Okiem eksperta
Okiem eksperta

Lokata rentierska – na czym polega i czy warto ją założyć?

Co to jest lokata rentierska? Czy posiadanie na niej oszczędności sprawi, że będziesz rentierem? Czym różni się ona od zwykłej lokaty? Odpowiedzi na te pytania znajdziesz w tekście!
Lokata rentierska – na czym polega i czy warto ją założyć?

Lokaty rentierskie nie należą do najpopularniejszych produktów. Najczęstsze skojarzenia – wysoka kwota minimalna do wpłaty i wysokie oprocentowanie, słowem – produkt dla zamożnych! Czy tak faktycznie jest? Bynajmniej. Jak pokazuje oferta bankowa, z ekskluzywnością lokaty rentierskie mają tylko tyle wspólnego, że są dostępne tylko w kilku bankach. Wszystko z uwagi na specyfikę produktu.

 

Co to jest lokata rentierska?

Lokata rentierska to rodzaj depozytu, z którego odsetki są wypłacane nie pod koniec umowy, lecz w regularnych odstępach czasu, cyklicznie, np. co miesiąc, co kwartał, co pół roku etc., zgodnie z tym, co zostało ustalone w umowie.

 

Dla kogo jest lokata rentierska?

Tak naprawdę lokatę rentierską może założyć każdy, banki nie stawiają tu żadnych ograniczeń. Warunki są tylko dwa:

  • Trzeba mieć trochę więcej oszczędności.

Ile? Z reguły kwota minimalna oscyluje w granicach 100 000. zł. Choć są wyjątki. Żeby otworzyć lokatę rentierską db Lokata 4 Pory Zysku w Deutsche Banku, wystarczy 5 000 zł, a do uruchomienia lokaty rentierskiej w Banku Pekao SA – 10 000 zł.

  • Trzeba zamrozić swoje oszczędności na dłuższy okres.

Jaki? Minimum 12 miesięcy, a często dłużej.

Już wiecie, dlaczego ten produkt kojarzy się z osobami zamożnymi?

 

Jakie jest oprocentowanie lokaty rentierskiej?

Oprocentowanie lokaty rentierskiej jest z reguły stałe – oznacza to tyle, że mimo wahania stóp procentowych oprocentowanie przez cały okres trwania lokaty jest takie samo. Obecnie (dane z października 2018 r.) oprocentowanie lokat rentierskich wynosi od 0,90 do 2,20 proc. Oczywiście największy zysk przynoszą lokaty zakładane na dłuży okres (2-3lata) i z większą kwotą minimalną – 100 000-150 000 zł.

 

Czy pieniądze na lokacie rentierskiej są bezpieczne?

Wszystkie oszczędności zgromadzone na bankowych depozytach – zarówno na lokatach terminowych, jaki i na lokatach rentierskich – są objęte gwarancjami Bankowego Funduszu Gwarancyjnego do kwoty 100 000 euro. Co to oznacza? W razie bankructwa banku oszczędności zgromadzone na lokacie zostaną Ci zwrócone, ale tylko do równowartości 100 000 euro (środki zostaną przeliczone po średnim kursie NBP z dnia zawieszenia działalności banku). Warto więc, zwłaszcza w przypadku lokat rentierskich, na których można gromadzić większe oszczędności, pilnować, by depozyt w danym banku nie przekraczał tej kwoty.

Jeśli masz więcej niż 100 000 euro oszczędności i chcesz wszystko ulokować na lokacie, to bezpieczniej będzie rozłożyć depozyt na lokaty w kilku różnych bankach.

 

Lokata rentierska vs. lokata terminowa – porównanie

Czym różni się lokata rentierska od lokaty terminowej? Najważniejszą różnice występuję w okresie trwania, wysokości oprocentowania lokat oraz sposobu kapitalizacji odsetek. Obie lokaty mogą zostać zerwane w dowolnym momencie ale w przypadku tradycyjnych depozytów, zerwanie lokaty powoduje utratę odsetek. Jeżeli zależy Ci na swobodzie dysponowania środkami, zastanów się również nad kontem oszczędnościowym.

Lokata rentierska vs. lokata terminowa

Lokata rentierska

Lokata terminowa

Okres trwania lokaty długoterminowe

(rok, dwa, trzy lata)

lokaty krótko- i długoterminowe
Minimalna kwota depozytumin. 5 000-150 000 zł*min. 500 zł*
Oprocentowaniemaks. 2,20 proc.*maks. 4 proc.*
Odsetkiodsetki wypłacane cyklicznie na kontoodsetki wypłacone na konto po zakończeniu lokaty
Zyskodsetki nie są kapitalizowane, tylko są przelewane cyklicznie na konto – z tego powodu sumaryczny zysk z takiego depozytu będzie minimalnie niższy niż z lokaty terminowej o tych samych parametrachodsetki są kapitalizowane dziennie, miesięcznie lub rocznie; im częściej, tym lepiej, bo można wypracować większy zysk – z tego powodu sumaryczny zysk z takiego depozytu będzie minimalnie większy niż z lokaty rentierskiej o tych samych parametrach

*Dane opracowane w październiku 2018 r.

 

Lokaty rentierskie – co oferują banki?

Jak już pisałam wcześniej, lokaty rentierskie nie są tak popularnym produktem jak terminowe – stąd ich oferta ogranicza się do propozycji kilku banków. Znajdziesz je m.in. w Noble Banku, Deutsche Banku, Santander Banku Polska (wcześniej BZ WBK) i Banku Pekao SA. Szczegóły konkretnych produktów przedstawiłam w poniżej tabeli.

Zestawienie lokat rentierskich – październik 2018

Nazwa produktu

Parametry

Lokata Rentierska Noble Bank
  • oprocentowanie: 2,20/ 2,10 proc.
  • minimalna kwota do wpłaty: 150 000 zł
  • czas trwania lokaty: 3/ 2 lata
  • wymagane konto: TAK
Lokata Rentierska Santander Bank Polska
  • oprocentowanie: 1,75 proc.
  • minimalna kwota do wpłaty: 100 000 zł
  • czas trwania lokaty: 18 miesięcy
  • wymagane konto: NIE
db Lokata 4 Pory Zysku Deutsche Bank
  • oprocentowanie: 1,20/ 1,15/ 1,10 proc.
  • minimalna kwota do wpłaty: 5 000 zł
  • czas trwania lokaty: 12/ 9/ 6 miesięcy
  • wymagane konto: TAK
Lokata rentierska Bank Pekao SA
  • oprocentowanie: 0,90 proc.
  • minimalna kwota do wpłaty: 10 000 zł
  • czas trwania lokaty: 12 miesięcy
  • wymagane konto: NIE

Opracowanie własne na podstawie ofert bankowych, październik 2018 r.

 

Czy warto założyć lokatę rentierską?

Nie da się na to pytanie odpowiedzieć jednoznacznie. Jeśli masz większe oszczędności i chcesz je ulokować w bezpiecznym produkcie, to na pewno warto wziąć pod uwagę lokatę rentierską.  Nie będziesz musiał nieustannie przerzucać oszczędności pomiędzy produktami, a do tego zyski z lokaty będą wpływały na Twój rachunek cyklicznie! Pamiętaj jednak o limicie BFG – nie wpłacaj na depozyt więcej niż 100 000 euro. Jeśli jednak nie masz tak dużych oszczędności, to lepiej załóż lokatę terminową. Dlaczego? Po pierwsze, choć zysk będzie wypłacony dopiero pod koniec umowy, to na pewno będzie wyższy z uwagi na kapitalizację odsetek. Po drugie, w przypadku mniejszych oszczędności z pewnością znajdziesz na rynku lokatę terminową z wyższym oprocentowaniem niż te oferowane na depozycie rentierskim.

A Ty co o tym sądzisz? Lokowałeś już oszczędności na lokacie rentierskiej czy wolisz depozyty terminowe? Daj znać w komentarzu!

Czy ten artykuł był pomocny?

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *