaden bank ani firma pożyczkowa nie zdecyduje się na konsolidację chwilówek bez zabezpieczenia w postaci stałego źródła dochodu. Natomiast dla firm spoza sektora bankowego niekoniecznie musi być to umowa o pracę lub zysk z prowadzonej działalności gospodarczej. Czasem wystarczy comiesięczny przypływ gotówki z tytułu zobowiązań alimentacyjnych, rent, świadczeń rodzinnych czy zasiłków. W tej kwestii wiele zależy od wewnętrznej polityki firmy pożyczkowej.

Nie można jednak zapominać, że konsolidacja chwilówek zawsze wiąże się z koniecznością poniesienia dodatkowych kosztów. Firmy, które pożyczają pieniądze osobom zadłużonym albo o niepewnych źródłach dochodu, bez weryfikacji historii kredytowej w BIK, zakładają, że część klientów może spóźniać się ze spłatą lub w ogóle nie uregulować zobowiązań. W związku z tym warunki pożyczek w takich przypadkach, choć łagodniejsze w kwestii wymagań dotyczących zdolności i wiarygodności kredytowej, są zwykle mniej korzystne, jeśli chodzi o koszty uruchomienia i obsługi pożyczki oraz wysokość kar za nieterminową spłatę. W związku z tym szczególnie ważne jest dokładne przeanalizowanie warunków umowy. Dzięki temu kredytobiorca może uniknąć kłopotów związanych z zaciągnięciem niekorzystnego zobowiązania i uchronić się przed wpadnięciem spiralę długów, z której bardzo trudno będzie się wydostać.

Powiązane artykuły

Na co zwrócić uwagę, wybierając produkt bankowy? Jak poradzić sobie w stresowych sytuacjach związanych z finansami osobistymi? Jak oszczędzać? Odpowiemy na każde pytanie dotyczące finansów i bankowości!
    Jak założyć konto całkowicie online – konto na selfie lub za pomocą wideorozmowy

    Jak założyć konto całkowicie online – konto na selfie lub za pomocą wideorozmowy

    Zakładanie i aktywacja konta całkowicie online to nowy trend...

    więcej

      Najlepsze kursy online

      Najlepsze kursy online

      2020 rok to z pewnością bezprecedensowy czas dla wielu...

      więcej

        Zasady i techniki negocjacji – 15 praktycznych sposobów

        Zasady i techniki negocjacji – 15 praktycznych sposobów

        Na pierwszy rzut oka może się wydawać, że techniki...

        więcej

          Najbogatsze kraje świata w 2020

          Najbogatsze kraje świata w 2020

          W dobie globalnego kryzysu ekonomicznego pojawiają się w głowie...

          więcej

            Chińskie sklepy internetowe – jak i gdzie kupować z Chin?

            Chińskie sklepy internetowe – jak i gdzie kupować z Chin?

            Zakupy z domowego fotela nie są żadną nowością. Polacy...

            więcej

              Najlepsze strony z kluczami do gier

              Najlepsze strony z kluczami do gier

              Kwarantanna sprzyja podejmowaniu aktywności, które dotychczas kojarzyły się bardziej...

              więcej

              Zwolnienie lekarskie 2020 – zasady

              Zwolnienie lekarskie 2020 – zasady

              Dopadła Cię choroba, masz problemy ze zdrowiem i utrudnia...

              więcej

                Najlepiej płatne zawody w Polsce

                Najlepiej płatne zawody w Polsce

                Każdy z nas marzy o pracy, która spełni jego...

                więcej

                Jak sprawdzić firmę czy istnieje i jest zarejestrowana?

                Jak sprawdzić firmę czy istnieje i jest zarejestrowana?

                Masz zamiar rozpocząć współpracę z daną firmą? W myśl...

                więcej

                Jak uczyć dzieci finansów?

                Jak uczyć dzieci finansów?

                Coraz częściej przekonujemy się, że edukacja finansowa to naprawdę...

                więcej

                Ile wynosi najniższa emerytura w 2020 i komu przysługuje?

                Ile wynosi najniższa emerytura w 2020 i komu przysługuje?

                Wiemy już, ile wyniesie najniższa emerytura w 2020 roku.1...

                więcej

                Waloryzacja emerytur 2020

                Waloryzacja emerytur 2020

                Wskaźnik waloryzacji emerytur w 2020 roku będzie wyższy, niż...

                więcej

                Platformy VOD – porównaliśmy najlepsze serwisy filmowe i serialowe

                Platformy VOD – porównaliśmy najlepsze serwisy filmowe i serialowe

                Jakie platformy VOD wybrać, by w każdej chwili móc...

                więcej

                Freelancer – jak zacząć i gdzie szukać zleceń?

                Freelancer – jak zacząć i gdzie szukać zleceń?

                Zastanawiasz się, jak zostać freelancerem? Sprawdź, jakie zawody możesz...

                więcej

                Jak znaleźć najtańsze ubezpieczenie OC samochodu?

                Jak znaleźć najtańsze ubezpieczenie OC samochodu?

                Ubezpieczenie OC nie drożeje już tak jak kiedyś. W...

                więcej

                Dodaj komentarz

                Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *