Co się bardziej opłaca – lokata czy konto oszczędnościowe?

Wiele osób zastanawia się nad tym, co warto wybrać - lokatę bankową czy konto oszczędnościowe. Może Ci się wydawać, że te produkty niczym się nie różnią, a nawet, że są tożsame, ponieważ służą do oszczędzania pieniędzy. Jednak lokata i konto oszczędnościowe to zupełnie dwie różne oferty bankowe. Obie zachęcają i ułatwiają systematyczne odkładanie środków, ale robią to w odmienny sposób. Sprawdź, czym różnią się od siebie i kiedy warto wybrać lokatę, a kiedy konto oszczędnościowe.
Co się bardziej opłaca – lokata czy konto oszczędnościowe?

Konto oszczędnościowe a lokata – podstawowe różnice

Lokata

Lokata to zawierana z bankiem umowa na depozyt w określonym czasie. Terminy lokat są różne, w zależności od banku i od konkretnej oferty. Są lokaty nawet 1-dniowe, ale w ofertach banków przeważają te na kilka miesięcy.

Decydując się na lokatę, należy wpłacić określoną sumę pieniędzy – zazwyczaj minimalną kwotą jest 500 zł. Pamiętaj, że w trakcie trwania umowy nie możesz dopłacić środków (chyba że założysz nową lokatę) lub z niej zrezygnować, bo utracisz wszystkie lub znaczną część odsetek.

Po zakończeniu umowy otrzymasz wpłacone pieniądze wraz z zyskiem.

Konto oszczędnościowe

Konto oszczędnościowe jest bardziej elastyczne od lokaty i pozwali Ci na większą swobodę w dysponowaniu środkami. Nie ma ograniczeń czasowych, a pieniądze można w dowolnym momencie wpłacać i wypłacać z rachunku. Jednak pamiętaj, że darmowa jest tylko jedna wypłata w miesiącu.

Nie ma za to limitu wpłacania środków, dlatego w każdej chwili możesz przelać dowolną sumę. Rachunki oszczędnościowe mają również zmienne oprocentowanie.

Czym różnią się oprocentowania lokat i kont oszczędnościowych?

Lokaty bankowe są lepiej oprocentowane niż konta oszczędnościowe. Możesz liczyć najczęściej na 2-4% zysku w ciągu roku, gdy na koncie oszczędnościowym zarobisz poniżej 1%.

Oczywiście to są standardowe oferty i zawsze warto szukać promocji. Szczególnie często pojawiają się okazje dla nowych klientów, których konto oszczędnościowe jest przez pewien czas wyżej oprocentowane, jednak zwykle dla ograniczonej wysokości środków.

Możliwości wycofania wpłaconych środków

Konto oszczędnościowe jest produktem znacznie elastyczniejszym niż lokata bankowa. Pieniądze zgromadzone na koncie możesz dowolnie wpłacać, a także wypłacać. Jednak pamiętaj, że druga i kolejne wypłaty są najczęściej płatne, a wielkość tych opłat przewyższa zwykle zysk, jaki można uzyskać z zainwestowanych pieniędzy. 

Przy lokacie terminowej nie masz możliwości wpłacenia środków np. w przypadku uzbierania większej sumy, a wypłata pieniędzy to tak naprawdę likwidacja lokaty i utrata odsetek (w całości lub jej znacznej części).

stolik, na którym leży gazeta, kalkulator i notatki

 

Jakie ograniczenia są na lokacie, a jakie na koncie oszczędnościowym?

Zarówno lokaty, jak i konta oszczędnościowe mają w wielu bankach ograniczenia, wyłączenia lub dodatkowe warunki. Trzeba je poznać, ponieważ może się okazać, że z pozoru atrakcyjna oferta, będzie możliwa tylko dla nowych klientów albo do pewnej sumy pieniędzy. Należy zwrócić uwagę przede wszystkim na:

  • maksymalną kwotę, jaką możesz zainwestować i na to czy oprocentowanie nie zmniejsza się w trakcie trwania umowy,
  • grupy osób, jakie mogą skorzystać z oferty np. tylko nowi klienci banku,
  • okres, w którym obowiązuje dane oprocentowanie – często zdarza się, że wyższe oprocentowanie (w skali roku) obowiązuje tylko przez pierwsze 3 miesiące,
  • konieczność otworzenia rachunku osobistego w banku, w którym zakładasz lokatę czy konto oszczędnościowe i opłaty, jakie są z tym związane.

Kiedy lokata bankowa jest dobrym wyborem?

Lokata terminowa jest dobrym wyborem, kiedy możesz „zamrozić” część pieniędzy na pewny okres. Oczywiście im dłuższy czas, tym zwykle odsetki w skali roku są większe. Jeżeli masz zgromadzone środki, których nie chcesz wydawać, a chcesz zaoszczędzić na przyszłość, skorzystaj z lokaty bankowej. Masz z góry ustalone oprocentowanie oraz wiesz, kiedy i ile dostaniesz pieniędzy.

Lokaty mają dodatkową zaletę – skłaniają do oszczędzania. Nie narażasz się na pokusę wydania zgromadzonych pieniędzy, bo możliwość utraty odsetek tworzy psychologiczną barierę.

Kiedy konto oszczędnościowe jest dobrym wyborem?

Konto oszczędnościowe jest idealną opcją, kiedy nie masz konkretnej daty czy celu, ale chcesz regularnie oszczędzać. Jeżeli nie możesz lub nie chcesz „zamrażać” pieniędzy. Konto oszczędnościowe należy traktować jak skarbonkę i czerpać środki w razie potrzeby np. raz w miesiącu, zasilając konto osobiste, tak aby nie narażać się na dodatkowe opłaty za kolejne przelewy.

Wybierając lokatę lub konto oszczędnościowe, trzeba zdecydować czy środki, które chcesz oszczędzać, są możliwe do zdeponowania na dłuższy czas, czy też będą to pieniądze, które będą potrzebne w przypadku niespodziewanej sytuacji. To jest główne kryterium wyboru pomiędzy lokatą a kontem oszczędnościowym.

Oczywiście później należy wybrać najlepszą ofertę odpowiadającą Twoim oczekiwaniom. Oprocentowanie, warunki czy kwota oszczędności determinują bank, któremu powierzysz swoje oszczędności. Nic nie stoi na przeszkodzie, aby część środków trzymać na lokacie, a część tych bardziej potrzebnych na koncie oszczędnościowym. Jest to sposób, aby przygotować się na każdą sytuację.

Powiązane artykuły

Na co zwrócić uwagę, wybierając produkt bankowy? Jak poradzić sobie w stresowych sytuacjach związanych z finansami osobistymi? Jak oszczędzać? Odpowiemy na każde pytanie dotyczące finansów i bankowości!
Geoarbitraż po polsku: gdzie pracować, a gdzie żyć

Geoarbitraż po polsku: gdzie pracować, a gdzie żyć

A gdyby tak wyjechać do ciepłych krajów i tam...

więcej

Pożyczka dla zadłużonych – gdzie pożyczyć bez weryfikacji w BIK i KRD lub bez gwaranta?
Pożyczki dla emerytów – czy istnieją oferty bez ograniczeń wiekowych?

Pożyczki dla emerytów – czy istnieją oferty bez ograniczeń wiekowych?

Średnia emerytura w Polsce po waloryzacji w marcu 2021...

więcej

Śmierć kredytobiorcy – czy oznacza umorzenie kredytu?

Śmierć kredytobiorcy – czy oznacza umorzenie kredytu?

Śmierć kredytobiorcy nie oznacza, że kredyt zostaje automatycznie umorzony....

więcej

Kredyt bez zgody współmałżonka – do jakiej kwoty można wziąć?

Kredyt bez zgody współmałżonka – do jakiej kwoty można wziąć?

Jak pokazują badania, wielu Polaków nie mówi swoim partnerom...

więcej

Co to jest Amazon Prime Day 2021 i kto może skorzystać z promocji?
Szybka pożyczka w 15 minut bez zaświadczeń – kto i gdzie może uzyskać?
Pożyczki na 60 dni – gdzie znajdziesz szybkie i tanie chwilówki na 2 miesiące?
Pożyczka bez baz – gdzie można dostać?

Pożyczka bez baz – gdzie można dostać?

Potrzebujesz dodatkowych środków, ale niestety masz inne zadłużenia i...

więcej

Podatek od pożyczki prywatnej – kiedy trzeba zapłacić PCC?

Podatek od pożyczki prywatnej – kiedy trzeba zapłacić PCC?

Potrzebujesz gotówki, ale nie chcesz lub nie możesz ubiegać...

więcej

Pożyczki w weekend – czyli gdzie można dostać dodatkowe finansowanie w sobotę i niedzielę?
Które marki produktów spożywczych są w polskich rękach?

Które marki produktów spożywczych są w polskich rękach?

W czasach pandemii, gdy polska gospodarka ma się nie...

więcej

Jak szybko zarobić pieniądze?

Jak szybko zarobić pieniądze?

Wypłata dopiero za kilkanaście dni, a Ty potrzebujesz pilnie...

więcej

Ile musisz pracować, by spłacić swój kredyt hipoteczny?

Ile musisz pracować, by spłacić swój kredyt hipoteczny?

Wybierasz własne mieszkanie, zazwyczaj zaciągasz na nie kredyt hipoteczny...

więcej

Pożyczka dla studenta – kiedy i kto może z niej skorzystać

Pożyczka dla studenta – kiedy i kto może z niej skorzystać

Pójście na studia wiąże się z niemałymi wydatkami. Opłata...

więcej

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *

  1. Tadek

    Niedawno sam dokonałem tego wyboru i przy okazji zmiany banku otworzyłem sobie konto oszczędnościowe całkiem fajnym % bo aż 3%

    • Maryla

      Miałeś jakiś konkretny powód zmiany banku czy po prostu zachęcił Cię ten procent na koncie oszczędnościowym ?

      • dimitr

        Ludzie często zmieniają banki gdy coś im się nie spodoba lub gdy po prostu chcą zmiany

    • joanna

      3% to całkiem sporo w jakiej skali ? jaki bank?

  2. junia

    Ja korzystam od niedawna z konta oszczędnościowego w pekao i przy udostępnionym oprocentowaniu zarobie całkiem fajnie.

    • dimitr

      Mam podobnie. W sumie założyłem konto ze względu na konto oszczędnościowe i jestem zadowolony z ogółu oferty

      • Alka

        @dimitr wcale się nie dziwię, bo 3% to na prawdę fajna opcja. Szkoda, że tylko na pół roku ale no cóż, nie można mieć wszystkiego 😀
        @junia a jak oceniasz aplikację?Wszystko działa sprawnie ?