Windykacja należności – polubowna, sądowa i postępowanie egzekucyjne

Windykacja należności jest nieprzyjemnym tematem dla osób zadłużonych, jednak niezwykle ważnym. Wierzyciel, posiadający np. niezapłacone faktury, ma prawo do wykonania czynności polubownych, a jeśli będą nieskuteczne – może wstąpić na drogę sądową. Co warto wiedzieć o windykacji długów?
Windykacja należności – polubowna, sądowa i postępowanie egzekucyjne

Według Krajowego Rejestru Długów (KRD) ponad dwa i pół miliona Polaków jest zadłużonych. W bazie KRD nie znajdują się jednak zadłużenia nieprzekraczające 200 złotych. Łączna pula zobowiązań wynosi ponad 45 miliardów złotych. Windykacja należności zwłaszcza dla wielu przedsiębiorców staje się koniecznością. Windykacja może mieć formę polubowną, jak i sądową. Wierzyciel posiadający sądowy wyrok lub nakaz spłaty długu z tytułem wykonawczym może rozpocząć proces egzekucji długu, zgłaszając się do komornika z prośbą o wszczęcie postępowania komorniczego.

Na czym polega windykacja należności?

Przepisy prawne Zgodnie z definicją windykacja to proces odzyskiwania zadłużenia wierzyciela od dłużnika. W zależności od indywidualnego przypadku może przybierać różne formy. Na płaszczyźnie prawnej wyróżnić można windykację polubowną (tzw. windykację miękką) i sądową (tzw. windykację twardą). Windykacja należności może być także traktowana jako zbiór różnego rodzaju czynności – mediacyjnych pozasądowych, sądowych i prawnych.

W zakresie polubownej windykacji należności przeprowadza się działania polegające na monitoringu spłat dłużnika i przypominaniu mu o spłacie zobowiązania w przypadku opóźnień lub braku płatności. Działania mogą polegać na wysyłaniu listów lub wiadomości e-mail wzywających do uregulowania zapłaty, wysyłaniu wiadomości SMS lub prowadzeniu rozmów i negocjacji telefonicznych. W rozumieniu przepisów prawnych powyższe czynności nie mogą być jednak uznane za egzekucję zadłużenia (Art. 844, art. 880, art. 889, art. 895 i art. 921 Kodeksu postępowania cywilnego). Termin ten zarejestrowany jest wyłącznie dla działań komornika sądowego wykonującego wyroki lub nakazy płatności orzeczone przez sąd.

Sądowa windykacja należności ma na celu uzyskanie wyroku sądu lub sądowego nakazu zapłaty, najczęściej z klauzulą wykonalności. Jeśli wierzyciel uzyska taki wyrok lub nakaz, ma wówczas prawny tytuł wykonawczy, który może skierować do komornika, by ten rozpoczął egzekucję komorniczą. W jej ramach zadłużenie wierzyciela może być spłacane m.in. poprzez zajęcie przez komornika nieruchomości, ruchomości, a także dochodów dłużnika. Szczegółowe informacje prawne dotyczące sądowej windykacji należności znaleźć można w dziale X Kodeksu postępowania cywilnego – „Postępowanie egzekucyjne. Przepisy ogólne”.

Postępowanie komornicze i windykacja należności krok po kroku

Procedura windykacji należności składa się z czterech etapów. Pierwsze trzy zostały już zarysowane powyżej – są nimi:

  1. powstanie zobowiązania – np. na skutek nieopłaconych faktur lub którego podstawą jest umowa cywilna,
  2. postępowanie polubowne – czynności informacyjne i wysyłanie monitów przez wierzyciela do dłużnika,
  3. postępowanie sądowe – ma na celu uzyskanie wyroku sądu lub sądowego nakazu zapłaty z klauzulą wykonalności.

Następnym krokiem jest właściwe postępowanie egzekucyjne. Początek następuje po złożeniu do komornika wniosku o wszczęcie postępowania. Warto wiedzieć, że we wniosku należy stwierdzić opis działań, które mają zostać podjęte.

Najbardziej popularną formą odzyskania należności jest egzekucja z rachunku bankowego. Przebiega ona przy pomocy komornika, który „zajmuje” konto lub konta bankowe dłużnika, aby pobierać z nich należności. Procedura w praktyce zachodzi między komornikiem a bankiem, bez udziału samego dłużnika.

Windykacja należności w postępowaniu egzekucyjnym może również przebiegać poprzez zajęcie wynagrodzenia. Komornik ma prawo do skontaktowania się z podmiotem zatrudniającym dłużnika, aby bezpośrednio zająć część jego wynagrodzenia. W przypadku umowy o pracę komornik może zająć maksymalnie 50% miesięcznej kwoty wynagrodzenia (60% dla długów alimentacyjnych). Jest także dolna granica – dłużnikowi nie można zająć takiej kwoty wynagrodzenia, która sprawiłaby, że jego pensja po odliczeniu zajęcia wynosiłaby mniej niż obowiązująca w danym roku podatkowym płaca minimalna.

Powiązane artykuły

Na co zwrócić uwagę, wybierając produkt bankowy? Jak poradzić sobie w stresowych sytuacjach związanych z finansami osobistymi? Jak oszczędzać? Odpowiemy na każde pytanie dotyczące finansów i bankowości!
Najlepsze miasta do studiowania 2020: Łódź na 6. miejscu

Najlepsze miasta do studiowania 2020: Łódź na 6. miejscu

Łódź zajęła szóste miejsce w rankingu Najlepsze miasta do...

więcej

Najlepsze Miasta do studiowania 2020: Gdańsk na 5. miejscu

Najlepsze Miasta do studiowania 2020: Gdańsk na 5. miejscu

Gdańsk to jedno z Najlepszych miast do studiowania 2020...

więcej

Najlepsze miasta do studiowania 2020: 4. miejsce Wrocławia

Najlepsze miasta do studiowania 2020: 4. miejsce Wrocławia

Wrocław znalazł się tuż za podium Rankingu Najlepsze miasta...

więcej

Najlepsze miasta do studiowania 2020: Poznań na trzecim miejscu

Najlepsze miasta do studiowania 2020: Poznań na trzecim miejscu

Poznań zajął trzecie miejsce w Rankingu Najlepsze miasta do...

więcej

Najlepsze miasta do studiowania 2020: Kraków wiceliderem

Najlepsze miasta do studiowania 2020: Kraków wiceliderem

Kraków zajął drugie miejsce w rankingu Najlepsze miasta do...

więcej

Najlepsze Miasta do studiowania 2020: Warszawa na 1. miejscu!

Najlepsze Miasta do studiowania 2020: Warszawa na 1. miejscu!

Warszawa zajęła pierwsze miejsce w rankingu Najlepsze Miasta do...

więcej

Ile zarabia prezydent Polski, a ile inni europejscy przywódcy?

Ile zarabia prezydent Polski, a ile inni europejscy przywódcy?

Andrzej Duda zwyciężył w wyborach prezydenckich w 2020 roku....

więcej

Ranking Najlepsze miasta do studiowania 2020

Ranking Najlepsze miasta do studiowania 2020

Gdzie aplikować na studia? W którym mieście najłatwiej połączyć...

więcej

Ile zarabia lekarz?

Ile zarabia lekarz?

Zawód, którego głównym zadaniem jest pomoc drugiemu człowiekowi. Brzmi...

więcej

Kredyt na 100 tys. zł – które banki go oferują i gdzie jest najtaniej!

Kredyt na 100 tys. zł – które banki go oferują i gdzie jest najtaniej!

Szukasz kredytu na 100 tys. zł? Chcesz nim sfinansować...

więcej

    Bezpieczna Kasa Oszczędności – pierwsza duża afera finansowa III RP

    Bezpieczna Kasa Oszczędności – pierwsza duża afera finansowa III RP

    Jeśli miałabym powiedzieć: afera finansowa w Polsce, to co...

    więcej

      Jak zarabiać w młodym wieku?

      Jak zarabiać w młodym wieku?

      Kiedy byłam nastolatką i zaczęłam mieć swoje potrzeby, które...

      więcej

        Jak zarabiać na YouTube?

        Jak zarabiać na YouTube?

        Pokuszę się o stwierdzenie, że każdy z nas ma...

        więcej

        Zwrot prowizji bankowej za wcześniejszą spłatę kredytu – komu przysługuje?
        Kto jest właścicielem najpopularniejszych mediów w Polsce

        Kto jest właścicielem najpopularniejszych mediów w Polsce

        Zastanawiałeś się kiedyś kto kieruje największymi mediami w Polsce?...

        więcej

        Dodaj komentarz

        Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *