Co się bardziej opłaca – lokata czy konto oszczędnościowe?

Wiele osób zastanawia się nad tym, co warto wybrać - lokatę bankową czy konto oszczędnościowe. Może Ci się wydawać, że te produkty niczym się nie różnią, a nawet, że są tożsame, ponieważ służą do oszczędzania pieniędzy. Jednak lokata i konto oszczędnościowe to zupełnie dwie różne oferty bankowe. Obie zachęcają i ułatwiają systematyczne odkładanie środków, ale robią to w odmienny sposób. Sprawdź, czym różnią się od siebie i kiedy warto wybrać lokatę, a kiedy konto oszczędnościowe.
Co się bardziej opłaca – lokata czy konto oszczędnościowe?

Konto oszczędnościowe a lokata – podstawowe różnice

Lokata

Lokata to zawierana z bankiem umowa na depozyt w określonym czasie. Terminy lokat są różne, w zależności od banku i od konkretnej oferty. Są lokaty nawet 1-dniowe, ale w ofertach banków przeważają te na kilka miesięcy.

Decydując się na lokatę, należy wpłacić określoną sumę pieniędzy – zazwyczaj minimalną kwotą jest 500 zł. Pamiętaj, że w trakcie trwania umowy nie możesz dopłacić środków (chyba że założysz nową lokatę) lub z niej zrezygnować, bo utracisz wszystkie lub znaczną część odsetek.

Po zakończeniu umowy otrzymasz wpłacone pieniądze wraz z zyskiem.

Konto oszczędnościowe

Konto oszczędnościowe jest bardziej elastyczne od lokaty i pozwali Ci na większą swobodę w dysponowaniu środkami. Nie ma ograniczeń czasowych, a pieniądze można w dowolnym momencie wpłacać i wypłacać z rachunku. Jednak pamiętaj, że darmowa jest tylko jedna wypłata w miesiącu.

Nie ma za to limitu wpłacania środków, dlatego w każdej chwili możesz przelać dowolną sumę. Rachunki oszczędnościowe mają również zmienne oprocentowanie.

Czym różnią się oprocentowania lokat i kont oszczędnościowych?

Lokaty bankowe są lepiej oprocentowane niż konta oszczędnościowe. Możesz liczyć najczęściej na 2-4% zysku w ciągu roku, gdy na koncie oszczędnościowym zarobisz poniżej 1%.

Oczywiście to są standardowe oferty i zawsze warto szukać promocji. Szczególnie często pojawiają się okazje dla nowych klientów, których konto oszczędnościowe jest przez pewien czas wyżej oprocentowane, jednak zwykle dla ograniczonej wysokości środków.

Możliwości wycofania wpłaconych środków

Konto oszczędnościowe jest produktem znacznie elastyczniejszym niż lokata bankowa. Pieniądze zgromadzone na koncie możesz dowolnie wpłacać, a także wypłacać. Jednak pamiętaj, że druga i kolejne wypłaty są najczęściej płatne, a wielkość tych opłat przewyższa zwykle zysk, jaki można uzyskać z zainwestowanych pieniędzy. 

Przy lokacie terminowej nie masz możliwości wpłacenia środków np. w przypadku uzbierania większej sumy, a wypłata pieniędzy to tak naprawdę likwidacja lokaty i utrata odsetek (w całości lub jej znacznej części).

stolik, na którym leży gazeta, kalkulator i notatki

 

Jakie ograniczenia są na lokacie, a jakie na koncie oszczędnościowym?

Zarówno lokaty, jak i konta oszczędnościowe mają w wielu bankach ograniczenia, wyłączenia lub dodatkowe warunki. Trzeba je poznać, ponieważ może się okazać, że z pozoru atrakcyjna oferta, będzie możliwa tylko dla nowych klientów albo do pewnej sumy pieniędzy. Należy zwrócić uwagę przede wszystkim na:

  • maksymalną kwotę, jaką możesz zainwestować i na to czy oprocentowanie nie zmniejsza się w trakcie trwania umowy,
  • grupy osób, jakie mogą skorzystać z oferty np. tylko nowi klienci banku,
  • okres, w którym obowiązuje dane oprocentowanie – często zdarza się, że wyższe oprocentowanie (w skali roku) obowiązuje tylko przez pierwsze 3 miesiące,
  • konieczność otworzenia rachunku osobistego w banku, w którym zakładasz lokatę czy konto oszczędnościowe i opłaty, jakie są z tym związane.

Kiedy lokata bankowa jest dobrym wyborem?

Lokata terminowa jest dobrym wyborem, kiedy możesz „zamrozić” część pieniędzy na pewny okres. Oczywiście im dłuższy czas, tym zwykle odsetki w skali roku są większe. Jeżeli masz zgromadzone środki, których nie chcesz wydawać, a chcesz zaoszczędzić na przyszłość, skorzystaj z lokaty bankowej. Masz z góry ustalone oprocentowanie oraz wiesz, kiedy i ile dostaniesz pieniędzy.

Lokaty mają dodatkową zaletę – skłaniają do oszczędzania. Nie narażasz się na pokusę wydania zgromadzonych pieniędzy, bo możliwość utraty odsetek tworzy psychologiczną barierę.

Kiedy konto oszczędnościowe jest dobrym wyborem?

Konto oszczędnościowe jest idealną opcją, kiedy nie masz konkretnej daty czy celu, ale chcesz regularnie oszczędzać. Jeżeli nie możesz lub nie chcesz „zamrażać” pieniędzy. Konto oszczędnościowe należy traktować jak skarbonkę i czerpać środki w razie potrzeby np. raz w miesiącu, zasilając konto osobiste, tak aby nie narażać się na dodatkowe opłaty za kolejne przelewy.

Wybierając lokatę lub konto oszczędnościowe, trzeba zdecydować czy środki, które chcesz oszczędzać, są możliwe do zdeponowania na dłuższy czas, czy też będą to pieniądze, które będą potrzebne w przypadku niespodziewanej sytuacji. To jest główne kryterium wyboru pomiędzy lokatą a kontem oszczędnościowym.

Oczywiście później należy wybrać najlepszą ofertę odpowiadającą Twoim oczekiwaniom. Oprocentowanie, warunki czy kwota oszczędności determinują bank, któremu powierzysz swoje oszczędności. Nic nie stoi na przeszkodzie, aby część środków trzymać na lokacie, a część tych bardziej potrzebnych na koncie oszczędnościowym. Jest to sposób, aby przygotować się na każdą sytuację.

Powiązane artykuły

Na co zwrócić uwagę, wybierając produkt bankowy? Jak poradzić sobie w stresowych sytuacjach związanych z finansami osobistymi? Jak oszczędzać? Odpowiemy na każde pytanie dotyczące finansów i bankowości!
    Pomysły na biznes w małym mieście – co warto otworzyć?

    Pomysły na biznes w małym mieście – co warto otworzyć?

    Masz w głowie obraz siebie stojącego na czele własnego...

    więcej

    Ile wynoszą zarobki kobiet w Polsce?

    Ile wynoszą zarobki kobiet w Polsce?

    Dzień Kobiet i Dzień Równości Wynagrodzeń są zazwyczaj dobrą...

    więcej

    Najbogatsi najczęściej pilnują swoich finansów a coraz młodsi zaczynają oszczędzać
    Ile kosztuje ślub i wesele?

    Ile kosztuje ślub i wesele?

    Bierzecie ślub, ponieważ potrzebny jest Wam papierek i traktujecie...

    więcej

    Ile kosztuje wyprawka dla noworodka?

    Ile kosztuje wyprawka dla noworodka?

    Spodziewasz się dziecka i wraz ze stopniem zaawansowania ciąży,...

    więcej

    Ile powinien kosztować pierścionek zaręczynowy?

    Ile powinien kosztować pierścionek zaręczynowy?

    Zbliża się święto zakochanych, a co za tym idzie,...

    więcej

      Utopione pieniądze, czyli efekt latte

      Utopione pieniądze, czyli efekt latte

      Zapewne nie zarabiasz tyle, ile chcesz, ale na tyle...

      więcej

      Gdzie sprzedać używane ubrania? A może lepiej oddać za darmo?

      Gdzie sprzedać używane ubrania? A może lepiej oddać za darmo?

      Masz w szafie ubrania, których nie nosisz? Odkładasz kolejne...

      więcej

        10 rzeczy, których nie było w poprzedniej dekadzie, a które dziś są naszą rzeczywistością

        10 rzeczy, których nie było w poprzedniej dekadzie, a które dziś są naszą rzeczywistością

        Uwielbiam noworoczne podsumowania minionych lat, szczególnie, gdy można to...

        więcej

        Prezent na roczek dla chłopca lub dziewczynki – co warto kupić?

        Prezent na roczek dla chłopca lub dziewczynki – co warto kupić?

        Szukasz prezentu na roczek dla chłopca lub dziewczynki? Pośród...

        więcej

        Thermomix – ile kosztuje i czy warto go kupić?

        Thermomix – ile kosztuje i czy warto go kupić?

        Gotuje, blenduje, sieka, uciera, miesza, waży, podgrzewa – to...

        więcej

        Prezenty dla Mamy – co kupić na różne okazje?

        Prezenty dla Mamy – co kupić na różne okazje?

        Ukochane osoby pragniemy obdarzać szczególnymi prezentami. Niezależnie od okazji,...

        więcej

        Pomysły na prezent dla niej czyli co kupić kobiecie, żonie lub dziewczynie na święta
        W co i jak inwestować pieniądze? – poradnik dla początkujących

        W co i jak inwestować pieniądze? – poradnik dla początkujących

        Inwestowanie na giełdzie papierów wartościowych wielu osobom może się...

        więcej

        Twisto – zrób zakupy i zapłacić później – recenzja usługi

        Twisto – zrób zakupy i zapłacić później – recenzja usługi

        Od pewnego czasu płacąc w internecie widzisz możliwość skorzystania...

        więcej

        Dodaj komentarz

        Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *

        1. Tadek

          Niedawno sam dokonałem tego wyboru i przy okazji zmiany banku otworzyłem sobie konto oszczędnościowe całkiem fajnym % bo aż 3%

          • Maryla

            Miałeś jakiś konkretny powód zmiany banku czy po prostu zachęcił Cię ten procent na koncie oszczędnościowym ?

            • dimitr

              Ludzie często zmieniają banki gdy coś im się nie spodoba lub gdy po prostu chcą zmiany

          • joanna

            3% to całkiem sporo w jakiej skali ? jaki bank?

        2. junia

          Ja korzystam od niedawna z konta oszczędnościowego w pekao i przy udostępnionym oprocentowaniu zarobie całkiem fajnie.

          • dimitr

            Mam podobnie. W sumie założyłem konto ze względu na konto oszczędnościowe i jestem zadowolony z ogółu oferty

            • Alka

              @dimitr wcale się nie dziwię, bo 3% to na prawdę fajna opcja. Szkoda, że tylko na pół roku ale no cóż, nie można mieć wszystkiego 😀
              @junia a jak oceniasz aplikację?Wszystko działa sprawnie ?