Lokaty walutowe – wszystko, co powinieneś o nich wiedzieć

Lokaty walutowe co do zasady działają tak samo, jak lokaty złotówkowe. Najczęściej deponowane na lokatach waluty to dolar amerykański, funt brytyjski, euro i frank szwajcarski. Sprawdź, jakie zalety i wady mają lokaty walutowe i czy opłaca się z nich korzystać w obecnej sytuacji na rynku finansowym.
Lokaty walutowe – wszystko, co powinieneś o nich wiedzieć

Lokaty walutowe pozwalają łatwo i bezpiecznie pomnożyć zysk wszystkim tym, którzy posiadają wolne środki w obcych walutach. Nie każdy jednak wie, że w określonych przypadkach inwestycja w tego typu instrumenty finansowe jest obarczona ryzykiem straty.

Lokata walutowa – czym jest i jak działa?

Lokata walutowa to jedna z łatwo dostępnych usług umożliwiających pomnożenie zgromadzonych oszczędności. Można założyć ją w większości banków działających na polskim rynku. Co do zasady, lokata walutowa nie różni się od lokaty bankowej zakładanej w złotówkach. W obu przypadkach, na mocy umowy zawartej z instytucją bankową, klient deponuje środki na rachunku bankowym na określony czas w zamian za zysk z odsetek. Wypłata pieniędzy przed terminem określonym w umowie wiąże się z utratą zarobku z oprocentowania, więc klient nie ma możliwości obracania gotówką, o ile chce osiągnąć zysk z założonej lokaty.

Natomiast istotną różnicą pomiędzy lokatą walutową a zwykłą lokatą jest sama waluta. W tym przypadku klient zamiast złotówek deponuje dolary amerykańskie, funty brytyjskie, euro lub franki szwajcarskie.

Najlepsze lokaty walutowe – ważne parametry

Najistotniejszą zmienną, na jaką warto zwrócić uwagę przy wyborze lokaty walutowej, jest oprocentowanie, gdyż to ono będzie decydować o ostatecznym zysku. Warto też porównać kwotę i okres lokaty, żeby wybrać ofertę adekwatną do posiadanej sumy i akceptowalnego horyzontu inwestycyjnego.

Lokaty walutowe a oprocentowanie

Zysk z lokaty walutowej jest ściśle powiązany z wysokością stóp procentowych. Przy obliczaniu prognozowanego zarobku należy brać pod uwagę stopy procentowe kraju, z którego pochodzi waluta, a nie te ustalone przez Narodowy Bank Polski.

Przeciętna lokata w złotówkach pod koniec 2019 roku mogła zapewnić maksymalny zarobek na poziomie 1,5% w skali roku. W Stanach Zjednoczonych stopy procentowe także są rekordowo niskie, ale i tak wyższe niż w Polsce. Lokata walutowa w dolarach założona w 2019 roku obiecywała zysk na poziomie 2% w skali roku. W przypadku innych walut oprocentowanie w tym okresie wyniosło: euro – od 0,5% do 1,2%, funt brytyjski – od 0,5% do 0,6%, frank szwajcarski – od 0,01% do 0,4%.

Ryzyko lokat walutowych – czy istnieje?

W powszechnej świadomości lokata uważana jest za najbezpieczniejszy sposób pomnażania pieniędzy – jest obarczona minimalnym ryzykiem i gwarantuje zysk. Rzeczywiście, klient zakładający lokatę może mieć pewność, że po określonym w umowie czasie otrzyma dokładnie tyle, ile wpłacił, plus odsetki.

Ryzyko związane z lokatami walutowymi polega na zbiegu niekorzystnych zdarzeń, jakie mogą nastąpić w przyszłości. Wystarczy wyobrazić sobie sytuację, w której klient kupuje 10 000 dolarów po kursie 3,8 zł, płacąc 38 000 zł. Deponuje te środki na lokacie walutowej na 12 miesięcy z oprocentowaniem na poziomie 2%. Po tym czasie będzie miał 10 200 dolarów, ale sytuacja na rynku walut uległa zmianie i kurs dolara wynosi 3,6 zł. Łatwo można policzyć, że 10 200 × 3,6 = 36 720 zł. Gdyby klient wymienił dolary na złotówki, nie tylko niczego by nie zyskał, ale też straciłby sporo, bo aż 1 280 zł. Oczywiście możliwa jest też odwrotna sytuacja. Krus może wzrosnąć, a właściciel lokaty, oprócz zarobku z odsetek, w takim przypadku uzyskałby również korzyść z atrakcyjnego kursu wymiany walut.

Dla kogo lokaty walutowe są dobrym rozwiązaniem?

W określonych sytuacjach lokata walutowa może okazać się bardzo korzystna, a ryzyko związane ze zmianą kursu walut – minimalne. Przede wszystkim zyskują ci, którzy w długofalowej perspektywie odkładają oszczędności w dolarach czy euro. Takie osoby zawsze mogą poczekać, aż kurs obcej waluty będzie na odpowiednim poziomie i dopiero wtedy, w razie konieczności, wymienić ją na złotówki.

Oszczędności gromadzone w formie stabilnego pieniądza, takiego jak dolar, w pewnym stopniu zabezpieczają też środki pieniężne przed utratą siły nabywczej, chociażby w sytuacji ewentualnego kryzysu finansowego w Polsce, który z pewnością doprowadziłby do osłabienia pozycji złotego na światowych rynkach.

Powiązane artykuły

Na co zwrócić uwagę, wybierając produkt bankowy? Jak poradzić sobie w stresowych sytuacjach związanych z finansami osobistymi? Jak oszczędzać? Odpowiemy na każde pytanie dotyczące finansów i bankowości!
Najlepsze miasta do studiowania 2020: Łódź na 6. miejscu

Najlepsze miasta do studiowania 2020: Łódź na 6. miejscu

Łódź zajęła szóste miejsce w rankingu Najlepsze miasta do...

więcej

Najlepsze Miasta do studiowania 2020: Gdańsk na 5. miejscu

Najlepsze Miasta do studiowania 2020: Gdańsk na 5. miejscu

Gdańsk to jedno z Najlepszych miast do studiowania 2020...

więcej

Najlepsze miasta do studiowania 2020: 4. miejsce Wrocławia

Najlepsze miasta do studiowania 2020: 4. miejsce Wrocławia

Wrocław znalazł się tuż za podium Rankingu Najlepsze miasta...

więcej

Najlepsze miasta do studiowania 2020: Poznań na trzecim miejscu

Najlepsze miasta do studiowania 2020: Poznań na trzecim miejscu

Poznań zajął trzecie miejsce w Rankingu Najlepsze miasta do...

więcej

Najlepsze miasta do studiowania 2020: Kraków wiceliderem

Najlepsze miasta do studiowania 2020: Kraków wiceliderem

Kraków zajął drugie miejsce w rankingu Najlepsze miasta do...

więcej

Najlepsze Miasta do studiowania 2020: Warszawa na 1. miejscu!

Najlepsze Miasta do studiowania 2020: Warszawa na 1. miejscu!

Warszawa zajęła pierwsze miejsce w rankingu Najlepsze Miasta do...

więcej

Ile zarabia prezydent Polski, a ile inni europejscy przywódcy?

Ile zarabia prezydent Polski, a ile inni europejscy przywódcy?

Andrzej Duda zwyciężył w wyborach prezydenckich w 2020 roku....

więcej

Ranking Najlepsze miasta do studiowania 2020

Ranking Najlepsze miasta do studiowania 2020

Gdzie aplikować na studia? W którym mieście najłatwiej połączyć...

więcej

Ile zarabia lekarz?

Ile zarabia lekarz?

Zawód, którego głównym zadaniem jest pomoc drugiemu człowiekowi. Brzmi...

więcej

Kredyt na 100 tys. zł – które banki go oferują i gdzie jest najtaniej!

Kredyt na 100 tys. zł – które banki go oferują i gdzie jest najtaniej!

Szukasz kredytu na 100 tys. zł? Chcesz nim sfinansować...

więcej

    Bezpieczna Kasa Oszczędności – pierwsza duża afera finansowa III RP

    Bezpieczna Kasa Oszczędności – pierwsza duża afera finansowa III RP

    Jeśli miałabym powiedzieć: afera finansowa w Polsce, to co...

    więcej

      Jak zarabiać w młodym wieku?

      Jak zarabiać w młodym wieku?

      Kiedy byłam nastolatką i zaczęłam mieć swoje potrzeby, które...

      więcej

        Jak zarabiać na YouTube?

        Jak zarabiać na YouTube?

        Pokuszę się o stwierdzenie, że każdy z nas ma...

        więcej

        Zwrot prowizji bankowej za wcześniejszą spłatę kredytu – komu przysługuje?
        Kto jest właścicielem najpopularniejszych mediów w Polsce

        Kto jest właścicielem najpopularniejszych mediów w Polsce

        Zastanawiałeś się kiedyś kto kieruje największymi mediami w Polsce?...

        więcej

        Dodaj komentarz

        Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *