Ile wynosi maksymalne oprocentowanie pożyczki?

Banki oraz pozabankowe instytucje finansowe mogą samodzielnie ustalać koszty i warunki udzielanych przez siebie pożyczek oraz kredytów gotówkowych. Muszą jednak stosować się do górnej granicy oprocentowania, która została zapisana w Kodeksie cywilnym oraz ustawie antylichwiarskiej. Ile więc wynosi maksymalne oprocentowanie kredytu i pożyczki pozabankowej?
Ile wynosi maksymalne oprocentowanie pożyczki?

Wnioskując o kredyt bankowy lub szybką pożyczkę, należy zwrócić uwagę na szereg parametrów, które wpływają na ich całkowity koszt. Wśród nich znajduje się m.in. oprocentowanie, prowizja za udzielenie kredytu oraz opłaty dodatkowe – sprawdź, jak wybrać najkorzystniejszy kredyt.

Dziś weźmiemy pod lupę oprocentowanie. Jakie jest maksymalne oprocentowanie pożyczki oraz kredytu? Sprawdziłam, na co mogą sobie pozwolić banki i instytucje pozabankowe.

Maksymalne oprocentowanie pożyczki

Oprocentowanie pożyczek ratalnych jest zazwyczaj wyższe niż kredytów bankowych. Przyczyną jest niższa kwota oraz krótszy okres spłaty pożyczek. Dodatkowo pożyczkodawcy mogą naliczać opłaty związane z udzieleniem, uruchomieniem czy obsługą produktu, co również skutkuje większą kwotą do spłaty.

Nowelizacja Ustawy o nadzorze nad rynkiem finansowym i wejście w życie Ustawy antylichwiarskiej w 2016 roku ujednoliciły zasady na rynku pożyczkowym i ukróciły działanie nieuczciwych pożyczkodawców. Zgodnie z nowymi przepisami koszt pożyczki nie może być wyższy niż 25% pożyczonej kwoty.

Podstawą prawną określającą maksymalną wysokość odsetek jest Kodeks cywilny. Sposób wyliczenia podany jest w art. 359. Od dnia 1 stycznia 2016 roku oprocentowanie maksymalne obliczane jest w następujący sposób:

2 x (stopa referencyjna NBP + 3,5%)

Obecnie stopa referencyjna NBP wynosi 1,5%, co da nam:

2 x (1,5% + 3,5%) = 2 x 5% = 10%

Kodeks cywilny

Księga Trzecia – Zobowiązania
Tytuł I Przepisy ogólne

Art. 359.

§ 2. Jeżeli wysokość odsetek nie jest w inny sposób określona, należą się odsetki
ustawowe w wysokości równej sumie stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i 3,5 punktów procentowych.

2[1]. Maksymalna wysokość odsetek wynikających z czynności prawnej nie może w stosunku rocznym przekraczać dwukrotności wysokości odsetek ustawowych (odsetki maksymalne).

 

Maksymalne oprocentowanie kredytu

Wspomniane wyżej 10% dotyczy również kredytów – banki nie mogą więc zaoferować klientom wyższych stawek. Śledząc kredyty gotówkowy oferowane przez banki w Polsce, rzadko spotykamy się jednak z tak wysokim oprocentowaniem. Zazwyczaj wynosi ono 4–8%, choć oczywiście nie bez przyczyny banki wynagradzają to sobie wyższymi opłatami dodatkowymi.

Wysokość kosztów dodatkowych pożyczki

Ustawa anty lichwiarska określa również maksymalne wysokości opłat okołopożyczkowych. Zapewne obiło Ci się o uszy, że niejeden nieuczciwy pożyczkodawca doprowadził swoich pożyczkobiorców do bankructwa, narzucając im gigantyczne koszty dodatkowe – pożyczone kilkaset złotych zamieniało się w gigantyczne kwoty.

Obecnie firmy pożyczkowe i banki muszą się stosować do poniższych ograniczeń:

  • koszty dodatkowe nie mogą przekroczyć 25% całkowitej pożyczonej kwoty,
  • koszty dodatkowe nie mogą być większe niż 30% całkowitej kwoty pożyczki w stosunku rocznym,
  • koszty dodatkowe nie mogą przekroczyć 100% wartości pożyczki w przypadku pożyczek udzielanych na kilka lat.

Uwaga! Koszty dodatkowe to nie tylko odsetki ale wszelkie opłaty dodatkowe związane z wzięciem finansowania, poza oprocentowaniem.

Niektóre firmy pozabankowe oferują darmowe pożyczki do 30 dni. Oferty te są bardzo atrakcyjną formą krótkoterminowego finansowanie ale należy pamiętać o terminowej spłacie. W innym wypadku, pierwsza darmowa chwilówka może nas słono kosztować.

RRSO – Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania

Warto, byś przyjrzał się wysokości RRSO, czyli Rzeczywistej Rocznej Stopie Oprocentowania. Jest to istotny wskaźnik, który określa wszystkie koszty całkowite kredytu lub pożyczki – w formie procentowej. Banki mają ustawowy obowiązek informowania o jego wysokości, dlatego warto zwrócić na niego uwagę. Sprawdź, jak czytać RRSO i poznaj prawdziwy koszt kredytu.

Już wiesz, ile wynosi maksymalne oprocentowanie pożyczek gotówkowych oraz kredytów. Jak już wspomniałam, oprocentowanie nie jest jedynym kryterium wyboru – zwróć uwagę na szereg dodatkowych kosztów, które decydują o całkowitej kwocie do spłaty. W razie wątpliwości zostaw wiadomość w komentarzu, a chętnie pomogę Ci wybrać korzystną ofertę kredytu.

Powiązane artykuły

Na co zwrócić uwagę, wybierając produkt bankowy? Jak poradzić sobie w stresowych sytuacjach związanych z finansami osobistymi? Jak oszczędzać? Odpowiemy na każde pytanie dotyczące finansów i bankowości!
Zwrot prowizji bankowej za wcześniejszą spłatę kredytu – komu przysługuje?
Kto jest właścicielem najpopularniejszych mediów w Polsce

Kto jest właścicielem najpopularniejszych mediów w Polsce

Zastanawiałeś się kiedyś kto kieruje największymi mediami w Polsce?...

więcej

    Wirtualny asystent. Na czym polega ten zawód? Ile można zarobić?

    Wirtualny asystent. Na czym polega ten zawód? Ile można zarobić?

    Kiedy zakładałam własną działalność, najbardziej bałam się nie braku...

    więcej

      Gdzie szukać zleceń dla freelancerów? Sprawdź najlepsze portale!

      Gdzie szukać zleceń dla freelancerów? Sprawdź najlepsze portale!

      Jedni pracują na etacie, inni prowadzą własne firmy, a...

      więcej

        Jak założyć konto całkowicie online – konto na selfie lub za pomocą wideorozmowy

        Jak założyć konto całkowicie online – konto na selfie lub za pomocą wideorozmowy

        Zakładanie i aktywacja konta całkowicie online to nowy trend...

        więcej

          Najlepsze kursy online – skorzystaj z darmowych szkoleń i zdobądź certyfikat
            Zasady i techniki negocjacji – 15 praktycznych sposobów

            Zasady i techniki negocjacji – 15 praktycznych sposobów

            Na pierwszy rzut oka może się wydawać, że techniki...

            więcej

              Najbogatsze kraje świata w 2020

              Najbogatsze kraje świata w 2020

              W dobie globalnego kryzysu ekonomicznego pojawiają się w głowie...

              więcej

                Chińskie sklepy internetowe – jak i gdzie kupować z Chin?

                Chińskie sklepy internetowe – jak i gdzie kupować z Chin?

                Zakupy z domowego fotela nie są żadną nowością. Polacy...

                więcej

                  Najlepsze strony z kluczami do gier

                  Najlepsze strony z kluczami do gier

                  Kwarantanna sprzyja podejmowaniu aktywności, które dotychczas kojarzyły się bardziej...

                  więcej

                  Zwolnienie lekarskie 2020 – zasady

                  Zwolnienie lekarskie 2020 – zasady

                  Dopadła Cię choroba, masz problemy ze zdrowiem i utrudnia...

                  więcej

                    Najlepiej płatne zawody w Polsce

                    Najlepiej płatne zawody w Polsce

                    Każdy z nas marzy o pracy, która spełni jego...

                    więcej

                    Jak sprawdzić firmę czy istnieje i jest zarejestrowana?

                    Jak sprawdzić firmę czy istnieje i jest zarejestrowana?

                    Masz zamiar rozpocząć współpracę z daną firmą? W myśl...

                    więcej

                    Jak uczyć dzieci finansów?

                    Jak uczyć dzieci finansów?

                    Coraz częściej przekonujemy się, że edukacja finansowa to naprawdę...

                    więcej

                    Ile wynosi najniższa emerytura w 2020 i komu przysługuje?

                    Ile wynosi najniższa emerytura w 2020 i komu przysługuje?

                    Wiemy już, ile wyniesie najniższa emerytura w 2020 roku.1...

                    więcej

                    Dodaj komentarz

                    Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *

                    1. emma

                      nadal nie wiem czy RRSO 1936,9 to dozwolona stopa i jakiej kwoty dotyczy w stosunku np. do kazdego 1000 zł.

                      • Adriana Kokłowska

                        Emmo, RRSO uwzględnia wszystkie koszty pożyczki i podawane jest w stosunku rocznym. Dlatego przy pożyczkach na krótki okres może wyglądać niepokojąco 😉

                    2. ES

                      Witam,
                      Czy RRSO ~78% (w tym 10% odsetek w skali roku) dla pozyczki gotowkowej 13,7 tys. , zaciagnietej na 3 lata, lamie obecne przepisy dotyczace maksymalnych kosztow dodatkowych?

                    3. Kasia

                      ile % wynosi max RRSO?