Przeniesienie kredytu hipotecznego do innego banku

Zastanawiasz się, czy możesz obniżyć ratę swojego kredytu mieszkaniowego? Jesteś niezadowolony z aktualnych warunków spłaty swojego zobowiązania lub jego obsługi? Pomyśl o przeniesieniu kredytu hipotecznego do innego banku.
Przeniesienie kredytu hipotecznego do innego banku

Według raportu AMRON-SARfiN w I kw. 2019 r. w Polsce było 2,278 mln czynnych umów kredytowych przeznaczonych na cele mieszkaniowe, a ogólna kwota zadłużenia z ich tytułu wyniosła 420,691 mld zł. Czasami zdarza się jednak, że nie możesz poradzić sobie ze spłatą kredytu i chciałbyś obniżyć jego ratę, albo po prostu warunki Twojego zobowiązania są mniej korzystne od tych, jakie aktualnie oferują banki. Co zrobić w takiej sytuacji? Rozwiązaniem może być przeniesienie kredytu hipotecznego do innego banku. Jak to zrobić i kiedy to się opłaca? O tym poniżej.

Na czym polega przeniesienie kredytu?

Przeniesienie kredytu hipotecznego do innego banku to tzw. refinansowanie. Polega na spłacie wcześniejszego, droższego kredytu z pieniędzy uzyskanych z nowego, tańszego zobowiązania. Jeśli zaciągnąłeś kredyt mieszkaniowy na niezbyt korzystnych warunkach, np. z wysoką marżą, to możesz pomyśleć o refinansowaniu, ponieważ Twoja rata może okazać się niższa. Bank, udzielając Ci nowego kredytu, niejako przejmuje na siebie spłatę Twojego wcześniejszego zobowiązania. Ale pamiętaj, będziesz musiał przejść całą procedurę wnioskowania o finansowanie, w tym badanie zdolności kredytowej. 

Refinansowanie a konsolidacja?

Kredyt refinansowy i konsolidacyjny mają jeden cel – pomoc kredytobiorcy w spłacie posiadanych zobowiązań. Jednak są to dwa różne rozwiązania. Refinansowanie jest przeznaczone na spłatę jednego, konkretnego zobowiązania, zazwyczaj dotyczy kredytów hipotecznych. Polega na przeniesieniu zobowiązania do innego banku, ale na korzystniejszych warunkach. 

Natomiast konsolidacja dotyczy kilku zobowiązań i polega na połączeniu ich w jeden kredyt. Jeśli masz różne należności (np. kartę kredytową, debet w koncie, kredyty) w kilku instytucjach finansowych, kredyt konsolidacyjny połączy wszystkie zadłużenia w jedno. Bank, który udzieli Ci konsolidacji, spłaci Twoje zadłużenie, a Ty będziesz od tej pory płacił jedną ratę, łączącą w sobie sumę wcześniejszych należności. Jednak to rozwiązanie ma też wady. Jedną z największych jest wydłużenie czasu kredytowania, a co za tym idzie – wzrost kosztu kredytu. Oprócz tego trzeba liczyć się z dodatkowymi opłatami – np. za podpisanie umowy kredytowej czy prowizję za udzielenie finansowania.

Ważne

Jeśli masz mieszkanie, które nie jest obciążone hipoteką, możesz swoje wcześniejsze zobowiązania – typu kredyty gotówkowe – połączyć w jeden kredyt konsolidacyjny hipoteczny. Dzięki temu, że bank otrzyma pewne zabezpieczenie kredytu, może Ci zaoferować lepsze warunki konsolidacji, np. zmniejszenie oprocentowania zobowiązania.

Kiedy przeniesienie kredytu hipotecznego do innego banku jest opłacalne?

Powinieneś rozważyć przeniesienie kredytu hipotecznego do innego banku, gdy:

  • narzekasz na niekorzystne warunki zobowiązania – przeniesienie kredytu może okazać się dla Ciebie korzystne, jeśli oprocentowanie aktualnego zobowiązania jest wysokie. Refinansując kredyt, możesz wynegocjować lepsze warunki, np. dzięki niższej marży, zmniejszą się Twoje raty.
  • nie jesteś zadowolony z aktualnej obsługi bankowej
  • chcesz zmniejszyć raty kredytu – jeśli zależy Ci na wydłużeniu okresu kredytowania, a dotychczasowe negocjacje warunków z bankiem zakończyły się niepowodzeniem, możesz starać się o przeniesienie hipoteki.
Pamiętaj!

Przed przeniesieniem kredytu do innego banku, sprawdź nie tylko oprocentowanie nowego zobowiązania i wysokość raty, ale także koszty dodatkowe, jak np.: prowizja, opłaty za wcześniejszą spłatę czy opłaty sądowe dotyczące zmian w księdze wieczystej. Dopiero po zsumowaniu wszystkich potencjalnych kosztów i porównaniu warunków nowego kredytu, będziesz wiedział, czy przeniesienie hipoteki do innego banku będzie opłacalne.

Jak przenieść kredyt hipoteczny do innego banku?

Dokonałeś kalkulacji zysków i strat i widzisz, że przeniesienie kredytu hipotecznego do innego banku, mimo kosztów całej operacji, będzie dla Ciebie opłacalne? Możesz rozpocząć procedurę przenoszenia hipoteki. Jak to zrobić? Wystarczy złożyć wniosek o przeniesienie kredytu hipotecznego. Możesz to zrobić na trzy sposoby:

  • online
  • osobiście w oddziale banku
  • telefonicznie.

Pracownicy banku pomogą Ci zebrać potrzebne dokumenty i wyliczą miesięczną ratę oraz przedstawią nowy harmonogram spłat. 

Przeniesienie hipoteki na inną nieruchomość

Jeśli masz kredyt hipoteczny, a chcesz zmienić mieszkanie na inne, np. kupić większe, rozwiązaniem może być przeniesienie hipoteki na inną nieruchomość. Polega ono na zmianie zabezpieczenia dotychczasowego kredytu na nowo nabywane mieszkanie. Aby to zrobić, najlepiej udać się do swojego banku i porozmawiać o procedurze – możliwościach przeniesienia hipoteki na inną nieruchomość i potrzebnych dokumentach (będziesz musiał przygotować m.in. umowę przedwstępną zakupu nowego mieszkania i operat szacunkowy nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu czy dokumenty potwierdzające brak zadłużenia). W celu zmiany zabezpieczenia musisz złożyć dyspozycję zmiany warunków kredytowania. Dopiero po przedłożeniu przez Ciebie wszystkich potrzebnych dokumentów, bank oceni czy przeniesienie hipoteki na inną nieruchomość jest w Twoim przypadku możliwe.

Przeniesienie kredytu hipotecznego może być korzystne, zwłaszcza gdy zawierałeś umowę na niezbyt korzystnych warunkach. Jednak, tak jak przed każdą decyzją dotyczącą Twoich finansów, przed zdecydowaniem się na ten ruch, powinieneś dokładnie zapoznać się z kosztami tej operacji i poprosić bank, do którego masz zamiar przenieść kredyt, o dokładne wyliczenie rat i harmonogram spłaty. 

 

fot. Helloquence, Unsplash

Powiązane artykuły

Na co zwrócić uwagę, wybierając produkt bankowy? Jak poradzić sobie w stresowych sytuacjach związanych z finansami osobistymi? Jak oszczędzać? Odpowiemy na każde pytanie dotyczące finansów i bankowości!
    Pomysły na biznes w małym mieście – co warto otworzyć?

    Pomysły na biznes w małym mieście – co warto otworzyć?

    Masz w głowie obraz siebie stojącego na czele własnego...

    więcej

    Ile wynoszą zarobki kobiet w Polsce?

    Ile wynoszą zarobki kobiet w Polsce?

    Dzień Kobiet i Dzień Równości Wynagrodzeń są zazwyczaj dobrą...

    więcej

    Glovo. Co to jest i jak działa?

    Glovo. Co to jest i jak działa?

    Mieszkańcy dużych miast mają to szczęście, że mogą zapoznać...

    więcej

    Najbogatsi najczęściej pilnują swoich finansów a coraz młodsi zaczynają oszczędzać
    Ile kosztuje ślub i wesele?

    Ile kosztuje ślub i wesele?

    Bierzecie ślub, ponieważ potrzebny jest Wam papierek i traktujecie...

    więcej

    Ile kosztuje wyprawka dla noworodka?

    Ile kosztuje wyprawka dla noworodka?

    Spodziewasz się dziecka i wraz ze stopniem zaawansowania ciąży,...

    więcej

    Zakupoholizm a efekt Diderota, czyli jak nie wpaść w uzależnienie od zakupów
    Ile powinien kosztować pierścionek zaręczynowy?

    Ile powinien kosztować pierścionek zaręczynowy?

    Zbliża się święto zakochanych, a co za tym idzie,...

    więcej

      Utopione pieniądze, czyli efekt latte

      Utopione pieniądze, czyli efekt latte

      Zapewne nie zarabiasz tyle, ile chcesz, ale na tyle...

      więcej

      Zarabiaj na wynajmie mieszkania na Airbnb – czyli jak zostać gospodarzem?

      Zarabiaj na wynajmie mieszkania na Airbnb – czyli jak zostać gospodarzem?

      Mówi się, że nieruchomości to najlepsza inwestycja. Ich ceny...

      więcej

      Brutal w białych rękawiczkach, czyli czym jest przemoc ekonomiczna?

      Brutal w białych rękawiczkach, czyli czym jest przemoc ekonomiczna?

      Przemoc ekonomiczna wydaje się nowym pojęciem, mimo że najprawdopodobniej...

      więcej

      Gdzie sprzedać używane ubrania? A może lepiej oddać za darmo?

      Gdzie sprzedać używane ubrania? A może lepiej oddać za darmo?

      Masz w szafie ubrania, których nie nosisz? Odkładasz kolejne...

      więcej

      Limit wpłat na IKE i IKZE w 2020 roku

      Limit wpłat na IKE i IKZE w 2020 roku

      W 2020 r. jak co roku wzrosły limity wpłat...

      więcej

        10 rzeczy, których nie było w poprzedniej dekadzie, a które dziś są naszą rzeczywistością

        10 rzeczy, których nie było w poprzedniej dekadzie, a które dziś są naszą rzeczywistością

        Uwielbiam noworoczne podsumowania minionych lat, szczególnie, gdy można to...

        więcej

        Prezent na roczek dla chłopca lub dziewczynki – co warto kupić?

        Prezent na roczek dla chłopca lub dziewczynki – co warto kupić?

        Szukasz prezentu na roczek dla chłopca lub dziewczynki? Pośród...

        więcej

        Dodaj komentarz

        Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *