Kredyt inwestycyjny dla firm – czym jest i jak go otrzymać? Procedury i warunki

Kredyt inwestycyjny to specjalna bankowa oferta kredytowa przeznaczona dla przedsiębiorstw – zarówno małych, jednoosobowych działalności gospodarczych, jak i dużych spółek. Procedura ubiegania się o przyznanie kredytu inwestycyjnego nie jest skomplikowana, ale zawiera wiele ważnych elementów.
Kredyt inwestycyjny dla firm – czym jest i jak go otrzymać? Procedury i warunki

Warunki udzielania kredytów w Polsce regulowane są przede wszystkim przez Ustawę z dnia 29 sierpnia 1997 roku – Prawo bankowe (tj. Dz.U. z 2002 r., nr 72, poz. 665 z późn. zm.). Zgodnie z art. 74 kredytobiorca musi przedstawić potencjalnemu kredytodawcy informacje i dokumenty konieczne do wiarygodnej oceny jego sytuacji finansowej. W przypadku kredytu inwestycyjnego dla firm ważna jest nie tylko zdolność kredytowa, ale także biznesplan opisujący przedmiot inwestycji.

Co to jest kredyt inwestycyjny dla firm? Na czym polega i jak się o niego ubiegać?

W przeciwieństwie do konsumenckich kredytów gotówkowych, samochodowych czy nawet hipotecznych kredyt inwestycyjny jest instrumentem przeznaczonym wyłącznie dla firm. O dodatkowe środki ubiegać się mogą wszystkie przedsiębiorstwa – firmy posiadające status osoby prawnej (np. spółki), jak i przedsiębiorcy działający w jednoosobowych działalnościach gospodarczych.

Zgodnie z nazwą kredyt inwestycyjny jest bezpośrednio związany z potrzebą dodatkowych inwestycji w firmie. Nie jest on przyznawany na poczet spłaty lub konsolidacji pozostałych zobowiązań przedsiębiorstwa. Nie może być również przeznaczony na działania pozafirmowe.

Procedura przyznawania kredytu inwestycyjnego polega przede wszystkim na zbadaniu zasadności jego celu. Przedsiębiorca zobowiązany jest dostarczyć bankowi szczegółowe informacje dotyczące planowanej inwestycji, na której zrealizowanie potrzebuje pożyczyć kapitał. Do najczęstszych dokumentów, z którymi banki pragną się zapoznać przy procedurze udzielania kredytu inwestycyjnego, należą:

  • biznesplan – określa charakter i rodzaj inwestycji; ma za zadanie przekonać bank, że jest ona opłacalna, dzięki czemu nie wystąpią problemy ze spłatą zadłużenia,
  • dokumenty rejestrowe – potwierdzenia prowadzenia działalności gospodarczej lub np. udziału w zarządzie spółki,
  • dokumenty finansowe – deklaracja PIT, CIT, zeznanie o wysokości osiąganych dochodów lub inne potwierdzenia sytuacji finansowej.

Przy procesie weryfikowania zdolności kredytowej firmy bank może zażyczyć sobie także dokumentów obrazujących stan finansowy przedsiębiorstwa w przeszłości. Prognozowanie finansowe najlepiej zlecić ekspertom, by zwiększyć szanse na uzyskanie kredytu i jego późniejszą spłatę. Często kluczowym dokumentem spośród wszystkich powyższych okazuje się biznesplan. Jeśli jest rzeczowy i atrakcyjny, na jego podstawie bank może zapewnić korzystne warunki kredytu.

Na co zwrócić uwagę, wybierając kredyt inwestycyjny dla firmy?

Pożyczkę najczęściej przedsiębiorcy przeznaczają na zakup środków trwałych. Dotyczy to zarówno nowych firm, jak i długoletnich przedsiębiorstw, które muszą się dalej rozwijać. Na środki transportu, maszyny produkcyjne i wszelkiego rodzaju narzędzia służące do intensyfikacji osiąganych dochodów firmy można otrzymać kredyt inwestycyjny.

Kredyty inwestycyjne z reguły wymagają posiadania wkładu własnego. Czasem minimalny wkład własny może wynosić np. 30% wartości inwestycji, czasem tylko 10% – wiele zależy od rodzaju i charakteru planowanego przedsięwzięcia. Podczas wyboru optymalnej oferty warto zwrócić uwagę na takie kwestie jak:

  • stopa oprocentowania kredytu inwestycyjnego (marża banku, stawka WIBOR),
  • wysokość prowizji i ewentualnych opłat pozostałych,
  • szczegółowe warunki spłaty kredytu (w tym występowanie opcji karencji i możliwości wcześniejszej spłaty),
  • maksymalna wysokość finansowania,
  • czas rozpatrzenia wniosku (dla niektórych inwestycji bywa kluczowy).

Powiązane artykuły

Na co zwrócić uwagę, wybierając produkt bankowy? Jak poradzić sobie w stresowych sytuacjach związanych z finansami osobistymi? Jak oszczędzać? Odpowiemy na każde pytanie dotyczące finansów i bankowości!
Zwrot prowizji bankowej za wcześniejszą spłatę kredytu – komu przysługuje?
Kto jest właścicielem najpopularniejszych mediów w Polsce

Kto jest właścicielem najpopularniejszych mediów w Polsce

Zastanawiałeś się kiedyś kto kieruje największymi mediami w Polsce?...

więcej

    Wirtualny asystent. Na czym polega ten zawód? Ile można zarobić?

    Wirtualny asystent. Na czym polega ten zawód? Ile można zarobić?

    Kiedy zakładałam własną działalność, najbardziej bałam się nie braku...

    więcej

      Gdzie szukać zleceń dla freelancerów? Sprawdź najlepsze portale!

      Gdzie szukać zleceń dla freelancerów? Sprawdź najlepsze portale!

      Jedni pracują na etacie, inni prowadzą własne firmy, a...

      więcej

        Jak założyć konto całkowicie online – konto na selfie lub za pomocą wideorozmowy

        Jak założyć konto całkowicie online – konto na selfie lub za pomocą wideorozmowy

        Zakładanie i aktywacja konta całkowicie online to nowy trend...

        więcej

          Najlepsze kursy online – skorzystaj z darmowych szkoleń i zdobądź certyfikat
            Zasady i techniki negocjacji – 15 praktycznych sposobów

            Zasady i techniki negocjacji – 15 praktycznych sposobów

            Na pierwszy rzut oka może się wydawać, że techniki...

            więcej

              Najbogatsze kraje świata w 2020

              Najbogatsze kraje świata w 2020

              W dobie globalnego kryzysu ekonomicznego pojawiają się w głowie...

              więcej

                Chińskie sklepy internetowe – jak i gdzie kupować z Chin?

                Chińskie sklepy internetowe – jak i gdzie kupować z Chin?

                Zakupy z domowego fotela nie są żadną nowością. Polacy...

                więcej

                  Najlepsze strony z kluczami do gier

                  Najlepsze strony z kluczami do gier

                  Kwarantanna sprzyja podejmowaniu aktywności, które dotychczas kojarzyły się bardziej...

                  więcej

                  Zwolnienie lekarskie 2020 – zasady

                  Zwolnienie lekarskie 2020 – zasady

                  Dopadła Cię choroba, masz problemy ze zdrowiem i utrudnia...

                  więcej

                    Najlepiej płatne zawody w Polsce

                    Najlepiej płatne zawody w Polsce

                    Każdy z nas marzy o pracy, która spełni jego...

                    więcej

                    Jak sprawdzić firmę czy istnieje i jest zarejestrowana?

                    Jak sprawdzić firmę czy istnieje i jest zarejestrowana?

                    Masz zamiar rozpocząć współpracę z daną firmą? W myśl...

                    więcej

                    Jak uczyć dzieci finansów?

                    Jak uczyć dzieci finansów?

                    Coraz częściej przekonujemy się, że edukacja finansowa to naprawdę...

                    więcej

                    Ile wynosi najniższa emerytura w 2020 i komu przysługuje?

                    Ile wynosi najniższa emerytura w 2020 i komu przysługuje?

                    Wiemy już, ile wyniesie najniższa emerytura w 2020 roku.1...

                    więcej

                    Dodaj komentarz

                    Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *