Wakacje kredytowe – sprawdź, jak i kiedy możesz je dostać

Każdy kredytobiorca może znaleźć się w trudnej sytuacji. Biorąc kredyt na 20 lat, nie jesteś w stanie przewidzieć, czy przez cały okres kredytowania będziesz w stanie spłacać comiesięczną ratę. Powody chwilowych trudności mogą być różne – utrata pracy, choroba lub nieplanowane wydatki. Jak sobie z tym poradzić? Wyjściem z sytuacji mogą okazać się wakacje kredytowe. Co należy o nich wiedzieć?
Wakacje kredytowe – sprawdź, jak i kiedy możesz je dostać

Na czym polegają wakacje kredytowe?

Wakacje kredytowe to po prostu odroczenie w całości spłaty raty kapitałowo-odsetkowej kredytu. To swoista przerwa w spłacaniu kolejnych rat. Większość banków oferuje taki produkt w ramach udzielanej pożyczki. Może mieć on różny czas obowiązywania – w jednym banku będą to trzy miesiące, a w innym tylko miesiąc.

Niewątpliwie jednak, jest to dobre rozwiązanie, jeśli dopadną Cię przejściowe trudności w “ogarnięciu” domowego budżetu i swojej sytuacji życiowej. Mechanizm ten daje pewnego rodzaju komfort psychiczny. Zawsze bowiem istnieje możliwość przesunięcia wydatków, związanych z kredytem, na później.

Czy dużo osób decyduje się na wakacje kredytowe?

Przedstawiciele poszczególnych instytucji finansowych twierdzą, że coraz więcej. Najczęstszym powodem takiego postępowania jest natomiast chwilowe pozostawanie bez zatrudnienia.

Czym różnią się wakacje kredytowe od karencji w spłacie kredytu?

Wakacje kredytowe bywają często mylone z karencją w spłacie kredytu. Chociaż założenia obu konstrukcji są dość podobne, istnieje między nimi kilka zasadniczych różnic.

Karencja w spłacie kredytu wiąże się również z możliwością przesunięcia płatności raty, ale w ograniczonym zakresie. Stanowi ona zawieszenie konieczności spłaty wyłącznie kapitałowej części raty. Karencja w spłacie kredytu spowoduje zatem, że otrzymamy swoiste “wakacje” od spłaty zasadniczej części kredytu, a zatem kapitał nie będzie malał. Poniesiemy jednak wydatek w części odsetkowej.

Karencja w spłacie kredytu jest korzystnym rozwiązaniem dla osób, które spłacają swój kredyt już od dłuższego czasu. Jak wiadomo bowiem, większość kredytów hipotecznych skonstruowana jest w taki sposób, że na początku okresu kredytowania płaci się najwyższe odsetki (albo wręcz przede wszystkim odsetki).

Które banki oferują wakacje kredytowe lub karencję w spłacie kredytu i ile mogą maksymalnie trwać?

Jeden z najpopularniejszych banków, oferujących obecnie najkorzystniejsze warunki kredytów hipotecznych, czyli PKO Bank Polski oferuje możliwość skorzystania z wakacji kredytowych raz w roku (zawieszenie jednej raty kredytu). Chyba, że kredytobiorca uzasadni, że znalazł się w sytuacji wyjątkowej – wtedy może liczyć nawet na 6 miesięcy wakacji.

Z kolei w Banku Millennium możemy skorzystać z  1 miesiąca w roku, ale już bez opcji wydłużania tego okresu.

Alior Bank jest dość liberalny w tym zakresie i oferuje aż 6 miesięcy wakacji kredytowych oraz do 60 miesięcy w całym okresie kredytowania.

Atrakcyjną ofertę posiada również Bank Pekao SA. On również gwarantuje 6 miesięcy wakacji kredytowych, ale maksymalnie dwukrotnie w okresie spłaty kredytu i nie częściej niż raz na 5 lat.

Z kolei mBank proponuje 3 miesiące wakacji kredytowych. Możesz z nich skorzystać w wyjątkowych sytuacjach. Wystarczy złożyć wniosek przez telefon lub internet.

Możliwość skorzystania z karencji w spłacie kredytu znajdziemy w:

  • Banku PKO BP (odroczenie spłaty kapitału nawet do 36 miesięcy),
  • Banku Millennium (do 24 miesięcy w całym okresie kredytowania),
  • Alior Banku (do 60 miesięcy),
  • mBanku (do 3 miesięcy).

Oczywiście podane okresy mogą się różnić w zależności od konkretnej oferty banku, a także treści zawartej umowy.

Jaki jest koszt wakacji kredytowych?

Decydując się na wakacje kredytowe, należy jednak pamiętać, że odroczenie spłat poszczególnych rat wpływa na całkowity koszt kredytu.

Ile za zapłacimy za skorzystanie z wakacji kredytowych?

Prawdopodobnie będziemy mieli do wyboru cztery różne opcje.

  • Po pierwsze wydłużenie okresu kredytowania. W tym przypadku wysokość raty nie wzrośnie, ale będzie ją trzeba płacić przez dłuższy czas.
  • Po drugie wzrost kolejnych rat. W tej sytuacji wysokość kolejnych rat będzie wyższa, ale okres kredytowania nie ulegnie zmianie.
  • Po trzecie uregulowanie zaległych rat kredytowych wraz z ostatnią ratą kredytu przez kredytobiorcę, a zatem musimy się liczyć z wysoką, ostatnią ratą.
  • Czwartą możliwością jest ustalenie indywidualnych warunków wakacji kredytowych lub karencji w spłacie kredytu, ale ta opcja nie jest dostępna w każdej instytucji finansowej.

Warto pamiętać o tym, że przesunięcie danej raty spowoduje zwiększenie odsetek. Jeżeli decydujemy się na wakacje kredytowe już na początku okresu kredytowania, koszt takiej operacji może być zatem dość wysoki.

Czasem banki pobierają również dodatkowe opłaty za sporządzenie aneksu do umowy kredytowej (nawet do kilkuset złotych).

mężczyzna podpisuje umowę

Jak skorzystać z wakacji kredytowych?

Do wakacji kredytowych albo skorzystania z karencji w spłacie kredytu należy się odpowiednio przygotować. Najczęściej banki wymagają złożenia odpowiedniego wniosku (na firmowym formularzu), na rozpatrzenie którego mają 2-3 tygodnie. Nie może być zatem tak, że z dnia na dzień  po prostu przestaniesz spłacać kredyt, informując jednocześnie bank, że są to Twoje wakacje kredytowe.

Poszczególne umowy kredytowe zawierają listę, koniecznych do spełnienia warunków. Bank przy tym nie zawsze musi zgodzić się na udzielenie wakacji kredytowych. Rozpatrując wniosek, będzie brał pod uwagę przede wszystkim to, czy dotychczas kredytobiorca terminowo spłacał należności, czy posiada pozytywną historię kredytową oraz czy podjął starania, zmierzające do odzyskania zdolności kredytowej. Należy pamiętać, że wakacje kredytowe są stosowane tylko w warunkach nadzwyczajnych.

Na co zwrócić uwagę, korzystając z wakacji kredytowych?

Występując do banku o udzielenie wakacji kredytowych, należy przede wszystkim zweryfikować czy na pewno mamy do czynienia z wakacjami kredytowymi, czy jednak jest to karencja w spłacie kredytu. Może się bowiem zdarzyć, że otrzymasz możliwość opóźnienia spłaty rat jedynie w odniesieniu do części kapitałowej kredytu, a nie odsetkowej.

Należy również sprawdzić, jakie konsekwencje niesie za sobą skorzystanie z wakacji kredytowych – jakie koszty tej operacji poniesiesz, a także – jakie będą warunki spłaty zaległych rat.

Czy warto zdecydować się na wakacje kredytowe?

Niewątpliwie wakacje kredytowe wiążą się z dodatkowymi kosztami. Jeżeli zatem chcesz skorzystać z tej możliwości, ponieważ zamierzasz zrealizować jakąś fanaberię, w postaci wakacji w czterogwiazdkowym hotelu, to z pewnością nie będzie to dobry pomysł. Jeżeli jednak dotknęły Cię poważne trudności, takie jak utrata pracy lub choroba, wakacje kredytowe będą rozsądnym wyjściem z sytuacji.

Taka przerwa w spłacie rat pozwoli kredytobiorcy stanąć na nogi i odzyskać płynność finansową, a dodatkowo nie “nakręci” spirali długów, w którą często wpadają bezradni kredytobiorcy, po prostu nie spłacając kolejnych rat.

Powiązane artykuły

Na co zwrócić uwagę, wybierając produkt bankowy? Jak poradzić sobie w stresowych sytuacjach związanych z finansami osobistymi? Jak oszczędzać? Odpowiemy na każde pytanie dotyczące finansów i bankowości!
Podsumowanie 2020 roku: jaki był to rok z perspektywy finansowej?

Podsumowanie 2020 roku: jaki był to rok z perspektywy finansowej?

Koniec roku to czas podsumowań. 2020 był rokiem, który...

więcej

Black Friday 2020 – gdzie szukać okazji?

Black Friday 2020 – gdzie szukać okazji?

Black Friday to zakupowy zwyczaj, który przyszedł do nas...

więcej

Black Friday czy Fake Friday – czy warto kupować podczas święta zakupów?

Black Friday czy Fake Friday – czy warto kupować podczas święta zakupów?

Szaleństwo zakupowe podczas Black Week to norma. Tegoroczny Black...

więcej

Budżet Polski – na co wydawane są pieniądze podatników

Budżet Polski – na co wydawane są pieniądze podatników

Co roku ustalany jest budżet Polski na dany rok...

więcej

Przewinienia spółek na GPW: krachy i manipulacje akcjami

Przewinienia spółek na GPW: krachy i manipulacje akcjami

Inwestowanie na giełdzie to okazja do zarobku i pomnażania...

więcej

10 największych platform zakupowych na świecie (w tym Allegro!)

10 największych platform zakupowych na świecie (w tym Allegro!)

Zakupy online stały się nieodzownym elementem naszego życia. Ich...

więcej

Księgowość online – dla kogo jest to rozwiązanie i ile kosztuje

Księgowość online – dla kogo jest to rozwiązanie i ile kosztuje

Prowadzisz działalność gospodarczą, więc zapewne korzystasz z usług księgowych,...

więcej

Kredyt we frankach – sprawdź czy możesz uzyskać odszkodowanie!

Kredyt we frankach – sprawdź czy możesz uzyskać odszkodowanie!

Według danych BIK, na koniec 2019 r. Frankowicze...

więcej

Co motywuje Polaków do oszczędzania?

Co motywuje Polaków do oszczędzania?

Polacy zapytani o to, co jest dla nich skuteczną...

więcej

Najlepsze miasta do studiowania 2020: Łódź na 6. miejscu

Najlepsze miasta do studiowania 2020: Łódź na 6. miejscu

Łódź zajęła szóste miejsce w rankingu Najlepsze miasta do...

więcej

Najlepsze Miasta do studiowania 2020: Gdańsk na 5. miejscu

Najlepsze Miasta do studiowania 2020: Gdańsk na 5. miejscu

Gdańsk to jedno z Najlepszych miast do studiowania 2020...

więcej

Najlepsze miasta do studiowania 2020: 4. miejsce Wrocławia

Najlepsze miasta do studiowania 2020: 4. miejsce Wrocławia

Wrocław znalazł się tuż za podium Rankingu Najlepsze miasta...

więcej

Najlepsze miasta do studiowania 2020: Poznań na trzecim miejscu

Najlepsze miasta do studiowania 2020: Poznań na trzecim miejscu

Poznań zajął trzecie miejsce w Rankingu Najlepsze miasta do...

więcej

Najlepsze miasta do studiowania 2020: Kraków wiceliderem

Najlepsze miasta do studiowania 2020: Kraków wiceliderem

Kraków zajął drugie miejsce w rankingu Najlepsze miasta do...

więcej

Najlepsze Miasta do studiowania 2020: Warszawa na 1. miejscu!

Najlepsze Miasta do studiowania 2020: Warszawa na 1. miejscu!

Warszawa zajęła pierwsze miejsce w rankingu Najlepsze Miasta do...

więcej

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *