Okiem eksperta na finanse osobiste
Okiem eksperta na finanse osobiste

Obligacje skarbowe dla beneficjentów 500 plus – czy warto w nie inwestować?

Masz oszczędności i chciałbyś, aby nie zjadała ich inflacja? Szukasz bezpiecznego sposobu ulokowania i pomnażania swojego kapitału? A może jesteś dodatkowo beneficjentem programu 500 plus? Skorzystaj ze specjalnych obligacji skarbowych. Jak to zrobić i kto może skorzystać z oferty Skarbu Państwa?
Obligacje skarbowe dla beneficjentów 500 plus – czy warto w nie inwestować?

Obligacje skarbowe, choć bardziej zyskowne, są mniej popularne niż konta oszczędnościowe i lokaty, które są nadal najczęściej wybierane przez Polaków. W przypadku obligacji gwarantem wypłaty środków jest państwo, które zobowiązuje się do ich zwrócenia w wyznaczonym czasie. 

Czy obligacje skarbowe są bezpieczne?

Obligacje skarbowe to jedna z najbezpieczniejszych form oszczędzania. Inwestowanie w ten produkt polega na tym, że pożyczasz pieniądze Skarbowi Państwa, a w zamian otrzymujesz wynagrodzenie w postaci odsetek. W przypadku tego produktu ryzyko jest bardzo niskie. Pieniądze możesz stracić tylko, gdy kraj, którego obligacje posiadasz, ogłosi bankructwo. Jest to więc bardzo mało prawdopodobny scenariusz w przypadku Polski. 

Kto może zainwestować w obligacje 500 plus?

Są różne rodzaje obligacji skarbowych, jednak jeśli jesteś beneficjentem programu Rodzina 500 plus, możesz skorzystać ze specjalnej oferty i kupić Rodzinne Obligacje Skarbowe. Ważna informacja jest taka, że możesz zainwestować w obligacje 500 plus tylko taką sumę pieniędzy, jaką do tej pory otrzymałeś w ramach świadczenia. Dodatkowo, możesz je nabyć wyłącznie, jeśli jesteś osobą, wskazaną z imienia i nazwiska w decyzji przyznającej świadczenie wychowawcze.

Obligacje 500 plus – charakterystyka

W ramach Rodzinnych Obligacji Skarbowych możesz zakupić obligacje 6- i 12-letnie. Zarówno jeden, jak i drugi produkt emitowany jest co miesiąc. Jedna obligacja kosztuje 100 zł – to stała cena. Każda posiada swój symbol, który określa rodzaj obligacji, miesiąc i rok wykupu.

Przykładowo: w przypadku obligacji 6-letnich sprzedawanych w lipcu 2019 r., będzie to: 

Rodzinne obligacje skarbowe schemat

Beneficjenci programu mają do wyboru dwa rodzaje obligacji – 6- i 12-letnie.

6-letnie Rodzinne Obligacje Skarbowe

Oprocentowanie obligacji 500 plus jest zmienne, uzależnione od poziomu inflacji. W pierwszym rocznym okresie odsetkowym wynosi – 2,8%, a w kolejnych jest ustalane jako suma marży w wysokości 1,75% + inflacji – z gwarancją, że Twoje zyski nie będą zjadane przez inflację. Odsetki są kapitalizowane i wypłacane w dniu wykupu obligacji 500 plus. 

Jeżeli będziesz potrzebował wyjąć zainwestowane pieniądze wcześniej, to masz taką możliwość. Wystarczy, że złożysz dyspozycję przedterminowego wykupu. Jednak musisz liczyć się z opłatą za wcześniejsze zakończenie oszczędzania. Wynosi ona 0,70 zł od każdej obligacji sześcioletniej. 

12-letnie Rodzinne Obligacje Skarbowe

Oprocentowanie tych obligacji jest obecnie najbardziej atrakcyjne. W pierwszych 12 miesiącach okresu odsetkowego wynosi 3,2%. W kolejnych rocznych okresach odsetkowych  oprocentowanie jest obliczane jako suma inflacji i 2% marży odsetkowej. Jest ono zmienne. Jednak i tutaj masz gwarancję zysku powyżej inflacji – stopa zwrotu zawsze wyniesie 2 punkty procentowe ponad inflację. 

Ciężko podjąć decyzję o zamrożeniu kapitału na 12 lat, jednak zawsze masz możliwość wcześniejszego wykupu – tak jak w przypadku obligacji 6-letnich. Jeżeli więc zdecydujesz się na tę opcję, wartość narosłych odsetek zostanie pomniejszona o opłatę w wysokości 2 zł od każdej obligacji dwunastoletniej.  

Pamiętaj!

W momencie wykupu obligacji – po 6 lub 12 latach – będziesz musiał zapłacić podatek od zysków kapitałowych. Jeśli zdecydujesz się na przedterminowy wykup, podatek Belki będziesz musiał zapłacić wcześniej.

Jak zacząć inwestowanie w obligacje 500 plus? 

Zakup obligacji 500 plus jest bardzo prosty. Masz wybór. Możesz nabyć je:

  • w oddziałach PKO BP
  • w Punktach Obsługi Klientów Domu Maklerskiego PKO BP
  • za pośrednictwem internetu pod adresem: zakup.obligacjeskarbowe.pl.

Polecam Ci skorzystanie z opcji online. Jest wygodna, a dodatkowo prosta. Poniżej opis procesu zakupu obligacji za pośrednictwem internetu:

  1. Wejdź na stronę zakup.obligacjeskarbowe.pl
  2. Zarejestruj się, podając swój numer PESEL jako login. 
  3. Wejdź w ikonę „Zakup” i wybierz, jakie obligacje chcesz kupić – „zakup obligacji 500 plus” i jaką liczbę – w przypadku tego produktu system sam przeliczy, jaką maksymalną liczbę możesz nabyć. 
  4. Następnie na wskazany numer konta, musisz zrobić przelew środków. 
  5. W kolejnym kroku na podany przez Ciebie adres e-mail zostanie przesłane potwierdzenie zakupu obligacji skarbowych 500 plus.

I gotowe! Potwierdzenie zakupu możesz odebrać w Punkcie Sprzedaży Obligacji.

Rodzinne obligacje skarbowe – czy warto?

Jeśli jesteś beneficjentem programu 500 plus to jedna z najkorzystniejszych i najbezpieczniejszych opcji inwestowania kapitału. W obu przypadkach obligacji masz gwarancję zysku powyżej inflacji. Odsetki są kapitalizowane i wypłacane przy wykupie, w ten sposób podnosi się też zyskowność inwestycji. 

Plusem jest także łatwy sposób inwestowania w ten produkt – możesz to zrobić przez internet, nie wychodząc z domu. Dodatkowo, jest to łatwy i bezpieczny sposób lokowania oszczędności. Nie musisz mieć dużej wiedzy dotyczącej inwestowania, ani poświęcać wiele czasu na doglądanie obligacji. 

Czy ten artykuł był pomocny?

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *