Kredyt inwestycyjny dla firm – czym jest i jak go otrzymać? Procedury i warunki

Kredyt inwestycyjny to specjalna bankowa oferta kredytowa przeznaczona dla przedsiębiorstw – zarówno małych, jednoosobowych działalności gospodarczych, jak i dużych spółek. Procedura ubiegania się o przyznanie kredytu inwestycyjnego nie jest skomplikowana, ale zawiera wiele ważnych elementów.
Kredyt inwestycyjny dla firm – czym jest i jak go otrzymać? Procedury i warunki

Warunki udzielania kredytów w Polsce regulowane są przede wszystkim przez Ustawę z dnia 29 sierpnia 1997 roku – Prawo bankowe (tj. Dz.U. z 2002 r., nr 72, poz. 665 z późn. zm.). Zgodnie z art. 74 kredytobiorca musi przedstawić potencjalnemu kredytodawcy informacje i dokumenty konieczne do wiarygodnej oceny jego sytuacji finansowej. W przypadku kredytu inwestycyjnego dla firm ważna jest nie tylko zdolność kredytowa, ale także biznesplan opisujący przedmiot inwestycji.

Co to jest kredyt inwestycyjny dla firm? Na czym polega i jak się o niego ubiegać?

W przeciwieństwie do konsumenckich kredytów gotówkowych, samochodowych czy nawet hipotecznych kredyt inwestycyjny jest instrumentem przeznaczonym wyłącznie dla firm. O dodatkowe środki ubiegać się mogą wszystkie przedsiębiorstwa – firmy posiadające status osoby prawnej (np. spółki), jak i przedsiębiorcy działający w jednoosobowych działalnościach gospodarczych.

Zgodnie z nazwą kredyt inwestycyjny jest bezpośrednio związany z potrzebą dodatkowych inwestycji w firmie. Nie jest on przyznawany na poczet spłaty lub konsolidacji pozostałych zobowiązań przedsiębiorstwa. Nie może być również przeznaczony na działania pozafirmowe.

Procedura przyznawania kredytu inwestycyjnego polega przede wszystkim na zbadaniu zasadności jego celu. Przedsiębiorca zobowiązany jest dostarczyć bankowi szczegółowe informacje dotyczące planowanej inwestycji, na której zrealizowanie potrzebuje pożyczyć kapitał. Do najczęstszych dokumentów, z którymi banki pragną się zapoznać przy procedurze udzielania kredytu inwestycyjnego, należą:

  • biznesplan – określa charakter i rodzaj inwestycji; ma za zadanie przekonać bank, że jest ona opłacalna, dzięki czemu nie wystąpią problemy ze spłatą zadłużenia,
  • dokumenty rejestrowe – potwierdzenia prowadzenia działalności gospodarczej lub np. udziału w zarządzie spółki,
  • dokumenty finansowe – deklaracja PIT, CIT, zeznanie o wysokości osiąganych dochodów lub inne potwierdzenia sytuacji finansowej.

Przy procesie weryfikowania zdolności kredytowej firmy bank może zażyczyć sobie także dokumentów obrazujących stan finansowy przedsiębiorstwa w przeszłości. Prognozowanie finansowe najlepiej zlecić ekspertom, by zwiększyć szanse na uzyskanie kredytu i jego późniejszą spłatę. Często kluczowym dokumentem spośród wszystkich powyższych okazuje się biznesplan. Jeśli jest rzeczowy i atrakcyjny, na jego podstawie bank może zapewnić korzystne warunki kredytu.

Na co zwrócić uwagę, wybierając kredyt inwestycyjny dla firmy?

Pożyczkę najczęściej przedsiębiorcy przeznaczają na zakup środków trwałych. Dotyczy to zarówno nowych firm, jak i długoletnich przedsiębiorstw, które muszą się dalej rozwijać. Na środki transportu, maszyny produkcyjne i wszelkiego rodzaju narzędzia służące do intensyfikacji osiąganych dochodów firmy można otrzymać kredyt inwestycyjny.

Kredyty inwestycyjne z reguły wymagają posiadania wkładu własnego. Czasem minimalny wkład własny może wynosić np. 30% wartości inwestycji, czasem tylko 10% – wiele zależy od rodzaju i charakteru planowanego przedsięwzięcia. Podczas wyboru optymalnej oferty warto zwrócić uwagę na takie kwestie jak:

  • stopa oprocentowania kredytu inwestycyjnego (marża banku, stawka WIBOR),
  • wysokość prowizji i ewentualnych opłat pozostałych,
  • szczegółowe warunki spłaty kredytu (w tym występowanie opcji karencji i możliwości wcześniejszej spłaty),
  • maksymalna wysokość finansowania,
  • czas rozpatrzenia wniosku (dla niektórych inwestycji bywa kluczowy).

Powiązane artykuły

Na co zwrócić uwagę, wybierając produkt bankowy? Jak poradzić sobie w stresowych sytuacjach związanych z finansami osobistymi? Jak oszczędzać? Odpowiemy na każde pytanie dotyczące finansów i bankowości!
    Najlepsze miasta dla seniorów 2019: Opole zamyka pierwszą dziesiątkę

    Najlepsze miasta dla seniorów 2019: Opole zamyka pierwszą dziesiątkę

    Opole zajęło 10 miejsce w rankingu Najlepsze miasta dla...

    więcej

    Raport Najlepsze Miasta dla Seniorów 2019: Kielce na 8 miejscu

    Raport Najlepsze Miasta dla Seniorów 2019: Kielce na 8 miejscu

    Kielce znalazły się w pierwszej dziesiątce rankingu Najlepsze miasta...

    więcej

    Ranking Najlepsze Miasta dla Seniorów 2019: Wrocław na 7 miejscu

    Ranking Najlepsze Miasta dla Seniorów 2019: Wrocław na 7 miejscu

    „Wrocław miastem mądrym, pięknym, zasobnym – miastem, które jednoczy...

    więcej

    Ranking Najlepsze Miasta dla Seniorów 2019: Olsztyn w pierwszej piątce

    Ranking Najlepsze Miasta dla Seniorów 2019: Olsztyn w pierwszej piątce

    Olsztyn w rankingu Najlepsze Miasta dla Seniorów 2019 zajął...

    więcej

    Ranking Najlepsze Miasta dla Seniorów 2019: Toruń tuż za podium

    Ranking Najlepsze Miasta dla Seniorów 2019: Toruń tuż za podium

    Drugie co do wielkości miasto województwa kujawsko-pomorskiego wypadło bardzo...

    więcej

    Jak bezpiecznie robić zakupy na AliExpress?

    Jak bezpiecznie robić zakupy na AliExpress?

    AliExpress nazywane często jest “chińskim Allegro”. Z jednej strony...

    więcej

    Ranking Najlepsze Miasta dla Seniorów 2019: Poznań liderem!

    Ranking Najlepsze Miasta dla Seniorów 2019: Poznań liderem!

    Poznań zajął pierwsze miejsce w rankingu Najlepsze Miasta dla...

    więcej

    Black Friday – gdzie szukać okazji?

    Black Friday – gdzie szukać okazji?

    Black Friday to zakupowy zwyczaj, który przyszedł do nas...

    więcej

    Raport Najlepsze miasta dla seniorów 2019

    Raport Najlepsze miasta dla seniorów 2019

    Nasze społeczeństwo starzeje się. Według danych GUS w 2018...

    więcej

    Ile kosztuje rozwód, jak długo trwa i co warto wiedzieć, przed złożeniem pozwu?

    Ile kosztuje rozwód, jak długo trwa i co warto wiedzieć, przed złożeniem pozwu?

    Do decyzji o rozwodzie jedni dojrzewają latami, inni podejmują...

    więcej

    Instrumenty finansowe i ich rodzaje – klasyfikacja instrumentów i rynków

    Instrumenty finansowe i ich rodzaje – klasyfikacja instrumentów i rynków

    Instrumenty finansowe są bezpośrednio związane z rynkami finansowymi. Zrozumienie...

    więcej

    Podpis elektroniczny – zwykły i kwalifikowany. Jak działa i dlaczego warto go mieć?

    Podpis elektroniczny – zwykły i kwalifikowany. Jak działa i dlaczego warto go mieć?

    Podpis elektroniczny to skuteczne narzędzie umożliwiające wiele czynności za...

    więcej

      15 najbardziej klimatycznych kawiarni w Warszawie

      15 najbardziej klimatycznych kawiarni w Warszawie

      Dzień bez kawy to dla Ciebie dzień stracony? Nie...

      więcej

      Zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach – co powinno zawierać? Sytuacje, w których trzeba je dostarczyć
      Leasing operacyjny a finansowy – jakie są różnice i który jest korzystniejszy?

      Leasing operacyjny a finansowy – jakie są różnice i który jest korzystniejszy?

      Leasing operacyjny i leasing finansowy są rozwiązaniami skierowanymi przede...

      więcej

      Dodaj komentarz

      Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *