Windykacja należności – polubowna, sądowa i postępowanie egzekucyjne

Windykacja należności jest nieprzyjemnym tematem dla osób zadłużonych, jednak niezwykle ważnym. Wierzyciel, posiadający np. niezapłacone faktury, ma prawo do wykonania czynności polubownych, a jeśli będą nieskuteczne – może wstąpić na drogę sądową. Co warto wiedzieć o windykacji długów?
Windykacja należności – polubowna, sądowa i postępowanie egzekucyjne

Według Krajowego Rejestru Długów (KRD) ponad dwa i pół miliona Polaków jest zadłużonych. W bazie KRD nie znajdują się jednak zadłużenia nieprzekraczające 200 złotych. Łączna pula zobowiązań wynosi ponad 45 miliardów złotych. Windykacja należności zwłaszcza dla wielu przedsiębiorców staje się koniecznością. Windykacja może mieć formę polubowną, jak i sądową. Wierzyciel posiadający sądowy wyrok lub nakaz spłaty długu z tytułem wykonawczym może rozpocząć proces egzekucji długu, zgłaszając się do komornika z prośbą o wszczęcie postępowania komorniczego.

Na czym polega windykacja należności?

Przepisy prawne Zgodnie z definicją windykacja to proces odzyskiwania zadłużenia wierzyciela od dłużnika. W zależności od indywidualnego przypadku może przybierać różne formy. Na płaszczyźnie prawnej wyróżnić można windykację polubowną (tzw. windykację miękką) i sądową (tzw. windykację twardą). Windykacja należności może być także traktowana jako zbiór różnego rodzaju czynności – mediacyjnych pozasądowych, sądowych i prawnych.

W zakresie polubownej windykacji należności przeprowadza się działania polegające na monitoringu spłat dłużnika i przypominaniu mu o spłacie zobowiązania w przypadku opóźnień lub braku płatności. Działania mogą polegać na wysyłaniu listów lub wiadomości e-mail wzywających do uregulowania zapłaty, wysyłaniu wiadomości SMS lub prowadzeniu rozmów i negocjacji telefonicznych. W rozumieniu przepisów prawnych powyższe czynności nie mogą być jednak uznane za egzekucję zadłużenia (Art. 844, art. 880, art. 889, art. 895 i art. 921 Kodeksu postępowania cywilnego). Termin ten zarejestrowany jest wyłącznie dla działań komornika sądowego wykonującego wyroki lub nakazy płatności orzeczone przez sąd.

Sądowa windykacja należności ma na celu uzyskanie wyroku sądu lub sądowego nakazu zapłaty, najczęściej z klauzulą wykonalności. Jeśli wierzyciel uzyska taki wyrok lub nakaz, ma wówczas prawny tytuł wykonawczy, który może skierować do komornika, by ten rozpoczął egzekucję komorniczą. W jej ramach zadłużenie wierzyciela może być spłacane m.in. poprzez zajęcie przez komornika nieruchomości, ruchomości, a także dochodów dłużnika. Szczegółowe informacje prawne dotyczące sądowej windykacji należności znaleźć można w dziale X Kodeksu postępowania cywilnego – „Postępowanie egzekucyjne. Przepisy ogólne”.

Postępowanie komornicze i windykacja należności krok po kroku

Procedura windykacji należności składa się z czterech etapów. Pierwsze trzy zostały już zarysowane powyżej – są nimi:

  1. powstanie zobowiązania – np. na skutek nieopłaconych faktur lub którego podstawą jest umowa cywilna,
  2. postępowanie polubowne – czynności informacyjne i wysyłanie monitów przez wierzyciela do dłużnika,
  3. postępowanie sądowe – ma na celu uzyskanie wyroku sądu lub sądowego nakazu zapłaty z klauzulą wykonalności.

Następnym krokiem jest właściwe postępowanie egzekucyjne. Początek następuje po złożeniu do komornika wniosku o wszczęcie postępowania. Warto wiedzieć, że we wniosku należy stwierdzić opis działań, które mają zostać podjęte.

Najbardziej popularną formą odzyskania należności jest egzekucja z rachunku bankowego. Przebiega ona przy pomocy komornika, który „zajmuje” konto lub konta bankowe dłużnika, aby pobierać z nich należności. Procedura w praktyce zachodzi między komornikiem a bankiem, bez udziału samego dłużnika.

Windykacja należności w postępowaniu egzekucyjnym może również przebiegać poprzez zajęcie wynagrodzenia. Komornik ma prawo do skontaktowania się z podmiotem zatrudniającym dłużnika, aby bezpośrednio zająć część jego wynagrodzenia. W przypadku umowy o pracę komornik może zająć maksymalnie 50% miesięcznej kwoty wynagrodzenia (60% dla długów alimentacyjnych). Jest także dolna granica – dłużnikowi nie można zająć takiej kwoty wynagrodzenia, która sprawiłaby, że jego pensja po odliczeniu zajęcia wynosiłaby mniej niż obowiązująca w danym roku podatkowym płaca minimalna.

Powiązane artykuły

Na co zwrócić uwagę, wybierając produkt bankowy? Jak poradzić sobie w stresowych sytuacjach związanych z finansami osobistymi? Jak oszczędzać? Odpowiemy na każde pytanie dotyczące finansów i bankowości!
Ile powinien kosztować pierścionek zaręczynowy?

Ile powinien kosztować pierścionek zaręczynowy?

Zbliża się święto zakochanych, a co za tym idzie,...

więcej

    Utopione pieniądze, czyli efekt latte

    Utopione pieniądze, czyli efekt latte

    Zapewne nie zarabiasz tyle, ile chcesz, ale na tyle...

    więcej

    Brutal w białych rękawiczkach, czyli czym jest przemoc ekonomiczna?

    Brutal w białych rękawiczkach, czyli czym jest przemoc ekonomiczna?

    Przemoc ekonomiczna wydaje się nowym pojęciem, mimo że najprawdopodobniej...

    więcej

    Gdzie sprzedać używane ubrania? A może lepiej oddać za darmo?

    Gdzie sprzedać używane ubrania? A może lepiej oddać za darmo?

    Masz w szafie ubrania, których nie nosisz? Odkładasz kolejne...

    więcej

      10 rzeczy, których nie było w poprzedniej dekadzie, a które dziś są naszą rzeczywistością

      10 rzeczy, których nie było w poprzedniej dekadzie, a które dziś są naszą rzeczywistością

      Uwielbiam noworoczne podsumowania minionych lat, szczególnie, gdy można to...

      więcej

      Prezent na roczek dla chłopca lub dziewczynki – co warto kupić?

      Prezent na roczek dla chłopca lub dziewczynki – co warto kupić?

      Szukasz prezentu na roczek dla chłopca lub dziewczynki? Pośród...

      więcej

      Thermomix – ile kosztuje i czy warto go kupić?

      Thermomix – ile kosztuje i czy warto go kupić?

      Gotuje, blenduje, sieka, uciera, miesza, waży, podgrzewa – to...

      więcej

      Prezenty dla Mamy – co kupić na różne okazje?

      Prezenty dla Mamy – co kupić na różne okazje?

      Ukochane osoby pragniemy obdarzać szczególnymi prezentami. Niezależnie od okazji,...

      więcej

      Pomysły na prezent dla niej czyli co kupić kobiecie, żonie lub dziewczynie na święta
      W co i jak inwestować pieniądze? – poradnik dla początkujących

      W co i jak inwestować pieniądze? – poradnik dla początkujących

      Inwestowanie na giełdzie papierów wartościowych wielu osobom może się...

      więcej

      Leasing konsumencki dla osób fizycznych – na samochód i nie tylko. Czy warto z niego skorzystać?
      Odwrócona hipoteka – kredyt hipoteczny, w którym to instytucja bankowa staje się kredytobiorcą

      Odwrócona hipoteka – kredyt hipoteczny, w którym to instytucja bankowa staje się kredytobiorcą

      Odwrócona hipoteka, czyli odwrócony kredyt hipoteczny, to produkt bankowy...

      więcej

      Ulga odsetkowa – kto może być beneficjentem i jak ją obliczyć? Czy ulga odsetkowa wciąż istnieje?
        Najlepsze miasta dla seniorów 2019: Opole zamyka pierwszą dziesiątkę

        Najlepsze miasta dla seniorów 2019: Opole zamyka pierwszą dziesiątkę

        Opole zajęło 10 miejsce w rankingu Najlepsze miasta dla...

        więcej

        Lakierowanie samochodu – ceny orientacyjne dla różnych wariantów. Czy warto zdecydować się na lakierowanie auta?

        Dodaj komentarz

        Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *