Lokata rentierska – na czym polega i czy warto ją założyć?

Co to jest lokata rentierska? Czy posiadanie na niej oszczędności sprawi, że będziesz rentierem? Czym różni się ona od zwykłej lokaty? Odpowiedzi na te pytania znajdziesz w tekście!
Lokata rentierska – na czym polega i czy warto ją założyć?

Lokaty rentierskie nie należą do najpopularniejszych produktów. Najczęstsze skojarzenia – wysoka kwota minimalna do wpłaty i wysokie oprocentowanie, słowem – produkt dla zamożnych! Czy tak faktycznie jest? Bynajmniej. Jak pokazuje oferta bankowa, z ekskluzywnością lokaty rentierskie mają tylko tyle wspólnego, że są dostępne tylko w kilku bankach. Wszystko z uwagi na specyfikę produktu.

 

Co to jest lokata rentierska?

Lokata rentierska to rodzaj depozytu, z którego odsetki są wypłacane nie pod koniec umowy, lecz w regularnych odstępach czasu, cyklicznie, np. co miesiąc, co kwartał, co pół roku etc., zgodnie z tym, co zostało ustalone w umowie.

 

Dla kogo jest lokata rentierska?

Tak naprawdę lokatę rentierską może założyć każdy, banki nie stawiają tu żadnych ograniczeń. Warunki są tylko dwa:

  • Trzeba mieć trochę więcej oszczędności.

Ile? Z reguły kwota minimalna oscyluje w granicach 100 000. zł. Choć są wyjątki. Żeby otworzyć lokatę rentierską w Banku Pekao SA – 10 000 zł.

  • Trzeba zamrozić swoje oszczędności na dłuższy okres.

Jaki? Minimum 12 miesięcy, a często dłużej.

Już wiecie, dlaczego ten produkt kojarzy się z osobami zamożnymi?

 

Jakie jest oprocentowanie lokaty rentierskiej?

Oprocentowanie lokaty rentierskiej jest z reguły stałe – oznacza to tyle, że mimo wahania stóp procentowych oprocentowanie przez cały okres trwania lokaty jest takie samo. Obecnie (dane z października 2018 r.) oprocentowanie lokat rentierskich wynosi od 0,90 do 2,20 proc. Oczywiście największy zysk przynoszą lokaty zakładane na dłuży okres (2-3lata) i z większą kwotą minimalną – 100 000-150 000 zł.

 

Czy pieniądze na lokacie rentierskiej są bezpieczne?

Wszystkie oszczędności zgromadzone na bankowych depozytach – zarówno na lokatach terminowych, jaki i na lokatach rentierskich – są objęte gwarancjami Bankowego Funduszu Gwarancyjnego do kwoty 100 000 euro. Co to oznacza? W razie bankructwa banku oszczędności zgromadzone na lokacie zostaną Ci zwrócone, ale tylko do równowartości 100 000 euro (środki zostaną przeliczone po średnim kursie NBP z dnia zawieszenia działalności banku). Warto więc, zwłaszcza w przypadku lokat rentierskich, na których można gromadzić większe oszczędności, pilnować, by depozyt w danym banku nie przekraczał tej kwoty.

Jeśli masz więcej niż 100 000 euro oszczędności i chcesz wszystko ulokować na lokacie, to bezpieczniej będzie rozłożyć depozyt na lokaty w kilku różnych bankach.

 

Lokata rentierska vs. lokata terminowa – porównanie

Czym różni się lokata rentierska od lokaty terminowej? Najważniejszą różnice występuję w okresie trwania, wysokości oprocentowania lokat oraz sposobu kapitalizacji odsetek. Obie lokaty mogą zostać zerwane w dowolnym momencie ale w przypadku tradycyjnych depozytów, zerwanie lokaty powoduje utratę odsetek. Jeżeli zależy Ci na swobodzie dysponowania środkami, zastanów się również nad kontem oszczędnościowym.

Lokata rentierska vs. lokata terminowa

Lokata rentierska

Lokata terminowa

Okres trwania lokaty długoterminowe

(rok, dwa, trzy lata)

lokaty krótko- i długoterminowe
Minimalna kwota depozytumin. 5 000-150 000 zł*min. 500 zł*
Oprocentowaniemaks. 2,20 proc.*maks. 4 proc.*
Odsetkiodsetki wypłacane cyklicznie na kontoodsetki wypłacone na konto po zakończeniu lokaty
Zyskodsetki nie są kapitalizowane, tylko są przelewane cyklicznie na konto – z tego powodu sumaryczny zysk z takiego depozytu będzie minimalnie niższy niż z lokaty terminowej o tych samych parametrachodsetki są kapitalizowane dziennie, miesięcznie lub rocznie; im częściej, tym lepiej, bo można wypracować większy zysk – z tego powodu sumaryczny zysk z takiego depozytu będzie minimalnie większy niż z lokaty rentierskiej o tych samych parametrach

*Dane opracowane w październiku 2018 r.

 

Lokaty rentierskie – co oferują banki?

Jak już pisałam wcześniej, lokaty rentierskie nie są tak popularnym produktem jak terminowe – stąd ich oferta ogranicza się do propozycji kilku banków. Znajdziesz je m.in. w Noble Banku, Santander Banku Polska (wcześniej BZ WBK) i Banku Pekao SA. Szczegóły konkretnych produktów przedstawiłam w poniżej tabeli.

Zestawienie lokat rentierskich – październik 2018

Nazwa produktu

Parametry

Lokata Rentierska Noble Bank
  • oprocentowanie: 2,20/ 2,10 proc.
  • minimalna kwota do wpłaty: 150 000 zł
  • czas trwania lokaty: 3/ 2 lata
  • wymagane konto: TAK
Lokata Rentierska Santander Bank Polska
  • oprocentowanie: 1,75 proc.
  • minimalna kwota do wpłaty: 100 000 zł
  • czas trwania lokaty: 18 miesięcy
  • wymagane konto: NIE
Lokata rentierska Bank Pekao SA
  • oprocentowanie: 0,90 proc.
  • minimalna kwota do wpłaty: 10 000 zł
  • czas trwania lokaty: 12 miesięcy
  • wymagane konto: NIE

Opracowanie własne na podstawie ofert bankowych, październik 2018 r.

 

Czy warto założyć lokatę rentierską?

Nie da się na to pytanie odpowiedzieć jednoznacznie. Jeśli masz większe oszczędności i chcesz je ulokować w bezpiecznym produkcie, to na pewno warto wziąć pod uwagę lokatę rentierską.  Nie będziesz musiał nieustannie przerzucać oszczędności pomiędzy produktami, a do tego zyski z lokaty będą wpływały na Twój rachunek cyklicznie! Pamiętaj jednak o limicie BFG – nie wpłacaj na depozyt więcej niż 100 000 euro. Jeśli jednak nie masz tak dużych oszczędności, to lepiej załóż lokatę terminową. Dlaczego? Po pierwsze, choć zysk będzie wypłacony dopiero pod koniec umowy, to na pewno będzie wyższy z uwagi na kapitalizację odsetek. Po drugie, w przypadku mniejszych oszczędności z pewnością znajdziesz na rynku lokatę terminową z wyższym oprocentowaniem niż te oferowane na depozycie rentierskim.

A Ty co o tym sądzisz? Lokowałeś już oszczędności na lokacie rentierskiej czy wolisz depozyty terminowe? Daj znać w komentarzu!

Powiązane artykuły

Na co zwrócić uwagę, wybierając produkt bankowy? Jak poradzić sobie w stresowych sytuacjach związanych z finansami osobistymi? Jak oszczędzać? Odpowiemy na każde pytanie dotyczące finansów i bankowości!
Geoarbitraż po polsku: gdzie pracować, a gdzie żyć

Geoarbitraż po polsku: gdzie pracować, a gdzie żyć

A gdyby tak wyjechać do ciepłych krajów i tam...

więcej

Pożyczka dla zadłużonych – gdzie pożyczyć bez weryfikacji w BIK i KRD lub bez gwaranta?
Pożyczki dla emerytów – czy istnieją oferty bez ograniczeń wiekowych?

Pożyczki dla emerytów – czy istnieją oferty bez ograniczeń wiekowych?

Średnia emerytura w Polsce po waloryzacji w marcu 2021...

więcej

Śmierć kredytobiorcy – czy oznacza umorzenie kredytu?

Śmierć kredytobiorcy – czy oznacza umorzenie kredytu?

Śmierć kredytobiorcy nie oznacza, że kredyt zostaje automatycznie umorzony....

więcej

Kredyt bez zgody współmałżonka – do jakiej kwoty można wziąć?

Kredyt bez zgody współmałżonka – do jakiej kwoty można wziąć?

Jak pokazują badania, wielu Polaków nie mówi swoim partnerom...

więcej

Co to jest Amazon Prime Day 2021 i kto może skorzystać z promocji?
Szybka pożyczka w 15 minut bez zaświadczeń – kto i gdzie może uzyskać?
Pożyczki na 60 dni – gdzie znajdziesz szybkie i tanie chwilówki na 2 miesiące?
Pożyczka bez baz – gdzie można dostać?

Pożyczka bez baz – gdzie można dostać?

Potrzebujesz dodatkowych środków, ale niestety masz inne zadłużenia i...

więcej

Podatek od pożyczki prywatnej – kiedy trzeba zapłacić PCC?

Podatek od pożyczki prywatnej – kiedy trzeba zapłacić PCC?

Potrzebujesz gotówki, ale nie chcesz lub nie możesz ubiegać...

więcej

Pożyczki w weekend – czyli gdzie można dostać dodatkowe finansowanie w sobotę i niedzielę?
Które marki produktów spożywczych są w polskich rękach?

Które marki produktów spożywczych są w polskich rękach?

W czasach pandemii, gdy polska gospodarka ma się nie...

więcej

Jak szybko zarobić pieniądze?

Jak szybko zarobić pieniądze?

Wypłata dopiero za kilkanaście dni, a Ty potrzebujesz pilnie...

więcej

Ile musisz pracować, by spłacić swój kredyt hipoteczny?

Ile musisz pracować, by spłacić swój kredyt hipoteczny?

Wybierasz własne mieszkanie, zazwyczaj zaciągasz na nie kredyt hipoteczny...

więcej

Pożyczka dla studenta – kiedy i kto może z niej skorzystać

Pożyczka dla studenta – kiedy i kto może z niej skorzystać

Pójście na studia wiąże się z niemałymi wydatkami. Opłata...

więcej

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *