Okiem eksperta na finanse osobiste
Okiem eksperta na finanse osobiste

Jak działają płatności w technologii HCE?

Chcesz za pomocą telefonu dokonywać płatności podczas zakupów? Zastanawiasz się, czy to bezpieczne i jak zacząć korzystać z płatności HCE? Przeczytaj nasz poradnik.
Jak działają płatności w technologii HCE?

Płatności zbliżeniowe telefonem z każdym rokiem zyskują na popularności – co widać w danych banków odnośnie liczby aktywnych kart HCE, które z każdym kwartałem rosną. Zapewne dzieje się tak, ponieważ taka forma płatności jest wygodna i prosta. Telefon zazwyczaj nosimy zawsze przy sobie, z portfelem sprawa nie jest już tak oczywista. Dlatego nieustannie rośnie grono osób, korzystających z tej metody. 

Sama nie wierzyłam, że może być coś wygodniejszego niż płatność zwykłą kartą zbliżeniową. Jednak gdy pewnego razu zapomniałam portfela i zostałam bez pieniędzy, jeszcze tego samego dnia rozważyłam opcję włączenia płatności HCE. Wtedy poradziłam sobie, płacąc w kasie za pomocą BLIKA – miałam akurat szczęście, że niedaleko mojej pracy był sklep z terminalem obsługującym tę formę płatności. Jednak już przy kolejnym razie skorzystałam z technologii HCE i obecnie często używam tej metody płatności. 

Co to są płatności HCE?

HCE (Host Card Emulation) to wygodne płatności zbliżeniowe telefonem oparte o chmurę obliczeniową. Działają jak karta debetowa, którą na co dzień płacisz za zakupy. By zapłacić, nie musisz łączyć się z internetem ani uruchamiać aplikacji. Dodatkowo, z płatności HCE skorzystasz w każdym sklepie wyposażonym w terminal z opcją zbliżeniową, czyli w większości punktów handlowych w Polsce – to póki co jest przewagą płatności HCE nad BLIKIEM, który wciąż jest mniej popularny w punktach sprzedaży (chociaż i to się powoli już zmienia).

Jak wygląda płatność HCE?

Płatności HCE dokonujesz tak samo jak w przypadku karty debetowej. Wystarczy, że do terminala płatniczego przyłożysz swój telefon. Potem musisz zaakceptować transakcję i gotowe. W przypadku kwot wyższych niż 50 zł, tak jak przy kartach zbliżeniowych, transakcje wymagają wprowadzenia przez Ciebie kodu PIN na terminalu. Co ważne, aby skorzystać z płatności HCE, wystarczy, że odblokujesz swój smartfon. Twoja aplikacja płatnicza sama nawiąże kontakt z terminalem.

Jakie wymagania trzeba spełnić, aby korzystać z płatności HCE?

Aby móc korzystać z płatności HCE, musisz spełnić następujące warunki:

  • mieć smartfona z systemem operacyjnym Android  w wersji 4.4 lub wyższym,
  • telefon musi być wyposażony w moduł NFC (Near Field Communication – komunikacja zbliżeniowa), który musi być uruchomiony,
  • mieć zainstalowaną aplikację banku ustawioną jako domyślną do płacenia telefonem.

Jak zacząć korzystać z płatności HCE?

Przygodę z technologią HCE zacznij od konfiguracji swojego urządzenia. Jak to zrobić?

  1. Zainstaluj aplikację banku, który udostępnia technologię HCE. 
  2. Po zalogowaniu się do aplikacji, wejdź w menu i wybierz zakładkę płatności, a następnie płatności zbliżeniowe telefonem. 
  3. Kolejnym krokiem jest wybór karty, dla której chcesz uruchomić płatności telefonem. Możesz też utworzyć nową kartę wirtualną, będzie ona dostępna wyłącznie w aplikacji. Dla wirtualnej karty musisz nadać nowy PIN.
  4. Następnie aktywuj opcję płatności zbliżeniowych i włącz w ustawieniach telefonu NFC.

Jakie banki udostępniają płatności HCE?

Coraz więcej banków umożliwia korzystanie z płatności z wykorzystaniem technologii HCE. Obecnie mogą z nich korzystać klienci:

Technologia HCE a NFC?

Obie technologie często są mylone i uznawane za to samo rozwiązanie. Zarówno HCE, jak i NFC są wykorzystywane do realizacji płatności mobilnych. Jednak różnią się pomiędzy sobą. W przypadku technologii NFC potrzebna jest odpowiednia karta SIM, na której zapisywana jest wirtualna karta wydana do konta osobistego przez Twój bank. Dopiero mając  zainstalowaną konkretną aplikację i kartę SIM, możesz płacić zbliżeniowo. 

Technologia HCE skończyła z wymogiem posiadania specjalnej karty SIM. Tutaj wszystkie najważniejsze informacje zapisywane są w chmurze obliczeniowej. 

Płatności HCE – czy są bezpieczne?

Pewnie masz obawy dotyczące bezpieczeństwa płatności HCE? Zastanawiasz się, czy podpięcie karty do telefonu i zakupy nią mogą być bezpieczne? Co w przypadku kradzieży smartfona? Również należałam do sceptyków tej metody płatności i obawiałam się o to, co się stanie z moimi pieniędzmi w przypadku zgubienia czy kradzieży urządzenia.

Jednak warto pamiętać, że płatności HCE działają tylko przy włączonej antenie NFC i odblokowanym ekranie. Dlatego, jeśli stosujesz podstawowe zabezpieczenie blokady ekranu w postaci PIN-u, wybranego wzoru czy też metody biometrycznej, np. zeskanowania odcisku palca – utrudniasz jakąkolwiek próbę kradzieży. Oprócz tego, aby zalogować się do aplikacji mobilnej złodziej musi podać kolejny kod lub użyć danych biometrycznych – a to bez Ciebie jest niemożliwe.

Pamiętaj też, że przy zakupach powyżej 50 zł – płatność musi być autoryzowana PIN-em. 

Jeżeli to nie do końca Cię przekonuje, możesz też zabezpieczyć się, zmniejszając wartość i limit transakcji wykonywanych za pomocą smartfona. Dodatkowo, w przypadku utraty telefonu zawsze dla bezpieczeństwa zablokuj swoją kartę.

Jak każda forma płatności HCE ma swoje wady i zalety.

Do wad można zaliczyć wymogi techniczne, które należy spełnić, żeby korzystać z tej usługi – musisz mieć smartfon z odpowiednią wersją Androida i modułem NFC. Do bardziej prozaicznych mankamentów tej metody płatności należy kwestia baterii w telefonie – jeśli rozładuje Ci się smartfon, nie dokonasz płatności. Inną kwestią są opłaty za korzystanie z karty – w większości banków płatności HCE są bezpłatne, jednak czasami musisz się liczyć z kosztami za przewalutowanie, gdy płacisz za granicą. Jest to związane z podstawowymi warunkami płatności kartą, ustalonymi przez bank. 

Do zalet HCE z pewnością należy: wygoda i łatwość korzystania z usługi, możliwość płatności w większości punktów sprzedaży w Polsce – wszędzie, gdzie jest dostępny terminal z opcją zbliżeniową, wykonasz transakcję – możliwość ustalenia limitów płatności, a dodatkowo brak konieczności podpisywania dodatkowej umowy z operatorem aplikacji, jak w przypadku Google Pay – tutaj stroną umowy jest Twój bank.

Płatności HCE to proste i wygodne rozwiązanie. Jeśli cenisz wygodę i lubisz nowinki technologiczne, to rozwiązanie dla Ciebie. Pamiętaj, że możesz skorzystać aż z czterech metod płatności telefonem: HCE, Google Pay, Apple Pay i BLIK. Wybór należy do Ciebie. Wygodnego płacenia!  

Czy ten artykuł był pomocny?

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *