Czy warto skorzystać z usług doradcy kredytowego?

Związanie się z bankiem umową kredytu gotówkowego lub hipotecznego to decyzja, której konsekwencje ponosić będziesz przez długie lata. Aby ograniczyć ryzyko błędnej decyzji, warto skorzystać z usług doradcy kredytowego, który pomoże w znalezieniu najkorzystniejszej oferty. Warunek jest jednak jeden – należy uprzednio znaleźć godnego zaufania fachowca. Jak to zrobić?
Czy warto skorzystać z usług doradcy kredytowego?

Czym zajmuje się doradca kredytowy?

Podczas pierwszego spotkania z klientem doradca stara się dokładnie poznać jego intencje i przeanalizować bieżącą sytuację finansową w celu dopasowania do niego optymalnej oferty. Dzięki dogłębnej analizie doradca kredytowy jest w stanie szybko wytypować banki i wybrać spośród dostępnych możliwości te oferty, które w największym stopniu będą odpowiadać potrzebom i możliwościom finansowym klienta.

Na każdym kroku doradca służy również radą i profesjonalnym wsparciem w zakresie:

  • procedur kredytowych, 
  • dokumentów wymaganych przez poszczególne banki, 
  • obowiązujących w danym czasie promocji i ofert specjalnych
  • wszelkich niuansów i zawiłości, które dla osób nieposiadających wiedzy i doświadczenia mogą być dość trudne do zrozumienia,
  • spisania umowy przedwstępnej, 
  • podpisania umowy właściwej w placówce bankowej. 

Jakie korzyści przynosi klientowi doradca kredytowy?

Dla wielu osób przeanalizowanie złożonych i zwykle dość zawiłych regulaminów i umów bankowych jest kłopotliwym zadaniem, toteż największą korzyścią, jaką przynosi korzystanie z usług doradców kredytowych, jest sprawne przeprowadzenie klienta przez całą procedurę kredytową. 

Dzięki szerokiej wiedzy i doświadczeniu doradca jest w stanie w prosty sposób wyjaśnić wszelkie zawiłości i przeanalizować wraz z klientem treść każdej umowy, aby uniknąć jakichkolwiek niejasności czy błędnego zrozumienia. 

Wsparcie na każdym etapie 

Kompleksowość usługi przejawia się m. in. w reprezentowaniu interesów klienta przed instytucjami finansowymi, opiece nad wymaganymi wnioskami i dokumentami, a także wsparciu klienta w negocjacjach. 

W rezultacie przekłada się to na dużą oszczędność pieniędzy, czasu i zmartwień. To właśnie na barkach doradcy ciąży znalezienie ofert kredytowych odpowiadających możliwościom finansowym klienta, ich dokładne przeanalizowanie i przedstawienie rekomendacji. 

Dobry doradca z reguły prezentuje klientowi kilka najkorzystniejszych ofert i wspólnie z nim podejmuje finalną decyzję dotyczącą liczby wniosków. 

Minimalizacja błędów

Doradca pozwala również klientowi ustrzec się przed potencjalnymi błędami (np. godzeniem się na kosztowne produkty dodatkowe – konta czy karty kredytowe). Warto w tym miejscu zaznaczyć, że pozornie niewielkie niedopatrzenia w perspektywie 15-30 lat mogą przynieść kosztowne konsekwencje.

Doradca kredytowy czy ekspert kredytowy?

Jeszcze dwa lata temu praktycznie każdy mógł określać się mianem doradcy kredytowego i z większym lub mniejszym skutkiem doradzać klientom w zakresie wyboru ofert kredytowych. Wszystko zmieniło się 23 marca 2017 roku wraz z publikacją ustawy o kredycie hipotecznym. 

I tak zgodnie z jej treścią prawo do pośredniczenia w zawieraniu umów między klientami a bankami mają dziś: niezależni doradcy i ich agenci oraz pośrednicy i ich agenci, nazywani często ekspertami bądź specjalistami kredytowymi.

Podstawowe różnice

Czym różni się doradca od pośrednika? Głównym kryterium jest kwestia wynagrodzenia. Za usługi doradców kredytowych płacą klienci, pośrednicy są z kolei wynagradzani przez banki (wynagrodzenie prowizyjne). 

Pośrednicy dzielą się ponadto na dwie podgrupy, tj. na pośredników powiązanych i niepowiązanych. Wszystko zależy od liczby instytucji finansowych, z którymi współpracują. Jeśli ograniczają się do zaledwie kilku, określa się ich mianem pośredników powiązanych. Natomiast jeśli współpracują z przynajmniej połową, działających na rynku instytucji kredytujących, uznaje się ich za pośredników niepowiązanych. 

Transparentność jako obowiązek pośredników 

To, co jest szczególnie istotne z perspektywy klienta, to fakt, iż obowiązujące przepisy prawa nakładają na doradców obowiązek informacyjny. Oznacza to, że klientowi już podczas pierwszego spotkania powinna być przedstawiona kompletna lista banków, z którymi współpracuje. Ma on również prawo do informacji na temat wysokości wynagrodzenia pośrednika z tytułu złożenia wniosku w konkretnym banku.

Potwierdzenie kwalifikacji 

Choć pośrednicy nie mogą się nazywać doradcami i świadczyć usług doradztwa, wcale nie oznacza to, iż nie są do tej roli odpowiednio przygotowani.

Uzyskanie statusu pośrednika wiąże się bowiem z koniecznością zdania stosownego egzaminu i wpisu do rejestru pośredników. Zwolnienie z niego przysługuje jedynie osobom legitymującym się tytułem magistra prawa lub ekonomii. Klienci mogą prosić o okazanie stosownych dokumentów potwierdzających kwalifikacje pośrednika.

Nieco inaczej wygląda to w kontekście doradców. W ich przypadku konieczne są: uzyskanie zezwolenia od Komisji Nadzoru Finansowego, wpis do rejestru doradców, regularne opłacanie składki członkowskiej oraz wykupienie ubezpieczenia OC.

Jak wybrać doradcę finansowego?

Zmiany w przepisach dość istotnie zmieniły krajobraz branży doradztwa finansowego, jednak wciąż dość dużym problemem jest znalezienie eksperta, który pomoże podjąć właściwą decyzję kredytową.

Zdecydowanie najrozsądniej jest posiłkować się przy wyborze rekomendacjami bliskich – członków rodziny lub znajomych. Opinie o poszczególnych specjalistach znaleźć można również w sieci, dlatego i tam warto zajrzeć w poszukiwaniu wskazówek.

Weryfikacja liczby podmiotów 

Kluczowe jest to, by wybierając doradcę kredytowego, zweryfikować liczbę podmiotów, z którymi współpracuje. Warto jednak w tym miejscu zastosować kryterium jakościowe, a nie ilościowe. 

Współpraca z kilkudziesięcioma instytucjami finansowymi niekoniecznie bowiem musi się przekładać na wyższy poziom zadowolenia z usługi. O wiele rozsądniej będzie postawić na te podmioty, które współpracują z wiodącymi oferentami kredytów hipotecznych – żaden pośrednik nie jest w stanie dokładnie znać ofert i procedur więcej niż 15-20 instytucji.

Zaufanie jako podstawa relacji 

Nie należy zapominać również o sposobie bycia i cechach charakteru doradcy. Musi on bowiem budzić zaufanie, być otwarty, szczery, cierpliwy i transparentny w tym, co robi. Ukrywanie jakichkolwiek działań, stosowanie ukrytych opłat i dodatkowych kosztów czy też narzucanie konkretnych rozwiązań to czynniki, które powinny wzbudzić Twój niepokój.

Czy doradca kredytowy to dobry pomysł?

Niewątpliwie korzystanie ze wsparcia doradców i ekspertów kredytowych to właściwe działanie, pozwalające uniknąć wielu niepotrzebnych błędów, co w konsekwencji przekłada się na znaczące oszczędności czasu i pieniędzy. 

Pamiętaj jednak, by nie zdawać się całkowicie na zdanie wybranego specjalisty. Przed pierwszym spotkaniem zapoznaj się z aktualną ofertą kredytową, skorzystaj z internetowych porównywarek kredytów i porozmawiaj ze znajomymi, którzy wnioskowanie mają już za sobą – taka wiedza z pewnością bardzo Ci się przyda, ułatwi rozmowy i pozwoli zweryfikować prawdziwe intencje wybranego doradcy kredytowego. 

Powiązane artykuły

Na co zwrócić uwagę, wybierając produkt bankowy? Jak poradzić sobie w stresowych sytuacjach związanych z finansami osobistymi? Jak oszczędzać? Odpowiemy na każde pytanie dotyczące finansów i bankowości!
Najlepsze miasta do studiowania 2020: Łódź na 6. miejscu

Najlepsze miasta do studiowania 2020: Łódź na 6. miejscu

Łódź zajęła szóste miejsce w rankingu Najlepsze miasta do...

więcej

Najlepsze Miasta do studiowania 2020: Gdańsk na 5. miejscu

Najlepsze Miasta do studiowania 2020: Gdańsk na 5. miejscu

Gdańsk to jedno z Najlepszych miast do studiowania 2020...

więcej

Najlepsze miasta do studiowania 2020: 4. miejsce Wrocławia

Najlepsze miasta do studiowania 2020: 4. miejsce Wrocławia

Wrocław znalazł się tuż za podium Rankingu Najlepsze miasta...

więcej

Najlepsze miasta do studiowania 2020: Poznań na trzecim miejscu

Najlepsze miasta do studiowania 2020: Poznań na trzecim miejscu

Poznań zajął trzecie miejsce w Rankingu Najlepsze miasta do...

więcej

Najlepsze miasta do studiowania 2020: Kraków wiceliderem

Najlepsze miasta do studiowania 2020: Kraków wiceliderem

Kraków zajął drugie miejsce w rankingu Najlepsze miasta do...

więcej

Najlepsze Miasta do studiowania 2020: Warszawa na 1. miejscu!

Najlepsze Miasta do studiowania 2020: Warszawa na 1. miejscu!

Warszawa zajęła pierwsze miejsce w rankingu Najlepsze Miasta do...

więcej

Ile zarabia prezydent Polski, a ile inni europejscy przywódcy?

Ile zarabia prezydent Polski, a ile inni europejscy przywódcy?

Andrzej Duda zwyciężył w wyborach prezydenckich w 2020 roku....

więcej

Ranking Najlepsze miasta do studiowania 2020

Ranking Najlepsze miasta do studiowania 2020

Gdzie aplikować na studia? W którym mieście najłatwiej połączyć...

więcej

Ile zarabia lekarz?

Ile zarabia lekarz?

Zawód, którego głównym zadaniem jest pomoc drugiemu człowiekowi. Brzmi...

więcej

Kredyt na 100 tys. zł – które banki go oferują i gdzie jest najtaniej!

Kredyt na 100 tys. zł – które banki go oferują i gdzie jest najtaniej!

Szukasz kredytu na 100 tys. zł? Chcesz nim sfinansować...

więcej

    Bezpieczna Kasa Oszczędności – pierwsza duża afera finansowa III RP

    Bezpieczna Kasa Oszczędności – pierwsza duża afera finansowa III RP

    Jeśli miałabym powiedzieć: afera finansowa w Polsce, to co...

    więcej

      Jak zarabiać w młodym wieku?

      Jak zarabiać w młodym wieku?

      Kiedy byłam nastolatką i zaczęłam mieć swoje potrzeby, które...

      więcej

        Jak zarabiać na YouTube?

        Jak zarabiać na YouTube?

        Pokuszę się o stwierdzenie, że każdy z nas ma...

        więcej

        Zwrot prowizji bankowej za wcześniejszą spłatę kredytu – komu przysługuje?
        Kto jest właścicielem najpopularniejszych mediów w Polsce

        Kto jest właścicielem najpopularniejszych mediów w Polsce

        Zastanawiałeś się kiedyś kto kieruje największymi mediami w Polsce?...

        więcej

        Dodaj komentarz

        Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *