Przeniesienie kredytu hipotecznego do innego banku

Zastanawiasz się, czy możesz obniżyć ratę swojego kredytu mieszkaniowego? Jesteś niezadowolony z aktualnych warunków spłaty swojego zobowiązania lub jego obsługi? Pomyśl o przeniesieniu kredytu hipotecznego do innego banku.
Przeniesienie kredytu hipotecznego do innego banku

Według raportu AMRON-SARfiN w I kw. 2019 r. w Polsce było 2,278 mln czynnych umów kredytowych przeznaczonych na cele mieszkaniowe, a ogólna kwota zadłużenia z ich tytułu wyniosła 420,691 mld zł. Czasami zdarza się jednak, że nie możesz poradzić sobie ze spłatą kredytu i chciałbyś obniżyć jego ratę, albo po prostu warunki Twojego zobowiązania są mniej korzystne od tych, jakie aktualnie oferują banki. Co zrobić w takiej sytuacji? Rozwiązaniem może być przeniesienie kredytu hipotecznego do innego banku. Jak to zrobić i kiedy to się opłaca? O tym poniżej.

Na czym polega przeniesienie kredytu?

Przeniesienie kredytu hipotecznego do innego banku to tzw. refinansowanie. Polega na spłacie wcześniejszego, droższego kredytu z pieniędzy uzyskanych z nowego, tańszego zobowiązania. Jeśli zaciągnąłeś kredyt mieszkaniowy na niezbyt korzystnych warunkach, np. z wysoką marżą, to możesz pomyśleć o refinansowaniu, ponieważ Twoja rata może okazać się niższa. Bank, udzielając Ci nowego kredytu, niejako przejmuje na siebie spłatę Twojego wcześniejszego zobowiązania. Ale pamiętaj, będziesz musiał przejść całą procedurę wnioskowania o finansowanie, w tym badanie zdolności kredytowej. 

Refinansowanie a konsolidacja?

Kredyt refinansowy i konsolidacyjny mają jeden cel – pomoc kredytobiorcy w spłacie posiadanych zobowiązań. Jednak są to dwa różne rozwiązania. Refinansowanie jest przeznaczone na spłatę jednego, konkretnego zobowiązania, zazwyczaj dotyczy kredytów hipotecznych. Polega na przeniesieniu zobowiązania do innego banku, ale na korzystniejszych warunkach. 

Natomiast konsolidacja dotyczy kilku zobowiązań i polega na połączeniu ich w jeden kredyt. Jeśli masz różne należności (np. kartę kredytową, debet w koncie, kredyty) w kilku instytucjach finansowych, kredyt konsolidacyjny połączy wszystkie zadłużenia w jedno. Bank, który udzieli Ci konsolidacji, spłaci Twoje zadłużenie, a Ty będziesz od tej pory płacił jedną ratę, łączącą w sobie sumę wcześniejszych należności. Jednak to rozwiązanie ma też wady. Jedną z największych jest wydłużenie czasu kredytowania, a co za tym idzie – wzrost kosztu kredytu. Oprócz tego trzeba liczyć się z dodatkowymi opłatami – np. za podpisanie umowy kredytowej czy prowizję za udzielenie finansowania.

Ważne

Jeśli masz mieszkanie, które nie jest obciążone hipoteką, możesz swoje wcześniejsze zobowiązania – typu kredyty gotówkowe – połączyć w jeden kredyt konsolidacyjny hipoteczny. Dzięki temu, że bank otrzyma pewne zabezpieczenie kredytu, może Ci zaoferować lepsze warunki konsolidacji, np. zmniejszenie oprocentowania zobowiązania.

Kiedy przeniesienie kredytu hipotecznego do innego banku jest opłacalne?

Powinieneś rozważyć przeniesienie kredytu hipotecznego do innego banku, gdy:

  • narzekasz na niekorzystne warunki zobowiązania – przeniesienie kredytu może okazać się dla Ciebie korzystne, jeśli oprocentowanie aktualnego zobowiązania jest wysokie. Refinansując kredyt, możesz wynegocjować lepsze warunki, np. dzięki niższej marży, zmniejszą się Twoje raty.
  • nie jesteś zadowolony z aktualnej obsługi bankowej
  • chcesz zmniejszyć raty kredytu – jeśli zależy Ci na wydłużeniu okresu kredytowania, a dotychczasowe negocjacje warunków z bankiem zakończyły się niepowodzeniem, możesz starać się o przeniesienie hipoteki.
Pamiętaj!

Przed przeniesieniem kredytu do innego banku, sprawdź nie tylko oprocentowanie nowego zobowiązania i wysokość raty, ale także koszty dodatkowe, jak np.: prowizja, opłaty za wcześniejszą spłatę czy opłaty sądowe dotyczące zmian w księdze wieczystej. Dopiero po zsumowaniu wszystkich potencjalnych kosztów i porównaniu warunków nowego kredytu, będziesz wiedział, czy przeniesienie hipoteki do innego banku będzie opłacalne.

Jak przenieść kredyt hipoteczny do innego banku?

Dokonałeś kalkulacji zysków i strat i widzisz, że przeniesienie kredytu hipotecznego do innego banku, mimo kosztów całej operacji, będzie dla Ciebie opłacalne? Możesz rozpocząć procedurę przenoszenia hipoteki. Jak to zrobić? Wystarczy złożyć wniosek o przeniesienie kredytu hipotecznego. Możesz to zrobić na trzy sposoby:

  • online
  • osobiście w oddziale banku
  • telefonicznie.

Pracownicy banku pomogą Ci zebrać potrzebne dokumenty i wyliczą miesięczną ratę oraz przedstawią nowy harmonogram spłat. 

Przeniesienie hipoteki na inną nieruchomość

Jeśli masz kredyt hipoteczny, a chcesz zmienić mieszkanie na inne, np. kupić większe, rozwiązaniem może być przeniesienie hipoteki na inną nieruchomość. Polega ono na zmianie zabezpieczenia dotychczasowego kredytu na nowo nabywane mieszkanie. Aby to zrobić, najlepiej udać się do swojego banku i porozmawiać o procedurze – możliwościach przeniesienia hipoteki na inną nieruchomość i potrzebnych dokumentach (będziesz musiał przygotować m.in. umowę przedwstępną zakupu nowego mieszkania i operat szacunkowy nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu czy dokumenty potwierdzające brak zadłużenia). W celu zmiany zabezpieczenia musisz złożyć dyspozycję zmiany warunków kredytowania. Dopiero po przedłożeniu przez Ciebie wszystkich potrzebnych dokumentów, bank oceni czy przeniesienie hipoteki na inną nieruchomość jest w Twoim przypadku możliwe.

Przeniesienie kredytu hipotecznego może być korzystne, zwłaszcza gdy zawierałeś umowę na niezbyt korzystnych warunkach. Jednak, tak jak przed każdą decyzją dotyczącą Twoich finansów, przed zdecydowaniem się na ten ruch, powinieneś dokładnie zapoznać się z kosztami tej operacji i poprosić bank, do którego masz zamiar przenieść kredyt, o dokładne wyliczenie rat i harmonogram spłaty. 

 

fot. Helloquence, Unsplash

Powiązane artykuły

Na co zwrócić uwagę, wybierając produkt bankowy? Jak poradzić sobie w stresowych sytuacjach związanych z finansami osobistymi? Jak oszczędzać? Odpowiemy na każde pytanie dotyczące finansów i bankowości!
    10 rzeczy, których nie było w poprzedniej dekadzie, a które dziś są naszą rzeczywistością

    10 rzeczy, których nie było w poprzedniej dekadzie, a które dziś są naszą rzeczywistością

    Uwielbiam noworoczne podsumowania minionych lat, szczególnie, gdy można to...

    więcej

    Prezent na roczek dla chłopca lub dziewczynki – co warto kupić?

    Prezent na roczek dla chłopca lub dziewczynki – co warto kupić?

    Szukasz prezentu na roczek dla chłopca lub dziewczynki? Pośród...

    więcej

    Thermomix – ile kosztuje i czy warto go kupić?

    Thermomix – ile kosztuje i czy warto go kupić?

    Gotuje, blenduje, sieka, uciera, miesza, waży, podgrzewa – to...

    więcej

    TOP 35 pomysłów na prezent dla taty, czyli co kupić ojcu na święta?
    Pomysły na prezent dla niego, czyli co kupić mężczyźnie, mężowi lub chłopakowi na święta?
    Co kupić mamie na święta?

    Co kupić mamie na święta?

    Ukochane osoby pragniemy obdarzać szczególnymi prezentami. Niezależnie od okazji,...

    więcej

    Pomysły na prezent dla niej czyli co kupić kobiecie, żonie lub dziewczynie na święta
    W co i jak inwestować pieniądze? – poradnik dla początkujących

    W co i jak inwestować pieniądze? – poradnik dla początkujących

    Inwestowanie na giełdzie papierów wartościowych wielu osobom może się...

    więcej

    Jak działa Twisto?

    Jak działa Twisto?

    Od pewnego czasu płacąc w internecie widzisz możliwość skorzystania...

    więcej

    Leasing konsumencki dla osób fizycznych – na samochód i nie tylko. Czy warto z niego skorzystać?
    Odwrócona hipoteka – kredyt hipoteczny, w którym to instytucja bankowa staje się kredytobiorcą

    Odwrócona hipoteka – kredyt hipoteczny, w którym to instytucja bankowa staje się kredytobiorcą

    Odwrócona hipoteka, czyli odwrócony kredyt hipoteczny, to produkt bankowy...

    więcej

    Ulga odsetkowa – kto może być beneficjentem i jak ją obliczyć? Czy ulga odsetkowa wciąż istnieje?
      Najlepsze miasta dla seniorów 2019: Opole zamyka pierwszą dziesiątkę

      Najlepsze miasta dla seniorów 2019: Opole zamyka pierwszą dziesiątkę

      Opole zajęło 10 miejsce w rankingu Najlepsze miasta dla...

      więcej

      Lakierowanie samochodu – ceny orientacyjne dla różnych wariantów. Czy warto zdecydować się na lakierowanie auta?
      Raport Najlepsze Miasta dla Seniorów 2019: Kielce na 8 miejscu

      Raport Najlepsze Miasta dla Seniorów 2019: Kielce na 8 miejscu

      Kielce znalazły się w pierwszej dziesiątce rankingu Najlepsze miasta...

      więcej

      Dodaj komentarz

      Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *