Okiem eksperta na finanse osobiste
Okiem eksperta na finanse osobiste

Ile kosztują przelewy zagraniczne SEPA i SWIFT?

Coraz częściej wykonujemy przelewy do odbiorców za granicę. O ile przelew środków na inne konto w kraju jest zazwyczaj darmowy, o tyle wykonując przelewy zagraniczne, musisz wiedzieć, że obowiązują trochę inne zasady. Do wyboru w banku są dwa systemy płatnicze: SEPA oraz SWIFT. Co oznaczają, ile kosztują i jakie są ich ograniczenia?
Ile kosztują przelewy zagraniczne SEPA i SWIFT?

Czym jest przelew SEPA?

SEPA to skrót od Single Euro Payment Area, czyli Jednolitego Obszaru Płatności w Euro. Jego celem jest zagwarantowanie wydajnego rynku usług płatniczych. Przelewy SEPA są bardzo podobne, w obsłudze i sposobie działania, do przelewów wewnątrz kraju.

Prace nad SEPA zapoczątkowane zostały w ostatniej dekadzie XX wieku przez Komisję Europejską. Dążono do jak najszybszego usprawnienia instrumentów płatniczych, we wszystkich bankach na terenie Unii Europejskiej i w krajach blisko z nią współpracujących.

Kiedy wykonywać przelewy SEPA?

Najlepiej za każdym razem, gdy jest to możliwe, ponieważ są tańszą opcją przelewu za granicę. Przelew SEPA można wykonywać do krajów Unii Europejskiej, a także do Islandii, Liechtensteinu, Norwegii, Szwajcarii, San Marino, Andory i Monako.

Ile kosztuje przelew SEPA i w jakiej walucie można go wykonać?

Przelew SEPA jest stosunkowo tani – najczęściej jest to kilka złotych, chociaż zdarzają się banki i konta, w których ta opłata została zniesiona. W dużym stopniu jest to wynikiem tego, że w transakcji uczestniczą tylko bank nadawcy i odbiorcy.

Chociaż przelewy SEPA obejmują płatności w euro, nie oznacza to, że możesz dokonać przelewu tylko w tej walucie. Po prostu transakcja zostanie rozliczona w euro. Oznacza to, że koszt transferu uwzględnia spread, ustalany indywidualnie przez każdy bank. Jest to opłata wynikająca z przewalutowania i wynosi nawet 10% wartości transakcji w zależności od banku.

Prowizja banku oraz spread walutowy to jedyne koszty przelewu po Twojej stronie. Do tego dochodzi ewentualna prowizja za przelew przychodzący, ale płaci ją wyłącznie odbiorca, ponieważ przelewy SEPA są wykonywane tylko w opcji SHA gdzie nadawca pokrywa prowizję swojego banku, a odbiorca swojego.

Jaki jest czas realizacji przelewu?

Czas dotarcia środków w przelewach SEPA do banku odbiorcy wynosi jeden dzień (D+1). Jest to więc podobny czas jak w przelewach Elixir wykonywanych w kraju. Nie ma natomiast możliwości wykonania przelewu ekspresowego. Jeżeli więc środki mają być wcześniej to za pomocą przelewu SEPA, nie można tego uzyskać.

Pamiętaj, że musisz znać numer rachunku bankowego odbiorcy w formacie IBAN, rozpoczynającego się od skrótu nazwy kraju.

Zalety i wady przelewu SEPA

Zalety:

  • Czas realizacji (D+1) jako standardowa opcja.
  • Niski koszt przelewu (zazwyczaj 0-10 zł).
  • Nie ma kosztów banków pośredniczących.

Wady:

  • Przelewy możliwe tylko na obszarze Unii Europejskiej, Islandii, Liechtensteinu, Norwegii, Szwajcarii, San Marino, Andory i Monako.
  • Możliwy jedynie podział kosztów SHA.
  • Brak trybu ekspresowego przelewu.

komputer z otwartą bankowością mobilną

Czym jest przelew SWIFT?

Za pomocą przelewu SWIFT dokonasz płatności w dowolnej walucie, pomiędzy wszystkimi bankami w każdym kraju. Jeżeli więc masz do wykonania przelew do państwa spoza Unii Europejskiej czy krajów współpracujących nie masz wyjścia, musisz wybrać przelew SWIFT.

Ile kosztuje?

Najczęściej w przelewach SWIFT nadawca ponosi opłaty, które są określone procentem kwoty przelewu (najczęściej to 0,2-0,5%). Wykonując ten zagraniczny przelew, musisz pamiętać o kosztach banków pośredniczących, które mogą wynieść nawet kilkaset złotych.

Kto ponosi koszty przelewu?

Możesz swobodnie ustalić, kto i w jakim stopniu ponosi koszty przelewu. Dostępne są takie opcje jak:

  • OUR – wszystkie koszty są pokrywane przez nadawcę przelewu,
  • BEN – wszystkie koszty pokrywa odbiorca przelewu,
  • SHA – koszty są dzielone między nadawcę i odbiorcę przelewu, przy czym nadawca pokrywa jedynie prowizję swojego banku, a pozostałymi kosztami (czyli prowizją banku odbiorcy i banków pośredniczących w transakcji) jest obciążany odbiorca.

Nie możesz zapomnieć, że do tego dochodzą koszty spreadu, którymi zostaniesz obciążony, wykonując przelew w innej walucie niż obsługuje Twój rachunek.

Opcje i czas realizacji przelewu SWIFT :

  • standardowa (D+2) – przelew jest dostarczany dwa dni po jego zleceniu,
  • pilna (D+1) – przelew przychodzi tak jak przelew SEPA, tzn. jeden dzień po jego nadaniu,
  • ekspresowa (D+0) – przelew jest realizowany tego samego dnia.

Oczywiście przesyłka pilna lub ekspresowa obarczona jest dodatkową opłatą w zależności od Twojego banku.

Uważaj na sytuację, gdy podasz złe dane w przelewie i przez to nie dotrze on do odbiorcy. W takiej sytuacji odzyskasz pieniądze, ale możesz zostać obciążony kosztami zwrotu.

Zalety i wady przelewu SWIFT

Zalety:

  • Możliwość wykonania przelewu do każdego kraju na świecie.
  • Trzy sposoby podziału kosztów.,
  • Tryb ekspresowy przelewu – wykonanie transakcji w ciągu jednego dnia..

Wady:

  • Standard przelew trwa dwa dni.
  • Duży koszt przelewu – nawet kilkaset złotych.
  • Mogą występować koszty banków pośredniczących.

Przelew w obcej walucie pomiędzy polskimi bankami

Pamiętaj, że przelew w obcej walucie między dwoma polskimi bankami też jest uważany za przelew zagraniczny. W przypadku przelewu w euro, warto wybrać opcję SEPA – inaczej pieniądze przepłyną przez bank pośredniczący spoza Polski i możesz zostać obciążony dodatkową opłatą.

Czy ten artykuł był pomocny?

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *