Jak zwiększyć swoją zdolność kredytową?

Planujesz wziąć kredyt, ale obawiasz się, że Twoja zdolność kredytowa nie będzie dla banku satysfakcjonująca? Sprawdź, jak możesz ją zwiększyć, by ze spokojem wnioskować o wymarzony kredyt!
Jak zwiększyć swoją zdolność kredytową?

W trosce o atrakcyjne warunki kredytowania już od początku powinieneś włożyć wiele wysiłku – nie tylko w znalezienie idealnie pasującej oferty, ale również w zaglądanie w swoją kieszeń i uporządkowanie finansowych produktów. Takie wszechstronne działania pomogą osiągnąć sukces.

Jak banki obliczają zdolność kredytową?

Bank bierze pod uwagę wiele czynników, jednak najważniejsze to suma Twoich comiesięcznych przychodów oraz kwota zobowiązań. Różnica pomiędzy tymi elementami pokazuje ile pieniędzy zostaje Ci na utrzymanie i czy jesteś w stanie spłacić kredyt.

Dodatkowo bank bierze pod uwagę m.in.:

  • rodzaj umowy w miejscu pracy,
  • stan cywilny,
  • wiek kredytobiorcy,
  • koszt utrzymania,
  • czas spłaty kredytu.

Należy także pamiętać, że od 2012 roku obowiązuje tak zwana Rekomendacja S. Oznacza to, że banki wyliczając ratę kredytu, jeżeli zaciągamy go na więcej niż 25 lat (np. 30), przyjmują, że kredyt mieszkaniowy jest udzielany na okres 25 lat. Tym samym obliczona rata nie pokrywa się z rzeczywistą, co często obniża znacząco zdolność kredytową.

Jak poprawić zdolność kredytową? – 5 sprawdzonych sposobów

Już na etapie planowania pomyśl, o poprawie zdolności kredytowej. Jeżeli jesteś specjalistą w danej dziedzinie, warto – nie rezygnując z obecnego – poszukać dodatkowego źródła zarobkowania lub zmienić pracę na lepiej płatną. Oczywiście weź pod uwagę również następujące kwestie – czy przyszły pracodawca gwarantuje stabilne zatrudnienie, czy czas poświęcony na pracę będzie na tyle korzystny, że pozwoli Ci cieszyć się nowym domem lub mieszkaniem.

1. Zaplanuj swój budżet

Pierwszym krokiem jest dokładne przyjrzenie się finansom i zaplanowanie budżetu domowego – pomocne będą tu także wszelkie kalkulatory kredytowe i rankingi, warto zakupić fachową literaturę czy skorzystać z gotowych arkuszy – pogłębiona analiza naszych wydatków ułatwi planowanie budżetu, a bank oszacuje koszt utrzymania na niższy.

Para licząca budżet domowy

2. Rozważ kredyt z małżonkiem

Zastanów się także nad możliwością dołączenia do kredytu dodatkowych kredytobiorców- na przykład męża czy niezamężne rodzeństwo (tu pamiętać należy, że większość banków nie pozwoli na zaciągnięcie kredytu osobie, która nie zdąży go spłacić do osiągnięcia pewnego wieku – najczęściej spotykane ograniczenia w bankach wynoszą od 70 lat wzwyż). Z drugiej strony im mniej rat chcesz spłacać (postawienie na krótszy okres) tym rata jest większa. Niekiedy i ten czynnik zaniża zdolność kredytową. Koniecznie pamiętaj także o tym, by dobrać najbardziej  sprzyjającą ofertę, nie idź do banku, który jest najbliżej, taktyka ta może okazać się zgubna nawet jeśli posiadasz wystarczającą zdolność kredytową.

3. Spłać dotychczasowe zobowiązania

Dobrym pomysłem na podwyższenie zdolności kredytowej jest zlikwidowanie i spłacenie kart kredytowych, używanych do tej pory. Należy przyjrzeć się również ewentualnym limitom na koncie. Jeżeli je posiadamy warto zmniejszyć je do minimum.

Pod lupę warto też wziąć inne pożyczkowe zobowiązania, z których korzystasz, a nie udało Ci się jeszcze spłacić. Pomóc tu może opcja kredytu konsolidacyjnego, czyli przeniesienie pożyczek do jednego banku i spłacania całego zobowiązania jedną ratą. Zwykle jest to rozwiązanie o wiele korzystniejsze, niż spłacanie pożyczek oddzielnie.

4. Sprawdź bank, zanim złożysz ofertę

Należy uważać ze składaniem zapytań ofertowych w banku, gdyż te często powiązane są ze sprawdzeniem w Biurze Informacji Kredytowej. Wiele takich zapytań może wpłynąć na Twój scoring.

5. Przygotuj wysoki wkład własny

Wyższy wkład własny zapewni Ci niższy całkowity koszt kredytu, a także niższe oprocentowanie oraz mniejszą miesięczną ratę. Jeżeli tylko możesz sobie na to pozwolić, warto odłożyć przynajmniej 20% wartości nieruchomości. Pamiętaj, że to nie musi być tylko gotówka – banki akceptują jako wkład własny również inną posiadaną nieruchomość, środki pochodzące z programów państwowych czy pieniądze odłożone na IKE lub IKZE.

Powiązane artykuły

Na co zwrócić uwagę, wybierając produkt bankowy? Jak poradzić sobie w stresowych sytuacjach związanych z finansami osobistymi? Jak oszczędzać? Odpowiemy na każde pytanie dotyczące finansów i bankowości!
Geoarbitraż po polsku: gdzie pracować, a gdzie żyć

Geoarbitraż po polsku: gdzie pracować, a gdzie żyć

A gdyby tak wyjechać do ciepłych krajów i tam...

więcej

Pożyczka dla zadłużonych – gdzie pożyczyć bez weryfikacji w BIK i KRD lub bez gwaranta?
Pożyczki dla emerytów – czy istnieją oferty bez ograniczeń wiekowych?

Pożyczki dla emerytów – czy istnieją oferty bez ograniczeń wiekowych?

Średnia emerytura w Polsce po waloryzacji w marcu 2021...

więcej

Śmierć kredytobiorcy – czy oznacza umorzenie kredytu?

Śmierć kredytobiorcy – czy oznacza umorzenie kredytu?

Śmierć kredytobiorcy nie oznacza, że kredyt zostaje automatycznie umorzony....

więcej

Kredyt bez zgody współmałżonka – do jakiej kwoty można wziąć?

Kredyt bez zgody współmałżonka – do jakiej kwoty można wziąć?

Jak pokazują badania, wielu Polaków nie mówi swoim partnerom...

więcej

Co to jest Amazon Prime Day 2021 i kto może skorzystać z promocji?
Szybka pożyczka w 15 minut bez zaświadczeń – kto i gdzie może uzyskać?
Pożyczki na 60 dni – gdzie znajdziesz szybkie i tanie chwilówki na 2 miesiące?
Pożyczka bez baz – gdzie można dostać?

Pożyczka bez baz – gdzie można dostać?

Potrzebujesz dodatkowych środków, ale niestety masz inne zadłużenia i...

więcej

Podatek od pożyczki prywatnej – kiedy trzeba zapłacić PCC?

Podatek od pożyczki prywatnej – kiedy trzeba zapłacić PCC?

Potrzebujesz gotówki, ale nie chcesz lub nie możesz ubiegać...

więcej

Pożyczki w weekend – czyli gdzie można dostać dodatkowe finansowanie w sobotę i niedzielę?
Które marki produktów spożywczych są w polskich rękach?

Które marki produktów spożywczych są w polskich rękach?

W czasach pandemii, gdy polska gospodarka ma się nie...

więcej

Jak szybko zarobić pieniądze?

Jak szybko zarobić pieniądze?

Wypłata dopiero za kilkanaście dni, a Ty potrzebujesz pilnie...

więcej

Ile musisz pracować, by spłacić swój kredyt hipoteczny?

Ile musisz pracować, by spłacić swój kredyt hipoteczny?

Wybierasz własne mieszkanie, zazwyczaj zaciągasz na nie kredyt hipoteczny...

więcej

Pożyczka dla studenta – kiedy i kto może z niej skorzystać

Pożyczka dla studenta – kiedy i kto może z niej skorzystać

Pójście na studia wiąże się z niemałymi wydatkami. Opłata...

więcej

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *