Jak zwiększyć swoją zdolność kredytową?

Planujesz wziąć kredyt, ale obawiasz się, że Twoja zdolność kredytowa nie będzie dla banku satysfakcjonująca? Sprawdź, jak możesz ją zwiększyć, by ze spokojem wnioskować o wymarzony kredyt!
Jak zwiększyć swoją zdolność kredytową?

W trosce o atrakcyjne warunki kredytowania już od początku powinieneś włożyć wiele wysiłku – nie tylko w znalezienie idealnie pasującej oferty, ale również w zaglądanie w swoją kieszeń i uporządkowanie finansowych produktów. Takie wszechstronne działania pomogą osiągnąć sukces.

Jak banki obliczają zdolność kredytową?

Bank bierze pod uwagę wiele czynników, jednak najważniejsze to suma Twoich comiesięcznych przychodów oraz kwota zobowiązań. Różnica pomiędzy tymi elementami pokazuje ile pieniędzy zostaje Ci na utrzymanie i czy jesteś w stanie spłacić kredyt.

Dodatkowo bank bierze pod uwagę m.in.:

  • rodzaj umowy w miejscu pracy,
  • stan cywilny,
  • wiek kredytobiorcy,
  • koszt utrzymania,
  • czas spłaty kredytu.

Należy także pamiętać, że od 2012 roku obowiązuje tak zwana Rekomendacja S. Oznacza to, że banki wyliczając ratę kredytu, jeżeli zaciągamy go na więcej niż 25 lat (np. 30), przyjmują, że kredyt mieszkaniowy jest udzielany na okres 25 lat. Tym samym obliczona rata nie pokrywa się z rzeczywistą, co często obniża znacząco zdolność kredytową.

Jak poprawić zdolność kredytową? – 5 sprawdzonych sposobów

Już na etapie planowania pomyśl, o poprawie zdolności kredytowej. Jeżeli jesteś specjalistą w danej dziedzinie, warto – nie rezygnując z obecnego – poszukać dodatkowego źródła zarobkowania lub zmienić pracę na lepiej płatną. Oczywiście weź pod uwagę również następujące kwestie – czy przyszły pracodawca gwarantuje stabilne zatrudnienie, czy czas poświęcony na pracę będzie na tyle korzystny, że pozwoli Ci cieszyć się nowym domem lub mieszkaniem.

1. Zaplanuj swój budżet

Pierwszym krokiem jest dokładne przyjrzenie się finansom i zaplanowanie budżetu domowego – pomocne będą tu także wszelkie kalkulatory kredytowe i rankingi, warto zakupić fachową literaturę czy skorzystać z gotowych arkuszy – pogłębiona analiza naszych wydatków ułatwi planowanie budżetu, a bank oszacuje koszt utrzymania na niższy.

Para licząca budżet domowy

2. Rozważ kredyt z małżonkiem

Zastanów się także nad możliwością dołączenia do kredytu dodatkowych kredytobiorców- na przykład męża czy niezamężne rodzeństwo (tu pamiętać należy, że większość banków nie pozwoli na zaciągnięcie kredytu osobie, która nie zdąży go spłacić do osiągnięcia pewnego wieku – najczęściej spotykane ograniczenia w bankach wynoszą od 70 lat wzwyż). Z drugiej strony im mniej rat chcesz spłacać (postawienie na krótszy okres) tym rata jest większa. Niekiedy i ten czynnik zaniża zdolność kredytową. Koniecznie pamiętaj także o tym, by dobrać najbardziej  sprzyjającą ofertę, nie idź do banku, który jest najbliżej, taktyka ta może okazać się zgubna nawet jeśli posiadasz wystarczającą zdolność kredytową.

3. Spłać dotychczasowe zobowiązania

Dobrym pomysłem na podwyższenie zdolności kredytowej jest zlikwidowanie i spłacenie kart kredytowych, używanych do tej pory. Należy przyjrzeć się również ewentualnym limitom na koncie. Jeżeli je posiadamy warto zmniejszyć je do minimum.

Pod lupę warto też wziąć inne pożyczkowe zobowiązania, z których korzystasz, a nie udało Ci się jeszcze spłacić. Pomóc tu może opcja kredytu konsolidacyjnego, czyli przeniesienie pożyczek do jednego banku i spłacania całego zobowiązania jedną ratą. Zwykle jest to rozwiązanie o wiele korzystniejsze, niż spłacanie pożyczek oddzielnie.

4. Sprawdź bank, zanim złożysz ofertę

Należy uważać ze składaniem zapytań ofertowych w banku, gdyż te często powiązane są ze sprawdzeniem w Biurze Informacji Kredytowej. Wiele takich zapytań może wpłynąć na Twój scoring.

5. Przygotuj wysoki wkład własny

Wyższy wkład własny zapewni Ci niższy całkowity koszt kredytu, a także niższe oprocentowanie oraz mniejszą miesięczną ratę. Jeżeli tylko możesz sobie na to pozwolić, warto odłożyć przynajmniej 20% wartości nieruchomości. Pamiętaj, że to nie musi być tylko gotówka – banki akceptują jako wkład własny również inną posiadaną nieruchomość, środki pochodzące z programów państwowych czy pieniądze odłożone na IKE lub IKZE.

Powiązane artykuły

Na co zwrócić uwagę, wybierając produkt bankowy? Jak poradzić sobie w stresowych sytuacjach związanych z finansami osobistymi? Jak oszczędzać? Odpowiemy na każde pytanie dotyczące finansów i bankowości!
Podsumowanie 2020 roku: jaki był to rok z perspektywy finansowej?

Podsumowanie 2020 roku: jaki był to rok z perspektywy finansowej?

Koniec roku to czas podsumowań. 2020 był rokiem, który...

więcej

Black Friday 2020 – gdzie szukać okazji?

Black Friday 2020 – gdzie szukać okazji?

Black Friday to zakupowy zwyczaj, który przyszedł do nas...

więcej

Black Friday czy Fake Friday – czy warto kupować podczas święta zakupów?

Black Friday czy Fake Friday – czy warto kupować podczas święta zakupów?

Szaleństwo zakupowe podczas Black Week to norma. Tegoroczny Black...

więcej

Budżet Polski – na co wydawane są pieniądze podatników

Budżet Polski – na co wydawane są pieniądze podatników

Co roku ustalany jest budżet Polski na dany rok...

więcej

Przewinienia spółek na GPW: krachy i manipulacje akcjami

Przewinienia spółek na GPW: krachy i manipulacje akcjami

Inwestowanie na giełdzie to okazja do zarobku i pomnażania...

więcej

10 największych platform zakupowych na świecie (w tym Allegro!)

10 największych platform zakupowych na świecie (w tym Allegro!)

Zakupy online stały się nieodzownym elementem naszego życia. Ich...

więcej

Księgowość online – dla kogo jest to rozwiązanie i ile kosztuje

Księgowość online – dla kogo jest to rozwiązanie i ile kosztuje

Prowadzisz działalność gospodarczą, więc zapewne korzystasz z usług księgowych,...

więcej

Kredyt we frankach – sprawdź czy możesz uzyskać odszkodowanie!

Kredyt we frankach – sprawdź czy możesz uzyskać odszkodowanie!

Według danych BIK, na koniec 2019 r. Frankowicze...

więcej

Co motywuje Polaków do oszczędzania?

Co motywuje Polaków do oszczędzania?

Polacy zapytani o to, co jest dla nich skuteczną...

więcej

Najlepsze miasta do studiowania 2020: Łódź na 6. miejscu

Najlepsze miasta do studiowania 2020: Łódź na 6. miejscu

Łódź zajęła szóste miejsce w rankingu Najlepsze miasta do...

więcej

Najlepsze Miasta do studiowania 2020: Gdańsk na 5. miejscu

Najlepsze Miasta do studiowania 2020: Gdańsk na 5. miejscu

Gdańsk to jedno z Najlepszych miast do studiowania 2020...

więcej

Najlepsze miasta do studiowania 2020: 4. miejsce Wrocławia

Najlepsze miasta do studiowania 2020: 4. miejsce Wrocławia

Wrocław znalazł się tuż za podium Rankingu Najlepsze miasta...

więcej

Najlepsze miasta do studiowania 2020: Poznań na trzecim miejscu

Najlepsze miasta do studiowania 2020: Poznań na trzecim miejscu

Poznań zajął trzecie miejsce w Rankingu Najlepsze miasta do...

więcej

Najlepsze miasta do studiowania 2020: Kraków wiceliderem

Najlepsze miasta do studiowania 2020: Kraków wiceliderem

Kraków zajął drugie miejsce w rankingu Najlepsze miasta do...

więcej

Najlepsze Miasta do studiowania 2020: Warszawa na 1. miejscu!

Najlepsze Miasta do studiowania 2020: Warszawa na 1. miejscu!

Warszawa zajęła pierwsze miejsce w rankingu Najlepsze Miasta do...

więcej

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *