Ile wynosi maksymalne oprocentowanie pożyczki?

Banki oraz pozabankowe instytucje finansowe mogą samodzielnie ustalać koszty i warunki udzielanych przez siebie pożyczek oraz kredytów gotówkowych. Muszą jednak stosować się do górnej granicy oprocentowania, która została zapisana w Kodeksie cywilnym oraz ustawie antylichwiarskiej. Ile więc wynosi maksymalne oprocentowanie kredytu i pożyczki pozabankowej?
Ile wynosi maksymalne oprocentowanie pożyczki?

Wnioskując o kredyt bankowy lub szybką pożyczkę, należy zwrócić uwagę na szereg parametrów, które wpływają na ich całkowity koszt. Wśród nich znajduje się m.in. oprocentowanie, prowizja za udzielenie kredytu oraz opłaty dodatkowe – sprawdź, jak wybrać najkorzystniejszy kredyt.

Dziś weźmiemy pod lupę oprocentowanie. Jakie jest maksymalne oprocentowanie pożyczki oraz kredytu? Sprawdziłam, na co mogą sobie pozwolić banki i instytucje pozabankowe.

Maksymalne oprocentowanie pożyczki

Oprocentowanie pożyczek ratalnych jest zazwyczaj wyższe niż kredytów bankowych. Przyczyną jest niższa kwota oraz krótszy okres spłaty pożyczek. Dodatkowo pożyczkodawcy mogą naliczać opłaty związane z udzieleniem, uruchomieniem czy obsługą produktu, co również skutkuje większą kwotą do spłaty.

Nowelizacja Ustawy o nadzorze nad rynkiem finansowym i wejście w życie Ustawy antylichwiarskiej w 2016 roku ujednoliciły zasady na rynku pożyczkowym i ukróciły działanie nieuczciwych pożyczkodawców. Zgodnie z nowymi przepisami koszt pożyczki nie może być wyższy niż 25% pożyczonej kwoty.

Podstawą prawną określającą maksymalną wysokość odsetek jest Kodeks cywilny. Sposób wyliczenia podany jest w art. 359. Od dnia 1 stycznia 2016 roku oprocentowanie maksymalne obliczane jest w następujący sposób:

2 x (stopa referencyjna NBP + 3,5%)

Obecnie stopa referencyjna NBP wynosi 1,5%, co da nam:

2 x (1,5% + 3,5%) = 2 x 5% = 10%

Kodeks cywilny

Księga Trzecia – Zobowiązania
Tytuł I Przepisy ogólne

Art. 359.

§ 2. Jeżeli wysokość odsetek nie jest w inny sposób określona, należą się odsetki
ustawowe w wysokości równej sumie stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i 3,5 punktów procentowych.

2[1]. Maksymalna wysokość odsetek wynikających z czynności prawnej nie może w stosunku rocznym przekraczać dwukrotności wysokości odsetek ustawowych (odsetki maksymalne).

 

Maksymalne oprocentowanie kredytu

Wspomniane wyżej 10% dotyczy również kredytów – banki nie mogą więc zaoferować klientom wyższych stawek. Śledząc kredyty gotówkowy oferowane przez banki w Polsce, rzadko spotykamy się jednak z tak wysokim oprocentowaniem. Zazwyczaj wynosi ono 4–8%, choć oczywiście nie bez przyczyny banki wynagradzają to sobie wyższymi opłatami dodatkowymi.

Wysokość kosztów dodatkowych pożyczki

Ustawa anty lichwiarska określa również maksymalne wysokości opłat okołopożyczkowych. Zapewne obiło Ci się o uszy, że niejeden nieuczciwy pożyczkodawca doprowadził swoich pożyczkobiorców do bankructwa, narzucając im gigantyczne koszty dodatkowe – pożyczone kilkaset złotych zamieniało się w gigantyczne kwoty.

Obecnie firmy pożyczkowe i banki muszą się stosować do poniższych ograniczeń:

  • koszty dodatkowe nie mogą przekroczyć 25% całkowitej pożyczonej kwoty,
  • koszty dodatkowe nie mogą być większe niż 30% całkowitej kwoty pożyczki w stosunku rocznym,
  • koszty dodatkowe nie mogą przekroczyć 100% wartości pożyczki w przypadku pożyczek udzielanych na kilka lat.

Uwaga! Koszty dodatkowe to nie tylko odsetki ale wszelkie opłaty dodatkowe związane z wzięciem finansowania, poza oprocentowaniem.

Niektóre firmy pozabankowe oferują darmowe pożyczki do 30 dni. Oferty te są bardzo atrakcyjną formą krótkoterminowego finansowanie ale należy pamiętać o terminowej spłacie. W innym wypadku, pierwsza darmowa chwilówka może nas słono kosztować.

RRSO – Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania

Warto, byś przyjrzał się wysokości RRSO, czyli Rzeczywistej Rocznej Stopie Oprocentowania. Jest to istotny wskaźnik, który określa wszystkie koszty całkowite kredytu lub pożyczki – w formie procentowej. Banki mają ustawowy obowiązek informowania o jego wysokości, dlatego warto zwrócić na niego uwagę. Sprawdź, jak czytać RRSO i poznaj prawdziwy koszt kredytu.

Już wiesz, ile wynosi maksymalne oprocentowanie pożyczek gotówkowych oraz kredytów. Jak już wspomniałam, oprocentowanie nie jest jedynym kryterium wyboru – zwróć uwagę na szereg dodatkowych kosztów, które decydują o całkowitej kwocie do spłaty. W razie wątpliwości zostaw wiadomość w komentarzu, a chętnie pomogę Ci wybrać korzystną ofertę kredytu.

Powiązane artykuły

Na co zwrócić uwagę, wybierając produkt bankowy? Jak poradzić sobie w stresowych sytuacjach związanych z finansami osobistymi? Jak oszczędzać? Odpowiemy na każde pytanie dotyczące finansów i bankowości!
    Pomysły na biznes w małym mieście – co warto otworzyć?

    Pomysły na biznes w małym mieście – co warto otworzyć?

    Masz w głowie obraz siebie stojącego na czele własnego...

    więcej

    Ile wynoszą zarobki kobiet w Polsce?

    Ile wynoszą zarobki kobiet w Polsce?

    Dzień Kobiet i Dzień Równości Wynagrodzeń są zazwyczaj dobrą...

    więcej

    Najbogatsi najczęściej pilnują swoich finansów a coraz młodsi zaczynają oszczędzać
    Ile kosztuje ślub i wesele?

    Ile kosztuje ślub i wesele?

    Bierzecie ślub, ponieważ potrzebny jest Wam papierek i traktujecie...

    więcej

    Ile kosztuje wyprawka dla noworodka?

    Ile kosztuje wyprawka dla noworodka?

    Spodziewasz się dziecka i wraz ze stopniem zaawansowania ciąży,...

    więcej

    Ile powinien kosztować pierścionek zaręczynowy?

    Ile powinien kosztować pierścionek zaręczynowy?

    Zbliża się święto zakochanych, a co za tym idzie,...

    więcej

      Utopione pieniądze, czyli efekt latte

      Utopione pieniądze, czyli efekt latte

      Zapewne nie zarabiasz tyle, ile chcesz, ale na tyle...

      więcej

      Gdzie sprzedać używane ubrania? A może lepiej oddać za darmo?

      Gdzie sprzedać używane ubrania? A może lepiej oddać za darmo?

      Masz w szafie ubrania, których nie nosisz? Odkładasz kolejne...

      więcej

        10 rzeczy, których nie było w poprzedniej dekadzie, a które dziś są naszą rzeczywistością

        10 rzeczy, których nie było w poprzedniej dekadzie, a które dziś są naszą rzeczywistością

        Uwielbiam noworoczne podsumowania minionych lat, szczególnie, gdy można to...

        więcej

        Prezent na roczek dla chłopca lub dziewczynki – co warto kupić?

        Prezent na roczek dla chłopca lub dziewczynki – co warto kupić?

        Szukasz prezentu na roczek dla chłopca lub dziewczynki? Pośród...

        więcej

        Thermomix – ile kosztuje i czy warto go kupić?

        Thermomix – ile kosztuje i czy warto go kupić?

        Gotuje, blenduje, sieka, uciera, miesza, waży, podgrzewa – to...

        więcej

        Prezenty dla Mamy – co kupić na różne okazje?

        Prezenty dla Mamy – co kupić na różne okazje?

        Ukochane osoby pragniemy obdarzać szczególnymi prezentami. Niezależnie od okazji,...

        więcej

        Pomysły na prezent dla niej czyli co kupić kobiecie, żonie lub dziewczynie na święta
        W co i jak inwestować pieniądze? – poradnik dla początkujących

        W co i jak inwestować pieniądze? – poradnik dla początkujących

        Inwestowanie na giełdzie papierów wartościowych wielu osobom może się...

        więcej

        Twisto – zrób zakupy i zapłacić później – recenzja usługi

        Twisto – zrób zakupy i zapłacić później – recenzja usługi

        Od pewnego czasu płacąc w internecie widzisz możliwość skorzystania...

        więcej

        Dodaj komentarz

        Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *

        1. emma

          nadal nie wiem czy RRSO 1936,9 to dozwolona stopa i jakiej kwoty dotyczy w stosunku np. do kazdego 1000 zł.

          • Adriana Kokłowska

            Emmo, RRSO uwzględnia wszystkie koszty pożyczki i podawane jest w stosunku rocznym. Dlatego przy pożyczkach na krótki okres może wyglądać niepokojąco 😉

        2. ES

          Witam,
          Czy RRSO ~78% (w tym 10% odsetek w skali roku) dla pozyczki gotowkowej 13,7 tys. , zaciagnietej na 3 lata, lamie obecne przepisy dotyczace maksymalnych kosztow dodatkowych?

        3. Kasia

          ile % wynosi max RRSO?