Sprzedaż mieszkania z kredytem hipotecznym – jak to zrobić i jakie formalności trzeba spełnić??

Do całkowitej spłaty hipoteki zostało jeszcze wiele lat, a Ty już myślisz o sprzedaży mieszkania? Jak najbardziej możesz to zrobić, pod warunkiem że będziesz pamiętał o kilku istotnych kwestiach formalnych. Sprawdź, jak sprzedać mieszkanie z kredytem hipotecznym.
Sprzedaż mieszkania z kredytem hipotecznym – jak to zrobić i jakie formalności trzeba spełnić??

Mieszkanie kupuje się z myślą o przyszłości. To spory wydatek, który znacząco obciąża budżet domowy, a w wielu przypadkach wiąże nas z bankiem kredytem hipotecznym. Nie jest to jednak związek nierozerwalny. Po czasie lokum może stać się dla Ciebie zbyt ciasne, lokalizacja nieodpowiednia lub po prostu nudzi Ci się mieszkanie w tych czterech kątach. Co jeśli chcesz się pozbyć danej nieruchomości? Dowiedz się jak sprzedać mieszkanie z kredytem hipotecznym!

Czy można sprzedać mieszkanie z kredytem hipotecznym?

Oczywiście, jest to możliwe! Przecież nic nie musi wiecznie trwać – tak samo jest z zamieszkiwaniem przez Ciebie nieruchomości, którą nabyłeś na kredyt. Owszem, bank zabezpieczył się na taką okoliczność, dlatego widnieje razem z Tobą w księdze wieczystej. Ale to Ty jesteś właścicielem nieruchomości i możesz z nią zrobić, co tylko zechcesz. Musisz się tylko zapoznać z formalnościami, których należy dopełnić.

Sprzedaż mieszkania z kredytem a dodatkowe opłaty

Jeśli chodzi o formalności i opłaty związane ze sprzedażą mieszkania z hipoteką, to możesz odetchnąć z ulgą. Nie musisz uiszczać żadnych opłat w skarbówce. To osoba, która kupi od Ciebie mieszkanie, będzie zobowiązana zapłacić podatek od czynności cywilnoprawnych. Jest to tzw. podatek PCC, który obecnie wynosi 2% wartości rynkowej nabywanej nieruchomości. Ty możesz zostać obciążony opłatami ze strony banku, ale tylko wtedy, kiedy zdecydujesz się spłacić cały kredyt hipoteczny przed upływem 3 lat od dnia jego zawarcia. Wszystko zależy od banku. Ustawa o kredycie hipotecznym głosi, że w przypadku kredytów ze zmienną stopą procentową, właśnie po 3 latach spłaty bank nie ma prawa pobrać żadnych dodatkowych opłat i odsetek za przedterminową spłatę zobowiązania. 

Jak zapłacić za zakup mieszkania z hipoteką?

Obawiasz się, że płatność za mieszkanie, które jest obciążone kredytem hipotecznym, może być skomplikowana? Nie martw się! Możliwych jest kilka opcji.

  • Wcześniejsza spłata kredytu. Ta opcja jest dla Ciebie najdroższa, ponieważ to Ty musiałbyś dysponować całą kwotą pozostałą do spłaty kredytu hipotecznego. Harmonogram spłat i wysokość kwoty pozostałej do uiszczenia znajdziesz nawet na swoim koncie w bankowości internetowej. Możesz również osobiście udać się do banku w celu pobrania dokumentu z rozpiską spłaty kredytu hipotecznego. Jeśli dopiero co zacząłeś spłacać kredyt, tzn. spłacasz go krócej niż przez 3 lata, to możesz się liczyć z opłatami dodatkowymi, czyli prowizją za wcześniejszą spłatę. Niektóre banki pobierają tę opłatę, np. w wysokości 3% od spłacanej kwoty. Zorientuj się więc, czy będzie to dla Ciebie opłacalne.
  • Płatność gotówką. Osoba, która jest zainteresowana zakupem Twojej nieruchomości, może za nią zapłacić gotówką. Wówczas Twoim obowiązkiem będzie spłacić kredyt hipoteczny, który nadal ciąży na mieszkaniu, a reszta środków powędruje do Twojej kieszeni.
  • Kredyt hipoteczny. Kupujący może posiłkować się kredytem hipotecznym, który przeznaczy na zakup Twojej nieruchomości. Wówczas procedura zakupu mieszkania może się wydłużyć, ponieważ będziecie zmuszeni czekać na decyzję kredytową z banku.

Jak sprzedać mieszkanie z kredytem?

Jak już wspomniałam, sprzedaż mieszkania z kredytem hipotecznym jest możliwa i wcale nie jest skomplikowana. Poniżej znajdziesz dokładny przebieg tej czynności – pamiętaj, by nie pominąć żadnego kroku, a już niebawem będziesz mógł się cieszyć sprzedażą swoich czterech kątów.

Sprzedaż mieszkania z kredytem krok po kroku

  1. Przygotuj ogłoszenie dotyczące sprzedaży nieruchomości.
    O czym warto pamiętać? Zamieść ładne zdjęcia nieruchomości przedstawiające jej stan faktyczny. Szczegółowo opisz nieruchomość, dbając o poprawną polszczyznę i zachęcając potencjalnych kupujących do umówienia się na oględziny mieszkania.
  2. Opublikuj ogłoszenie z ofertą sprzedaży mieszkania.
    Najprościej będzie, jeśli zamieścisz je w internecie. Możesz się w tym celu posłużyć grupami sprzedażowymi na Facebooku, zamieścić anons w takich serwisach, jak np. olx.pl, otodom.pl oraz gumtree.pl.
  3. Udaj się osobiście do banku, w którym masz kredyt hipoteczny.
    Jak już znajdziesz kupca, wybierz się do banku i pobierz zaświadczenie o wysokości kwoty kredytu pozostałej do spłaty oraz promesę kredytową i zaświadczenie o wykreśleniu z IV działu Księgi Wieczystej w przypadku jednorazowej spłaty tej kwoty. Promesa jest ważna 30 dni, dlatego jak najszybciej zawrzyj z kupującym umowę przedwstępną.
  4. Przygotuj i podpisz umowę przedwstępną z kupcem nieruchomości.
    Możesz przygotować ją samodzielnie. Koniecznie zawrzyj w niej takie dane i informacje jak:

    • data zawarcia umowy,
    • dane stron umowy,
    • opis i adres nieruchomości,
    • cena nieruchomości,
    • wysokość zaliczki lub zadatku.

    Nie ma konieczności sporządzania tej umowy przez notariusza. To dla obu stron zapewnienie, rezerwacja kupna i sprzedaży nieruchomości. Jeśli nabywca kupuje mieszkanie za gotówkę – taka umowa wystarczy. Jeśli jednak kupujący potrzebuje w tym celu posiłkować się kredytem hipotecznym, to obowiązkowe będzie sporządzenie umowy notarialnej, o czym opowiem w następnym kroku.
    A jeśli nabywca nieruchomości otrzyma już kredyt hipoteczny to…

  5. Udaj się z kupującym do notariusza.
    Jeśli kupujący wybierze opcję sfinansowania mieszkania kredytem hipotecznym, niezbędna będzie wizyta u notariusza w celu sporządzenia właściwej umowy sprzedaży. Umowa zostanie sporządzona w formie aktu notarialnego. To będzie podstawowy dokument, którego kopię nabywca Twojego mieszkania będzie musiał dostarczyć do banku, który udzielił mu kredytu.
    W akcie tym zawarte będą wszelkie niezbędne dane do przeprowadzenia transakcji zakupu. Będą podane numery konta: do spłaty hipoteki zalegającej na nieruchomości oraz Twój numer konta, na który będzie zobowiązany przelać pozostałe środki za zakup.
    Przykład:
    Sprzedajesz swoją nieruchomość za 450 000 zł. Pozostała część kredytu hipotecznego, którą musisz spłacić to 250 000 zł. Kupujący zobowiązany jest dysponować kwotą w wysokości 450 000 zł, z czego 250 000 zł musi zostać przelane na konto Twojego kredytu hipotecznego, a pozostałe 200 000 zł na Twoje konto osobiste. 
  6. Zmiany w księdze wieczystej.
    Kolejnym krokiem, który należy wykonać, jest dokonanie zmian w księdze wieczystej nieruchomości. Po uregulowaniu płatności przez kupującego notariusz zgłosi ten fakt do wydziału ksiąg wieczystych w Twoim sądzie rejonowym. Zamiast danych Twoich i banku, w którym miałeś kredyt hipoteczny, będą widnieć dane nowego nabywcy oraz dane banku, w którym wziął on kredyt. Jeśli kupujący zakupi mieszkanie za gotówkę, to konieczne będzie udanie się do sądu w celu zmiany danych w księdze wieczystej.
  7. Odbierz w banku zgodę na zwolnienie z hipoteki.
    Po odebraniu tego dokumentu, koniecznie przekaż go kupującemu.

Jak widzisz, sprzedaż nieruchomości obciążonej kredytem hipotecznym nie jest wcale skomplikowana. Wystarczy poświęcić trochę czasu, dopełnić formalności i załatwić wszelkie sprawy z bankiem i kupującym. Powodzenia!

 

fot. Tierra Mallorca, Unsplash

Powiązane artykuły

Na co zwrócić uwagę, wybierając produkt bankowy? Jak poradzić sobie w stresowych sytuacjach związanych z finansami osobistymi? Jak oszczędzać? Odpowiemy na każde pytanie dotyczące finansów i bankowości!
GearBest – jak kupować i płacić? Jakie są opinie o sklepie?

GearBest – jak kupować i płacić? Jakie są opinie o sklepie?

Kupowanie przez internet weszło na inny poziom, odkąd na...

więcej

Zwolnienie lekarskie 2020 – zasady

Zwolnienie lekarskie 2020 – zasady

Dopadła Cię choroba, masz problemy ze zdrowiem i utrudnia...

więcej

Jak sprawdzić firmę czy istnieje i jest zarejestrowana?

Jak sprawdzić firmę czy istnieje i jest zarejestrowana?

Masz zamiar rozpocząć współpracę z daną firmą? W myśl...

więcej

Jak uczyć dzieci finansów?

Jak uczyć dzieci finansów?

Coraz częściej przekonujemy się, że edukacja finansowa to naprawdę...

więcej

Ile wynosi najniższa emerytura w 2020 i komu przysługuje?

Ile wynosi najniższa emerytura w 2020 i komu przysługuje?

Wiemy już, ile wyniesie najniższa emerytura w 2020 roku.1...

więcej

Waloryzacja emerytur 2020

Waloryzacja emerytur 2020

Wskaźnik waloryzacji emerytur w 2020 roku będzie wyższy, niż...

więcej

Platformy VOD – porównaliśmy najlepsze serwisy filmowe i serialowe

Platformy VOD – porównaliśmy najlepsze serwisy filmowe i serialowe

Jakie platformy VOD wybrać, by w każdej chwili móc...

więcej

Freelancer – jak zacząć i gdzie szukać zleceń?

Freelancer – jak zacząć i gdzie szukać zleceń?

Zastanawiasz się, jak zostać freelancerem? Sprawdź, jakie zawody możesz...

więcej

Jak znaleźć najtańsze ubezpieczenie OC samochodu?

Jak znaleźć najtańsze ubezpieczenie OC samochodu?

Ubezpieczenie OC nie drożeje już tak jak kiedyś. W...

więcej

Auto na minuty – czy wynajem samochodu się opłaca?

Auto na minuty – czy wynajem samochodu się opłaca?

Carsharing zyskuje w Polsce na popularności. Auta na minuty...

więcej

Klasa energetyczna – czy warto kupować oszczędne urządzenia?

Klasa energetyczna – czy warto kupować oszczędne urządzenia?

Klasa energetyczna to drogowskaz, który ma powiedzieć Ci, ile...

więcej

Ubezpieczenie telefonu – koszty, oferty, opłacalność

Ubezpieczenie telefonu – koszty, oferty, opłacalność

Ubezpieczenie telefonu to rzecz często pomijana przy zakupie nowego...

więcej

Pomysły na biznes na wsi

Pomysły na biznes na wsi

Wiele mówi się o prowadzeniu firm i rozwijaniu biznesu,...

więcej

Kredyty i pożyczki w czasach kryzysu

Kredyty i pożyczki w czasach kryzysu

Obecnie cały świat walczy z koronawirusem SARS-CoV-2. Jego skutki...

więcej

Płatne ankiety – ile można zarobić na ich wypełnianiu?

Płatne ankiety – ile można zarobić na ich wypełnianiu?

Szukasz dodatkowego źródła dochodu i zastanawiasz się nad wypełnianiem...

więcej

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *