Blog finansowy o oszczędzaniu, wydawaniu i zarabianiu pieniędzy
Blog finansowy o oszczędzaniu, wydawaniu i zarabianiu pieniędzy

W jakim banku założyć konto? 10 pytań, które ułatwią decyzję

Zastanawiasz się, gdzie najlepiej założyć konto bankowe? Odpowiedź wcale nie jest prosta! By móc zdecydować, w jakim banku złożyć wniosek o rachunek osobisty, należy odpowiedzieć sobie na szereg ważnych pytań. Sprawdź, na co warto zwrócić uwagę.
W jakim banku założyć konto? 10 pytań, które ułatwią decyzję

Wybór odpowiedniego konta bankowego wcale nie należy do najprostszych czynności. Zawiłe tabele opłat, obszerne regulaminy, niejasne sformułowania… Jak temu wszystkiemu podołać? Wystarczy, że odpowiesz sobie na kilka pytań, by zobaczyć, co jest dla Ciebie odpowiednie i w jakim banku najlepiej założyć konto! Pamiętaj, że w każdej chwili możesz zrezygnować ze swojego obecnego rachunku i wybrać nową ofertę, która spełni Twoje oczekiwania.

  1. Ile chcesz płacić za swoje konto?

Najpewniej nie chciałbyś płacić nic, prawda? Uwierz, że jest to możliwe! Banki coraz częściej rezygnują z opłat za konto, i to bez żadnych warunków! Mowa tu oczywiście o podstawowych kosztach związanych z rachunkiem, czyli opłacie za jego otwarcie oraz prowadzenie. Taki produkt znajdziesz np. w mBanku, PKO Banku Polskim, BNP Paribas, Nest Banku, ING Banku Śląskim, Envelo Banku, eurobanku, Alior Banku, Inteligo, Santander Banku Polska czy T-Mobile Usługach Bankowych. Są to bezwarunkowo darmowe rachunki, co oznacza, że nie musisz spełniać żadnych dodatkowych warunków (np. płatność kartą na określoną comiesięczną kwotę), by nie ponosić żadnych kosztów za ich prowadzenie. Nie obejmuje to oczywiście innych opłat, np. za wykonywanie przelewów czy wypłaty z bankomatów.

Bezwarunkowo darmowe konta osobiste
BankNazwa kontaOpłata za otwarcie i prowadzenie konta
Alior BankKonto internetowe







0 zł
Bank MillenniumKonto 360 Student
BNP ParibasKonto Otwarte na Ciebie
BOŚ BankEKOkonto bez kosztów
Envelo BankEnveloKonto
eurobankKonto w pełni
ING Bank ŚląskiKonto z Lwem Direct
Konto z Lwem Mobi
InteligoKonto indywidualne Inteligo
mBankeKonto osobiste
mKonto możliwości
Nest BankNest Konto
PKO Bank PolskiKonto dla młodych
PKO Konto Pierwsze
Santander Bank PolskaKonto Jakie Chcę
T-Mobile Usługi BankoweKonto Freemium
  1. Czy wykonujesz dużo przelewów bankowych?

W dzisiejszych czasach coraz więcej płatności dokonywanych jest za pośrednictwem internetu i bankowości elektronicznej. Co więcej, opłacać rachunki czy faktury można nawet z poziomu aplikacji mobilnej banku, robiąc zdjęcie dokumentu czy skanując kod QR. Jeśli Ty również nie lubisz stać w kolejkach na poczcie, w banku czy w punkcie dokonywania opłat za media, internet czy telefon, warto, byś podczas wyboru konta osobistego przyjrzał się opłatom za wykonywanie przelewów bankowych. Przelewy to jednak nie tylko płatności za rachunki – być może często przelewasz środki znajomym, rodzinie czy robisz to w innym celu – warto nic za to nie płacić.

Ważne! Większość banków oferuje wykonywanie przelewów wewnętrznych (do klienta tego samego banku) oraz zewnętrznych (do klientów innych banków) za darmo, pod warunkiem że zrobisz to za pomocą aplikacji mobilnej lub bankowości elektronicznej. 

Konta osobiste z darmowymi przelewami internetowymi
BankNazwa kontaOpłata za przelew internetowyOpłata za przelew w oddziale banku
Alior BankKonto Jakże Osobiste0 zł0/ 8 zł – przelew wewnętrzny/ zewnętrzny 
Konto Internetowe0 zł + darmowe przelewy telefoniczne i przelewy wewnętrzne w oddziale banku0/ 9 zł – przelew wewnętrzny/ zewnętrzny
Bank MillenniumKonto 360º





0 zł
5/ 7,99 zł – przelew wewnętrzny/ zewnętrzny
Konto 360° Student
Bank PekaoKonto Przekorzystne10 zł
Bank PocztowyBliskie Konto Pocztowe2,5 zł
BNP ParibasKonto Otwarte na Ciebie10 zł
BOŚ BankEKOkonto bez Kosztów6/ 8 zł – przelew wewnętrzny/ zewnętrzny
Citi HandlowyKonto internetowe Citi Priority12/ 16 zł – przelew wewnętrzny/ zewnętrzny 
Crédit AgricoleKonto dla Ciebie10 zł
Envelo BankEnvelo Konto0 zł + darmowe przelewy wewnętrzne za pośrednictwem bankowości telefonicznej/ w oddziale banku/ placówce pocztowej0 zł
eurobankKonto w pełni0 zł0/ 7 zł – przelew wewnętrzny/ zewnętrzny 
Getin BankKonto Proste Zasady5,99 zł
ING Bank ŚląskiKonto z Lwem Direct0 zł + darmowe przelewy telefoniczne (usługa HaloŚląski)9 zł
Konto z Lwem Mobi0 zł9 zł
InteligoKonto Indywidualne– 
mBankeKonto możliwości0 zł
eKonto osobiste2 zł
mKonto Intensive0 zł + darmowe przelewy do ZUS, US i w oddziale banku, AST, BOK 0 zł
Nest BankNest Konto0 zł0/ 5 zł – przelew wewnętrzny/ zewnętrzny 
PKO Bank PolskiKonto dla Młodych5,99/ 8 zł – przelew wewnętrzny/ zewnętrzny
Konto za Zero5,99 zł
PKO Konto bez granic0 zł + darmowe przelewy za pośrednictwem bankowości internetowej, mobilnej i w oddziale banku0 zł
PKO Konto Pierwsze0 zł8 zł
Santander Bank PolskaKonto Jakie Chcę5/ 10 zł – dla osób do 26 roku życia/ powyżej 26 roku życia
T-Mobile Usługi BankoweKonto Freemium10 zł
Konto Premium
  1. Sprawy bankowe załatwiasz online czy stacjonarnie?

Powiem krótko: bardziej opłacalne jest załatwianie wszelkich spraw bankowych z poziomu laptopa, tabletu czy smartfona. Większość opłat, np. za wykonywanie przelewów standardowych, do ZUS czy US czy ustanowienie zleceń stałych przez internet, jest redukowanych do zera! Warto więc, byś zapoznał się z bankowością internetową oraz aplikacją mobilną swojego banku i poznał wszelkie jej funkcje i możliwości. O czym warto pamiętać? Przed założeniem danego konta osobistego sprawdź, czy bank udostępnia aplikację mobilną oraz bankowość elektroniczną. Choć w dzisiejszych czasach to standard, aplikacje znacznie się od siebie różnią poziomem zaawansowania. Za ich pomocą możesz płacić rachunki, wykonywać przelewy na telefon/ ze zdjęcia/ na inne konto, wnioskować o nowe produktu, mieć szybki podgląd stanu konta czy historii operacji.

  1. Płacisz gotówkowo czy bezgotówkowo?

To kolejna ważna kwestia. Jeśli jesteś zwolennikiem posiadania pieniędzy w formie fizycznej i płatności gotówką w sklepach stacjonarnych, to musisz zwrócić uwagę na koszt wypłaty środków z bankomatu. Banki dzielą te opłaty na opłaty za wypłaty z bankomatów własnych (należących do danego banku) lub obcych (z innych banków), a nawet z sieciówek typu Eurocash czy Planet Cash. Przede wszystkim zwróć uwagę na to, jakiego banku bankomaty znajdują się w Twojej okolicy lub do jakiego oddziału banku masz najbliżej. Co ważne, bardzo często za wypłatę środków w okienku bankowym będziesz musiał zapłacić!

Jeśli jednak cenisz sobie wygodę i korzystasz z bezgotówkowych form płatności, to nie powinieneś wówczas być obciążony żadnymi opłatami dodatkowymi. Dobrze, jeśli zweryfikujesz, czy dany bank umożliwia również płatności smartfonem, np. BLIK, Apple Pay lub Google Pay, by móc płacić w sklepach stacjonarnych i online bez użycia karty do konta.

  1. Często wyjeżdżasz za granicę?

Wypłaty z bankomatów zagranicznych nie należą do tanich. Bank może pobrać opłatę za przewalutowanie oraz dodatkową prowizję za wypłatę z bankomatu obcego. Zwróć więc na to uwagę – zapoznaj się z opłatami za wypłaty z bankomatów zagranicznych i z kosztami przewalutowania transakcji! W tym celu najlepiej jest założyć konto wielowalutowe lub konto osobiste, które oferuje kartę wielowalutową – jeśli często podróżujesz za granicę, warto, byś o tym pomyślał. Sprawdź nasz poradnik o kartach wielowalutowych. Alternatywną opcją jest założenie produktu pozabankowego, np. karty Revolut lub Monese.

  1. Chcesz oszczędzać?

Odpowiedź na to pytanie brzmi TAK? Świetnie! Wykorzystaj więc moment założenia konta osobistego i zdecyduj się na konto, dzięki któremu będziesz mógł jednocześnie oszczędzać. Świetnym przykładem jest Konto z Lwem ING Banku Śląskiego. Bank udostępnia program Smart Saver, dzięki któremu możesz oszczędzać podczas robienia zakupów i wykonywania przelewów. Jak to działa? Otóż, samodzielnie ustalasz, w jaki sposób chcesz oszczędzać. Możesz wybrać automatyczne odkładanie ustalonego procentu od każdej kwoty transakcji bezgotówkowej, jaką wykonasz, lub zaokrąglanie kwot do całej jednostki i odkładanie końcówek, które są oprocentowane aż 2% do kwoty 5 000 zł lub 0,7% powyżej tej kwoty!

  1. Chcesz założyć konto wraz ze swoją drugą połówką?

Wówczas musisz poszukać konta wspólnego. Jednak nie wszystkie instytucje umożliwiają otwarcie tego typu produktu. W jakim banku założyć konto wspólne? Jest ich kilka. Taki rachunek znajdziesz w Banku Millennium, mBanku, Nest Banku, PKO BP oraz w T-Mobile Usługi Bankowe. Wszystkie niezbędne informacje dotyczące tego rozwiązania znajdziesz w poradniku o kontach wspólnych.

  1. Szukasz promocyjnego konta?

To świetny pomysł, ponieważ banki regularnie przygotowują promocje bankowe, w których możesz zgarnąć premie pieniężne lub nagrody rzeczowe. Nie musisz samodzielnie szukać promocji – wszystkie aktualne oferty znajdziesz u nas w zakładce Promocje bankowe. Przyznam Ci się, że sama skorzystałam z jednej z nich – założyłam darmowe Konto Optymalne BGŻ BNP Paribas (obecnie BNP Paribas) i otrzymałam: 300 zł w gotówce, bon o wartości 50 zł do wykorzystania na Allegro oraz bon o wartości 100 zł do wykorzystania w Biedronce. To się nazywa promocja 😉 

  1. Potrzebujesz produktu premium?

Jeśli chcesz się poczuć jak VIP i mieć wszystkie usługi bankowe na wyciągnięcie ręki, to zdecyduj się na konto osobiste premium. Plusów jest wiele – w zależności od oferty banku będziesz mógł bezpłatnie korzystać z saloników prasowych na międzynarodowych lotniskach, z usługi concierge czy bezpłatnie wypłacać środki z zagranicznych bankomatów. Minus jest jeden – taka oferta kosztuje, i to niemało. Często będzie to nawet kilkadziesiąt złotych miesięcznie. Dodatkowo należy spełnić wymogi banku, by móc taki rachunek założyć. Najczęściej zależy to od wysokości miesięcznych wpływów na konto. Gdzie założyć konto osobiste VIP? W którym banku wnioskować o konto premium? Takie produkty mają w swojej ofercie np. PKO BP (Konto Aurum oraz Konto Platinium II), Credit Agricole (Konto dla Ciebie VIP), Santander Bank Polska (Konto Select), mBank (mKonto Intensive) czy BOŚ Bank (EKOkonto VIP).  

  1. Chcesz mieć konto osobiste połączone z firmowym?

Jeśli cenisz sobie wygodę, a jednocześnie rozdzielenie środków prywatnych i firmowych, to świetną opcją będzie połączenie tych dwóch produktów. W jaki sposób? Otóż, mając te dwa konto, możesz mieć do nich dostęp, logując się jednym i tym samym loginem oraz hasłem do bankowości internetowej. Po zalogowaniu będziesz po prostu mieć dwie zakładki: konto osobiste oraz firmowe. Takie rozwiązanie pozwoli Ci w prosty i szybki sposób mieć wgląd do swoich finansów i zarządzać nimi z poziomu jednego konta w bankowości online. Taką opcję umożliwia np. ING Bank Śląski.

A Ty na co zwróciłeś uwagę, zakładając swoje konto osobiste?

 

fot. Etienne Martin, Unsplash

Czy ten artykuł był pomocny?

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *