Ile wynosi maksymalne oprocentowanie pożyczki?

Banki oraz pozabankowe instytucje finansowe mogą samodzielnie ustalać koszty i warunki udzielanych przez siebie pożyczek oraz kredytów gotówkowych. Muszą jednak stosować się do górnej granicy oprocentowania, która została zapisana w Kodeksie cywilnym oraz ustawie antylichwiarskiej. Ile więc wynosi maksymalne oprocentowanie kredytu i pożyczki pozabankowej?
Ile wynosi maksymalne oprocentowanie pożyczki?

Wnioskując o kredyt bankowy lub szybką pożyczkę, należy zwrócić uwagę na szereg parametrów, które wpływają na ich całkowity koszt. Wśród nich znajduje się m.in. oprocentowanie, prowizja za udzielenie kredytu oraz opłaty dodatkowe – sprawdź, jak wybrać najkorzystniejszy kredyt.

Dziś weźmiemy pod lupę oprocentowanie. Jakie jest maksymalne oprocentowanie pożyczki oraz kredytu? Sprawdziłam, na co mogą sobie pozwolić banki i instytucje pozabankowe.

Maksymalne oprocentowanie pożyczki

Oprocentowanie pożyczek ratalnych jest zazwyczaj wyższe niż kredytów bankowych. Przyczyną jest niższa kwota oraz krótszy okres spłaty pożyczek. Dodatkowo pożyczkodawcy mogą naliczać opłaty związane z udzieleniem, uruchomieniem czy obsługą produktu, co również skutkuje większą kwotą do spłaty.

Nowelizacja Ustawy o nadzorze nad rynkiem finansowym i wejście w życie Ustawy antylichwiarskiej w 2016 roku ujednoliciły zasady na rynku pożyczkowym i ukróciły działanie nieuczciwych pożyczkodawców. Zgodnie z nowymi przepisami koszt pożyczki nie może być wyższy niż 25% pożyczonej kwoty.

Podstawą prawną określającą maksymalną wysokość odsetek jest Kodeks cywilny. Sposób wyliczenia podany jest w art. 359. Od dnia 1 stycznia 2016 roku oprocentowanie maksymalne obliczane jest w następujący sposób:

2 x (stopa referencyjna NBP + 3,5%)

Obecnie stopa referencyjna NBP wynosi 1,5%, co da nam:

2 x (1,5% + 3,5%) = 2 x 5% = 10%

Kodeks cywilny

Księga Trzecia – Zobowiązania
Tytuł I Przepisy ogólne

Art. 359.

§ 2. Jeżeli wysokość odsetek nie jest w inny sposób określona, należą się odsetki
ustawowe w wysokości równej sumie stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i 3,5 punktów procentowych.

2[1]. Maksymalna wysokość odsetek wynikających z czynności prawnej nie może w stosunku rocznym przekraczać dwukrotności wysokości odsetek ustawowych (odsetki maksymalne).

 

Maksymalne oprocentowanie kredytu

Wspomniane wyżej 10% dotyczy również kredytów – banki nie mogą więc zaoferować klientom wyższych stawek. Śledząc kredyty gotówkowy oferowane przez banki w Polsce, rzadko spotykamy się jednak z tak wysokim oprocentowaniem. Zazwyczaj wynosi ono 4–8%, choć oczywiście nie bez przyczyny banki wynagradzają to sobie wyższymi opłatami dodatkowymi.

Wysokość kosztów dodatkowych pożyczki

Ustawa anty lichwiarska określa również maksymalne wysokości opłat okołopożyczkowych. Zapewne obiło Ci się o uszy, że niejeden nieuczciwy pożyczkodawca doprowadził swoich pożyczkobiorców do bankructwa, narzucając im gigantyczne koszty dodatkowe – pożyczone kilkaset złotych zamieniało się w gigantyczne kwoty.

Obecnie firmy pożyczkowe i banki muszą się stosować do poniższych ograniczeń:

  • koszty dodatkowe nie mogą przekroczyć 25% całkowitej pożyczonej kwoty,
  • koszty dodatkowe nie mogą być większe niż 30% całkowitej kwoty pożyczki w stosunku rocznym,
  • koszty dodatkowe nie mogą przekroczyć 100% wartości pożyczki w przypadku pożyczek udzielanych na kilka lat.

Uwaga! Koszty dodatkowe to nie tylko odsetki ale wszelkie opłaty dodatkowe związane z wzięciem finansowania, poza oprocentowaniem.

Niektóre firmy pozabankowe oferują darmowe pożyczki do 30 dni. Oferty te są bardzo atrakcyjną formą krótkoterminowego finansowanie ale należy pamiętać o terminowej spłacie. W innym wypadku, pierwsza darmowa chwilówka może nas słono kosztować.

RRSO – Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania

Warto, byś przyjrzał się wysokości RRSO, czyli Rzeczywistej Rocznej Stopie Oprocentowania. Jest to istotny wskaźnik, który określa wszystkie koszty całkowite kredytu lub pożyczki – w formie procentowej. Banki mają ustawowy obowiązek informowania o jego wysokości, dlatego warto zwrócić na niego uwagę. Sprawdź, jak czytać RRSO i poznaj prawdziwy koszt kredytu.

Już wiesz, ile wynosi maksymalne oprocentowanie pożyczek gotówkowych oraz kredytów. Jak już wspomniałam, oprocentowanie nie jest jedynym kryterium wyboru – zwróć uwagę na szereg dodatkowych kosztów, które decydują o całkowitej kwocie do spłaty. W razie wątpliwości zostaw wiadomość w komentarzu, a chętnie pomogę Ci wybrać korzystną ofertę kredytu.

Powiązane artykuły

Na co zwrócić uwagę, wybierając produkt bankowy? Jak poradzić sobie w stresowych sytuacjach związanych z finansami osobistymi? Jak oszczędzać? Odpowiemy na każde pytanie dotyczące finansów i bankowości!
Geoarbitraż po polsku: gdzie pracować, a gdzie żyć

Geoarbitraż po polsku: gdzie pracować, a gdzie żyć

A gdyby tak wyjechać do ciepłych krajów i tam...

więcej

Pożyczka dla zadłużonych – gdzie pożyczyć bez weryfikacji w BIK i KRD lub bez gwaranta?
Pożyczki dla emerytów – czy istnieją oferty bez ograniczeń wiekowych?

Pożyczki dla emerytów – czy istnieją oferty bez ograniczeń wiekowych?

Średnia emerytura w Polsce po waloryzacji w marcu 2021...

więcej

Śmierć kredytobiorcy – czy oznacza umorzenie kredytu?

Śmierć kredytobiorcy – czy oznacza umorzenie kredytu?

Śmierć kredytobiorcy nie oznacza, że kredyt zostaje automatycznie umorzony....

więcej

Kredyt bez zgody współmałżonka – do jakiej kwoty można wziąć?

Kredyt bez zgody współmałżonka – do jakiej kwoty można wziąć?

Jak pokazują badania, wielu Polaków nie mówi swoim partnerom...

więcej

Co to jest Amazon Prime Day 2021 i kto może skorzystać z promocji?
Szybka pożyczka w 15 minut bez zaświadczeń – kto i gdzie może uzyskać?
Pożyczki na 60 dni – gdzie znajdziesz szybkie i tanie chwilówki na 2 miesiące?
Pożyczka bez baz – gdzie można dostać?

Pożyczka bez baz – gdzie można dostać?

Potrzebujesz dodatkowych środków, ale niestety masz inne zadłużenia i...

więcej

Podatek od pożyczki prywatnej – kiedy trzeba zapłacić PCC?

Podatek od pożyczki prywatnej – kiedy trzeba zapłacić PCC?

Potrzebujesz gotówki, ale nie chcesz lub nie możesz ubiegać...

więcej

Pożyczki w weekend – czyli gdzie można dostać dodatkowe finansowanie w sobotę i niedzielę?
Które marki produktów spożywczych są w polskich rękach?

Które marki produktów spożywczych są w polskich rękach?

W czasach pandemii, gdy polska gospodarka ma się nie...

więcej

Jak szybko zarobić pieniądze?

Jak szybko zarobić pieniądze?

Wypłata dopiero za kilkanaście dni, a Ty potrzebujesz pilnie...

więcej

Ile musisz pracować, by spłacić swój kredyt hipoteczny?

Ile musisz pracować, by spłacić swój kredyt hipoteczny?

Wybierasz własne mieszkanie, zazwyczaj zaciągasz na nie kredyt hipoteczny...

więcej

Pożyczka dla studenta – kiedy i kto może z niej skorzystać

Pożyczka dla studenta – kiedy i kto może z niej skorzystać

Pójście na studia wiąże się z niemałymi wydatkami. Opłata...

więcej

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *

  1. emma

    nadal nie wiem czy RRSO 1936,9 to dozwolona stopa i jakiej kwoty dotyczy w stosunku np. do kazdego 1000 zł.

    • Adriana Kokłowska

      Emmo, RRSO uwzględnia wszystkie koszty pożyczki i podawane jest w stosunku rocznym. Dlatego przy pożyczkach na krótki okres może wyglądać niepokojąco 😉

  2. ES

    Witam,
    Czy RRSO ~78% (w tym 10% odsetek w skali roku) dla pozyczki gotowkowej 13,7 tys. , zaciagnietej na 3 lata, lamie obecne przepisy dotyczace maksymalnych kosztow dodatkowych?

    • Adriana Kokłowska

      Cześć! RRSO to czynnik uwzględniający wszystkie koszty pożyczki w ujęciu rocznym – może więc wynosić 78%. Jeśli chciałabyś porównać pożyczki lub otrzymać lepszą ofertę, to skorzystaj z naszej porównywarki pożyczek: https://www.ikalkulator.pl/pozyczki-online/pozyczki-na-raty/

      Pozdrawiam!

  3. Kasia

    ile % wynosi max RRSO?

  4. Teresa

    Dzień dobry,
    Mój rodzic wziął pożyczkę i rzeczywisty koszt, uwzględniając ubezpieczenie, koszt pośrednika, koszty odsetek i prowizję wyniósł moim zdaniem ponad 100% (kredytu otrzymał 9 tys. a kwota do spłaty wynosi 28tys.). Koszt kredytu przeliczony w oparciu o umowę wynosi 47% (okres 5 lat), ale w rzeczywistości jest znacznie wyższy. Czy to jest zgodne z przepisami? RRSO wskazane w umowie wynosi 24,55%, ale to nie są całe koszty pożyczki.
    Pozdrawiam,
    Teresa