Przelew SORBNET – co to jest i jak działa?

Kupiłeś mieszkanie za gotówkę i musisz przelać pieniądze sprzedającemu, a może upolowałeś wycieczkę last minute w odległy zakątek świata i musisz przelać pieniądze jeszcze dziś, a kwota przelewu Express Elixir w Twoim banku jest niewystarczająca? A może z jeszcze innych powodów szukasz informacji na temat tego, jak szybko przelać większą kwotę i nie zapłacić przy tym gigantycznej prowizji? 

Spośród znanych mi systemów przelewów bankowych najlepiej w takiej sytuacji sprawdzi się system SORBNET. Dlaczego? System Elixir odpada z uwagi na dłuży czas wykonywania – więcej na ten temat napisałam w artykule Sesje Elixir – kiedy dojdzie mój przelew, a system Express Elixir z uwagi na ograniczenia kwotowe, z reguły można za jego pomocą przelać od 3 000 do 5 000 zł – więcej na ten temat napisałam w poradniku Jak zrobić szybki przelew?

Co to jest SORBNET?

SORBNET, czyli System Obsługi Rachunków Banków w Narodowym Banku Polskim, to system rozrachunkowy, za pomocą którego wykonuje się szybkie przelewy na wysokie kwoty, tzw. przelewy wysokokwotowe. Powstał w 1996 r. pod egidą Narodowego Banku Polskiego, a od 1998 roku działał w oparciu o elektroniczny system wymiany danych. Realizował przede wszystkim operacje międzybankowe. Początkowo był wykorzystywany tylko do realizacji przelewów między bankami. Od 2001 roku z systemu mogli już jednak korzystać wszyscy, również klienci indywidualni, a od 2004 roku, wraz z powstaniem systemu SORBNET-EURO, można było również wykonywać szybkie przelewy na wysokie kwoty w euro.  

W czerwcu 2013 r. Narodowy Bank Polski uruchomił system rozliczeń SORBNET2. 

Zgodnie z obowiązującym prawem wszystkie przelewy o wartości minimum 1 000 000 zł wykonywane są za pomocą systemu SORBNET2. Nie oznacza to jednak, że nie można wykonywać przelewów na mniejsze kwoty za jego pomocą. Jeśli chcesz, możesz zlecić taki przelew na niższą kwotę. 

Jak działa SORBNET?

SORBNET należy do systemów RTGS, czyli rozliczanych w czasie rzeczywistym (ang. Real Time Gross Settlement). Jak to przekłada się na wykonywanie przelewów? 

• Po pierwsze, przelewy realizowane są zgodnie z zasadą rozliczeń brutto. Co to oznacza? Pieniądze, które przesyłasz za pomocą przelewu SORBNET, szybko trafiają na konto w innym banku, najczęściej w ciągu godziny, bo są przetwarzane pojedynczo.
• Po drugie, przelewy są realizowane zgodnie z zasadą rozrachunku w czasie rzeczywistym. Co to oznacza? Zlecenia wykonywane są na bieżąco w ciągu dnia, a nie w wyznaczonych momentach dnia.
• Po trzecie, SORBNET (podobnie do systemu ELIXIR) działa w dni robocze. Co to oznacza? Przelewy bankowe dokonywane w dniach rozliczeniowych do godziny 16:00 są nawet w kilka minut księgowane na rachunku odbiorcy. Jeśli są zlecone po godz. 16.00 lub w weekend, to pieniądze trafiają na konto odbiorcy najpóźniej w kolejnym dniu roboczym.

SORBNET vs SORBNET2

SORBNET2 to po prostu unowocześniona wersja systemu SORBNET. Jej start miał miejsce w 2013 r. Prace nad nią trwały prawie trzy lata. W systemie tym, podobnie jak w SORBNET, prowadzone są rachunki bieżące banków i dokonywany jest rozrachunek międzybankowy dla płatności w złotych. Nowy system SORBNET2, podobnie jak jego poprzednik, jest systemem RTGS.

Co zmieniono? Unowocześniono system RTGS, wdrożono rozwiązania oferowane przez międzynarodową sieć telekomunikacyjną SWIFT oraz zastosowano nowe rozwiązania technologiczne. Co to dało? Zwiększyło niezawodność i wydajność systemu, poprawiło bezpieczeństwo i efektywność obrotu międzybankowego.

Kto uczestniczy w systemie SORBNET?

Obecnie system ten jest akceptowany przez:

• Narodowy Bank Polski
• Krajową Izbę Rozliczeniową SA
• Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych SA
• KDPW_CCP SA
• 45 banków (wszystkie banki komercyjne i banki spółdzielcze) – lista poniżej.

SORBNET – lista banków uczestniczących w systemie

1.  Narodowy Bank Polski – Departament Systemu Płatniczego
2. Narodowy Bank Polski
3. Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych SA
4. Krajowa Izba Rozliczeniowa SA EXPRESS ELIXIR
5. KDPW_CCP S.A.
6.  Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski Spółka Akcyjna
7. Bank Handlowy w Warszawie S.A
8. ING Bank Śląski S.A.
9. Bank BPH Spółka Akcyjna
10. Santander Bank Polska S.A.
11. Bank Gospodarstwa Krajowego
12. mBank S.A.
13. Bank Millennium S.A.
14. Bank Polska Kasa Opieki S.A.
15. HSBC France (Spółka Akcyjna) Oddzial w Polsce
16. Bank Pocztowy S.A
17. Euro Bank S.A
18. Bank Ochrony Środowiska S.A
19. Getin Noble Bank
20. Mercedes-Benz Bank Polska
21. BNP Paribas Bank Polska Spółka Akcyjna
22. SGB-Bank S.A
23. Plus Bank S.A
24. Societe Generale oddział w Polsce S.A
25. Nest Bank S.A
26. Deutsche Bank Polska S.A.
27. Pekao Bank Hipoteczny S.A
28. Deutsche Bank Polska S.A
29. Bank Polskiej Spółdzielczości S.A
30. Credit Agricole Bank Polska S.A
31. Idea Bank S.A
32. Santander Consumer Bank S.A
33. Volkswagen Bank GmbH Sp. z o.o. Oddział w Polsce FCA
34. Group Bank Polska S.A
35. mBank Hipoteczny S.A
36. Toyota Bank Polska S.A
37. DNB Bank Polska S.A
38. MUFG Bank (Europe) N.V. Oddział w Polsce
39. Svenska Handelsbanken AB Oddział w Polsce BNP PARIBAS Oddział w Polsce
40. Danske Bank A/S Oddział w Polsce
41. Skandinaviska Enskilda Banken AB Oddział w Polsce
42. CAIXABANK Oddział w Polsce
43. BNP Paribas Securities Services S.K.A. Oddział w Polsce
44. Haitong Bank Oddział w Polsce
45. Alior Bank S.A
46. Bank of China (Luxembourg) S.A. Spółka Akcyjna Oddział w Polsce
47. PKO Bank Hipoteczny S.A
48. Krajowa Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo-Kredytowa
49. Krakowski Bank Spółdzielczy
50. Bank Spółdzielczy w Brodnicy

Źródło: https://www.nbp.pl/systemplatniczy/lista_uczestnikow_cug_sorbnet2.pdf 

Kto korzysta z systemu SORBNET?

Wydaje Ci się, że to rzadko wykorzystywana forma przelewu? Nic podobnego! Dziennie za pomocą  systemu SORBNET wykonywanych jest średnio kilkanaście tysięcy przelewów. Tylko w 2018 roku zarejestrowano w systemie 4 258 402 zlecenia (sic!) na kwotę w sumie 77,9 bln zł. W przeliczeniu na dzień daje to kwotę ponad 300 miliardów złotych.

Ile kosztuje przelew SORBNET?

Przelewy SORBNET niestety nie są darmowe. Koszty takiego przelewu wahają się zazwyczaj od 10 do 50 zł w zależności od banku i rodzaju konta. Niektóre banki uzależniają koszt przelewu również od kwoty, którą przesyłamy – inną prowizję pobierają za transfer kwoty do miliona złotych i powyżej tej sumy. Poniżej przykładowe opłaty za przelewy SORBNET w poszczególnych bankach.

UWAGA: Niektóre banki umożliwiają zlecenie przelewu SORBNET na kwotę miliona złotych i więcej tylko w oddziale, m.in. Alior Bank.

Kiedy warto skorzystać z przelewu SORBNET?

Z systemu SORBNET powinieneś skorzystać tylko, jeśli szybko musisz przelać dużą kwotę pieniędzy. Dlaczego? Banki naliczają wysoką prowizję za przelew mniejszych kwot za pomocą tego systemu. Dlatego radzę Ci z niego korzystać w sytuacja naprawdę tego wymagających, tzn. kiedy wpłacasz zadatek na samochód, kupujesz mieszkanie czy działkę. Z systemu będziesz też musiał skorzystać, jeśli będziesz chciał przelać powyżej 1 mln zł – przelew SORBNET to jedyna opcja na zlecenie takiej transakcji.

To chyba tyle na temat przelewów SORBNET. Mam nadzieje, że mój tekst poszerzył Twoją wiedzę na temat tego rozwiązania. Jeśli jesteś szczęśliwcem, który zlecał przelew SORBNET na bardzo wysoką kwotę, to daj znać w komentarzu!

fot. depositphotos