Kredyt inwestycyjny dla firm – czym jest i jak go otrzymać? Procedury i warunki

Kredyt inwestycyjny to specjalna bankowa oferta kredytowa przeznaczona dla przedsiębiorstw – zarówno małych, jednoosobowych działalności gospodarczych, jak i dużych spółek. Procedura ubiegania się o przyznanie kredytu inwestycyjnego nie jest skomplikowana, ale zawiera wiele ważnych elementów.
Kredyt inwestycyjny dla firm – czym jest i jak go otrzymać? Procedury i warunki

Warunki udzielania kredytów w Polsce regulowane są przede wszystkim przez Ustawę z dnia 29 sierpnia 1997 roku – Prawo bankowe (tj. Dz.U. z 2002 r., nr 72, poz. 665 z późn. zm.). Zgodnie z art. 74 kredytobiorca musi przedstawić potencjalnemu kredytodawcy informacje i dokumenty konieczne do wiarygodnej oceny jego sytuacji finansowej. W przypadku kredytu inwestycyjnego dla firm ważna jest nie tylko zdolność kredytowa, ale także biznesplan opisujący przedmiot inwestycji.

Co to jest kredyt inwestycyjny dla firm? Na czym polega i jak się o niego ubiegać?

W przeciwieństwie do konsumenckich kredytów gotówkowych, samochodowych czy nawet hipotecznych kredyt inwestycyjny jest instrumentem przeznaczonym wyłącznie dla firm. O dodatkowe środki ubiegać się mogą wszystkie przedsiębiorstwa – firmy posiadające status osoby prawnej (np. spółki), jak i przedsiębiorcy działający w jednoosobowych działalnościach gospodarczych.

Zgodnie z nazwą kredyt inwestycyjny jest bezpośrednio związany z potrzebą dodatkowych inwestycji w firmie. Nie jest on przyznawany na poczet spłaty lub konsolidacji pozostałych zobowiązań przedsiębiorstwa. Nie może być również przeznaczony na działania pozafirmowe.

Procedura przyznawania kredytu inwestycyjnego polega przede wszystkim na zbadaniu zasadności jego celu. Przedsiębiorca zobowiązany jest dostarczyć bankowi szczegółowe informacje dotyczące planowanej inwestycji, na której zrealizowanie potrzebuje pożyczyć kapitał. Do najczęstszych dokumentów, z którymi banki pragną się zapoznać przy procedurze udzielania kredytu inwestycyjnego, należą:

  • biznesplan – określa charakter i rodzaj inwestycji; ma za zadanie przekonać bank, że jest ona opłacalna, dzięki czemu nie wystąpią problemy ze spłatą zadłużenia,
  • dokumenty rejestrowe – potwierdzenia prowadzenia działalności gospodarczej lub np. udziału w zarządzie spółki,
  • dokumenty finansowe – deklaracja PIT, CIT, zeznanie o wysokości osiąganych dochodów lub inne potwierdzenia sytuacji finansowej.

Przy procesie weryfikowania zdolności kredytowej firmy bank może zażyczyć sobie także dokumentów obrazujących stan finansowy przedsiębiorstwa w przeszłości. Prognozowanie finansowe najlepiej zlecić ekspertom, by zwiększyć szanse na uzyskanie kredytu i jego późniejszą spłatę. Często kluczowym dokumentem spośród wszystkich powyższych okazuje się biznesplan. Jeśli jest rzeczowy i atrakcyjny, na jego podstawie bank może zapewnić korzystne warunki kredytu.

Na co zwrócić uwagę, wybierając kredyt inwestycyjny dla firmy?

Pożyczkę najczęściej przedsiębiorcy przeznaczają na zakup środków trwałych. Dotyczy to zarówno nowych firm, jak i długoletnich przedsiębiorstw, które muszą się dalej rozwijać. Na środki transportu, maszyny produkcyjne i wszelkiego rodzaju narzędzia służące do intensyfikacji osiąganych dochodów firmy można otrzymać kredyt inwestycyjny.

Kredyty inwestycyjne z reguły wymagają posiadania wkładu własnego. Czasem minimalny wkład własny może wynosić np. 30% wartości inwestycji, czasem tylko 10% – wiele zależy od rodzaju i charakteru planowanego przedsięwzięcia. Podczas wyboru optymalnej oferty warto zwrócić uwagę na takie kwestie jak:

  • stopa oprocentowania kredytu inwestycyjnego (marża banku, stawka WIBOR),
  • wysokość prowizji i ewentualnych opłat pozostałych,
  • szczegółowe warunki spłaty kredytu (w tym występowanie opcji karencji i możliwości wcześniejszej spłaty),
  • maksymalna wysokość finansowania,
  • czas rozpatrzenia wniosku (dla niektórych inwestycji bywa kluczowy).

Powiązane artykuły

Na co zwrócić uwagę, wybierając produkt bankowy? Jak poradzić sobie w stresowych sytuacjach związanych z finansami osobistymi? Jak oszczędzać? Odpowiemy na każde pytanie dotyczące finansów i bankowości!
Geoarbitraż po polsku: gdzie pracować, a gdzie żyć

Geoarbitraż po polsku: gdzie pracować, a gdzie żyć

A gdyby tak wyjechać do ciepłych krajów i tam...

więcej

Pożyczka dla zadłużonych – gdzie pożyczyć bez weryfikacji w BIK i KRD lub bez gwaranta?
Pożyczki dla emerytów – czy istnieją oferty bez ograniczeń wiekowych?

Pożyczki dla emerytów – czy istnieją oferty bez ograniczeń wiekowych?

Średnia emerytura w Polsce po waloryzacji w marcu 2021...

więcej

Śmierć kredytobiorcy – czy oznacza umorzenie kredytu?

Śmierć kredytobiorcy – czy oznacza umorzenie kredytu?

Śmierć kredytobiorcy nie oznacza, że kredyt zostaje automatycznie umorzony....

więcej

Kredyt bez zgody współmałżonka – do jakiej kwoty można wziąć?

Kredyt bez zgody współmałżonka – do jakiej kwoty można wziąć?

Jak pokazują badania, wielu Polaków nie mówi swoim partnerom...

więcej

Co to jest Amazon Prime Day 2021 i kto może skorzystać z promocji?
Szybka pożyczka w 15 minut bez zaświadczeń – kto i gdzie może uzyskać?
Pożyczki na 60 dni – gdzie znajdziesz szybkie i tanie chwilówki na 2 miesiące?
Pożyczka bez baz – gdzie można dostać?

Pożyczka bez baz – gdzie można dostać?

Potrzebujesz dodatkowych środków, ale niestety masz inne zadłużenia i...

więcej

Podatek od pożyczki prywatnej – kiedy trzeba zapłacić PCC?

Podatek od pożyczki prywatnej – kiedy trzeba zapłacić PCC?

Potrzebujesz gotówki, ale nie chcesz lub nie możesz ubiegać...

więcej

Pożyczki w weekend – czyli gdzie można dostać dodatkowe finansowanie w sobotę i niedzielę?
Które marki produktów spożywczych są w polskich rękach?

Które marki produktów spożywczych są w polskich rękach?

W czasach pandemii, gdy polska gospodarka ma się nie...

więcej

Jak szybko zarobić pieniądze?

Jak szybko zarobić pieniądze?

Wypłata dopiero za kilkanaście dni, a Ty potrzebujesz pilnie...

więcej

Ile musisz pracować, by spłacić swój kredyt hipoteczny?

Ile musisz pracować, by spłacić swój kredyt hipoteczny?

Wybierasz własne mieszkanie, zazwyczaj zaciągasz na nie kredyt hipoteczny...

więcej

Pożyczka dla studenta – kiedy i kto może z niej skorzystać

Pożyczka dla studenta – kiedy i kto może z niej skorzystać

Pójście na studia wiąże się z niemałymi wydatkami. Opłata...

więcej

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *