Ile wynosi maksymalne oprocentowanie pożyczki?

Banki oraz pozabankowe instytucje finansowe mogą samodzielnie ustalać koszty i warunki udzielanych przez siebie pożyczek oraz kredytów gotówkowych. Muszą jednak stosować się do górnej granicy oprocentowania, która została zapisana w Kodeksie cywilnym oraz ustawie antylichwiarskiej. Ile więc wynosi maksymalne oprocentowanie kredytu i pożyczki pozabankowej?
Ile wynosi maksymalne oprocentowanie pożyczki?

Wnioskując o kredyt bankowy lub szybką pożyczkę, należy zwrócić uwagę na szereg parametrów, które wpływają na ich całkowity koszt. Wśród nich znajduje się m.in. oprocentowanie, prowizja za udzielenie kredytu oraz opłaty dodatkowe – sprawdź, jak wybrać najkorzystniejszy kredyt.

Dziś weźmiemy pod lupę oprocentowanie. Jakie jest maksymalne oprocentowanie pożyczki oraz kredytu? Sprawdziłam, na co mogą sobie pozwolić banki i instytucje pozabankowe.

Maksymalne oprocentowanie pożyczki

Oprocentowanie pożyczek ratalnych jest zazwyczaj wyższe niż kredytów bankowych. Przyczyną jest niższa kwota oraz krótszy okres spłaty pożyczek. Dodatkowo pożyczkodawcy mogą naliczać opłaty związane z udzieleniem, uruchomieniem czy obsługą produktu, co również skutkuje większą kwotą do spłaty.

Nowelizacja Ustawy o nadzorze nad rynkiem finansowym i wejście w życie Ustawy antylichwiarskiej w 2016 roku ujednoliciły zasady na rynku pożyczkowym i ukróciły działanie nieuczciwych pożyczkodawców. Zgodnie z nowymi przepisami koszt pożyczki nie może być wyższy niż 25% pożyczonej kwoty.

Podstawą prawną określającą maksymalną wysokość odsetek jest Kodeks cywilny. Sposób wyliczenia podany jest w art. 359. Od dnia 1 stycznia 2016 roku oprocentowanie maksymalne obliczane jest w następujący sposób:

2 x (stopa referencyjna NBP + 3,5%)

Obecnie stopa referencyjna NBP wynosi 1,5%, co da nam:

2 x (1,5% + 3,5%) = 2 x 5% = 10%

Kodeks cywilny

Księga Trzecia – Zobowiązania
Tytuł I Przepisy ogólne

Art. 359.

§ 2. Jeżeli wysokość odsetek nie jest w inny sposób określona, należą się odsetki
ustawowe w wysokości równej sumie stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i 3,5 punktów procentowych.

2[1]. Maksymalna wysokość odsetek wynikających z czynności prawnej nie może w stosunku rocznym przekraczać dwukrotności wysokości odsetek ustawowych (odsetki maksymalne).

 

Maksymalne oprocentowanie kredytu

Wspomniane wyżej 10% dotyczy również kredytów – banki nie mogą więc zaoferować klientom wyższych stawek. Śledząc kredyty gotówkowy oferowane przez banki w Polsce, rzadko spotykamy się jednak z tak wysokim oprocentowaniem. Zazwyczaj wynosi ono 4–8%, choć oczywiście nie bez przyczyny banki wynagradzają to sobie wyższymi opłatami dodatkowymi.

Wysokość kosztów dodatkowych pożyczki

Ustawa anty lichwiarska określa również maksymalne wysokości opłat okołopożyczkowych. Zapewne obiło Ci się o uszy, że niejeden nieuczciwy pożyczkodawca doprowadził swoich pożyczkobiorców do bankructwa, narzucając im gigantyczne koszty dodatkowe – pożyczone kilkaset złotych zamieniało się w gigantyczne kwoty.

Obecnie firmy pożyczkowe i banki muszą się stosować do poniższych ograniczeń:

  • koszty dodatkowe nie mogą przekroczyć 25% całkowitej pożyczonej kwoty,
  • koszty dodatkowe nie mogą być większe niż 30% całkowitej kwoty pożyczki w stosunku rocznym,
  • koszty dodatkowe nie mogą przekroczyć 100% wartości pożyczki w przypadku pożyczek udzielanych na kilka lat.

Uwaga! Koszty dodatkowe to nie tylko odsetki ale wszelkie opłaty dodatkowe związane z wzięciem finansowania, poza oprocentowaniem.

Niektóre firmy pozabankowe oferują darmowe pożyczki do 30 dni. Oferty te są bardzo atrakcyjną formą krótkoterminowego finansowanie ale należy pamiętać o terminowej spłacie. W innym wypadku, pierwsza darmowa chwilówka może nas słono kosztować.

RRSO – Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania

Warto, byś przyjrzał się wysokości RRSO, czyli Rzeczywistej Rocznej Stopie Oprocentowania. Jest to istotny wskaźnik, który określa wszystkie koszty całkowite kredytu lub pożyczki – w formie procentowej. Banki mają ustawowy obowiązek informowania o jego wysokości, dlatego warto zwrócić na niego uwagę. Sprawdź, jak czytać RRSO i poznaj prawdziwy koszt kredytu.

Już wiesz, ile wynosi maksymalne oprocentowanie pożyczek gotówkowych oraz kredytów. Jak już wspomniałam, oprocentowanie nie jest jedynym kryterium wyboru – zwróć uwagę na szereg dodatkowych kosztów, które decydują o całkowitej kwocie do spłaty. W razie wątpliwości zostaw wiadomość w komentarzu, a chętnie pomogę Ci wybrać korzystną ofertę kredytu.

Powiązane artykuły

Na co zwrócić uwagę, wybierając produkt bankowy? Jak poradzić sobie w stresowych sytuacjach związanych z finansami osobistymi? Jak oszczędzać? Odpowiemy na każde pytanie dotyczące finansów i bankowości!
Księgowość online – dla kogo jest to rozwiązanie i ile kosztuje

Księgowość online – dla kogo jest to rozwiązanie i ile kosztuje

Prowadzisz działalność gospodarczą, więc zapewne korzystasz z usług księgowych,...

więcej

Kredyt we frankach – sprawdź czy możesz uzyskać odszkodowanie!

Kredyt we frankach – sprawdź czy możesz uzyskać odszkodowanie!

Według danych BIK, na koniec 2019 r. Frankowicze...

więcej

Co motywuje Polaków do oszczędzania?

Co motywuje Polaków do oszczędzania?

Polacy zapytani o to, co jest dla nich skuteczną...

więcej

Najlepsze miasta do studiowania 2020: Łódź na 6. miejscu

Najlepsze miasta do studiowania 2020: Łódź na 6. miejscu

Łódź zajęła szóste miejsce w rankingu Najlepsze miasta do...

więcej

Najlepsze Miasta do studiowania 2020: Gdańsk na 5. miejscu

Najlepsze Miasta do studiowania 2020: Gdańsk na 5. miejscu

Gdańsk to jedno z Najlepszych miast do studiowania 2020...

więcej

Najlepsze miasta do studiowania 2020: 4. miejsce Wrocławia

Najlepsze miasta do studiowania 2020: 4. miejsce Wrocławia

Wrocław znalazł się tuż za podium Rankingu Najlepsze miasta...

więcej

Najlepsze miasta do studiowania 2020: Poznań na trzecim miejscu

Najlepsze miasta do studiowania 2020: Poznań na trzecim miejscu

Poznań zajął trzecie miejsce w Rankingu Najlepsze miasta do...

więcej

Najlepsze miasta do studiowania 2020: Kraków wiceliderem

Najlepsze miasta do studiowania 2020: Kraków wiceliderem

Kraków zajął drugie miejsce w rankingu Najlepsze miasta do...

więcej

Najlepsze Miasta do studiowania 2020: Warszawa na 1. miejscu!

Najlepsze Miasta do studiowania 2020: Warszawa na 1. miejscu!

Warszawa zajęła pierwsze miejsce w rankingu Najlepsze Miasta do...

więcej

Ile zarabia prezydent Polski, a ile inni europejscy przywódcy?

Ile zarabia prezydent Polski, a ile inni europejscy przywódcy?

Andrzej Duda zwyciężył w wyborach prezydenckich w 2020 roku....

więcej

Ranking Najlepsze miasta do studiowania 2020

Ranking Najlepsze miasta do studiowania 2020

Gdzie aplikować na studia? W którym mieście najłatwiej połączyć...

więcej

Ile zarabia lekarz?

Ile zarabia lekarz?

Zawód, którego głównym zadaniem jest pomoc drugiemu człowiekowi. Brzmi...

więcej

Kredyt na 100 tys. zł – które banki go oferują i gdzie jest najtaniej!

Kredyt na 100 tys. zł – które banki go oferują i gdzie jest najtaniej!

Szukasz kredytu na 100 tys. zł? Chcesz nim sfinansować...

więcej

    Bezpieczna Kasa Oszczędności – pierwsza duża afera finansowa III RP

    Bezpieczna Kasa Oszczędności – pierwsza duża afera finansowa III RP

    Jeśli miałabym powiedzieć: afera finansowa w Polsce, to co...

    więcej

      Jak zarabiać w młodym wieku?

      Jak zarabiać w młodym wieku?

      Kiedy byłam nastolatką i zaczęłam mieć swoje potrzeby, które...

      więcej

      Dodaj komentarz

      Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *

      1. emma

        nadal nie wiem czy RRSO 1936,9 to dozwolona stopa i jakiej kwoty dotyczy w stosunku np. do kazdego 1000 zł.

        • Adriana Kokłowska

          Emmo, RRSO uwzględnia wszystkie koszty pożyczki i podawane jest w stosunku rocznym. Dlatego przy pożyczkach na krótki okres może wyglądać niepokojąco 😉

      2. ES

        Witam,
        Czy RRSO ~78% (w tym 10% odsetek w skali roku) dla pozyczki gotowkowej 13,7 tys. , zaciagnietej na 3 lata, lamie obecne przepisy dotyczace maksymalnych kosztow dodatkowych?

        • Adriana Kokłowska

          Cześć! RRSO to czynnik uwzględniający wszystkie koszty pożyczki w ujęciu rocznym – może więc wynosić 78%. Jeśli chciałabyś porównać pożyczki lub otrzymać lepszą ofertę, to skorzystaj z naszej porównywarki pożyczek: https://www.ikalkulator.pl/pozyczki-online/pozyczki-na-raty/

          Pozdrawiam!

      3. Kasia

        ile % wynosi max RRSO?