Kredyt inwestycyjny dla firm – czym jest i jak go otrzymać? Procedury i warunki

Kredyt inwestycyjny to specjalna bankowa oferta kredytowa przeznaczona dla przedsiębiorstw – zarówno małych, jednoosobowych działalności gospodarczych, jak i dużych spółek. Procedura ubiegania się o przyznanie kredytu inwestycyjnego nie jest skomplikowana, ale zawiera wiele ważnych elementów.
Kredyt inwestycyjny dla firm – czym jest i jak go otrzymać? Procedury i warunki

Warunki udzielania kredytów w Polsce regulowane są przede wszystkim przez Ustawę z dnia 29 sierpnia 1997 roku – Prawo bankowe (tj. Dz.U. z 2002 r., nr 72, poz. 665 z późn. zm.). Zgodnie z art. 74 kredytobiorca musi przedstawić potencjalnemu kredytodawcy informacje i dokumenty konieczne do wiarygodnej oceny jego sytuacji finansowej. W przypadku kredytu inwestycyjnego dla firm ważna jest nie tylko zdolność kredytowa, ale także biznesplan opisujący przedmiot inwestycji.

Co to jest kredyt inwestycyjny dla firm? Na czym polega i jak się o niego ubiegać?

W przeciwieństwie do konsumenckich kredytów gotówkowych, samochodowych czy nawet hipotecznych kredyt inwestycyjny jest instrumentem przeznaczonym wyłącznie dla firm. O dodatkowe środki ubiegać się mogą wszystkie przedsiębiorstwa – firmy posiadające status osoby prawnej (np. spółki), jak i przedsiębiorcy działający w jednoosobowych działalnościach gospodarczych.

Zgodnie z nazwą kredyt inwestycyjny jest bezpośrednio związany z potrzebą dodatkowych inwestycji w firmie. Nie jest on przyznawany na poczet spłaty lub konsolidacji pozostałych zobowiązań przedsiębiorstwa. Nie może być również przeznaczony na działania pozafirmowe.

Procedura przyznawania kredytu inwestycyjnego polega przede wszystkim na zbadaniu zasadności jego celu. Przedsiębiorca zobowiązany jest dostarczyć bankowi szczegółowe informacje dotyczące planowanej inwestycji, na której zrealizowanie potrzebuje pożyczyć kapitał. Do najczęstszych dokumentów, z którymi banki pragną się zapoznać przy procedurze udzielania kredytu inwestycyjnego, należą:

  • biznesplan – określa charakter i rodzaj inwestycji; ma za zadanie przekonać bank, że jest ona opłacalna, dzięki czemu nie wystąpią problemy ze spłatą zadłużenia,
  • dokumenty rejestrowe – potwierdzenia prowadzenia działalności gospodarczej lub np. udziału w zarządzie spółki,
  • dokumenty finansowe – deklaracja PIT, CIT, zeznanie o wysokości osiąganych dochodów lub inne potwierdzenia sytuacji finansowej.

Przy procesie weryfikowania zdolności kredytowej firmy bank może zażyczyć sobie także dokumentów obrazujących stan finansowy przedsiębiorstwa w przeszłości. Prognozowanie finansowe najlepiej zlecić ekspertom, by zwiększyć szanse na uzyskanie kredytu i jego późniejszą spłatę. Często kluczowym dokumentem spośród wszystkich powyższych okazuje się biznesplan. Jeśli jest rzeczowy i atrakcyjny, na jego podstawie bank może zapewnić korzystne warunki kredytu.

Na co zwrócić uwagę, wybierając kredyt inwestycyjny dla firmy?

Pożyczkę najczęściej przedsiębiorcy przeznaczają na zakup środków trwałych. Dotyczy to zarówno nowych firm, jak i długoletnich przedsiębiorstw, które muszą się dalej rozwijać. Na środki transportu, maszyny produkcyjne i wszelkiego rodzaju narzędzia służące do intensyfikacji osiąganych dochodów firmy można otrzymać kredyt inwestycyjny.

Kredyty inwestycyjne z reguły wymagają posiadania wkładu własnego. Czasem minimalny wkład własny może wynosić np. 30% wartości inwestycji, czasem tylko 10% – wiele zależy od rodzaju i charakteru planowanego przedsięwzięcia. Podczas wyboru optymalnej oferty warto zwrócić uwagę na takie kwestie jak:

  • stopa oprocentowania kredytu inwestycyjnego (marża banku, stawka WIBOR),
  • wysokość prowizji i ewentualnych opłat pozostałych,
  • szczegółowe warunki spłaty kredytu (w tym występowanie opcji karencji i możliwości wcześniejszej spłaty),
  • maksymalna wysokość finansowania,
  • czas rozpatrzenia wniosku (dla niektórych inwestycji bywa kluczowy).

Powiązane artykuły

Na co zwrócić uwagę, wybierając produkt bankowy? Jak poradzić sobie w stresowych sytuacjach związanych z finansami osobistymi? Jak oszczędzać? Odpowiemy na każde pytanie dotyczące finansów i bankowości!
Podsumowanie 2020 roku: jaki był to rok z perspektywy finansowej?

Podsumowanie 2020 roku: jaki był to rok z perspektywy finansowej?

Koniec roku to czas podsumowań. 2020 był rokiem, który...

więcej

Black Friday 2020 – gdzie szukać okazji?

Black Friday 2020 – gdzie szukać okazji?

Black Friday to zakupowy zwyczaj, który przyszedł do nas...

więcej

Black Friday czy Fake Friday – czy warto kupować podczas święta zakupów?

Black Friday czy Fake Friday – czy warto kupować podczas święta zakupów?

Szaleństwo zakupowe podczas Black Week to norma. Tegoroczny Black...

więcej

Budżet Polski – na co wydawane są pieniądze podatników

Budżet Polski – na co wydawane są pieniądze podatników

Co roku ustalany jest budżet Polski na dany rok...

więcej

Przewinienia spółek na GPW: krachy i manipulacje akcjami

Przewinienia spółek na GPW: krachy i manipulacje akcjami

Inwestowanie na giełdzie to okazja do zarobku i pomnażania...

więcej

10 największych platform zakupowych na świecie (w tym Allegro!)

10 największych platform zakupowych na świecie (w tym Allegro!)

Zakupy online stały się nieodzownym elementem naszego życia. Ich...

więcej

Księgowość online – dla kogo jest to rozwiązanie i ile kosztuje

Księgowość online – dla kogo jest to rozwiązanie i ile kosztuje

Prowadzisz działalność gospodarczą, więc zapewne korzystasz z usług księgowych,...

więcej

Kredyt we frankach – sprawdź czy możesz uzyskać odszkodowanie!

Kredyt we frankach – sprawdź czy możesz uzyskać odszkodowanie!

Według danych BIK, na koniec 2019 r. Frankowicze...

więcej

Co motywuje Polaków do oszczędzania?

Co motywuje Polaków do oszczędzania?

Polacy zapytani o to, co jest dla nich skuteczną...

więcej

Najlepsze miasta do studiowania 2020: Łódź na 6. miejscu

Najlepsze miasta do studiowania 2020: Łódź na 6. miejscu

Łódź zajęła szóste miejsce w rankingu Najlepsze miasta do...

więcej

Najlepsze Miasta do studiowania 2020: Gdańsk na 5. miejscu

Najlepsze Miasta do studiowania 2020: Gdańsk na 5. miejscu

Gdańsk to jedno z Najlepszych miast do studiowania 2020...

więcej

Najlepsze miasta do studiowania 2020: 4. miejsce Wrocławia

Najlepsze miasta do studiowania 2020: 4. miejsce Wrocławia

Wrocław znalazł się tuż za podium Rankingu Najlepsze miasta...

więcej

Najlepsze miasta do studiowania 2020: Poznań na trzecim miejscu

Najlepsze miasta do studiowania 2020: Poznań na trzecim miejscu

Poznań zajął trzecie miejsce w Rankingu Najlepsze miasta do...

więcej

Najlepsze miasta do studiowania 2020: Kraków wiceliderem

Najlepsze miasta do studiowania 2020: Kraków wiceliderem

Kraków zajął drugie miejsce w rankingu Najlepsze miasta do...

więcej

Najlepsze Miasta do studiowania 2020: Warszawa na 1. miejscu!

Najlepsze Miasta do studiowania 2020: Warszawa na 1. miejscu!

Warszawa zajęła pierwsze miejsce w rankingu Najlepsze Miasta do...

więcej

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *