Okiem eksperta na finanse osobiste
Okiem eksperta na finanse osobiste

W co inwestować małe kwoty?

Masz niewielkie oszczędności i chcesz, aby zaczęły pracować same na siebie? Zastanawiasz się, od czego zacząć i jak inwestować małe kwoty? Zobacz, jakie sposoby pomnażania oszczędności będą dla Ciebie najlepsze.
W co inwestować małe kwoty?

Starasz się odkładać co miesiąc trochę pieniędzy? Uzbierałeś już niewielki kapitał i zastanawiasz się, co zrobić, aby pieniądze pracowały same na siebie? Masz kilka opcji, jednak zanim zaczniesz inwestować, powinieneś uporządkować kilka spraw.

Po pierwsze: zrób audyt swoich finansów

Udaje Ci się co miesiąc odłożyć jakąś sumę pieniędzy. Jednak, czy dokładnie przyjrzałeś się swojemu budżetowi? Przeanalizowałeś wydatki i sprawdziłeś, na co wydajesz pieniądze i czy czasem ich nie marnotrawisz? Może się okazać, że z łatwością jesteś w stanie odkładać jeszcze większe kwoty, albo że jednak powinieneś się skupić na uporządkowaniu swojego budżetu i np. stworzyć fundusz awaryjny. Do tego właśnie służy audyt finansów. Dzięki niemu możesz sprawdzić, jakie są słabe strony Twojego budżetu i gdzie możesz szukać oszczędności. Zanim zaczniesz inwestowanie małych kwot, powinieneś najpierw zrobić audyt swoich finansów i sprawdzić, ile pieniędzy możesz zainwestować. Jak to zrobić?

  • Oblicz wartość netto swojego majątku
    Wartość netto pokazuje, ile faktycznie wynosi Twój majątek. Jest to suma pomniejszona o Twoje zobowiązania, np. kredyty. Aby ją obliczyć, spisz wszystko, co posiadasz (aktywa stałe – jak mieszkanie, samochód oraz płynne – jak gotówka, obligacje itp.), a także koszty, czyli np. pożyczki, raty ubezpieczeń, rachunki, wydatki na utrzymanie domu. Takie zestawienie finansowe pomoże Ci w organizacji finansów. Pokaże, czy jesteś na minusie, czy też masz nadwyżki i możesz rozpocząć inwestowanie małych kwot.
  • Zaplanuj budżet domowy
    Tylko w ten sposób będziesz mógł utrzymać swój budżet w ryzach. Wiem, że na początku może to być mozolna praca, ale warto. Z czasem będzie to dużo prostsze i wejdzie Ci w krew. Najlepiej planować go kilka miesięcy do przodu. Uwzględnij w nim wszystkie potencjalne wydatki – jak święta, wyjazdy, opłaty za ubezpieczenie samochodu, mieszkania itd. Jeżeli oszczędzasz, to też wpisz to do budżetu jako wydatki planowane. Dodatkowo, uwzględnij w nim fundusz awaryjny na nieprzewidziane opłaty. Odkładaj co miesiąc, najlepiej na osobne konto, stałą kwotę, np. 50 zł i nie ruszaj jej bez potrzeby. Więcej w naszym poradniku Jak skutecznie zaplanować domowy budżet?
  • Kontroluj wydatki
    Zacznij od zapisywania wydatków i zbierania paragonów, najlepiej z dwóch miesięcy. To będzie Twoja baza. Analizując wydatki, zobaczysz, na co i ile przeznaczasz najwięcej pieniędzy (jedzenie, rozrywka, transport, a może ubrania czy raty kredytu). Spisz też swoje przychody – stałe (pensja, renta, alimenty itd.) i zmienne (zwrot podatku, premie świąteczne). Znając swoje przychody i wydatki, rozplanuj je w budżecie domowym. Na podstawie wcześniejszych miesięcy rozpisz, ile i na jaką kategorię chcesz przeznaczyć środków.
  • Sprawdź włączone usługi
    Przy kontrolowaniu wydatków, sprawdź koniecznie, czy czasem nie masz włączonych usług np. bankowych czy telekomunikacyjnych, z których nie korzystasz, a za które co miesiąc płacisz. Przejrzyj opłaty za abonament telefoniczny, internet, karty – może jest coś, z czego możesz zrezygnować. Taka ewidencja swoich finansów, to też sposób na długoterminowe oszczędzanie. Zaoszczędzone kwoty możesz przeznaczyć na zakup np. sprzętu o lepszej klasie energetycznej.

Po drugie, oszczędzaj regularnie

Nawet, jeśli wartość Twojego majątku jest na plusie, nie spoczywaj na laurach, tylko oszczędzaj dalej. Warto zbudować większy kapitał i wtedy pomyśleć o inwestowaniu małych kwot. Na pewno w regularnym oszczędzaniu pomoże Ci wyznaczenie konkretnego celu. Abyś się nie zniechęcił, najlepiej wyznacz sobie taki cel, który jest w zasięgu Twoich aktualnych możliwości finansowych i w niedługiej perspektywie czasowej.  

  • Magia małych liczb
    Przyjmijmy, że chcesz kupić nowy laptop za 2 500 zł. Kwota ta na początek wydaje Ci się nieosiągalna. Jednak, jak podzielisz ją na 6 miesięcy, zobaczysz, że miesięcznie musisz odłożyć ok. 420 zł. Jeśli to nadal za dużo, podziel ją na 12 miesięcy, albo na tygodnie czy dni. Okaże się, że na nowy laptop dziennie musisz odłożyć tylko 6,84 zł, jeśli planujesz oszczędzać cały rok, lub 13,69 zł – kiedy przyjmiesz perspektywę półroczną. Ta metoda sprawia, że cele, które na początku wydają się trudne do zrealizowania, udaje nam się osiągnąć bez problemu.

Po trzecie, zwiększ swoją wiedzę

Jeśli zastanawiasz się, w co inwestować małe pieniądze i jak to robić, przede wszystkim najpierw powinieneś zadać sobie pytanie, jaką masz wiedzę na ten temat? Aby dobrze wybrać produkt, odpowiedni do Twoich możliwości, musisz mieć konkretną wiedzę. Im jest ona mniejsza, tym większe ryzyko, że inwestowanie choćby małych kwot przyniesie straty.

Zainwestuj najpierw w swoją edukację i poszerz wiedzę. Jeśli chcesz dowiedzieć się czegoś o finansowaniu, kup książkę na ten temat. Poczytaj blogi ekspertów, porozmawiaj ze znajomymi, którzy dobrze poruszają się w tym temacie. Wiedza, to także świadome zarządzanie swoim budżetem. Tego również warto się nauczyć.

  • Ucz się rzeczy, które pozwolą Ci oszczędzać
    Jeśli zrobiłeś audyt swoich finansów i zaplanowałeś budżet, na pewno zauważyłeś, które pozycje pochłaniają największą część Twoich zarobków. Może jest to żywność – w tym jedzenie na mieście. Wtedy warto zainwestować np. w ciekawy kurs gotowania, albo książkę kucharską z prostymi przepisami.
    A może powinieneś pomyśleć o podniesieniu swoich umiejętności zawodowych? Dzięki tej inwestycji możesz dostać awans i wyższą pensję, a to w efekcie zaprocentuje większymi oszczędnościami.

Po czwarte, nie daj się inflacji

Masz zebrane oszczędności? Warto pomyśleć, jak można je przechowywać i pomnażać. Możesz to robić przy pomocy produktów, takich jak konta oszczędnościowe, lokaty czy obligacje. Dzięki temu uchronisz swoje oszczędności przed inflacją. Zwróć uwagę na oprocentowanie depozytu, a także bezpieczeństwo produktu. Porównując te parametry i zestawiając je ze stanem swojej wiedzy i czasem, jaki możesz poświęcić na doglądanie inwestycji, wybierz te najlepiej odpowiadające Twoim możliwościom.

  • Procent składany
    Procent składany to metoda naliczania odsetek od kapitału. Są one dodawane do początkowej kwoty zainwestowanej przez Ciebie. Następnie suma ta procentuje w kolejnym okresie. Proces ten dobrze ilustruje przykład kuli śniegowej. Gdy toczymy ją po śniegu, obrasta w nowe warstwy i staje się coraz większa. Tak samo dzieje się z Twoimi pieniędzmi ulokowanymi na lokacie lub koncie oszczędnościowym.

Po piąte, inwestuj w kilka produktów

Jeśli masz odpowiednią wiedzę na temat finansów i chcesz zacząć inwestowanie małych kwot, najlepiej wybrać minimum dwa produkty, na które systematyczne będziesz przelewał dodatkowe kwoty. Jakie masz możliwości?

  • Lokata i konto oszczędnościowe
    To najprostsze i jedne z bezpieczniejszych form inwestowania małych kwot. Możesz w ten sposób odkładać pieniądze na cele oszczędnościowe. Oba produkty są proste w obsłudze i nie wymagają bardzo dużej wiedzy. Przed wyborem konkretnego musisz dokładnie sprawdzić warunki, a także czas, na jaki możesz go założyć. Obecnie trudno o dobrze oprocentowaną lokatę czy konto oszczędnościowe, które chroniłoby Twoje pieniądze przed inflacją. Dlatego warto zwrócić uwagę na promocje i ewentualnie przyjąć strategię polegającą na przenoszeniu pieniędzy z lokaty na lokatę.
  • Obligacje skarbowe
    To chyba najbezpieczniejsza forma inwestowania małych kwot – gwarantem wypłaty środków jest państwo. Tutaj ryzyko jest małe, ale i tak istnieje. W sytuacji, gdy kraj, którego obligacje posiadasz, zbankrutuje, może się okazać, że nie odzyskasz pieniędzy. Jednak to naprawdę bardzo pesymistyczny scenariusz i raczej niemożliwy w przypadku Polski.  Obligacje państwowe chronią Twoje środki przed inflacją i pozwalają zarobić. Dodatkowo, masz spory wachlarz wyboru. Jeśli jesteś beneficjentem programu 500 plus, to również możesz skorzystać z atrakcyjnej oferty, która jest dostępna tylko dla osób otrzymujących świadczenie.
  • Obligacje korporacyjne
    Jeśli jesteś w stanie zaakceptować większe ryzyko, to możesz zainwestować małe kwoty w obligacje korporacyjne. W zamian otrzymasz wyższą stopę zwrotu. Jednak, aby dobrze wybrać produkt, musisz dokładnie prześledzić i przeanalizować oferty. Obligacje korporacyjne są dość skomplikowane, dlatego jeśli chcesz w nie inwestować, radzę Ci dobrze się do tego przygotować.
  • Fundusze inwestycyjne
    Inwestując w te jednostki, dobrze, abyś wybrał taki produkt, który jest odpowiednio dobrany do Twojego poziomu akceptacji ryzyka, a także zakładanego horyzontu czasowego. W przypadku funduszy masz szansę na większe zyski niż z tradycyjnej lokaty i możesz zacząć inwestować małe kwoty. Możesz je kupić online np. za pomocą swojego konta w bankowości elektronicznej. Możesz z każdym miesiącem nabywać nowe fundusze lub wyjść z inwestycji. Zaletą tych produktów jest różnorodność i zdywersyfikowany portfel. Wybór funduszy warto dobrze przemyśleć, do tego jest niezbędna odpowiednia wiedza. Na tych produktach można zarobić, ale także stracić.
  • Pożyczki społecznościowe – crowdfunding
    To dość nowa forma inwestowania. Cały mechanizm polega na tym, że pożyczasz innym pieniądze za pomocą dedykowanego portalu internetowego i zarabiasz na odsetkach. Jednak warto dodać, że w przypadku tej formy inwestowania ciężko określić poziom ryzyka. Musisz liczyć się z utratą pieniędzy bądź ich zamrożeniem, ponieważ nigdy do końca nie możesz być pewny, czy pożyczkobiorca odda Ci należne pieniądze, czy też będziesz musiał skorzystać z usług firmy windykacyjnej.

Czy kiedykolwiek korzystałeś z którejś z powyższych form inwestowania małych kwot? A może masz inne, sprawdzone sposoby? Daj znać w komentarzu!

Czy ten artykuł był pomocny?
  1. Trzeba przyznać, że jeszcze niedawno w kwestiach pieniędzy byłam zupełnym lekkoduchem 🙂 Ale uporządkowałam swoje finanse i udało mi się zaoszczędzić całkiem sporą sumkę 🙂 Najważniejsza jest systematyczność i dobre narzędzie, które wiele ułatwia. Byłam przypadkiem beznadziejnym 🙂 ale jeśli mi się udało, to uda się każdemu :)) Powodzenia!

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *